信贷管理知识系统培训资料.ppt

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1、信贷管理系统系统培训,主讲：,目录,培训安排系统讲解：时间安排：早上：09:00-12:00 下午：14:00-17:30上机演练：边培训边上机。考试：笔试、上机考试时间安排：笔试：90分钟。机试：180分钟。,请注意：各网点有任何问题请联系总行业务小组及会计小组人员，日达公司只受理业务小组及会计小组提交的问题及咨询解答，不单独受理各网点的问题及咨询解答。,目录,系统讲解-系统上线后业务办理约定,第一章,系统上线后业务办理约定,系统上线后业务办理约定：1、账务交易约定：信贷系统正式上线后，所有的账务交易全部在信贷系统当中执行。2、出票约定：在老票据系统出的票，仍在老票据系统中做管理，在老票据系

2、统提前承付后，需要同步在信贷系统做“存量追加质押”来释放承兑协议可用额度。信贷系统上线以后，全部在信贷系统中出票及管理。3、展期约定：信贷系统上线后，需在信贷系统中做展期申请，申请成功后，核心系统无展期标识，在展期生效日当天可通过信贷系统中的“还款计划”中的“还款到期日”来查看展期是否成功。4、联保保证金、担保公司保证金、保证金质押合同涉及的保证金管理约定：联保保证金、担保公司保证金仍采用线下开设及管理，不在信贷系统中做管理。5、承兑汇票保证金账户约定：在信贷系统中出票时，由系统自动开设保证金账号及保证金自动发生借贷关系（借2011，贷2511），且为一票一户。6、受托支付贷款：贷款发放以后，

3、需要到柜面手动划款给第三方或冻结、解冻贷款。7、客户信息变更约定：贷款补录期间、系统正式上线后，客户的客户名称、证件类型、证件号码、核心客户号在核心系统中有发生更改的，需要同步在信贷系统中通过“客户信息变更”模块更改为与核心客户号一致。8、新开户约定：所有的新开客户应先在CCIS中开户后，再到信贷系统中新增该客户9、在信贷系统中进行所有账务前，需先确定该客户的“存款账户”为正常状态。冻结及止付状态不能进行账务交易。,目录,系统讲解客户资料管理,第二章,对公、个人、农户资料管理,对公、个人、农户客户资料管理1、新开正式户：要在信贷系统中新开发且要发生信贷业务的，须首先确保该客户已经在核心系统中开

4、户了，确定该客户的证件类型、证件号码、核心客户号，再到信贷系统中做新开正式客户操作。2、本行账户信息作用：对公、个人、农户的所有账务交易全在“本行账户信息”中填写的账户中完成（如扣款、扣息等账务结算）。3、对公客户“本行账户信息”问题：请确保在信贷系统中该对公客户的“本行账户信息”中的账号一定为2011账户，切忌使用非2011的账户。4、客户无法转正问题：当对公、个人、农户客户无法转正时，请与柜面确认核心系统中该客户的证件类型、证件号码是否与信贷系统中的一致，否则请通过信贷系统中的“客户管理-客户信息管理-客户信息变更-对公/对私客户信息变更”更改与核心系统中的一致，且需要核对该客户在核心系统

5、中的“客户地址”是否有乱码5、本行账户信息添加失败的问题：如果在添加本行账户信息时提示失败，请与柜面确认核心系统中该客户的证件类型、证件号码是否与信贷系统中的一致，否则请通过信贷系统中的“客户管理-客户信息管理-客户信息变更-对公/对私客户信息变更”更改与核心系统中的一致。且需要核对该客户在核心系统中的“客户地址”是否有乱码6、错误录入客户资料的问题：新增客户时，如果错误录入客户的客户类型、客户名称、证件类型、证件号码，请通过：客户管理-客户信息管理-客户信息变更-对公/对私客户信息变更”即可。7、客户移交：（1）网点内客户移交：由客户经理自行完成即可。（2）跨网点支行内移交：由支行信贷业务管

6、理员移交。（3）跨网点跨支行移交：由移交支行信贷业务岗发起移交，由接收支行信贷业务岗接收即可。,目录,系统讲解客户评级,第三章,对公、个人、农户评级,对公、个人、农户评级1、对公客户评级（1）系统评级：1）成立两年或以上的企业或非企业客户：且有近两年连续年报的，录入或导入年报后，由系统自动算分后定义等级，并提交流程审批（2）直接认定评级：1）客户类型为：事业单位、社会团体、党政机关。2）客户无近连续两年财务报表。2、个人客户评级由客户经理直接认定等级即可，无须审批。3、农户客户评级评级及授信为一体，星级越高，对应的信用额度越高。二级支行审批权限为：信用额度：50万。担保额度审批：根据网点转授权

7、决定审批流程注：评级审批流程的高低根据评级等级决定，评级等级越高，审批流程越高。,对公、个人、农户评级,对公、个人、农户评级审批流程注意事项1、评级审批过程中，如评级信息需要修改时，只能拒绝，客户经理修改评级信息后，重新发起申请。2、拒绝与退回约定：（1）审批人拒绝：审批人拒绝后，客户经理重新生成评级信息后提交即可。（2）审批人退回：审批人退回客户经理后，客户经理需要通过首页中的“待办事项”点击“审批”点击拒绝并结束流程后，重新生成评级信息后提交即可。3、审批流程追踪：客户经理提交评级审请后，可通过“工作台-我的任务-流程已办业务”（亦可在评级页面中找到该条信息）中点击“审批历史”可查看当前处

8、于的审批环节，点击“流程图”下的倒三角，可打开审批流程图。,目录,系统讲解贷款业务之授信管理,第四章,对公、个人贷款业务,对公、个人贷款业务-授信管理（单一授信）1、授信分项关键信息：（1）“业务品种”选择正确。（含按揭字样的“业务品种”，为按揭贷款品种，必须选择正确）（2）根据实际情况选择正确的“主担保方式”及附加担保方式，放款科目由“主担保”方式来决定其所在科目。（3）主担保方式为“保证”时：只有一份保证合同单人签或多人签时，担保类型应为：单人担保。有多保证合同多人签时，应为多人担保。（4）“是否循环”选择正确。选择“是”主动还款或自动扣款时，系统自动进行额度返还至授信可用额度（反之不进行

9、额度返还）。，如客户需要二次贷款时，只需要重新生成借款合同及担保合同，即可再次放款（单一授信）。（5）“利率模式”选择正确：固定利率：不受信贷系统调息影响，不重新计算利息。浮动利率：信贷系统调息时，非按揭：立即生效。按揭：次年1月1日生效。（6）非按揭还款方式解释：A.“利随本清”：该笔贷款到期一次性扣除本金和利息。期间客户可随时进行主动还款。B.“按期还息到期还本”还款间隔为“季”：即系统按季（3、6、9、12月21号）自动扣除贷款利息，到期一次性扣除本金。期间，客户可主动还本还息。（6）“是否计收复利”选择正确。A计收复利：贷款逾期后，本金产生罚息、利息产生罚息、罚息产生罚息。按揭贷款：期

10、供本金逾期产生罚息。期供利息产生罚息。整笔贷款到期后，先收罚息，再收应收本金及利息。B不计收复利：贷款逾期后，只有本金产生的罚息，利息和罚息不产生罚息。按揭贷款：期供本金逾期产生罚息。期供利息不产生罚息。请注意：信贷系统中的“还款计划”与客户经理跟客户之间约定的本金还款计划是有区别的，本金还款计划只能由客户经理主动发起“主动还款申请”,对公、个人、农户贷款业务,对公、个人贷款业务-授信管理（综合授信）1、选择综合授信，需要在“业务受理”处签订“综合授信合同”。2、对公客户：综合授信下，可新增多笔贷款授信，也可以同时新增贷款授信和银承授信 个人客户：可新增多条贷款申请分项。3、根据实际情况选择正

11、确的“主担保方式”及附加担保方式，放款科目由授信“主担保”方式来决定其所在科目。4、主担保方式为“保证”时：只有一份保证合同单人签或多人签时，担保类型应为：单人担保。有多保证合同多人签时，应为多人担保。5、“是否循环”选择正确。选择“是”主动还款或自动扣款时，系统自动进行额度返还至授信可用额度（非循环授信不进行任何额度返还）。（1）综合授信合同下已关联“最高额”抵质押或保证合同时：如客户需要二次贷款时，只需要重新生成借款合同即可（如客户提前全部还款，确定其需要二次放款时，切忌将其关联的抵质押品出库，或者只能重新新增综合授信申请及综合授信合同）。（2）综合授信合同下未关联抵质押或保证合同时：如客

12、户需要二次贷款时，需要重新新增借款合同及担保合同。6、“利率模式”选择正确：固定利率：不受信贷系统调息影响，不重新计算利息。浮动利率：信贷系统调息时，非按揭：立即生效。按揭：次年1月1日生效。7、非按揭还款方式解释：A.“利随本清”：该笔贷款到期一次性扣除本金和利息。期间客户可随时进行主动还款。B.“按期还息到期还本”还款间隔为“季”：即系统按季（3、6、9、12月21号）自动扣除贷款利息，到期一次性扣除本金。期间，客户可主动还本还息。请注意：信贷系统中的“还款计划”与客户经理跟客户之间约定的本金还款计划是有区别的，本金还款计划只能由客户经理主动发起“主动还款申请”,农户贷款业务,农户贷款业务

13、-授信管理1、农户授信农户评级及授信为一体，星级越高，对应的信用额度越高。二级支行信用授信审批权限：信用额度：50万。二级支行担保授信审批权限：根据网点转授权决定审批流程2、农户也有抵质押、保证类担保贷款。3、授信额度返还：系统约定农户的信用贷款额度返还：农户全部或部份主动还款以后，其额度自动还返至“借款合同”，无需生成新的借款合同，直接在“放款申请”模块处新申请二次放款即可。系统约定农户的担保贷款额度返还：农户全部或部分主动还款以后，其额度还返至“担保授信额度”处，需生成新的借款合同及关联担保合同，经审批后才能进行二次放款。,对公贷款业务,对公贷款业务金保贷1、金保贷授信担保方式：主担保方式

14、只能为“保证”，保证人为保险公司。2、附加担保方式说明：（1）、如果客户有提供敞口部分的抵质押担保，则担保方式为：保证+抵质押品+保单。（2）、如果客户未提供敞口部分的抵质押担保，则担保方式为：保证+质押(质押品保单)。（3）、如果客户提供敞口部份担保品为“保证金（非存单）”，则担保方式为：保证+质押（质押品为保单）。在签订借款合同时需要引入“保证金存单质押合同”，不产生入库。（4）、如保单要入106科目时，其核心记账金额需填：保单金额。（5）、在签订担保合同，引入担保合同时，可只填写保单金额即可，在放款前，押品入库时再来完善“保单”信息。3、保证合同及抵质押合同的签订：1）如果线下与保险 公

15、司或借款人有签订担保合同的，与系统生成的一致。2）如果线下与保险公司或借款人未签订担保合同的，则系统虚拟生成担保合同即可，抵质押品需入106。4、保单信息的完善：保单入库之前，先完善保单信息，再提交入库申请，完成申请，即可放款.注：金保贷的具体操作流程请参考总行下发的“金保贷”业务办理指导手册。,对公贷款业务,对公、个人贷款业务授信审批流程注意事项1、在提交授信流程前，先点击“提交流程”弹出的页面点击“查看审批历史”，点击“流程图”的倒三角，展开审批流程图，确定流程正确后，再提交至下一审批人。（因系统上线初期，大多授信转授权额度未确定，流程可能会往更高单位走）。2、流程提交后，无法更改审批结点

16、，只能拒绝后重新生成授信后再次提交。3、被退回的授信申请修改：客户经理点击“返回首页”日常工作提示待办事项中找到该批授信申请后，点击“审批”后，可对授信信息进行修改。4、授信审批被退回可修改项：客户经理点击“返回首页”日常工作提示待办事项中找到该批授信申请后，点击“审批”后，点击“拒绝并结束流程”，需重新生成授信，并提交流程。（1）可修改“额度分配”页面的授信分项信息及抵押品或保证人信息。（与未提交流程前可修改的内容一致）（2）可修改并重新生成“调查报告”。（与未提交流程前可修改的内容一致）。5、授信审批拒绝可修改项：（1）审批人拒绝：无法修改，只能重新生成授信，并提交流程。6、审批流程追踪：

17、客户经理提交授信申请后，可通过“工作台-我的任务-流程已办业务”（亦可在授信管理页面中找到该条信息）中点击“审批历史”可查看当前处于的审批环节，点击“流程图”下的倒三角，可打开审批流程图。7、授信撤销：审批通过后如果授信信息错误，只能撤销授信申请后重新申请。（1）授信申请刚刚审批通过，还未进行综合授信合同的生产及贷款申请。直接撤销授信申请，其抵质押品或保证人信息可被新的授信申请直接引用，不可修改抵押品及保证人信息。（2）借款合同已生成，则先撤销借款合同及综合授信合同，再撤销授信申请，直接撤销授信申请，其抵质押品或保证人信息可被新的授信申请直接引用，不可修改抵押品及保证人信息。,目录,系统讲解贷

18、款业务之综合授信合同,第五章,对公贷款业务,对公、个人贷款业务综合授信1、综合授信合同签订顺序：如果授信类型为综合授信，则需要先生成综合授信合同后，才能在贷款申请新增贷款时找到该综合授信项，或在新增银承协议时找到该综合授信分项。2、综合授信合同关联最高额合同：综合授信合同下，关联了最高额抵质押类、保证类担保合同时，则在贷款合同下或银承协议下无需再关联抵质押或保证担保合同。3、综合授信合同未关联最高额合同：综合授信合同下，未关联最高额抵质押类、保证类担保合同时，则需要在贷款合同下或银承协议下关联一般额抵质押类、保证类担保合同。4、综合授信合同所关联的押品出库的问题：当综合授信授信为循环授信时其先

19、前一笔贷款或银承已经结清或无效后，在确定该综合授信还需要被引用生成新的借款合同时，请勿将授信授信合同下关联的担保合同的抵质押品出库，否则该笔综合授信无效，无法再被引用生成新的措款合同。,目录,系统讲解贷款业务之借款合同,第六章,对公贷款业务,对公、个人、农户借款合同1、如果借款合同关联的担保合同为担保公司担保的保证合同，还必须录入一个保证金质押合同。存单/保证金质押合同签订：抵质押品管理-担保合同管理-存单/保证金质押合同 处签订。2、系统支持一笔授信下，签多个借款合同。3、贷款申请只进行贷款申请的新增及借款合同的生成，借款合同的签订及借款合同审批流程的提交在合同信息中进行。4、借款合同修改、

20、撤销：（1）贷款申请生成借款合同，还未签订时，必须先撤销借款合同，才能进行贷款申请的修改或撤销。（2）借款合同已签订并审批通过，还未使用，可撤销借款合同，贷款申请置为无效，不能进行修改。借款合同已使用后，不能再进行撤销。（3）借款合同被撤销以后，其原来关联的担保合同可被二次关联至新的借款合同下。,对公贷款业务,对公、个人、农户担保合同变更1、担保合同变更的涉及的情况：（1）当抵押品有效担保价值发生变化时。（2）当该笔贷款需要展期时，其抵押品需要重新做他项登记时。（3）当押品核心记账金额发生变化时。（4）当该贷款或银承协议需要追加新的时押品。（5）更换抵质押品时。2、担保合同变更抵质押品出入库注

21、意事项：（1）替换或更改抵质押品时，需要在“担保合同变更后处理”模块处对原来的押品出库，新的押品进行入库，系统自动与106科目发生相应变化。（2）新增的押品，需要在“担保合同变更后处理”处进行入库，系统自动记账106金额。3、原合同为保证合同时，只能“新增”担保合同。4、原合同为抵押合同/质押合同时，可“新增”担保合同或对原担保合同进行“替换”。5、该笔业务只签订了借款合同还未放款时，不能使用担保合同变更功能。如需修改担保合同可撤销原借款合同，重新办理贷款申请并关联正确的担保合同。,目录,系统讲解贷款业务之账务相关,第七章,对公贷款业务,贷款业务-押品入库、放款申请、提款申请一、押品1、押品信

22、息完善：（1）金保贷中的保单在入库前，先完善保单信息后再入库。（2）押品在入库前，须先完善“登记信息”后，再入库。2、押品出入库：（1）押品入库审批通过以后，只有记账、复核后，才能进行放款申请。（2）押品出入库由信贷系统自动与CCIS系统发生106账务交易，切忌手工去CCIS系统做任何关于106的操作。二、放款申请4、放款申请：信贷系统支持同一个借款合同再有余额的情况下进行多次放款申请（即多次放款）。5、放款申请提交前，先点击提交流程审批历史，查看放款申请的流程是否正确后，再做相应的提交操作。6、放款申请通过，客户经理打印借据签字后到二级支行行长处签字盖章，再凭已签字盖章的借据到会计处记账、复

23、核。会计放款成功，在借据上填写相应的贷款账号、放款日期、到期日。三、提款申请1、自主支付：农商行管理办法规定，自主支付仍需进行提款申请。2、受托支付：受托放款成功以后，需要到柜面手动将款项划入第三方账户中。同样受托支付仍需进行提款申请。注：信贷系统中所有的账务交易申请均由“客户经理”发起。,对公贷款业务,贷款业务-贷款发放、贷款发放冲正1、贷款发放：（1）复核岗点击“复核”按钮后，信贷系统自动将贷款划入借款人贷款账户中，立即产生账务交易。（2）可通过“统计查询信贷核算查询放款记录”可查看放款是否成功。（3）可通过“统计查询信贷核算查询还款计划”可查看借款人每期还款金额及打印还款计划表。（4）可

24、通过“统计查询信贷核算查询会计分录”可查看账务交易的借贷关系。2、贷款冲正：（1）客户经理提交贷款发放冲正申请，各审批岗审批通过后，发放冲正成功。不用再去核心做任何操作。冲正成功，需要再次放款时，会计直接记账、复核即可。（2）贷款发放冲正只能在贷款发放当天进行。不支持贷款发放的隔日更正。3、放款申请退回：会计岗可该笔贷款申请 逐级退回至客户经理，客户经理须撤销原放款申请信息，重新办理放款申请，退回顺序：复核 记账客户经理。4、贷款发放的记账、复核必须在同一天。不在同一天的复核岗退回记账岗重新记账后再提交。5、放款申请审批通过，当天未放款改在隔日放款的，贷款起息日从放款成功当天算起，且贷款到期日

25、顺延一天，天数以此类推。6、贷款发放成功以后，系统以“统计查询信贷核算查询还款计划”中的还款期数自动扣款扣息，期间客户经理可以发起主动还款还息。7、会计可通过“内部账号配置”模块配置本网点所需的所有内部科目账号，但该科目账号需在CCIS系统中存在且可用。8、会计岗的记账、复核角色可互换。,对公贷款业务,贷款业务-主动还款、主动还款冲正1、主动还款：（1）客户经理可根据与客户约定的本金、利息还款计划，主动发起主动还款申请2、主动还款冲正：主动还款支持隔日更正。3、部分提前还款支持类型：（1）按提前归还本金（2）按未到期本金金额（3）本次不收息，累计到下一次扣款日4、主动还款的记账、复核日期与主动

26、还款申请的创建日期必须为同一天，否则只能退回客户经理撤销原申请后重新办理。5、在信贷管理系统中，若客户提前归还季度利息后，在季度期间内，不允许该客户再次做部提前归还“部分本金”操作。,对公贷款业务,贷款业务-贷款展期1、按揭贷款、联保贷款不能展期。2、贷款展期只针对非按揭贷款。3、在信贷系统中已经转逾期的贷款无法再做贷款展期。4、展期申请审批通过以后，请在“合同管理展期协议”处签定展期协议，展期才生效。5、展期生效时间：贷款到期当天，执行批处理后立即生效。6、展期生效核对：展期生效当天，可通过“统计查询信贷核算查询还款计划”中查看贷款到期日，及还款期数是否发生相应变化。7、在信贷系统展期成功的

27、贷款，在CCIS系统无任何标记。,目录,系统讲解贷款业务之自动扣款、逾期约定,第八章,对公贷款业务,贷款业务自动扣款、逾期约定1、自动扣款(1)按揭贷款：每月20号自动扣款，28号转逾期。(1)非按揭贷款：每季度21号自动扣款，22号转逾期。自动扣款回单打印：借款人需要打印自动扣款的“贷款业务回单”时，可在信贷系统中的“统计查询信贷核算查询还款记录查询”模块打印回单。2、按揭贷款逾期 所有的按揭贷款，有7天的宽限期，即每月27号执行批处理以后，未还期供金额的产生逾期，逾期利息从21号开始算起，此后信贷系统每天检查该付息账号是否有余额，且有多少扣多少，直到扣足期供应付金额为止。3、非按揭贷款逾期

28、 所有的非按揭贷款没有宽限期，即每季度的21号执行处理以后，未还季度利息的产生逾期，此后信贷系统检查该付息账号是否有余额，且有多少扣多少，直到扣足季度应付利息为止。4、利息减免信贷系统支持利息减免，但需要通过相应减免审批。5、计收复利（1）按揭贷款逾期以后：本金产生罚息，利息产生利息。（2）非按揭贷款逾期以后：利息产生罚息。（3）计收复利只针对利息而言，逾期以后，不管是否计收复利，本金都会产生罚息6、应收未收、表外科目账的冲补均在信贷管理 系统中完成。,目录,系统讲解银承业务之授信管理,第九章,对公银行承兑汇票业务,4.1对公银承票据业务-银承授信1、综合授信：只能做差额承兑汇票。2、低风险授

29、信：只能做全额汇票及贴现。3、同一对公客户如果需要多次综合授信差额出票，在二次银承综合授信时，其“最高授信敞口金额”处填写的金额需要累计“原最高授信敞口金额”。举例：第一次银承综合授信敞口金额为200万，在第二次银承授信300万申请时，需要在“最高授信敞口金额”处填写为：500万，多笔综合授信时以此类推。4、差额银承授信时，只需要担保敞口部分即可。5、同一个银承授信可签多份银承协议。6、同一份银承协议可出多张票。7、循环银承授信时，银承协议到期或无效后，额度返还至银承授信，只需再次生成银承协议即可出票。8、银承授信需要先签定综合授信合同并关联担保合同。9、保兑仓业务：“主担保方式”选择“保证”

30、，保证担保类型为“保兑仓”。10、承兑协议撤销：（1）承兑申请生成承兑协议，还未签订时，必须先撤销承兑协议，才能进行承兑申请的修改或撤销。（2）承兑协议已签订审批通过，还未使用，可撤销承兑协议，承兑申请置为无效，不能进行修改。承兑协议已使用后，不能再进行撤销。,对公贷款业务,对公票据-授信管理（低风险授信）1、目前系统仅配置对公客户有低风险授信业务，主要包含：全额承兑汇票、贴现业务。2、低风险业务在信贷系统中无调查报告，调查报告仍采用线下模板生成，并以附件形式同步上传至信贷系统中，如图：,目录,系统讲解银承业务之银承协议,第十章,对公银行承兑汇票业务,对公银承票据业务银承协议1、循环银承授信时

31、，银承协议到期后，额度自动返还至银承授信下，只需在“业务受理银行承兑汇票申请”处进行再次银承协议生成即可出票。2、票据提前承付或到期承付后，额度返还至银承协议，只需在“出票申请”处再次进行出票申请即可。,目录,系统讲解银承业务之出票申请、出票审批,第十一章,对公银行承兑汇票业务,对公银承票据业务-出票申请1、出票类型为：保证金出票时，信贷系统自动开设2511账户，并与2011账户发生借贷关系，且为一票一户。2、本行票需要当天审批通过，当天出票。隔天不能出票（又称死票）。3、本行死票可在“出票申请详情票据明细”处退还保证金及手续费。4、他行出票需提醒票据中心主管：见票再做审批通过。如果审批通过当

32、天未出票而隔日出票的，出票日期仍为“审批通过的日期”即出票日会提前一天、到期日也会相应提前一天。5、票据提前承付或到期承付后（释放的是敞口额度），额度返还至银承协议，只需在“出票申请”处再次进行出票申请即可。6、未用退回：（1）保证金出票的未用退回：在未用退回申请时，“是否退手续费”选否，则本次不退手续费，客户再次出票时，系统仍要再次收取手续费。（2）保证金出票的未用退回：在未用退回申请时，“是否算息”选择“是”，则信贷系统自动计算保证金所产生的手续费，并结算至客户的2011账户中。7、解付、解付撤销：票据到期，本行票据必须先做收到登记，才能进行解付。,目录,系统讲解银承业务之账务交易及垫款,

33、第十二章,对公银行承兑汇票业务,对公银承票据业务账务交易、垫款1、出票保证金、收续费、出票成功以后，可通过“统计查询票据查询票中分录”中查看。2、票据到期承付时，如2011账户余额不足，则信贷系统自动将本张票据做垫款处理，并计算相应垫款利息。3、票据到期日遇法定节假日顺延。,目录,系统讲解贴现业务,第十三章,对公贴现票据业务,对公贴现票据业务-贴现1、贴现申请：授信类型只能选择“低风险授信”。一个低风险授信下只能新增一条授信分项。2、贴现票据明细中“验票方式”如未填写，须审批岗在审批时填写。3、新增贴现授信时，必须录入“贴现票据明细”、“贴现票据交易合同”、“贴现票据增值税发票”才能提交申请流

34、程。4、低风险业务在信贷系统中无调查报告，调查报告仍采用线下模板生成，并以附件形式同步上传至信贷系统中，如图：,目录,系统讲解集团客户、担保公司、联保客户,第十四章,担保公司/集团客户/联保贷款,担保公司1、客户经理可查询并使用其他支行的担保公司，只能维护自己新建的担保公司信息。2、“是否适用于全行”选择“是”，则担保公司可在全行使用。“是否适用于全行”选择“否”，只能在本支行使用。3、担保公司可选择“系统评级”或“直接认定”中的一种方式进行评级授信。4、单笔最大担保金额：限定该使用该担保公司进行担保时的单笔最大担保金额5、在签定保证担保合同时要引用非本网点的担保公司时，需输入组织机构代码证查

35、找该担保公司并引用。,担保公司/集团客户/联保贷款,集团客户1、成员类型为“紧密型”，信用评级时：（1）做信用评级（不包括直接认定）时，使用“集团客户的财务报表”。（2）只需对母公司进行评级即可。2、成员类型为“松散型”，信用评级时：（1）母公司做信用评级（不包括直接认定）时，使用“集团客户的财务报表”，子公司做信用评级（不包括直接认定）时，使用“子公司的对公财务报表”。（2）母公司为松散型必须对每个成员进行评级。（母公司为临时客户除外）3、集团授信：“额度更改”中“集团额度”、“申请期限”控制集团授信的授信总额度和单次最大授信期限。即：本金申请金额+有效授信额度+过期授信额度不能大于“集团额

36、度”。4、审批流程：（1）集团授信申请下只存在一条成员授信时，集团授信流程按“对公授信流程”进行。（按对公流程，根据额度判断审批流程时，要加上对公授信中其他额度。）（2）集团授信申请下存在大于等于两条成员授信时，集团授信流程按系统管理员配置的审批金额权限进行审批。,担保公司/集团客户/联保贷款,联保贷款1、对公联保贷款：3-9户企业法人客户。2、商户联保贷款：3-9户个人工商户。3、农户联保贷款：3-5户农户客户。4、对公联保、商户联保小组必须做联保授信并签订联保协议后，才能进行联保贷款。5、农户联保新建后可直接签订，并使用。6、联保小组担保合同签订注意事项：在为联保小组成员签订担保合同时，担

37、保金额只能输入该联保小组成员的借款金额或联保授信金额，否则联保小组其他成员将担保额度签订联保担保合同。,目录,系统讲解贷后管理、客户移交、信息变更,第十五章,抵质押品管理/贷后管理/客户信息管理,贷后管理1、风险分类：（1）根据“借款余额合计”判断风险分类审批流程。（2）对公贷款全部手工进行五级分类。（3）自然人贷款余额合计100万或以上的，手工进行五级分类。2、贷后检查：（1）农户无贷后检查。（2）个人放款成功，工作台自动插入一条贷后首次检查待检查记录。（3）对公客户放款成功，工作台自动插入一条贷后首次检查待检查记录。3、定期检查：系统根据贷款余额合计，在批处理时判断定期检查频率，并将定期检

38、查记录插入工作台。4、贷后检查报告打印：在“贷后检查历史查询”模块处打印即可。,抵质押品管理/贷后管理/客户信息管理,客户资料移交1、行内移交（一级支行）：相关部门同意并办理相关手续后，由支行“信贷业务管理岗”在信贷系统中进行移交。2、跨行移交：相关部门同意并办理相关手续后，由客户原所在支行的“信贷业务管理岗”做移交，接收网点所在的支行“信贷业务管理岗”进行接收后，移交成功。,抵质押品管理/贷后管理/客户信息管理,客户信息变更1、“客户名称、客户类型、证件类型、证件号码”这几个关键要素录入错误时，可使用“客户信息变更”做调整。,目录,上机练习题,1、新建一笔担保公司“客户资料”，办理一笔“有效

39、”的“评级授信”，并确保该担保公司可被全行网点所选用。2、对公非按揭贷款-担保方式：抵押。放款，进行放款冲正，再次放款，提款，主动还款，主动还款冲正。3、对公非按揭贷款-担保方式：保证-公司担保，且有签定“存单保证金质押合同”，放款，提款。主动还款：归还本期。4、个人按揭贷款-担保方式：保证-个人担保，放款，提款。主动还款：部分提前还款。5、对公按揭贷款-担保方式：保证-担保公司，放款，提款。主动还款：全部提前还款。6、对公按揭贷款-担保方式：质押。放款，提款。主动还款：全部提前还款。质押品出库。7、对公“金保贷”-借款人有提供质押或押品做为敞口担保部分，直至放款成功。8、对公“金保贷”-借款

40、人有提供保证金做为敞口担保部分，且签有保证金质押合同，直至放款成功。9、对公“金保贷”-借款人未提供任何担保口为敞口担保部分，直至放款成功。10、农户贷款-担保方式：信用，放款成功。11、承兑汇票：办理一笔“保兑仓”为担保方式的“本行、差额保证金”票据业务。出票成功，进行追加质押、登记管理。12、办理一笔“他行、差额保证金”票据业务。13、办理一笔“本行、全额保证金”票据业务。出票成功，进行票据处理。14、办理一笔“他行、全额保证金”票据业务。出票成功，进行票据处理。15、对公银承汇票-使用同一个对公客户，分别使用两笔不同的银承授信，各签一条银承协议，要求：(1)第1个银承授敞口信额度为：20

41、0万，银承协议：票面400万。(2)第2个银承授信敞口可用额度为：300万，可用银承协议：票面600万。16、办理一笔“本地”贴现票据业务。贴现放款成功，进行贴现放款冲正，再次贴现放款，贴现收回、贴现收回冲正。17、办理一笔“异地”贴现票据业务。贴现放款成功。18、新建集团客户“客户资料”，办理一笔集团评级和授信业务，使用一笔集团客户（集团客户中的任一成员）授信办理一笔贷款业务，并成功放款。19、新建一个企业联保小组，办理一笔联保贷款业务（小组中的任一成员）。放款成功即可。20、新建一个农户联保小组，办理一笔联保贷款业务（小组中的任一成员）。放款成功即可。21、担保合同变更：对一笔保证类贷款进行担保合同变更。22、担保合同变更：对一笔抵押或质押类贷款进行担保合同变更。23、展期：对一笔非按揭贷款进行展期。24、信息变更：正式对公客户的证件号码需要从营业执照更改为组织机构代码、且要修改对公客户的名称。25、信息变更：临时对公客户的证件号码需要从营业执照更改为组织机构代码、且要修改对公客户的名称。26、客户类型变更：将正式个人客户变更成正式农户客户。,谢 谢,