交通银行国际贸易服务介绍-武汉.ppt

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1、交通银行国际贸易服务国际业务部 武汉 2010.5,提纲,国际贸易结算方式国际贸易服务产品线国际贸易产品组合国际贸易产品选择,提纲,国际贸易结算方式国际贸易服务产品线国际贸易产品组合国际贸易产品选择,提纲,国际贸易结算方式国际贸易服务产品线国际贸易产品组合国际贸易产品选择,出口商的基本评估,进出口双方博弈,商业风险,国家风险,控制货权,信用风险,买方进口商,卖方出口商,预付货款赊销跟单托收跟单信用证,银行解决方案风险控制,提纲,国际贸易结算方式国际贸易服务产品线国际贸易产品组合国际贸易产品选择,国际贸易服务产品线,国际贸易服务产品线,基础型贸易服务产品,进口贸易服务,基础型贸易服务,出口贸易服

2、务,进口信用证进口代收汇出汇款进口押汇进口代收融资进口汇出汇款融资提货担保进口保理,出口通知出口议付汇入汇款出口信用证加保兑打包贷款出口押汇出口托收融资出口发票融资出口保理,进口信用证,进口信用证是银行根据开证申请人的要求和指示，向受益人开立的，有一定金额的，在一定期限内，凭相符交单予以付款的承诺。,开证银行的保证付款作用。信用证是银行信用，是开证行负第一性付款责任。进口方在规定期限内获得代表货权的单据以及信用证规定的各种检验证以后方开始付款。信用证保障了买卖双方的利益。融资作用。信用证业务由于银行的介入，银行信用代替了商业信用，所以在开证是开证行贷出的是信用而不是资金。银行可以给开证申请人一

3、定的信用额度，这样，开证申请人就不需要交足额保证金，避免了资金大量积压。在开证行履行付款责任以后，进口商在筹措资金上如有困难，可以用进口押汇或信托收据等方式给进口商融资。,定义,特点,进口押汇,进口信用证项下，我行在掌握进口物权的前提下，在开证申请人对外付款时向其提供的短期资金融通，并按约定的利率和期限由开证申请人还本付息的业务。,进口商无需以自有资金支付信用证项下的款项，即可取得信用证项下的单据先行提货用于生产或销售，由此节省了资金占用成本。我行提供最高比例达100的即期融资。在进口信用证外另行提供信用证项下的融资，使企业更宜安排账期和现金流。进口押汇融资的期限根据进口货物的生产或销售周期来

4、确定。押汇利率按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行，并可根据当地同业进口押汇利率水平调整。,定义,特点,提货担保,在进口信用证项下货物先于提单或其他物权凭证到达的情况下，我行根据开证申请人的申请，向船公司出具出面担保用于提货，承诺日后补交正本提单换回提货担保，并由申请人保证承担船公司所收一切费用和赔偿由此可能遭受的一切损失的业务。,适用于信用证项下代表货权的未达提单或其他物权凭证即使物权凭证迟于货物到港，客户也可凭提货担保先行提货，避免了滞港费和仓储费企业办理提货担保后，即使单证不符，也无权拒付。,定义,特点,进口代收,进口代收是指我行收到托收行寄来的托收单据（和汇票）后，根据托收行的指

5、示通知付款人，凭付款人的付款或承兑交单并予以付汇的业务。,代收行（我行）根据托收行的指示中采取不同的交单方式将单据放给付款人。付款交单(D/P)条件下付款人必须付清货款后才能获得全套单据。承兑交单(D/A)条件下,代收行在汇票上指定的付款人承兑汇票以后就可以将全套单据交给付款人先行提货的托收方式。承兑交单是出口商给予进口商的资金融通，对出口商而言风险较大。我行不负责进口商承担汇票的到期付款，只负责催促、通知有关信息。,定义,特点,进口代收融资,即期付款交单（D/P）项下我行在申请人对外付款时向其提供的短期资金融通，并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务。,进口商无需以自有资金支付进口代收项

6、下的款项，即可取得代收项下的单据先行提货用于生产或销售。我行提供高达付款金额100的即期融资。进口代收融资的期限根据进口货物的生产或销售周期来确定。进口代收融资的利率按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行，并可考虑当地同业同类业务的利率水平进行调整。,定义,特点,进口汇出汇款融资,采用汇款方式结算的、进口合同规定货到付款的国际贸易项下进口货物到港后，根据申请人的书面申请，我行为其支付给国外出口商的部分或全部应付货款提供短期资金融通，并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务。,进口商无需以自有资金支付进口汇出款项下的款项，可从我行取得短期资金融通。我行提供最高达全部付款金额的即期融资。进口

7、汇出汇款融资的期限根据进口货物的生产或销售周期来确定。融资金额一般不超过该进口合同项下货物进口报关单金额。如进口合同中有预付条款，融资金额则为扣减预付款后的金额。融资利率按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行，并可根据当地同业进口押汇利率水平调整。,定义,特点,进口汇出汇款融资,满足客户进口贸易融资需求；加快企业资金周转，提高资金运用效率；融资币种齐全，涵盖美元、欧元、港币、日元等多个主要贸易结算币种；我行进口汇出汇款融资期限可达180天（含）；在特定的情况下，我行还能为客户提供预付货款项下的融资服务。,优点,进口保理,是指交通银行作为进口保理商应出口保理商申请，为出口商以赊销方式向进口商

8、销售货物所产生的应收账款提供应收账款清收、信用风险控制和付款担保中的部分或全部服务的整体过程。,出口商,进口商,交通银行,出口保理商,寄正本单据,评估保理额度,到期付款,额度申请,付款,额度预申请/申请,提交单据副本并融资,余额入账,流程,20,对进口商的好处增加营业额：利用O/A优惠付款条件，加快资金流动扩大营业额降低成本,采用赊销方式进口节省开证等银行费用;先收货后付款，从而降低营运资金占用，提高资金使用效率简化手续：在批准信用额度后,进货手续简化免费获得信用担保,提升贵公司的信用实力和企业形象。稳定贸易关系,基于本行的信用担保，出口保理商可以为您的客户提供资金融通，有助于您与出口商建立长

9、期稳定、互惠互利的贸易伙伴关系,基础型贸易服务产品,进口贸易服务,基础型贸易服务,出口贸易服务,进口信用证进口代收汇出汇款进口押汇进口代收融资进口汇出汇款融资提货担保,出口通知出口议付汇入汇款出口信用证加保兑打包贷款出口押汇出口托收融资出口发票融资出口保理,出口信用证,出口信用证通知是指我行收到国外开来的信用证/保函/备用信用证/备用证（以下统称信用证）或其修改书，经核实真实性后，根据信用证或修改书中的指示将信用证或其修改书通知信用证的受益人的业务。出口信用证交单是指我行收到受益人交来的出口信用证项下全套单据和正本信用证及全部修改，根据信用证条款和国际惯例审单后，将单据提交开证行指定的银行或开

10、证行，并要求其承付或议付，待收妥款项后按受益人的要求及相关外管政策的规定入客户账。,开证银行的保证付款功能。信用证是银行信用，是开证行负第一性付款责任，而且其付款是有条件的，因而保证了出口方在货物出运以后，提交了符合信用证条款的单据，货款不致落空。融资功能。出口商在收到信用证以后可向我行申请打包贷款。出口商备齐单据后如单证相符且开证行在我行有可用的同业授信额度可向我行申请不占客户授信的出口押汇。其他情况下，可申请占用客户授信的出口押汇。,定义,特点,打包贷款,我行凭境外银行开立的有效信用证正本，为保证受益人按期、按质、按量实现出口交货、对外履约而向其发放的一种短期流动资金贷款。,专款专用，贷款

11、金额仅用于信用证项下出口商的备货、备料、生产、加工及装运等。正本信用证质押在我行，确保在我行交单议付。正常情况下以信用证项下收汇为第一还款来源。期限一般为36个月。币种为人民币。贷款利率参照人民币流动资金贷款同档次利率。,定义,特点,出口押汇,出口业务中，信用证的受益人（一般为出口商）向我行提交正本信用证及其项下要求的全套物权单据，经我行审核通过后，将全套物权单据质押给我行，由我行向受益人提供短期融资并保留对受益人追索权的一种出口融资产品。出口押汇按其占用授信额度品种的不同分为客户授信出口押汇和同业授信出口押汇。客户授信出口押汇占用的是受益人的授信额度，同业授信出口押汇不占用受益人的授信额度，

12、占用的是开证行的授信额度。,期限较短。出口押汇能使企业在开证行付款前先行从押汇银行处获得融资用于原材料的采购和再生产，属于临时性的资金借入，因此押汇的期限较短。出口押汇的期限根据收汇情况,参照下述期限确定：即期:近洋8-12天;远洋15-20天；远期:相应即期天数加远期期限。利率较低。出口押汇利率按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行，并可根据当地同业出口押汇利率水平加以调整。手续简便。从押汇款的发放、回收，到逾期押汇本息的清收，都无需到外汇局进行审批，节省了客户宝贵的时间，为客户获得正常的外汇资金融通提供了一条便捷的通道。币种选择自由。币种有美元、欧元、日元、英镑、港元、澳元等。客户办理

13、押汇，既可以现汇入账，也可以结汇成人民币入账，无须到外汇局审批。,定义,特点,出口信用证保兑,指我行接受开证行或受益人的请求，对开证行开出的信用证承担保证兑付的义务。信用证保兑业务的内容包括：公开保兑和沉默保兑。公开保兑指根据开证行的授权或委托，我行在信用证上加具保兑并通知开证行；沉默保兑指在受益人的申请下而无需通知开证行，我行在信用证上加具保兑。,降低风险信用证保兑可以使客户防范开证行银行风险以及开证行所在国家国家风险和外汇管制风险。双重保证客户在获得开证行有条件付款承诺之外，还获得了我行额外的有条件付款承诺，使客户拥有双重付款保证。回款保障客户向我行提交合乎信用证规定的单据后，经审核同意，

14、即可获得无追索权的付款或付款承诺。,定义,特点,出口托收,出口跟单托收是指我行根据出口商的委托将附带/不附带汇票的出口商业单据通过代收行向付款人提示单据并收取款项的一种结算方式。出口托收根据交单方式的不同分付款交单和承兑交单。,付款交单简称D/P，是指代收行必须在付款人付清货款后才能将全套单据交付款人的托收方式。付款交单又分为即期付款交单和远期付款交单两种。即期付款交单是指付款人在代收行提示单据（和汇票）时立即付款赎单。远期付款交单是指付款人在代收行提示单据（和汇票）时先承兑汇票/承付，在付款到期日再付款赎单。远期付款交单的缺点是在“远期”的期限内，如果货物已经抵达目的港，而付款人尚未付款，不

15、能赎单提货，以致货物滞留港口码头，易遭损失或罚款。因此，“远期”的期限一般不得长于航程。承兑交单简称D/A，是指代收行在汇票上指定的付款人承兑汇票以后就可以将全套单据交给付款人先行提货的托收方式。承兑交单是出口商给予进口商的资金融通，对出口商而言风险较大。,定义,特点,出口托收融资,D/P项下：指在出口托收付款交单方式下，出口商在委托我行代向进口商收取货款的同时，以提交的汇票及随附单据作质押品，由我行提供部分应收货款融资，并保留对出口商的追索权，待出口托收款项收妥后即归还我行借款的融资方式。D/A项下：指在出口托收承兑交单方式下，出口商委托我行寄出远期汇票和随附单据向进口商托收，在收到进口商承

16、兑的远期汇票或代收行发来的承兑电（函）后，由我行叙作部分贴现并保留追索权的融资方式。,期限较短。出口托收融资能使企业在进口商付款前先行从托收银行处获得融资用于原材料的采购和再生产，属于临时性的资金借入，因此期限较短。出口托收融资期限根据出口合同规定的信用期加上托收单据的传递和处理时间确定。即期托收为520天，远期托收加上相应的远期期限。利率较低。出口托收融资利率按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行，并考虑当地同业同类业务的利率水平加以调整。手续简便。从托收融资款的发放、回收，到逾期融资本息的清收，都无需到外汇局进行审批，节省了客户宝贵的时间，为客户获得正常的外汇资金融通提供了一条便捷的通

17、道。币种选择自由。币种有美元、欧元、日元、英镑、港元、澳元等。客户办理托收融资，既可以现汇入账，也可以结汇成人民币入账，无须到外汇局审批。,定义,特点,出口发票融资,在出口TT货到付款或赊销方式项下，出口商在完成出口合同规定的交货义务后，我行凭其提供的出口发票及其他货运单据向其提供部分应收货款融资，并以出口收汇款项作为主要还款来源的融资方式。,出口发票融资的比例一般不超过发票金额的80。出口发票融资期限根据出口合同规定的信用期加上合理的收汇时间确定。出口发票融资利率按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行，并考虑当地同业同类业务的利率水平加以调整。,定义,特点,出口发票融资,满足客户出口贸易

18、融资需求；加快企业资金周转，提高资金运用效率；融资币种齐全，涵盖美元、欧元、港币、日元等多个主要贸易结算币种，我行还能为企业出口发票融资直接发放人民币融资款项；有竞争力的融资利率；特定情况下，我行能不占用客户授信额度而为客户办理出口发票融资服务。,优点,出口保理,出口保理是指交行作为出口保理商为债权人提供保理金融服务的业务。1.应收账款催收：保理商根据应收账款账期,主动或应债权人要求，采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对债务人进行催收；2.应收账款管理：保理商根据债权人的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等各种财务和统计报表，协助其进行应收账款管理；3.

19、坏账担保：债权人与保理商签订保理协议后，由保理商为债务人核定信用额度，并在核准额度内，对债权人无商业纠纷的应收账款，提供约定的坏账担保。4.出口保理融资，占用客户授信或同业授信,出口商,进口商,进口保理商,交通银行,寄正本单据,评估保理额度,到期付款,额度申请,付款,额度预申请/申请,提交单据副本并融资,余额入账,流程,32,对出口商的好处发现商业伙伴：通过进口保理商的评估，发现适宜的合作伙伴。增加营业额：对于新的或现有的买方提供更有竞争力的O/A付款条件，以拓展市场，增加营业额风险保障：买方的信用风险转由保理商承担,可以得到100%的收款保障节约管理成本：资信调查,帐务管理和帐款追收都由保理

20、商负责，减轻业务负担,节约成本扩大利润：由于销售额的扩大降低了管理成本，排除了信用风险和坏帐损失，利润随之增加,与出口信用保险比较,合作较多的国家 美国、台湾、英国、南非、以色列、阿根廷、意大利、西班牙、德国、波兰、巴西 涉及行业 农药、化工、金属配件、纺织、电子、家电,交行保理,出口保理融资,根据占用授信额度的方式，分为客户授信出口保理融资和同业授信出口保理融资根据是否对出口商保留追索权，分为有追索权出口保理融资业务和无追索权出口保理应收账款买断业务出口保理融资比例一般不高于发票金额的80出口保理融资最长期限为发票赊销期限加保理商赔付期限。保理商赔付期限一般为90天，如交行和进口保理商有特殊

21、约定，按约定赔付期限计算。出口保理融资最长期限不超过360天。有追索权出口保理融资到期后可宽限一次，宽限期最长不超过30天，宽限期融资利息在还款时一并收取。无追索权出口保理应收账款买断业务到期后不能办理宽限。,客户授信出口保理融资,定义指在出口保理业务中，我行作为出口保理商，在出口商履行合同出运货物或提供服务后，应出口商申请凭其提供的单据，占用客户综合授信额度向出口商提供短期资金融通的业务。客户授信出口保理融资业务条件企业经营情况正常，历史履约记录良好 进口保理商条件：是我行签约进口保理商出口商条件：在交行内部评级法中客户评级在10级以上（含10级），其中对9级、10级客户应落实有效担保；小企

22、业客户在交行零售内部评级系统中评级在12级以上（含12级），其中对9-12级客户应落实有效担保；应收账款条件：应收账款合法、真实、有效，信用期限不超过180天，应收账款不是关联公司间的交易；,同业授信出口保理融资,定义指在出口保理业务中，我行作为出口保理商，在出口商履行合同出运货物或提供服务后，应出口商申请凭其提供的单据，占用进口保理商同业授信额度向出口商提供短期资金融通的业务。同业授信出口保理融资业务条件企业经营情况正常，历史履约记录良好进口保理商条件：进口保理商在我行已获得同业授信额度出口商条件：在交行内部评级法中客户评级在9级以上（含9级）；小企业客户在交行零售内部评级系统中评级在9级以

23、上（含9级）应收账款条件：应收账款合法、真实、有效，信用期限不超过180天，应收账款不是关联公司间的交易；分行已向总行领取进口保理商同业授信额度。,国际贸易服务产品线,买断型贸易服务产品,福费廷,买断型贸易服务,保理,直接买断代理买断,出口双保理进口双保理自行买断单保理海内外分行合作单保理信保项下单保理,买断型贸易服务产品,福费廷,买断型贸易服务,保理,直接买断代理买断,出口双保理进口双保理自行买断单保理海内外分行合作单保理信保项下单保理,福费廷,福费廷又称票据包买或买断，是指一家银行或金融机构对经其他银行或金融机构承诺付款或担保付款的出口商的远期债权（远期/延期付款信用证、远期商业本票、远期

24、银行本票、远期汇票）进行无追索权的贴现，使出口商得以提前取得现款的一种出口融资方式。,是一种出口贸易融资工具具有合格的债务工具和担保远期信用证项下汇票出口商出具并由进口商承兑的汇票进口商出具给出口商的本票保函或担保书项下的本票或汇票经第三方担保（AVAL）的本票或汇票无追索权与商业风险无关债权转让行为,定义,特点,福费廷,完全的风险防范：帮助出口商消除远期债权下的债务人信用风险、国家风险、汇率风险和利率风险。增强商业竞争力：满足进口商远期付款要求，使企业的产品更具竞争力；使企业在高风险国家进行贸易成为可能，从而增加企业的出口业务，拓展出口市场。无需占用银行授信额度：与传统贸易融资方式相比，福费

25、廷不会占用企业在银行的授信额度,企业可以通过办理福费廷业务即能获得出口融资，从而降低了企业的交易成本。改善资产负债表：以现金收入取代应收账款，可改善企业的现金流以及资产负债表质量。高达100的无追索权融资：银行可根据合约面值向企业提供高达百分之百的融资，且对企业无追索权。提前收汇和核销退税：可提前收汇，即可办理出口收汇核销和退税手续，从而降低了企业的实际融资成本。,优点,流程（直接/代理买断）,出口商,交通银行,进口商,签订商业合同,发货,开证行,开立信用证,交单要求承兑,承兑通知,到期日付款,贴现付款,交单议付,通知信用证,申请开证,到期日付款,合作同业,合作同业,东方汇理渣打圣保罗意米德意

26、志西德法国外贸LBBW荷兰三井住友,瑞穗汇丰星展MASHREQ远东国民大华花旗澳新哈比,与出口押汇比较,出口押汇是在出口商将信用证项下出口单据提交银行后，由议付行先付款给出口商，但这是保留追索权的。如果未来有任何纠纷或发生不付款情况，议付行会立即向出口商追索已付款项。福费廷则是在开证行承兑票据后由买断行付款给出口商，若票据到期后开证行不付款，买断行则无权向出口商追索，贸易欺诈除外。出口押汇需要占用客户或银行同业授信额度，而福费廷对出口商没有任何额度方面的限制。出口押汇需等到款项正式收妥后，议付行才出具出口收汇核销专用联，出口商方可办理核销及退税手续。而福费廷在买断行进行贴现后，即可为出口商出具

27、出口收汇核销专用联，供出口商提前办理出口核销及退税手续。出口押汇为即、远期出口信用证项下贸易融资业务，而从广义角度上讲，远期信用证及出口托收DA项下均可叙做福费廷业务。,比较,买断型贸易服务产品,福费廷,买断型贸易服务,保理,直接买断代理买断,出口双保理（无追索权出口保理应收账款买断业务）自行买断单保理系统内合作单保理信保项下单保理,交行国际保理业务情况,是中国境内最早开展国际保理业务的两家银行之一与全球38个国家和地区90多家保理商建立了合作关系是中国地区第3家FCI正式会员2009年3月银行业协会保理专业委员会在北京成立，我行成为中国保理专业委员会的常委单位，副主任会员。拥有FCI从业人员

28、证书的有45名2009年交行在FCI年度保理商服务质量考评中，中国地区进口保理服务排名第一，出口保理服务排名第四交行保理品种有出口双保理、出口单保理和进口保理，其中出口单保理中，与中国进出口信用保险公司合作，碳交易单保理服务等,国际贸易服务产品线,交行海外机构建设,交行“走国际化、综合化道理”一直致力于海外网络建设两家海外清算中心，实现全球24小时外汇资金调度和运营,海外机构布局,新加坡,纽约,香港,首尔,伦敦(代表处),法兰克福,东京,澳门,胡志明市（筹）,亚太为主体 欧美为两翼,旧金山（筹）,悉尼(代表处),境内外联动服务产品,境内外联动服务,进口代付,进口保付,联动汇款,出口风险参与,境

29、内外联动服务产品,境内外联动服务,进口代付,进口保付,联动汇款,出口风险参与,进口代付,我行受理进口商信用证、代收和汇出款项下贸易结算业务时，委托代付银行于业务到期日代为付款，并按约定的利率和期限于代付到期日由我行向代付银行归还代付本金及付息的业务。,进口代付业务纳入全行综合授信管理体系，进口商需获得银行相应贸易融资授信额度并在相关授信额度内办理。如需从其他授信额度调整，应按照我行授信管理要求中关于分类额度调整的相关要求办理。叙做进口代付业务的基础结算交易必须具有真实的贸易背景，符合国家外汇管理要求。进口商品需符合国家相关管理规定。进口代付期限一般为90天（含）以内。期限在30天（含）以内的，

30、或代付提前还款的按实际发生天数计。叙做全额保证金的结构性代付，应注意结构期限的匹配，即保持理财期限与代付期限的一致性，以保证进口代付到期，付汇资金的及时到位对外付款。,定义,特点,进口代付,满足客户进口项下贸易融资需求；缓解境内分行外汇资金紧张瓶颈；有效利用境外分行低成本外汇资金；有利于增加境内分行国际业务中间业务收入；代付品种齐全，既可做信用证项下进口代付，亦可做进口代收（DP/DA）和进口汇出汇款项下进口代付；代付币种齐全，涵盖美元、欧元、港币、日元等多个主要贸易结算币种。有利于加强境内、外分行业务联动。有利于提高境内分行贸易融资竞争力。,优点,境内进口商,境内分行,境外银行,境外出口商,

31、海外分行（代付行）,申请贸易融资,到期偿还代付本息,付款,付款,到期偿还代付本息,代付委托,流程,境内外联动服务产品,境内外联动服务,进口代付,进口保付,联动汇款,出口风险参与,进口保付,进口保付业务是指以D/A或T/T货到付款方式结算的国际贸易中，根据保付申请人的申请，银行在其已承兑的汇票上加注“Per Aval”字样，并签注加签银行名称，或银行在接到保付申请人的进口保付申请书和有效承兑的商业汇票后以电子方式对外承兑，从而构成汇票签注银行对保付申请人到期付款的不可撤销担保责任。,纳入全行综合授信管理体系。进口商需获得银行非融资性保函额度，相关授信系统操作中注明“进口保付”字样；进口商已取得贸

32、易融资授信额度的，可作调整风险程度参照进口付款保函业务。保付申请人必须为我行PD评级8级（含）以上客户（完全现金保证项下除外）。保付申请人资信状况良好，在我行有足额的授信额度（含完全现金保证额度），履约记录良好。最终付款期限不超过承兑加签日后180天（含）。足额保证金方式下，最长不超过360天（含）。,定义,特点,进口保付,进口商银行参与风险担保，增加谈判砝码延长付款期限增加资金利用机会享用人民币升值出口商有银行参与担保，放心持票待收融资便利，且利率优惠银行中间业务收入新增长点,优点,进口商,出口商,出口地银行,进口地银行,1合同（DA、TT）,2递交单据,3面函提示,6保付电函,10索汇电,

33、11对外付款,7递交/贴现,12追索,4递交单据,5申请/协议,8通知付款,9资金到账,流程,境内外联动服务产品,境内外联动服务,进口代付,进口保付,联动汇款,出口风险参与,出口风险参与,以信用证结算的，出口商向我行提交出口合同、信用证及其修改（如有）正本和信用证项下的全套单据，经我行审查同意后予以承付或议付的业务；以赊销（O/A）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）结算的，出口商在履行出口合同约定的发货义务后，经我行审查同意后，将应收账款转让给我行。我行承付、议付或受让应收账款后，按本合同的约定保留对出口商的追索权。,叙做出口风险参与的业务品种限于出口押汇、出口托收融资、出口发票融资、出

34、口保理融资等其他出口项下贸易融资业务。出口风险参与业务币种限于美元、欧元、港元、日元、英镑、澳元以及总行规定的其他币种。出口风险参与业务期限限于180天以内。超过180天以上的业务须上报总行，经总行审批同意后方可办理。折扣率按照LIBOR/HIBOR加点执行，海外分行可根据当地市场情况及业务情况进行上下浮动。出口风险参与费风险参与本金折扣率期限/360(365)；如果贴现币种为英镑或港元，则贴现计算公式中分母按365天计算。出口风险参与业务纳入全行客户授信管理系统/同业授信管理系统管理。,定义,特点,出口风险参与,缓解客户贸易融资需求与分行贸易融资发放矛盾，利用海外分行相对较低成本的资金，促进

35、境内分行贸易融资业务发展。加强我行出口贸易融资竞争力，改善我行进出口贸易融资比例不平衡的局面。不使用境内分行自有外汇资金，不影响境内分行外汇存贷比例。丰富境内分行贸易融资业务品种，根据客户特点（利率敏感型、非利率敏感型），灵活选择海外分行资金和/或分行自有外汇资金，为客户配置融资品种，优化分行融资收益。点差收入入“703”科目，有利于增加分行国际业务中间业务收入。业务发生额统一纳入贸易融资发生额，不影响分行贸易融资业务计划考核。进一步密切境内分行与海外分行的业务联动，促进境内外分行业务发展，达到“双赢”。待时机成熟，海外分行可适当争取国内其他同业业务委托，争取更大的收益。,优点,联动产品比较,

36、境内外联动服务产品,境内外联动服务,进口代付,进口保付,联动汇款,出口风险参与,联动汇款产品,快汇通是根据公司客户的汇款申请，通过我行内部业务网络传递汇款指示，实现我行境内分行与境外分行间汇款快速到达并解付入客户账的业务。通汇捷是一项通过我行与汇丰银行业务网络对接传递汇款指示，实现我行境内分行与汇丰银行可办理通汇达业务的分支机构间汇款快速到达并解付入客户账的汇款业务。,汇款速度快。通过采用境内分行与海外分行业务系统对接的技术手段，快汇通汇款信息可直接在我行大集中系统内网中传递，实现汇款及时快速到账。汇款费用低。现在无论客户从境内分行通过快汇通汇款至香港分行或从香港分行通过快汇通汇款至境内分行，

37、电报费均减半，汇款总费用低于普通电汇。,定义,特点,国际贸易服务产品线,新型贸易服务产品,国内信用证,新型贸易服务,跨境贸易人民币结算,新型贸易服务产品,国内信用证,新型贸易服务,跨境贸易人民币结算,银票信贷规模的限制,防范票据欺诈等因素,加强贸易真实性审核,1,3,2,3,6,国内信用证业务产生于90年代初，1997年中国人民银行出台国内信用证结算管理办法，皆在对国内支付结算制度的补充。,产生背景,定义,国内信用证是指在国内贸易活动中，开证行依照申请人的申请开立的，以人民币为付款货币的、凭符合国内信用证条款的单据进行付款的书面承诺。,特点,国内企业间货物交易支付下的结算工具与国际信用证流程类

38、似单据审核标准比国际信用证简便,主要当事人,开证申请人向开证行提出开立国内信用证的申请人，为基础合同项下的买方开证行应开证申请人要求开立国内信用证的银行受益人接受信用证并享受其利益的一方，为基础合同项下的卖方,主要当事人,通知行应开证行的要求通知国内信用证的银行委托收款行应受益人委托，向国内信用证开证行收取款项的银行议付行应受益人申请，依照开证行授权办理国内信用证议付的银行,主要内容,买方银行名称信用证种类不可撤销，不可转让即期付款、延期付款、议付买方名称卖方名称卖方银行名称有效期和有效地点以人民币表示的信用证金额运输方式,起运地或发运地最迟发运日是否允许分批装运和转运货物描述、包括名称、数量

39、、价格、规格等对单据的要求，单据的种类和份数开证行的保证文句开证行有权签字、盖章、密押,主要适用法规和惯例,国内信用证结算办法（中国人民银行 银发【1997】265号）跟单信用证统一惯例,买方押汇,代付,卖方押汇,议付,结算和融资产品,卖方福费廷,通知/委托收款,开证,业务节点示意图,买方押汇,代付,议付,卖方福费廷,卖方押汇,买方,卖方,业务时间节点,开证,通知,委托收款,与国际信用证比较,与银行承兑汇票比较,新型贸易服务产品,国内信用证,新型贸易服务,跨境人民币结算,背景与意义,是我国金融业服务于进出口企业的一个重大创新帮助企业解决汇率风险管理和汇兑成本问题，改善贸易条件，继而保持对外贸易

40、稳定增长完善人民币汇率机制具有积极作用对国际货币体系多极化、提升人民币国际地位、密切我国与周边国家之间的经贸关系等,定义,“跨境人民币结算”是指人民币在国际贸易中执行计价和结算的货币职能，即进出口企业在开展货物贸易中以人民币计价并进行跨境对外收付结算时，银行为其提供的采用人民币作为结算货币的国际结算业务。,对企业的好处,国际结算币种新选择-增加贸易机会稳定的汇率币种-锁定出口收入和进口成本免去币种兑换-降低财务费用尽享政策支持-无需办理核销、出口退税不变,试点地区及业务范围,试点地区上海、广州、东莞、珠海、深圳五个城市十五个沿海城市，浙江、江苏等地区业务范围以人民币报关并以人民币结算的进出口贸

41、易结算（含预收、预付）,主要当事方,境内结算银行试点地区内具备国际结算业务能力，为试点企业提供跨境贸易人民币结算服务的商业银行。境内代理银行试点地区内具备国际结算业务能力，与跨境贸易人民币结算境外参加银行签订人民币代理结算协议，为其开立人民币同业往来账户，代理境外参加银行进行跨境贸易人民币支付的商业银行。,主要当事方,境外参加银行为境外企业提供跨境贸易人民币结算服务的境外商业银行。港澳人民币清算行经中国人民银行和香港金融管理局、澳门金融管理局认可，已加入中国人民银行大额支付系统并进行港澳人民币清算业务的商业银行。,清算模式,港澳清算模式通过香港、澳门地区人民币业务清算行进行人民币资金的跨境结算

42、和清算。,境外企业,境外参加银行,港澳人民币清算行,境内结算银行,试点企业,CNAPS,同业清算账户,清算模式,代理清算模式通过境内商业银行代理境外商业银行进行人民币资金的跨境结算和清算。,境外企业,境外参加银行,境内代理银行,境内结算银行,试点企业,CNAPS,人民币代理结算账户,境内代理银行职责与境外参加银行签订人民币代理结算协议，开立人民币同业往来账户；维护人民币同业往来账户；向“人民币跨境收付信息管理系统”报送相关数据；切实履行反洗钱和反恐融资义务；协助境内结算银行办理跨境贸易人民币结算项下涉及的国际收支统计申报；,境内代理银行职责（续）可对境外参加银行开立的人民币同业账户设定铺底资金

43、要求，并提供人民币铺底资金兑换服务；可为其他境内结算银行和境内其他试点地区提供人民币跨境资金结（清）算服务；为境外参加银行办理人民币跨境购售业务；为境外参加银行办理人民币跨境拆借业务。,国际贸易服务产品线,同业贸易服务产品,结算类,同业贸易服务,融资类,代理开证进口信用证加保兑出口信用证加保兑代理保理代理汇款代开保函转开保函,进口再融资出口再融资国内贸易再融资买入福费廷,我行优势,国内网点健全，与境内同业沟通方便外汇/人民币资金规模大资金筹资渠道多，价格竞争力强国际业务发达全行统一的同业授信管理系统,同业贸易服务产品,结算类,同业贸易服务,融资类,代理开证进口信用证加保兑出口信用证加保兑代理保

44、理代理汇款代开保函转开保函,进口再融资出口再融资国内贸易再融资买入福费廷,代理开证,以交通银行名义代理同业对外开立进口信用证，可提供来单审核、付款/承兑等服务；进口企业无须在交通银行开户；交通银行与同业签订代理开证合同；交通银行为同业设立授信额度。,进口信用证加保兑,同业对外开立进口信用证时，由交通银行提供保兑；交通银行与同业约定加保方式和流程；交通银行为同业设立授信额度。,出口信用证加保兑,同业收到境外来证后，由交通银行提供保兑；交通银行与同业约定加保方式和流程，一般采用明保方式；交通银行为同业设立授信额度。,代理国际保理,交通银行是中国第二家开展保理业务的银行和三家FCI正式会员之一；同业

45、与境内进出口企业签订保理业务协议，交通银行负责为同业联系境外保理商，提供有竞争力的服务和报价。,代理快速汇款,依向托交通银行现有的“速汇金”、“通汇捷”、“快汇通”等多项快速汇款服务平台；交通银行与同业约定汇款资金结算方式；交通银行可同时提供结售汇服务，并与同业进行收益分成。,代开保函,以交通银行名义代理同业对外开立保函；进口企业无须在交通银行开户；交通银行与同业签订代理开立保函合同；交通银行为同业设立授信额度。,转开保函,同业向交通银行出具反担保，由交通银行向境外开立保函；可办理投标、预付款、履约、质量保证等各类工程项目保函业务；交通银行为同业设立授信额度。,同业贸易服务产品,结算类,同业贸

46、易服务,融资类,代理开证进口信用证加保兑出口信用证加保兑代理保理代理汇款代开保函转开保函,进口再融资出口再融资国内贸易再融资买入福费廷,定义,融银通业务是指我行受理银行同业进出口/国内贸易结算项下再融资申请，为银行同业提供进出口/国内贸易再融资便利，银行同业于再融资到期日按约定的利率和期限向交通银行归还再融资本金及利息，以及我行买断银行同业出口远期信用证项下债权并向其提供无追索权贴现的业务。,业务类型,四种业务类型进口再融资出口再融资国内贸易再融资买入福费廷,进口再融资,我行向境内同业提供进口国际贸易项下再融资服务（进口代付）进口信用证进口代收（DP、DA）进口汇出汇款币种：美元、欧元、日元、

47、港币等期限：原则上1年以内，以约定期限为准有追索权,服务流程进口再融资,进口商,境内同业,出口商银行,出口商,交通银行,进口融资申请,进口代付申请,代为付款,付款,融资到期还款,代付本息归还,出口再融资,我行向境内同业提供出口国际贸易项下再融资服务（出口代收）出口信用证出口托收（DP、DA）出口发票币种：美元、欧元、日元、港币等期限：原则上1年以内，以约定期限为准有追索权,服务流程出口再融资,出口商,境内同业,进口商,进口商银行,交通银行,出口融资申请,出口再融资申请,到期付款,出口融资发放,出口再融资发放,出口再融资归还,付款,国内贸易再融资,我行向境内同业提供国内贸易项下再融资服务币种：人

48、民币期限：原则上6个月以内，以约定期限为准有追索权,服务流程国内贸易再融资,国内买方,买方银行,国内卖方,卖方银行,交通银行,国内信用证方式结算,购售再融资服务,买入福费廷,我行向境内同业提供出口远期信用证项下福费廷买入服务币种：美元、欧元、日元、港币等期限：原则上1年以内开证行风险为我行所接受无追索权,服务流程买入福费廷,出口商,境内同业,进口商,进口商银行,交通银行,福费廷申请,福费廷转卖申请,到期付款,福费廷款项发放,买入福费廷,付款,远期信用证方式结算,服务优点,深化业务合作，促进业务共同发展满足境内同业公司客户多样贸易融资需求提高境内同业中间业务收入缓解境内同业外汇/人民币资金瓶颈有

49、利于降低境内同业外汇/人民币存贷比例不受国家短期外债指标限制提升境内同业业务竞争力,国际贸易服务产品线,新型贸易服务产品,大客户服务系统,贸易服务电子平台,贸易服务平台（TSU）,新型贸易服务产品,大客户服务系统,贸易服务电子平台,贸易服务平台（TSU）,系统合作方中化集团公司简介,国资委直属大型中央企业资产规模超过1000亿连续12年世界500强企业业务范围:石油/化肥/化工品/金融/房地产05年主营业务收入:204亿美元在全球多个国家和地区设有分支机构和投资企业92年开始与北京分行全面展开合作,系统推出背景,中化集团公司在管理中发现存在一些不足之处集团对子公司业务情况了解不足，管理手段局限

50、于事后，存在对子公司控制能力不足现象资金使用效率不够高，财务成本居高不下中化集团于2004年实现了集团内全球资金的集中管理之后，即着手设计集团内部业务结算集中体系，以解决资金集中管理中信息不对称问题，准备通过开发企业ERP系统，实现多方位的集中管理。集团资金集中管理，调剂余缺，以减少财务费用，提高资金使用效率，降低财务成本业务集中管理，规避业务风险，在业务层面对子公司业务进行管理，提高对子公司的控制力，解决资金集中后所面临信息不对称的问题由资金集中进行向信息集中，以获得第一手管理信息，加强管控，为管理决策提供支持企业在开发ERP系统过程中发现要实现上述管理目的，必须和银行系统的信息进行交互。中