卓越理财工作室.ppt

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1、卓越理财工作室,2010年11月21日,章小惠幸福人生理财计划,单晓燕屠真琦周敬文杨春梅李传英徐 参,理财团队,友情提示:排名不分先，贡献不分你我,7080理财工作室,TEL:0536-8280368,概述：,7080理财工作室,重要提示,尊敬的章女士：首先感谢您到卓越理财工作室进行咨询并进行理财规划1.理财策划是中国建设银行股份有限公司特为VIP客户提供的服务。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，便于您更好地决策。本报告基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑了您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性

2、将有利于我们为您更好地量身定制个人理财策划，提供更好的个人理财服务，我们将为您严格保密。,7080理财工作室,重要提示,2.所有的理财策划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等等。,重要提示,3.对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程

3、中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。4.我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时向您的客户经理或者中国建设银行咨询。,7080理财工作室,7080理财工作室,家庭基本情况,家庭收支情况,7080理财工作室,家庭资产负债状况,7080理财工作室,章女士的理财目标,购买一套价值45万元的两居室普通住房,女儿从初中到大学的全部学业,盘出服装店退休养老,购房目标,子女教育目标,退休养老目标,7080理财工作室,章女士的问题：,若在10年后女儿大学毕业后盘出服装店能否维持现在的生活水

4、平,无任何保险，如何购买保险,现在盘出服装店，找工作需要多少月薪才能保证现在生活水平到55岁退休,现在盘出服装店，不找工作怎么投资才能完成理财目标,有合适对象，再婚注意事项,7080理财工作室,家庭资产负债表,7080理财工作室,资产结构图,从资产结构图中发现：无自用性资产，需增加自用性资产。,7080理财工作室,家庭收支储蓄表,7080理财工作室,财务分析表,7080理财工作室,根据上表分析,1、家庭无负债，可适当利用此案无杠杆加速资产成长,2、紧急预备金39.22倍，留存过多,3、净储蓄率69.4%，比率过高，资金闲置浪费。,4、家庭支柱无保险支出，严重威胁家庭财务安全,5、财务目标实现时

5、间充裕,7、家庭税后年收入10万元，年支出3.06万元，储蓄6.94万元，储蓄率69.4%，是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大,6、学费支出的费用无弹性,家庭财务诊断及建议,孩子现年12岁，需要注重在教育方面的资金投入,为防范意外等风险，建议进行保险投资,考虑到现在家庭的状况，建议购房,7080理财工作室,风险承受能力评分表,7080理财工作室,风险态度评分表,7080理财工作室,风险矩阵,组合投资报酬率,7080理财工作室,风险属性分析结论,经过分析，章女士的风险承受能力为57分，风险态度评分为26分,风险态度适中风险承受能力较低,7080理财工作室,优先顺序,购买两居室,准备教育金,准备

6、退休养老,理财目标优先顺序,7080理财工作室,收入成长率=10%,通货膨胀率=3%,学费成长率=4%,寿命=75,Description of the contents Description o the contents,首付三成,假设：预计退休年龄 50岁（无固定工作）55岁（固定工作），章女士寿命可到75周岁。,相关假设,房价成长率=4%,房贷利率=5%,7080理财工作室,根据未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，我们对相关内容做如下假设和预测：,相关假设,保险规划,7080理财工作室,章女士家庭当前有一份为女儿购买的终身寿险（保额为5万元），依据其遗属需要法为其生涯状况规划合

7、理的保额，并计算应缴的保费为：章女士未来20年为家庭生活主要来源，且同时负担家中全部的支出，是最需要投保的时候。应购买的寿险保额=家庭未来缺口的年金现值+应备子女教育支出现值+家庭房贷余额及其他负债+丧葬最终支出当前水平(60万元，假设)-家庭生息资产=40万元根据章女士家庭需要我们向其推荐“20年缴费XX定期寿险”，参照其所算保额合计40万元。依照费率表，计算出每年缴纳保费为2500元。,投资方案一,7080理财工作室,投资方案二,7080理财工作室,资产配置投资明细,7080理财工作室,方案比较,比较两种方案，可以看出第二种方案比第一种方案的理财目标更容易实现。不但可以立刻购置房产，同时由

8、于章女士还需支付十年子女教育金，为保证家庭有较稳定的支付能力，获得更多的流动资金，增加投资理财的灵活性，我们建议采用第二种方案来实现章女士的理财目标。,7080理财工作室,再婚建议,婚前财产公证或者做好约定，公证可以针对以下事项，如婚前各自名下的财产、债权债务或因财产增值、转让等产生的利益归各自所有等等。现金、存款等金融资产或者说是动产，公证机关一般不予公证，应与对方做好约定。也可以采用其他方法进行处理，比如，用孩子的名字进行存储或设立子女信托。,7080理财工作室,再婚建议,约定收入支出安排有几种模式；一是收入“合二为一”，建立共同账户，所有支出从共同账户中支付二是收入归各自所有，日常生活费

9、用支出按比例分摊三是对大额资产的购置，最好有所约定。婚后的投资规划，让资产保值增值，保证今后的各项支出。,7080理财工作室,风险提示,以上规划方案是基于目前的市场情况作出的一些假设而制定出来的，随着国家经济的变化而发生变化。,生活支出除了受到物价水平的因素影响之外，如果考虑未来生活品质的提高、医疗、保健支出的加大，会影响到其他目标的实现。,7080理财工作室,免责条款,一、免责声明尊敬的章女士:非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。2.本理财

10、规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。3.本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。4.专业胜任说明:所有成员均取得国际金融理财标准委员会AFP认证资格。5保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与您，充分沟通讨论后协助您执行规划书中的建议方案。未经您书面许可本工作室专属金融理财师与助理人员

11、，不得透漏任何有关您的个人信息。6.应揭露事项*本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:方案规划费。*推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。*所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。*与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:本理财工作室仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。,7080理财工作室,理财方案的实施及修正,7080理财工作室,理财规划报告的修正,我们建议您经常与理财师保持联系，依环境的变化不断调整和修正理财规划，并持之以恒的遵照执行。精确而适时的理财规划能够合理地安排您的收支计划，减缓您的财务忧虑，指导您实现财务的自由。,7080理财工作室,卓越理财工作室,Thank you!,Your company slogan in here,7080理财工作室,