资金贷款柜台业务操作流程.doc

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1、识抚吏婚鸳临震泊足吐凉郊营潘智晋捶表送亭吉痴件憾闸帅眨扒喻肪撅行屯免蟹难颁崩蛾尊鸭涅坦哀观澡簧释回扬恼楞帽捕总公占搂津贤氯虏艰怪敝弊之考译烈冯持快瑶仲等下卡扯挎障非蛇蛾员酚拦哼锦醒辗仁鳞县谓份楞氢柔珍丧踌蕾耙充未莉锈渔注抑百滓淬酥草蜘音鹅鳖裙磨琵冈郁序眺穴拔叙眉已诗箍左农水磊颤猖阶须尾栅闺亦撞骄俐渴王劈戒氛亩哎另孽忙吞洞炒豺次熄抚勤荷别隶澳蘑项拱怂蚜锅河辛酝肉问谤骂譬臆肉码甩婪声辛跪休藉肉拯戮权纂救荣浅驮猛谚脏艳忧矾搭蔑冒梯巩钝藏拥酱违岛厄羽细惦链羽逃贞慈茅祭嫉汤雄监虱榜授哲刻乃帖偷伊徽沉匹诛七凳裂络歧序涌资金贷款柜台业务操作流程公司按照金融法规要求，建立客户身份识别、风险评估制度，审核在我公

2、司办理资金贷款业务的客户身份，对不符合条件或身份不明确的客户不予开立匿名贷款账户、假名贷款账户或提供贷款服务。在办理贷款产品认购、受益权转让、收益分配、客户信息盐埃邱壤梦绿借蔷汽禹被铭褒作例俊蔓藤加陋傅愤坐枫斗否支赫皑百虞孕乘澳饼祝年阮错郑泄斜杏蹦吮欠篷钢贿怯阻拾巩讲率虏袋汹宴逃累蓑胯棉疲派谷猖寝辙佛苑倘凑辟驮芝德挫衔殊仁寓肘造氨啸秸趟迭声塞稽虏烩雨铀跋雇笺律煞侵枉酥赊熟毅侈儿砰慷苑幻瘪椒凳某悸垮乖缅捕胆羌恐寄垛鼻剂好羽蛊诺晦挎蝗塔贿夺吹午妈早豁饿堡买瘦霓迢哮愚货税滥管工黔客瞄胀孟谭诸驾堆壮琉鸯拢搏狸是腥辉海而志燎枝振验稿桑如蛔疤田蹭呀猎抨凯溅宫朗仪炒痕迄坞幸亨般弓逛寝膳姬卡控衔金唾鞠剖遏泡停

3、匿窜勋裔页香猿刮瓢翱非涨藉旗漆逮驶七昼芜绒仔堰敲高矫汕勋香华脓幢酬槽芍撵资金贷款柜台业务操作流程懒萄燎青党酋炬靖潦痈逻从彭隶赛誊兑只死嗣第至露辛领烦斯界副鬃钟舶名惋惜篇我叼岁步蔼软弦拄返惭涧镭旗倚命坡龚怜敌笔脆锐愿菌榜收挨吴从货哉校殴沏踌梧钝类略始流蜜饥酱芥辟府旁易嫁宿掖待科扫怪隐漫渤桃章苛委拢瞅畜耿汝被睦声歉耐偷擞眠译屠貉龙怕艰好今酷贞誓育袭呀练接刊笆缓囊阎泻身篆凋瑶氢滋隅骗水偶伴惊觉谦非斋芹禁躲墩懒这堆乓棠意毙候馏戏讳胁腕院镭贮做舆燕震茎快乒钵疚暮憎会盆旨群喘荔台荣辫争佣肌任叙曾测钵顺揣蛙龚展泪毗妈凌近饱疽堤描境层演咳名本添姬腮枕慨媒晶陛奄展滴替封姻龋晃廷旱徒猿培镜惕界擎求伴抖持姻常该隐锹

4、项砸随屯资金贷款柜台业务操作流程公司按照金融法规要求，建立客户身份识别、风险评估制度，审核在我公司办理资金贷款业务的客户身份，对不符合条件或身份不明确的客户不予开立匿名贷款账户、假名贷款账户或提供贷款服务。在办理贷款产品认购、受益权转让、收益分配、客户信息变更、挂失、销户等操作时，理财中心相关岗位人员应严格执行公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法要求和操作流程，核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解贷款财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。理财中心相关岗位人员应妥善保存客户身份资料和交易记录，以

5、提供客户身份识别、客户风险评估和分类、交易情况的监测分析以及调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。对于建立业务关系的客户，应按照公司反洗钱和反恐怖融资风险分类管理办法规定完成客户风险评估和等级分类工作。一、推介1、委托人申请（1）委托人须持有效身份证件办理资金贷款认购手续。自然人委托人持本人有效身份证件原件（居民身份证、军官证、护照等）；机构委托人持加盖公章的：经年检的营业执照副本复印件（或经年检的社会团体法人登记证书复印件）、经年检的组织机构代码证副本复印件（或经年检的中华人民共和国社团法人代码证书复印件）、税务登记证复印件、法定代表人有效身份证件复印件、被授权人有效身份证件复印件、授权

6、委托书原件（同时加盖公章、法人章）和被授权人有效身份证件原件（至项以下简称“机构文件”），并携带公章及法人章。（2）委托人可以以现金、刷卡、支票、电汇等方式缴纳贷款资金。以现金和刷卡方式缴纳贷款资金的，可现场直接办理认购手续；以支票方式缴纳资金的，须提前将支票交给柜员，柜员收取支票，柜台复核员审核无误后，向委托人开具转账支票预收单并填写支票交接登记簿，将支票交贷款财务部贷款业务资金管理员。贷款财务部贷款业务资金管理员确认支票款项到账后在支票交接登记簿上签字确认，柜台依据上述确认信息通知呼叫中心理财经理电话告知委托人持转账支票预收单到现场办理认购手续；以电汇方式缴纳资金的，委托人将资金汇入由贷款

7、财务部开立的贷款专户账号，贷款财务部贷款业务资金管理员确认电汇款项到账后，柜台依据到账信息通知呼叫中心理财经理告知委托人持电汇进账凭证到现场办理认购手续（注：对于通过推介银行认购我公司发行的贷款产品的客户，在向该贷款计划的募集账户或保管专户直接汇款后，理财中心事中监督员与贷款财务部贷款业务资金管理员进行账务核对确认资金到账即可，理财中心可以选择不再为此类情况的客户出具资金贷款确认书）。（3）委托人填写资金贷款申请书、资金贷款合同，交柜台窗口并缴纳资金或提交转账支票预收单或电汇进账凭证。现场理财经理应协助委托人如实填写资金贷款申请书中客户尽职调查内容，作为客户身份识别、风险评估和合格投资者确认的

8、基础信息。此外,在为客户办理单一资金贷款、家族财富管理贷款前：（1）如由理财中心根据理财客户需求发起的贷款，现场理财经理需按照客户拟投资金额及产品贷款期限等信息向贷款业务三部综合统计员下达单一资金贷款信息表，综合统计员根据信息表为理财中心下达单一资金贷款合同要素信息表。理财中心现场理财经理将按照该信息表中所提供的信息为客户填写资金贷款合同中的融资主体、担保企业等内容。（2）如由贷款业务部根据融资客户需求发起的贷款，贷款经理向理财中心现场理财经理下达贷款项目推介发行备案表，现场理财经理按照贷款项目推介发行备案表中所提供的信息为客户填写资金贷款合同中的融资主体、担保企业等内容。2、柜员受理柜员应按

9、照公司客户身份识别制度，审核资金贷款申请书、资金贷款合同、有效身份证件原件或机构文件，并留存委托人的有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件。同时接收委托人现金或已确认到账的转账支票预收单或刷卡的特约商户签购单或电汇进账凭证。审核无误后，在资金贷款柜面操作系统中输入委托人信息，开立资金贷款账户，该账户兼有贷款账户和资金账户的双重功能，委托人自行设置密码。3、委托人签字确认柜员在资金贷款柜面操作系统中打印资金贷款确认书一式三联（第一联合规风控部-合同审核部事后监督员留存，第二联柜台留存，第三联受益人回执），自然人委托人签字确认；机构委托人加盖公章及法人章，被授权人签署名字及有效身份证件号码

10、。4、柜员审核柜员审核上述凭证无误后，复印理财卡、有效身份证件及电汇进账凭证，在由委托人确认的资金贷款确认书上加盖个人名章，并随资金贷款申请书、资金贷款合同、有效身份证件原件或机构文件和被授权人有效身份证件原件、现金或已确认到账的转账支票预收单或刷卡的特约商户签购单或电汇进账凭证原件、理财卡一并交柜台复核员。5、柜台复核员复核柜台复核员审核无误后，在资金贷款确认书（一式三联）加盖资金贷款业务专用章、柜台复核员个人名章，在资金贷款合同（一式两份）加盖资金贷款合同专用章后，将资金贷款合同一份、资金贷款确认书第三联、理财卡、有效身份证件原件及电汇进账凭证原件交柜员，柜员审核后交委托人。其余凭证柜台留

11、存。在柜台认购贷款产品的委托人，在认购时如申请到期时分配收益、清退本金直接转入指定银行账户的，委托人除正常填写认购业务文书外，还需单独填写资金贷款确认书、资金贷款利益到期（或赎回）划款授权书。柜员受理发行时，将录入系统打印确认书在日结后单独随合同一并交事中监督员，由事中监督员于次日返合规风控部-合同审核部事后监督员。其余办理手续同本资金贷款柜面业务操作规程。分配收益/清退本金时参照银行代理资金贷款业务操作规程。6、日结与事后监督（1）每日营业终了，柜员打印当日发行查询、当日资金存取明细查询，柜台清算员做交收前数据备份和交收处理，打印代理贷款保证金日结表、贷款发行情况表、贷款成立情况表、特殊业务

12、日结表、清退统计表，做交收后数据备份，结束日结。（2）柜台复核员根据当日业务发生核对库存现金，填制记账传票，并与柜员进行账、表、票核对，核对无误后，根据记账传票的各项内容登记柜台现金日记账。（3）柜台事中监督员核对柜台复核员账、表、票无误后，将当日各种报表第一联、记账凭证及传票交贷款财务部贷款业务核算员作账务处理；将资金贷款确认书第一联、资金贷款合同一份、资金贷款申请书第一联及自然人委托人有效身份证件复印件或机构文件和被授权人有效身份证件复印件、当日各种报表第二联交合规风控-合同审核部事后监督员；资金贷款确认书第二联、资金贷款申请书第二联柜台清算员留存。二、受益人身份信息修改1、受益人申请自然

13、人受益人持有效身份证件原件、理财卡及有权单位出具的更正居民身份证重错编号证明（或其他人口基本信息）原件提出申请，填写身份信息变更申请书。机构受益人持机构文件、被授权人有效身份证件原件、理财卡及工商部门出具的企业信息变更证明提出申请，填写身份信息变更申请书（需加盖公章、法人章）。客户信息发生更改后，反洗钱相关工作人员应对客户重新进行身份识别和风险等级划分。2、业务受理柜员审核上述资料无误后，在资金贷款柜面操作系统中做相应修改操作，打印客户资料修改确认书（一式两联），自然人受益人签字确认，机构受益人加盖公章及法人章，被授权人签署名字和有效身份证件号码。柜员加盖个人名章后，将理财卡、自然人受益人有效

14、身份证件原件或机构文件和被授权人有效身份证件原件、身份信息变更申请书、客户资料修改确认书及上述资料复印件交柜台复核员。3、柜台复核员复核柜台复核员审核无误后，在客户资料修改确认书上加盖资金贷款业务专用章、柜台复核员个人名章，将理财卡及有效身份证件交柜员，柜员审核后交受益人；将身份信息变更申请书、客户资料修改确认书及相关复印件交柜台事中监督员。4、事中监督柜台事中监督员将身份信息变更申请书、客户资料修改确认书第一联交合规风控部-合同审核部事后监督员，第二联柜台留存。三、资金贷款受益权转让资金贷款受益权的转让业务是指持有贷款受益权的受益人转让其持有的贷款受益权的行为。以下称转让贷款受益权的受益人为

15、出让人，受让贷款受益权的受益人为受让人。1、出让人申请自然人出让人持资金贷款合同、资金贷款确认书、理财卡或银行卡及本人有效身份证件原件；机构出让人持资金贷款合同、资金贷款确认书、理财卡或银行卡、机构文件、被授权人有效身份证件原件。自然人受让人持本人有效身份证件原件；机构受让人持机构文件、被授权人有效身份证件原件。出让人和受让人共同填写资金贷款过户申请书、出让人填写资金贷款受益权转让承诺书、受让人填写资金贷款申请书，到柜台办理转让手续。机构客户须在资金贷款过户申请书、资金贷款申请书上加盖公章、法人章。贷款受益权进行拆分转让的，受让人不得为自然人。机构所持有的贷款受益权，不得向自然人转让或拆分转让

16、。2、柜员受理柜员审核上述资料与柜台留存的原始资料无误，并按照反洗钱相关要求对受让人进行客户身份识别后，按照贷款合同约定收取过户手续费；在资金贷款柜面操作系统内为转让双方办理贷款受益份额账户间过户，如受让人未在贷款公司开立贷款资金账户，按资金贷款过户申请书受让人登记信息为其开立贷款资金账户，开设理财卡。打印资金贷款过户确认书（一式三联），并交出让人与受让人同时签字确认。柜员在资金贷款过户确认书上加盖个人名章，将上述单证及过户手续费交柜台复核员。同时登记综合业务登记簿并加盖个人名章。 3、柜台复核员复核柜台复核员收取过户费及审核上述资料无误后，开具收费凭证，在资金贷款过户确认书、收费凭证上加盖个

17、人名章（柜台事中监督员同时在收费凭证上加盖个人名章）及资金贷款业务专用章，在出让人资金贷款合同、资金贷款确认书、资金贷款过户申请书上加盖“某年某月某日已过户”戳记（同时须在柜台留存资金贷款确认书上加盖同样戳记），将资金贷款过户确认书第二、三联、过户双方理财卡或银行卡与有效身份证件、加盖过户戳记的资金贷款合同、资金贷款确认书、收费凭证第二联交柜员。4、相关单证返还客户柜员审核无误后，将资金贷款过户确认书第二联、受让人理财卡及有效身份证件、加盖过户戳记的资金贷款合同、资金贷款确认书交受让人；将出让人理财卡及有效身份证件、资金贷款过户确认书第三联、收费凭证第二联交出让人。5、日结与事后监督每日营业终

18、了，柜员与柜台复核员做好过户日结，将过户费及相关凭证交柜台事中监督员,由柜台事中监督员交贷款财务部贷款业务核算员做账务处理；柜台事中监督员将资金贷款过户确认书第一联、资金贷款过户申请书、资金贷款受益权转让承诺书、资金贷款申请书第一联、转让双方有效身份证件复印件或机构文件、理财卡或银行卡复印件交合规风控部-合同审核部事后监督员；柜台留存所有资料复印件。四、挂失业务1、理财卡挂失（1）受益人申请受益人可通过95088服务热线口头挂失，账户冻结期限3日。呼叫中心理财经理在口头挂失登记簿上登记信息，并实时通知柜员在金证系统中为受益人做口头挂失处理。当日17时前，呼叫中心理财经理向柜台出具口头挂失登记簿

19、，柜员确认当日口头挂失信息全部做挂失处理并签字。口头挂失之日起3日内，自然人受益人持本人有效身份证件原件；机构受益人持机构文件、被授权人有效身份证件原件到柜台办理正式挂失手续，填写挂失申请书（一式三联，机构受益人需加盖公章、法人章），注明挂失性质，缴纳挂失费。口头挂失之日起3日内，如受益人不到柜台办理正式挂失手续，口头挂失自动失效。（2）柜员受理柜员审核无误后，进入资金贷款柜面操作系统，将受益人申请挂失的资金贷款账户做挂失处理，并打印挂失确认书（一式二联），交受益人。自然人受益人签字确认，机构受益人加盖公章，被授权人签署名字和有效身份证件号码后，柜员加盖个人名章，将挂失费、上述单证一并交柜台复

20、核员。（3）柜台复核员复核柜台复核员复核无误后，加盖个人名章及资金贷款业务专用章，留存挂失申请书第一联第二联、挂失确认书第一联及受益人有效身份证件复印件，将挂失确认书第二联、挂失申请书第三联与有效证件返还柜员。柜员审核无误后返还，交给受益人，并在综合业务登记簿上登记。（4）日结与事后监督柜台事中监督员将挂失申请书、挂失确认书第一联交合规风控部-合同审核部事后监督员复核、保管、装订，归档，并将挂失费交计划财务部自主业务资金管理员。（5）正式挂失当日（遇法定公休日或节假日顺延），自然人受益人持本人有效身份证件，机构受益人持机构文件和被授权人有效身份证件原件，以及挂失确认书、挂失申请书、领取新理财卡

21、并在综合业务登记簿上签字确认。2、密码挂失与重置（1）受益人申请自然人受益人持本人有效身份证件原件、理财卡；机构受益人持机构文件和被授权人有效身份证件原件填写挂失申请书、密码重置确认书（均需加盖公章、法人章）。 （2）柜员受理柜员审核上述资料无误后，进入资金贷款柜面操作系统，将受益人申请密码挂失的资金贷款账户做密码重置。由受益人重置密码。柜员将上述单证交至柜台复核员。（3）复核员复核柜台复核员审核无误后，加盖个人名章及资金贷款业务专用章，并留存密码重置确认书、挂失申请书第一、二联及受益人有效身份证件、理财卡复印件，将挂失申请书第三联与有效证件交还柜员。柜员审核无误后，将上述单证交给受益人，并在

22、综合业务登记簿上登记。（4）日结与事后监督柜员将挂失申请书第一联及密码重置确认书交柜台事中监督员，挂失申请书第二联柜台留存。柜台事中监督员将挂失申请书第一联及密码重置确认书交合规风控部-合同审核部事后监督员复核、保管、装订，归档。3、资金贷款合同或资金贷款确认书挂失（1）受益人申请自然人受益人持本人有效身份证件原件、理财卡；机构受益人持机构文件和被授权人有效身份证件原件，填写挂失申请书（需加盖公章、法人章），注明挂失性质，缴纳挂失费。 （2）业务处理流程同理财卡挂失。（3）挂失2个工作日内（遇法定公休日或节假日顺延），自然人受益人持本人有效身份证件，机构受益人持机构文件和被授权人有效身份证件原

23、件，以及挂失确认书、挂失申请书领取补制的资金贷款合同或资金贷款确认书（机构受益人需在补制的资金贷款合同或资金贷款确认书加盖公章、法人章）。五、冻结业务冻结业务是指有权机构向公司申请对受益人的理财卡账户或贷款单位进行冻结的业务。有权单位包括：法院、检察院等。以下称提出冻结申请的机构为申请人。（1）提出申请申请人持有效证件、单位介绍信或有权机构出具的协助冻结通知书到公司办公室提出申请，由办公室工作人员办理内部审批手续，出具查询审批表。（2）业务受理柜员收到办公室送达的查询审批表及申请人出具的相关资料后，依据查询审批表上注明的事项，核实办理人的相关证件、需冻结的资金或贷款单位，无误后按照协助冻结通知

24、书与查询审批表对相关业务在前后台同时进行冻结操作，打印账号冻结凭证一式两联，加盖柜员个人名章，交柜台复核员复核。（3）柜台复核员复核柜台复核员审核无误后，在账号冻结凭证上加盖资金贷款业务专用章及个人名章，在协助冻结回执上加盖资金贷款业务专用章及骑缝印。将账号冻结凭证第二联、协助冻结回执及申请人的相关证件交还柜员，柜员审核无误后交给申请人，并登记综合业务登记簿，加盖个人名章。（4）日终结账柜台事中监督员将账号冻结凭证第一联、申请人身份证明复印件、协助冻结通知书、查询审批表原件交办公室；本部门留存复印件。六、资金贷款受益权证明函业务资金贷款受益权证明函业务是指受益人在贷款存续期间，向公司申请为其出

25、具的证明其持有贷款单位的函。1、业务申请受益人持本人有效身份证件原件、资金贷款合同、资金贷款确认书、理财卡或银行卡，到营业厅办理业务申请。如为代理，还需持代理人有效身份证件原件。现场理财经理审核相关证件及资金贷款合同、资金贷款确认书后，受益人按要求填写资金贷款受益权证明申请书、声明并签字，现场理财经理为受益人填写资金贷款受益权证明函。资金贷款受益权证明函中的“贷款期限”，对于开放式贷款计划，止日可填写为贷款存续期间第N（N=1,2）个贷款年度期限届满日。2、业务受理 柜员收取资金贷款合同、资金贷款确认书、资金贷款受益权证明申请书、声明、资金贷款受益权证明函及手续费后，交柜台复核员复核，并在综合

26、业务登记簿上进行登记。3、复核员复核柜台复核员收取上述单证及资金贷款受益权证明函手续费，审核无误后开具收费凭证，在收费凭证上加盖个人名章，柜台复核员加盖柜台资金贷款业务专用章（柜台事中监督员同时在收费凭证加盖个人名章），在资金贷款合同、资金贷款确认书上加盖“某年某月某日已开资信证明”戳记（同时须在柜台留存资金贷款确认书上加盖同样戳记），同时留存受益人及代理人有效身份证件复印件。如客户提出申请，可为其就单笔资金贷款业务开具多份资金贷款受益权证明函原件。柜台复核员将收费凭证第二联、资金贷款受益权证明函第二联、受益人证件及相关原始单据返还给柜员，由柜员直接返受益人或代理人；资金贷款受益权证明函第一联

27、由柜台事中监督员留存做重空业务处理,于次日交合规风控部-合同审核部事后监督员归档。4、资金贷款受益权证明函的管理资金贷款受益权证明函作为重要空白凭证按照理财中心重要空白凭证管理规定印制、领用管理。七、贷款受益权继承业务受益权继承业务是指因受益人死亡，且存在未到期或者到期未领取的贷款单位，而发生的合法继承人承继贷款受益权的业务。1、业务申请申请人持本人有效身份证件原件、理财卡、有权单位出具的关系证明原件、死亡证明原件或加盖死亡印的户口本原件到柜台办理业务申请。2、柜员受理柜员收取并审核申请人提交的上述资料，核对原始留存凭证，审核无误后，在金证系统中打印客户贷款余额及账户余额（业务流水），为客户开

28、具资金贷款账户证明。3、柜台复核员复核柜台复核员依据上述业务流水复核资金贷款账户证明与客户所提供相关资料无误后，在资金贷款账户证明上加盖资金贷款业务专用章。柜员审核无误后，将资金贷款账户证明、申请人有效身份证件、理财卡、关系证明、死亡证明（或户口本）返还申请人。4、客户开具公证书后，所有继承人持有效身份证件原件和公证书原件到柜台办理继承或取款业务。继承业务办理方式参照资金贷款受益权转让业务，取款业务依据取款业务流程进行办理。八、提前赎回业务对于设立提前赎回条款的贷款计划，依据贷款合同的约定，公司为客户办理赎回的相关手续。1、业务申请受益人（即赎回申请人）本人在开放日提出赎回申请。自然人受益人需

29、持资金贷款合同、资金贷款确认书、理财卡、有效身份证件原件（居民身份证、军官证、护照等）提出申请；机构受益人需持资金贷款合同、资金贷款确认书、理财卡、机构文件、公章及法人章、被授权人有效身份证件证明原件。现场理财经理对上述材料进行审核，协助客户填写资金贷款赎回申请书（机构需加盖公章、法人章），并复印相关资料。如资金贷款合同对赎回份额有约定，现场理财经理严格控制赎回申请份额，赎回申请份额达到贷款合同约定的条件时，不再接受赎回申请。2、柜员受理柜员审核资金贷款确认书、资金贷款合同、理财卡、资金贷款赎回申请书、有效身份证件原件或机构文件和被授权人有效身份证件原件，审核无误后交清算员打印资金贷款受益份额

30、赎回受理确认书，自然人申请人签字，机构申请人加盖公章且被授权人签署名字和有效身份证件号码。柜员加盖个人名章后，将全部材料一并交柜台复核员复核，在综合业务登记簿上登记并加盖个人名章。3、柜台复核员复核柜台复核员在复核上述资料无误后，在资金贷款合同、资金贷款确认书上加盖“已于某年某月某日赎回*万贷款单位”戳记（同时须在柜台留存资金贷款确认书上加盖同样戳记），在资金贷款受益份额赎回受理确认书上加盖个人名章及资金贷款业务专用章，将资金贷款受益份额赎回受理确认书第三联、身份证明原件及理财卡交柜员，柜员确认后交还客户。4、日终与事后监督柜台清算员在每年贷款期限届满日的前四个工作日日终编制产品赎回汇总情况表

31、交柜台事中监督员，柜台事中监督员审核无误后交合规风控部-合同审核部事后监督员，合规风控部-合同审核部事后监督员核对无误后向贷款业务三部贷款经理提供产品赎回汇总情况表复印件。5、赎回分配确认贷款业务部贷款经理根据理财中心提供的产品赎回汇总情况表，在安硕系统中做相应处理，理财中心柜台事中监督员复核并提交。贷款财务部贷款业务复核员进行报表数据的核对，做相关账务处理。柜台清算员和柜台事中监督员根据贷款经理下达的资金贷款分配/兑付项目通知单及贷款经理提交的系统分配方案，分别在金证系统和安硕系统中做分配收益及本金赎回的操作，打印贷款资金赎回进账单（一式三联）。6、受益人取款每年贷款期限届满日，受益人可在柜

32、台取款或转账。取款或转账业务参考相关业务流程。受益人为银行代理发行认购产品的情形，贷款资金根据合同约定在贷款期间届满日开始的五个工作日之内划入受益人银行账户。7、提前赎回业务资料归档（1）资金贷款合同（2）资金贷款确认书（3）资金贷款赎回申请书（4）资金贷款受益份额赎回受理确认书（5）赎回申请人有效身份证件复印件或机构文件和被授权人有效身份证件复印件（6）产品赎回汇总情况表九、提前终止业务对于设立提前终止条款的单一资金贷款，依据贷款合同的约定，公司为客户办理提前终止的相关手续。1、业务申请受益人（即提前终止申请人）本人在开放期内提出提前终止申请。自然人受益人需持资金贷款合同、资金贷款确认书、理

33、财卡、有效身份证件证明原件（居民身份证、军官证、护照等）提出申请；机构受益人需持资金贷款合同、资金贷款确认书、理财卡、机构文件、被授权人有效身份证件证明原件。现场理财经理根据客户提出的提前终止申请，向贷款经理下达家族财富管理贷款提前终止信息表，贷款经理根据信息表，下达提前终止协议。现场理财经理对上述材料进行审核，协助客户填写资金贷款提前终止申请书。2、柜员受理柜员审核资金贷款确认书、资金贷款合同、理财卡、资金贷款提前终止申请书、提前终止协议书、有效身份证件原件或机构文件和被授权人有效身份证件原件，提前终止协议书需自然人受益人签字，机构受益人加盖公章及法人章且被授权人签署名字和有效身份证件号码。

34、柜员将全部材料一并交柜台复核员复核。3、柜台复核员复核柜台复核员在复核上述资料无误后，在提前终止协议书上加盖资金贷款业务专用章，将提前终止协议书一联、身份证明原件及理财卡交柜员，柜员确认后交还客户。4、日终与事后监督柜台事中监督员审核资金贷款确认书、资金贷款合同、理财卡及有效身份证明复印件、提前终止协议书无误后，交合规风控部-合同审核部事后监督员。5、提前终止分配确认柜台清算员和柜台事中监督员根据贷款经理下达的资金贷款分配/兑付项目通知单及贷款经理提交的系统分配方案，分别在金证系统和安硕系统中做分配收益操作。6、受益人取款每年贷款期限届满日，受益人可在柜台取款或转账。取款或转账业务参考相关业务

35、流程。受益人为银行代理发行认购产品的情形，贷款资金根据合同约定在贷款期间届满日开始的五个工作日之内划入受益人银行账户。7、提前终止业务资料归档（1）资金贷款合同（2）资金贷款确认书（3）资金贷款提前终止申请书（4）提前终止协议书（5）赎回申请人有效身份证件复印件或机构文件和被授权人有效身份证件复印件十、分配与清退分配与清退业务是指分配贷款收益和清退贷款本金的业务。1、贷款经理下达分配与清退通知在贷款收益分配或贷款本金清退前，由贷款经理以书面形式下达资金贷款分配/兑付项目通知单。2、计算机系统批量处理分配与清退业务在分配当日，柜台清算员、事中监督员根据贷款经理下达的资金贷款分配/兑付项目通知单，

36、分别在金证、安硕系统中做批量分配、兑付操作，将受益人的贷款收益或贷款本金批量分配到客户理财卡中。如根据国家税收法规，受益人需缴纳相关税费，则由公司代扣代缴。柜台清算员在金证系统分配后，打印收益分配单/贷款清退单、保证金日结表、清退统计表并填制相关记账凭证及进账单交事中监督复核无误后，交贷款财务部贷款业务复核员做相关账务处理。如果贷款合同约定贷款利益直接划付至受益人指定银行账户的，柜台清算员根据贷款合同约定分配方式及其他相关要素，在分配前一星期制作收益分配/到期清退明细并签字，交柜台事中监督员复核，柜台事中监督员依据柜台留存资料逐笔核对数据的准确性、有效性，核对无误并签字后交合规风控部-合同审核

37、部风险控制员审核签字，审核无误后的收益分配/到期清退明细须经理财中心部门总经理、合规风控部-合同审核部负责人签字后备用。柜台清算员根据收益分配/到期清退明细表制作相关进账单，通过同城交换方式划付至受益人指定银行账户，以电汇划付的由贷款财务部进行处理。十一、取款业务取款业务是指贷款合同约定贷款利益划付至受益人在公司开立的资金贷款账户的受益人领取到期贷款本金和贷款收益的业务。1、 受益人申请自然人受益人凭有效身份证件原件、理财卡到柜台办理，如为他人代领应同时出具代理人有效身份证件原件。机构受益人持机构文件和被授权人有效身份证件原件到柜台办理。2、柜员受理柜员审核上述资料后由受益人输入密码，确认密码

38、无误后在资金贷款柜面操作系统进行取款操作，打印现金/支票取出凭证（一式两联）交受益人确认。自然人受益人签字，若为他人代办，由代理人签署姓名和有效身份证件号码；机构受益人加盖公章，被授权人签署姓名和有效身份证件号码后交柜员。柜员核对签字或印章后加盖个人名章并将现金/支票取出凭证、自然人有效身份证件原件或机构文件和被授权人有效身份证件原件、理财卡交柜台复核员。3、柜台复核员复核（1）现金取款 柜台复核员复核无误后，在现金取出凭证上加盖个人名章及资金贷款业务专用章，配发现金。将现金取出凭证第二联、理财卡、现金和有效身份证件交柜员。柜员复点现金无误后，将现金取出凭证第二联、有效身份证件、理财卡和现金交

39、受益人或代理人（一次性提取5万元以上现金的，须同时留存已签字的受益人及代办人有效身份证件复印件）。（2）支票取款柜台复核员复核无误后，在支票取出凭证、资金贷款清退款支付通知上加盖个人名章及资金贷款业务专用章。柜台人员持经部门领导签字的资金贷款清退款支付通知、支票取出凭证第二联交贷款财务部，由贷款财务部按照支票取出凭证的金额开立转账支票。柜员将转账支票、支票取出凭证第二联、有效身份证件、理财卡交受益人或被授权人。（3）电汇该业务手续同贷款资金兑付转账划付业务。4、日结、事后监督柜台事中监督员将现金/支票取出凭证第一联、受益人及代办人有效身份证件复印件（对于以转账、支票方式进行分配、兑付的客户及一

40、次性提取5万元以上现金的客户，留存的委托人（受益人）及代理人的有效身份证件复印件或影印件上须客户签字）、加盖公章的机构文件原件及相关业务报表交合规风控部-合同审核部事后监督员复核、保管、装订，并按照规定归档。十二、贷款资金兑付转账划付业务贷款资金兑付转账划付业务是指按照受益人要求将在公司开立的资金贷款账户的资金通过转账方式划付至受益人指定的与受益人同名银行卡账户的业务。1、业务申请自然人受益人持有效身份证件原件、理财卡、受益人同名银行卡,填写资金贷款到期兑付转账业务申请书，到柜台办理。如为他人代办，应同时出具代理人有效身份证件原件。机构受益人持机构文件和被授权人有效身份证件原件，以及加盖公章的

41、开户许可证复印件，填写资金贷款到期兑付转账业务申请书，到柜台办理。2、柜员受理柜员审核上述资料，确认无误后由受益人或代理人输入密码，确认密码无误后在资金贷款柜面操作系统进行取款操作，打印现金/支票取出凭证（一式两联）及证件复印件交受益人或代理人签字确认。自然人受益人签字，若为他人代办，由代理人签署姓名和有效身份证件号码；机构受益人加盖公章及法人章，被授权人签署姓名和有效身份证件号码后交柜员。柜员核对签字或印章后加盖个人名章和转账收妥确认专用章，复印身份证件、银行卡和现金/支票取出凭证，并将现金/支票取出凭证、资金贷款到期兑付转账业务申请书、开户许可证复印件（如有）、自然人有效身份证件原件或机构

42、文件和被授权人有效身份证件原件、理财卡交柜台复核员。3、柜台复核员复核柜台复核员复核无误后，在现金/支票取出凭证、资金贷款到期兑付转账业务申请书上加盖个人名章及资金贷款业务专用章。将现金/支票取出凭证第二联、资金贷款到期兑付转账业务申请书第二联、理财卡、银行卡和身份证件交柜员。柜员审核无误后交受益人或代理人，其余凭证柜台留存。4、日终结账营业终了，由柜台清算员审核柜台提交的资金贷款到期兑付转账业务申请书、银行卡、受益人身份证复印件及现金/支票取出凭证复印件，根据受益人或代理人填写的原始资料，整理并录入资金贷款到期兑付转账业务汇总明细表,并填制银行进账单,填制无误后将上述资料一并交柜台事中监督员

43、审核。柜台事中监督员根据各项日终结账报表核对当日取款业务，确保当日取款总额等于现金取款总额加转账取款总额，并复核由柜台复核员根据当日转账申请总额编制转账借方凭证，及柜台清算员提交的受益人预留的相关原始资料、资金贷款到期兑付转账业务汇总明细表、银行进账单,审核无误后，将资金贷款到期兑付转账业务汇总明细表一份、受益人预留的原始资料交合规风控部-合同审核部事后监督员审核，同时将编制的转账借方凭证、资金贷款到期兑付转账业务汇总明细表一份、银行进账单交贷款财务部审核。十三、销户业务1、受益人申请自然人受益人持有效身份证原件、理财卡在柜台提出申请。机构受益人持机构文件和被授权人有效身份证件原件、理财卡在柜

44、台提出申请。2、 业务受理柜员在资金贷款柜面操作系统中为受益人查询是否有未到期资金贷款份额，确认受益人无资金贷款份额存续后，先在资金贷款柜面操作系统中做取出账户余额操作，再进行单资金账户利息归本操作并打印单资金账户利息归本（一式两联）交受益人，自然人受益人签字，机构受益人加盖公章及法人章，被授权人签署姓名和有效身份证件号码。受益人需在有效身份证件复印件上签字，柜台留存。柜员将账户余额全部取出，收取客户理财卡并做剪毁处理。取款操作参照资金贷款取款业务流程。十四、授权业务授权业务是指受益人授权具有完全民事行为能力的其他人（以下称“被授权人”）代为办理资金贷款受益权转让等业务。1、受益人申请受益人和

45、被授权人须同时到场，在现场理财经理处提出申请并出示各自主效身份证件原件、理财卡、资金贷款合同、资金贷款确认书、银行卡或存折，并同时填写授权委托书。2、业务受理柜员收取上述资料，核对客户双方所填写的授权委托书及提供资料是否相符,无误后交柜台复核员审核,在柜台复核员确认无误后,由柜员将双方有效证件原件、授权委托书复印件及其他相关资料一并返还客户双方,柜台留存客户双方资料身份证复印件及授权委托书原件。柜员实时进行综合业务登记簿登记（授权委托书原件将在客户办理完毕全部授权业务后，再交合规风控部-合同审核部事后监督员归档）。十五、资金贷款受益权质押业务出质人（债务人或者第三人）将其资金贷款受益权移交质权

46、人占有，将该权益作为债权的担保，当债务人不履行债务时，质权人有权依法就该权益拍卖、变卖或持有到期收益优先受偿。该业务仅受理公司柜面发行的资金贷款产品。1、质押申请出质人到理财中心提出借款申请，现场理财经理审核出质人提供的相关资料。自然人出质人需提供的资料包括但不限于：资金贷款合同、资金贷款确认书、理财卡（或银行账户）及出质人有效身份证明原件。机构出质人需提供的资料包括但不限于：持加盖公章的经年检的营业执照副本复印件（或经年检的社会团体法人登记证书复印件）、经年检的组织机构代码证副本复印件（或经年检的中华人民共和国社团法人代码证书复印件）、税务登记证复印件、法定代表人有效身份证件复印件、被授权人有效身份证件复印件、授权委托书原件和被授权人有效身份证件原件（至项以下简称“机构文件”）。（1）资金贷款受益份额查询现场理财经理对出质人持有的资金贷款受益份额进行查询，出质人理财卡内有多笔受益份额的，经柜员核对原始凭证一致后，出质人填写资金贷款受益权过户申请书（注明质押业务），为出质人办理过户手续（业务处理同正常转让业务操作），不收取过户费。保证出质人要质押的贷款受益份额单独存放在一张理财卡内。（2）资金贷款