子情境五汇兑结算.ppt

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1、学习情境二 银行存款结算业务办理,子情境五 汇兑结算业务办理,子情境五 汇兑结算业务办理,信、电汇付款业务办理,网上银行业务办理,汇款撤销、退汇业务办理,信、电汇收款业务办理,信 汇,电 汇,1、汇兑概念 种类 范围,网 上 银 行,信汇结算凭证,信汇结算凭证,信汇结算凭证,信汇结算凭证,电汇结算凭证,电汇结算凭证,电汇结算凭证,2、汇兑凭证记载事项,表明信汇、电汇字样,收款、汇款人名称,无条件支付的委托,确定的金额,汇兑凭证必须记载事项,委托日期,汇款人签章,汇入地点汇入行名称,汇出地点汇出行名称,欠缺其中之一银行不予受理,汇款人,汇款人开户行,收款人开户行,收款人,选择汇兑结算方式,填写汇

2、兑凭证,受理回单,审查后汇款,收账通知,3、汇兑结算程序,汇兑结算程序图,返回,4、收款人为个人的汇款，汇款人应在汇兑凭证上注明“留行待取“字样；留行待取的汇款，需要指定单位的收款人领取的，应注明收款人的单位名称；信汇凭收款人签章支取的，应在信汇凭证上预留其签章。5、汇款人确定不得转汇的，应在汇兑凭证备注栏注明“不得转汇“字样。6、汇款人和收款人均为个人，需要在汇入行支取现金的，应在信、电汇凭证的“汇款金额”大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。7、汇出银行签发的汇款回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。,8、未在银行开立存款账户的收款人，凭信、电汇

3、的取款通知或“留行待取”的，向汇入银行支取款项，必须交验本人身份证件，在信、电汇凭证上注明证件名称、号码及发证机关，并在“收款人签章”处签章；信汇凭签章支取的，收款人的签章必须与预留信汇凭证上的签章相符。银行审查无误后，以收款人姓名开立应解汇款及临时存款帐户，该账户只付不收，付完清户,不计利息。,支取现金的，信、电汇凭证上必须填明“现金”字样才能办理，未填明“现金”字样的，由汇入行审查支付；转账支付的，应由原收款人填制支款凭证，并由本人交验身份证件办理支付款项。该账户的款项只能转入单位或个体工商户的存款帐户，严禁转入储蓄和信用卡账户。转汇的，应由原收款人向银行填制信、电汇凭证，并由本人交验其身

4、份证件。转汇的收款人与汇款用途必须是原收款人和用途。,汇兑结算方式下付款业务工作过程及岗位对照图,信、电汇付款岗位工作对照图,信、电汇付款业务办理示例,海蓝公司根据与实业公司签订的协议，于2010年11月15日通过汇兑结算方式预付货款65 000元。,出纳登记,制单会计 审核会计,银行签章,银行审查,汇兑凭证 第二联,信、电汇付款业务办理流程,出纳填写 信汇凭证 电汇凭证,填写汇兑凭证,编制审核付款凭证,退回汇兑凭证,登记银行存款日记账,汇兑凭证签章,提交银行汇兑凭证,返回,信、电汇付款业务办理步骤一,返回,信、电汇付款业务办理步骤一,返回,信、电汇付款业务办理步骤一,返回,信、电汇付款业务办

5、理步骤一,信、电汇付款业务办理步骤一,信、电汇付款业务办理步骤一,返回,信、电汇付款业务办理步骤一,信、电汇付款业务办理步骤一,汇兑凭证 注明“留 行待取”字样,指定单位收 款人领取，注明收款人 单位名称,第四联信 汇凭证加 盖预留收 款人签章,信、电汇付款业务办理步骤一,汇兑凭证注明“不得转汇”字样,金额大写栏先填写“现金”字样，后填写 金额,返回,信、电汇付款业务办理步骤三,汇出行审查内容,支取现金，汇款人、收款人是否均为个人,签章是否与预留银行签章相符,账户内是否有足够的资金,返回,信、电汇付款业务办理步骤五,返回,信、电汇付款业务办理步骤六,返回,汇兑结算方式下收款业务工作过程及岗位对

6、照图,信、电汇收款岗位工作对照图,信、电汇收款业务办理示例,海蓝公司于2010年11月20日，收到哈尔滨康宝公司汇来的前欠货款80 000元。,点击该业务原始凭证,信、电汇收款业务办理示例,返回,信、电汇收款业务办理流程,收到汇入行转来收账通知,编制、审核收款凭证,出纳登记银行存款日记账,信汇凭证第四联,电划贷方补充报单第三联,返回,信、电汇收款业务办理步骤一,出纳审查汇入行转来收账通知,对 照 前 期 账 簿 记 录,收 款 单 位 是 否 填 写 正 确,汇 款 用 途 金 额 是 否 正 确,银 行 是 否 加 盖 转 讫 印 章,返回,信、电汇收款业务办理步骤二,返回,信、电汇收款业务

7、办理步骤三,返回,汇款人,汇款撤销业务办理,汇出行,可以申请撤销汇出银行尚未汇出款项,正式函件,本人身份证件,汇兑回单,款项是否汇出,否,汇款撤销,或,否,退汇业务办理汇款人要求退汇,汇款人对汇出银行已经汇出出款项可以申请退汇,收款人在汇入行开立账户 汇出银行不予办理退汇,汇款人备正式函件或本人身份证件以及原信、电汇回单,汇款人要求用电报通知退汇时，为两联,收款人未在汇入行开立账户汇出银行办理退汇,汇出行,填制四联或两联退汇通知书，第一联交汇款人,汇入行,汇款未解付，将款项汇回汇出行,通知书第四联盖“转讫”章交原汇款人,汇款已解付，通知汇出行,通知书第四联批注解付情况退原汇款人,转汇银行不得受

8、理退汇,退汇业务办理汇入行主动退汇,退回汇业务办理汇入行主动退汇,原汇款人收到汇出行转来的，由汇入银行加盖“退汇”章、汇出银行加盖“转讫”章的特种转账贷方凭证时，表明汇款已退回本单位账户，据此做账。,返回,按功能、介质、服务对象划分,普及版,中小企业版,标准版,通过互联网或专线网络为客户提供各种金融服务,网上银行概念 种类,网上银行功能,企业网上银行功能,基本功能,特定功能,账户管理,网上汇款,在线支付,贵宾室,网上支付结算代理,网上收款,网上银行业务办理,开通网银,网银支付业务办理,网银收款业务办理,网银账户管理,开通网银程序,网银开通程序图,组织机构代码证、税务登记证、开户许可证,开通网银

9、申请材料,之前未在银行开户,之前已在银行开户,准备申请材料,营业执照 复印件,法人身份证复印件,经办人身份证复印件,客户注册 申请表,其他材料,网银操作总流程,返回,网银支付业务办理,以”网上汇款”之“逐笔支付”为例,网银支付业务流程图,“逐笔支付”业务办理步骤一,登陆网银,点击一级菜单“付款业务”,显示“付款业务”子菜单,“逐笔支付”业务办理步骤一页面,“逐笔支付”业务办理步骤二,展开“网上汇款”，显示“网上汇款”子菜单,展开提交指令，显示“提交指令”子菜单,点击逐笔支付，交易区进入“逐笔支付”页面,“逐笔支付”页面,“逐笔支付”业务办理步骤三,按界面选择填写 各项详细信息,如果仅开通了向指

10、定账户转账汇款功能，可以将网上汇款收款账号限定在客户指定的账户范围内。如果建立并维护收款人名册，可以通过此功能添加和维护经常发生业务往来的收款人账号。,对于收款方是工行账户的，如果要求实时到账，付款方 式应选择“加急”。,“逐笔支付”业务办理步骤三页面,“逐笔支付”业务办理步骤四,输入完毕各项信息后，选择是否向相关人员发送信息，点击“确定”,“逐笔支付”业务办理步骤四页面,“逐步支付”业务办理步骤五,核对无误后输入验证码,“逐笔支付”业务办理步骤六,弹出签名证书选择对话框，在列表中选择证书，点击“确定”。,“逐笔支付”业务办理步骤七,输入密码点击“确定”,“逐笔支付”业务办理步骤八,弹出签名信

11、息确认对话框，确认无误后点击“确定”,“逐笔支付”业务办理步骤九,付款金额在授权范围内，确认证书无误后，即会显示付 款成功。,付款金额 超过了支付权限，则会提示需要上级授 权人授权，此时交易状态会显示“等待买家付款”。,“逐笔支付”业务办理步骤九页面,“逐笔支付”业务办理步骤十,点击,成功提交付款指令,账户管理,今日明细,历史明细,电子回单,收到,银行退汇电子回单,账务处理,加盖“转讫”章,打印,电子回单格式,返回,网银收款业务种类,批量扣企业,在线缴费商户服务,批量扣个人,网银收款业务,以其为例,需另行申请开通,“批量扣企业”办理步骤一,登陆网银,点击一级菜单“收款业务”,显示“收款业务”子

12、菜单,“批量扣企业”办理步骤一页面,展开“批量扣企业”，显示“批量扣企业”子菜单；,点击“提交指令”，交易区进入“提交指令”页面,“批量扣企业”办理步骤二,“批量扣企业”办理步骤二页面,编辑批量文件时，可以使用工行门户网站提供的企业客户端功能软件。,选择填写详细信息,上传文件名称、总金额、总笔数、汇款方式、批量包别名、币种、账户类别,“批量扣企业”办理步骤三,弹出签名证书选择对话框，在列表中选择证书，点击“确定”,“批量扣企业”办理步骤四,输入密码，点击“确定”,“批量扣企业”办理步骤五,弹出签名信息确认对话框，确认无误后点击“确定”,“批量扣企业”办理步骤六,批量支付指令已成功提交,“批量扣

13、企业”办理步骤七,返回,网银账户管理功能,网银账户管理,账户信息查询,账户信息下载,账户维护,账面余额及时有效余额当日发生交易一年内每日余额一年内全部交易信息,网银账户管理使用程序,账户管理使用流程图,以“账户余额”为例,“账户余额”查询步骤一,登陆网银,一级菜单“账户管理”,显示“账户管理”子菜单,点击,显示,“账户余额”查询步骤一页面,“账户余额”查询步骤二,展开“账户管理”,显示,“账户管理”子菜单,“账户余额”页面,“账户余额”查询页面,点击分支机构所在地区文件夹，以查询其中账户信息，在要查询的账户前打“”；,“账户余额”查询步骤三,“账户余额”查询步骤三页面,点击提交，页面图显出要查询的账号,“账户余额”查询步骤四,返回,查询所有账户余额,“账户余额”查询步骤五,查询部分账户余额,“账户余额”查询步骤五,如果下载账户余额，点击“下载”，弹出下载文件对话框点击“确定”，即可下载，然后可保存、转发。,“账户余额”查询步骤六,“账户余额”查询步骤六,