全市邮政储蓄银行经营管理绩效考核办法.ppt

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1、2014年1月经营情况通报及年度经营管理绩效考核、业务发展奖励办法解读计划财务部,2014年1月份经营数据简要通报,收入情况,收入情况,1月底全市共实现自营收入2869万元，完成预算进度的8.08%，欠进度0.25%，欠产89万，较去年同期增加707万元，增幅为32.74%。各县（市）支行邵东县和隆回县完成预算进度，分别超产20万元和34万元，同比增幅较高的支行有邵东（71.37%）、隆回（55.27%）和绥宁（41.11%）。,分板块收入,分板块收入,各板块收入情况，储蓄利差收入本年730万，同比增长128万，增幅为21.26，欠进度0.73%，欠70万元；公司利差收入398万元，同比增长7

2、0万元，增幅为21.36%，欠进度1.34%，欠76万元，信贷收入1532万元，同比增长428万元，增幅为38.77%，超进度0.13%，超24万元；中间业务收入209万元，同比增长80万元，增幅为62.02%，超进度1.57%，超33万元。各信贷条线，小贷超进度0.58%，超32万元，商贷超进度0.08%，超7万元，消费贷超进度0.32%，超6万元，小企业贷款欠进度0.90%，欠21万元。,利润完成,个人存款,个人存款,1月底全省自营存款达553.27亿元，本年净增25.25亿元，活期比重为44.92%。我市自营个人存款达58.55亿元，本年净增3.56亿元，净增绝对值排名全省第一，完成省定

3、全年85亿预安排41.62%，排名全省第二；完成市定全年计划35.58%，较去年同期多增1.09亿元，其中活期存款净增2.74亿元，活期比重为45.36%。完成加计划第四季进度53.03%，完成2014开门红计划40.16%。邵东县支行一月份净增达1.14亿元，较去年同期多增9191万元，排名全市第一。,公司存款,公司存款,1月底全省公司存款达284.59亿元，本年负增长10.46亿元。我市公司存款达27.11亿元，余额排名全省第三，本年净增9967万元，本年净增排名全省第二，完成市定一季度净增计划的49.84%。开门红竞赛负增长864万元。洞口县支行本年净增1.51亿元，净增绝对值及完成开门

4、红竞赛计划进度均排名全市第一。,信贷业务,信贷业务,信贷业务,1月底全市信贷余额达32.44亿元，本年净增3.57亿元，其中小额贷款余额7.48亿元，本年净增1.99亿元，商务贷款余额15.62亿元，本年净增8403万元，消费贷款余额4.95亿元，本年净增3835万元，小企业贷款余额4.40亿元，本年净增3395万元，不良贷款为1753万元。跨年度竞赛期间全市共净增5.66亿元，完成计划进度的75.48%。邵东县支行本年净增1.52亿元，信贷余额净增、个贷净增、小企业贷款净增、跨年度竞赛完成进度均排名全市第一。,2014年度全市邮政储蓄银行经营管理绩效考核及业务管理办法解读,3,Content

5、s,考核指导思想及调整原则,夯实基础、精细管理、转型升级、稳中求进协同全分行发展目标，有效发挥绩效考核的导向作用，全力推动我分行持续健康发展。,指导思想,调整原则,整体战略原则、全面性原则、风险控制原则、公平公正原则,考核指标体系及分值对比,总体分值,效益指标,取消利润增长率，增加点均利润和人均利润指标和人工成本利润率指标，更强化管理,收入结构,非利息净收入细化为手续费及佣金收入占比，将信贷收入占比变为收益率，强调向高收益贷种转移，公司业务收入增长率突出公司业务2014年跨越式发展。,业务结构,理财类产品单独例出，突出理财类产品对客户结构调整的重要性，存款结构变更为综合资产增量，强化综合营销。

6、,客户与渠道,取消现金管理客户分值，增加公司、小企业法人和国际业务优质客户，客户营销布局更为科学。,风险管理,风险管理项由于部室调整，职责划分向商业银行靠拢，内控评价单列，增加经济资本、贷款质量迁徙、存贷比、流动性风险、声誉风险等现代商业银行指标。,合规经营社会责任,取消管理及业务创新的加分，增加合规经营指标，强化内控评价，资金安全，法律合规，社会责任及管理增加三农金融服务及公文质量与档案管理。,考核基准指标说明,经营效益指标,（一）利润完成率（12分）以市分行下达各县（市）支行的利润目标为考核标准，对本年实际完成并经调整后的利润进行考核。利润完成率=本年度考核利润本年度利润目标。（二）点均利

7、润（4分）对各县（市）支行自营网点的点均利润情况进行考核，利润数据口径同考核利润。点均利润=考核利润考核期末自营网点数。（三）人均利润（2分）对各县（市）支行人均利润情况进行考核，利润数据口径同考核利润。人均利润=考核利润员工人数。（四）人工成本利润率（2分）对县（市）支行每万元利润消耗的人工成本情况进行考核，利润数据口径同考核利润。人工成本利润率=人工成本数考核利润。,经营效益指标,（五）金融业务总收入（6分）以市邮政局和市分行下达的邮政企业金融收入和各县（市）支行的收入目标为考核标准，对实际完成情况进行考核。金融业务总收入完成率银行自有收入预算完成率70%+金融业务总收入(包括自营和代理)

8、预算完成率30%（六）人均经济增加值（4分）对各县（市）支行的人均经济资本情况进行考核。人均经济增加值=考核年度经济增加值员工人数。（七）成本收入比（3分）成本收入比营业费用营业收入100%。（八）经济资本回报率（2分）经济资本回报率考核年度经调整后利润经济资本100%。,发展转型指标,（一）收入结构指标1.手续费及佣金净收入占比（2.5分）手续费及佣金净收入包括个人、公司、国际、信用卡等各类业务手续费及佣金净收入。2.公司业务收入增长率（2.5分）3.零售贷款收益率（3分）（二）业务结构指标1.本外币储蓄存款日均增量（3分）2.本外币公司存款日均增量（3分）3.个人客户综合金融资产增量（1.

9、5分）对个人客户综合金融资产新增日均余额和日均增幅分别进行考核。综合金融资产包括储蓄存款、人民币理财、保险、国债、基金和贵金属等金融资产。4.公司客户综合金融资产增量（1.5分）5.信用卡新增发卡量（1.5分）6.理财类产品销量（1分）7.国际业务发展（1分）,发展转型指标,（三）客户结构指标1.个人客户结构（1.5分）对个人价值客户和中高端客户数量占比和增长率进行考核。个人价值客户是指月均综合金融资产超过1万元（含1万元）的客户。个人中高端客户是指月均综合金融资产超过10万元（含10万元）的客户。2.公司优质客户（1.5分）对公司存款日均余额超过500万元（含）以上的机构客户数量和使用我行公

10、司业务产品数超过3种（含）的客户数量进行考核。公司存款日均余额每多500万元（含），客户数量多算一个，最多多算5个。3小企业法人优质客户（1分）优质小企业法人客户数量占比=考核年度末小企业客户使用我行各类金融产品超过3个（含3个）的客户数量小企业法人客户总数量50%+考核年末日均存款余额超过50万元（含50万元）的小企业法人客户数量小企业法人客户总数量50%。,发展转型指标,（四）渠道结构指标 1.电子银行交易笔数替代率（2.4分）电子银行交易笔数包括账务类交易和非账务类交易笔数；本年累计业务交易总笔数包括柜面、电子银行和POS等渠道受理的账务类交易和非账务类交易笔数。2.电子银行客户渗透率和

11、激活率（1.6分）个人电子银行客户渗透率=考核年度末个人电子银行客户数个人客户数。个人网银（手机银行）激活率=登录过个人网银（手机银行）的客户数量个人网银（手机银行）注册客户数。,风险管理指标,（一）不良贷款率1.小额贷款不良率（2分）对2014年前发放的小额贷款在2014年末的不良贷款率和2014年当年发放的小额贷款到年末形成不良贷款的余额占当年发放小额贷款金额的比率进行分别考核。2.个人商务贷款不良率（0.5分）3.个人消费贷款不良率（0.5分）4.小企业贷款不良率（1分）5.公司贷款不良率（0.5分）6.信用卡不良资产率（0.5分）对2014年末的信用卡不良资产率和当前损失率进行考核。2

12、014年末的信用卡不良资产率=2014年末不良资产额2014年末期末透支余额。不良资产额包括本金和息费。2014年信用卡当前损失率=（当年新增损失资产额月均透支余额）年化系数。,风险管理指标,（二）不良贷款清收率（3分）对不良贷款现金回收计划完成情况进行考核。不良贷款清收计划完成率=（移交后不良贷款本息回收数+已核销贷款回收数2）当年清收计划数。（三）经济资本限额控制率（1分）对资本消耗突破全行管控限额计划的实际情况进行考核。某支行经济资本限额控制率=实际占用的经济资本经济资本限额计划。（四）贷款质量迁徙率（1分）对个人和公司正常类、关注类、次级类及可疑类贷款质量迁徙情况进行考核。贷款质量迁徙

13、率指标考核得分=正常类贷款迁徙率得分25%+关注类贷款迁徙率得分25%+次级类贷款迁徙率得分25%+可疑类贷款迁徙率得分25%。（五）信息系统运行质量（2分）以年度邮政金融计算机系统安全运行竞赛考核得分为依据,风险管理指标,（六）新增存贷比（2分）对当年新增资金来源与资金运用综合平衡能力进行考核。（七）流动性风险管理（2分）1.资金头寸预报准确率（1分）2.往来资金核实率（1分）（八）声誉风险管理（2分）根据考核年度内舆情监测和报告、负面舆情曝光、舆情应对和处理、声誉风险排查等工作情况进行考核。（九）风险管理评价（3分）对全面风险管理体系建设、信用风险、市场风险、操作性风险、流动性风险以及声誉

14、风险情况进行考核。根据机构风险管理评价办法评分。,合规经营指标,（一）内控评价（3分）根据中国邮政储蓄银行内部控制评价暂行办法的相关规定对各县（市）支行的内部控制状况进行考核。（二）资金安全（3分）对考核年度内的资金安全情况进行考核。（三）法律及合规管理（2分）根据市分行相关文件规定对法律及合规管理进行考核。,社会责任与管理评价指标,（一）客户满意度（3分）根据客户投诉、服务质量神秘人检查、服务评价调查、服务质量现场检查对各县（市）支行客户满意度情况进行考核。（二）三农金融服务（1分）对2014年末涉农贷款余额增量进行考核。涉农贷款根据我行统计制度规定范围确定。（三）公文质量与档案管理（1分）

15、,加扣分及否决指标说明,加分指标,有下列情形，予以加分，每个单位最多可加3分；1获得省委、省政府、邮政集团公司、总行等上级以正式文件形式进行表彰奖励的，每项加0.5-1分；2开办新业务试点的单位每个项目加0.5-1分；3在总行倡导的营销竞赛活动、营业网点经营管理转型等推广活动中，获得组织奖的加0.5分，获得省级优秀营销项目的加0.5分；4管理创新：根据市分行年度工作目标和重点，对各县（市）支行经营管理情况进行考核。对于本年度在经营管理方面有突出成绩、为其它分行树立良好榜样、在省级或国家级期刊或报纸上发表文章的，在管理评价评分中将优先考虑。经营管理方面的突出成绩以专题文件形式上报市分行，经市分行

16、认可后加1分，在全市进行推广的可加2分；,加分指标,有下列情形，予以加分，每个单位最多可加3分；5妥善处置重大风险事件或成功堵截资金案件且未造成资金损失及人员伤亡的，加1分；6对会计与运营工作按相关规定进行考核，得分居全市前三的单位，第一名加0.5分，第二名加0.3分，第三名加0.2分；7在年度安全保卫考核评比活动中，得分为A级的单位，加1分；8.在全市金融网安全运行维护管理竞赛活动中取得第一名的加0.5分，第二名的加0.3分，第三名的加0.2分。,扣分指标,有下列情形，予以扣分。1被监管或上级部门处罚，包括辖区内各类网点有被勒令停业或关停业务现象，反洗钱、合规管理、综治维稳等工作受到处罚等，

17、每处罚1次扣1分；2对会计稽核工作经市分行评定未达标的单位,扣1分;3党风廉政建设工作未达到相关规定：二级分行领导班子成员，在考核年度发生严重违反党风廉政建设规定行为，受到上级党委和有关部门查处，给予党纪政纪处分的，每发生一起，根据严重程度扣减该分行绩效考核分数1-3分，直至取消该分行年度绩效奖励。未严格执行“三重一大”决策制度、未及时处理上报重要信访、对本单位严重违纪违规行为隐瞒不报、压案不查的，经相关部门确认后，酌情每次扣0.5-1分，本项最多扣分；,扣分指标,有下列情形，予以扣分。4.发生重大风险事件:发生群体性事件扣3分；发生非正常上访、闹访视不良影响程度扣0.3-3分，发生重大治安及

18、刑事案件视性质和影响扣0.3-3分；5在年度安全保卫考核评比活动中，得分为C级及以下的单位，扣1分；6未实现固定资产投资效果：网点建设投产一年后，应上报网点效益评估报告，未按规定及时上报的，每起扣0.1分,网点效益未达到可行性分析效果的,视情节扣0.1-0.5分,网点效益呈下降趋势的,扣0.5-1分,本项最多扣2分。,否决指标,1未完成年度利润预算，予以否决；2自营或代理机构发生损失金额在10万元以上（含10万元）的资金案件、火灾或人身伤亡事故，予以否决；3高管人员出现严重违法违纪事件，予以否决；4.市分行行长办公会认定的其它否决事项。,考核奖惩,绩效薪酬基数等级考核,市分行依据效益规模大小以

19、及效率高低情况，对各县（市）支行高级管理人员绩效薪酬基数实行分类别管理，设置风险调整后收入、EVA（经济增加值）、人均EVA、人均创收四项指标按百分制进行综合考核，其中风险调整后收入考核占30%、EVA考核占70%；人均EVA、人均创收考核作为附加指标实行加减分。对于外部检查发现违规情况并实施监管措施或行政处罚的，以及其他重大违规事项，经市分行党委研究后予以调低绩效考评类别。按照得分高低进行全市排名，确定A、B、C三个类别。其中第一至三名为A类，第四至六名为B类，第七名至第十名为C类。再结合所在分行绩效考核排位确定三个等级，各绩效薪酬基数类别及等级对应的系数值按市分行人力资源相关办法确定。,绩

20、效薪酬基数等级考核,第一等级：1至3名第二等级：4至6名第三等级：7至10名,绩效薪酬基数等级考核,市分行按照本考核办法计算评分，各县（市）支行的得分在90分以上取前5名进行奖励。一等奖1名 奖金8万元，授予“2014年度全市邮政储蓄银行先进单位”称号；二等奖1名 奖金6万元，授予“2014年度全市邮政储蓄银行先进单位”称号；三等奖3名 奖金5万元，授予“2014年度全市邮政储蓄银行优胜单位”称号。对于6000万以上收入的单位在同等奖励基础上加奖2万元，对于4000万至6000万收入的单位在同等奖励基础上加奖1万元。得分在70分以下的，市分行将对各县（市）支行领导班子进行诫勉谈话。,其它说明,

21、收入累计进度按一季度24%，二季度50%，三季度75%，四季度100%执行，利润累计进度按一季度25%，二季度50%，三季度75%，四季度100%执行。各指标基准比值以省分行平均值和市分行平均值相比较高值为准。绩效考评结果应用包括分支机构类别评定、确定管理授权、资源配置、绩效薪酬、高级管理人员评价等方面。绩效考核实施评审制、公布制、追究制。本办法由中国邮政储蓄银行邵阳市分行负责解释。自2014年1月1日起施行。,业务发展奖励办法说明,中国邮政储蓄银行邵阳市分行2014年业务发展奖励办法 为全面评价各县（市）支行（含市分行营业部）经营发展成果，加快实现发展方式的转变，有效推进各项业务发展，围绕2

22、014年各项业务发展重点，制定本办法，本办法分别设立单项业务发展综合奖，优秀项目奖和优秀专业管理奖。单项业务发展综合奖包括个人业务发展奖、公司业务发展奖和信贷业务发展奖三大块。单项业务发展综合奖包括发展目标、综合指标说明（相应分值分配）及考核方案三部分。,业务发展奖励办法说明,中国邮政储蓄银行邵阳市分行2014年业务发展奖励办法 业务发展综合奖2014年一季度按“开门红”竞赛方案执行，不重复兑现，第二和第三季度按本文件执行，第四季度按2014-2015年跨年度竞赛文件执行（公司业务除外），不重复兑现。获得省分行个人业务发展奖、电子银行业务发展奖、小额贷款业务发展奖、消费信贷业务发展奖、小企业贷款业务发展奖、公司业务发展奖和金融市场业务发展奖任一项综合排名1-3名奖励对应市分行部室10000元，第4名奖励8000元，第5名奖励6000元，单一市分行部室对应多个奖励的取最高一项进行奖励。,业务发展奖励办法说明,中国邮政储蓄银行邵阳市分行2014年业务发展奖励办法 评比方式评审制 市分行组成专门评审小组，对县（市）支行年度业务发展情况进行评审，并将评审结果报行长办公会审定。公布制 市分行每季将以文件形式公布排名结果。追究制 年度奖励兑现后，若发现县（市）支行存在严重违反财经纪律、隐瞒责任事故等弄虚作假行为，除追回已兑现奖励外，还将追究时任主要领导及当事人的相关责任。,