国际结算(国际银行清算).ppt
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1、普通高等教育“十一五”国家级规划教材,国际结算(第五版)苏宗祥、徐捷著中国金融出版社,第三章 国际银行清算,第一节 国际银行清算和清算系统第二节 SWIFT的基本内容第三节 世界主要货币的清算系统,第一节 国际银行清算和清算系统,一、清算与清算中心清算(Clearing)是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。其目的是通过两国银行在货币清偿地往来账户的增减变化来结清每笔国际结算业务。国际结算与国际清算是紧密联系和不可分割的,结算是清算的前提,清算是结算的继续和完成。银行间债权债务的清算是通过票据清算所自动清算完成的。票据清算所(Clearing
2、 House)或清算网络是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。参加票据清算所的银行叫清算银行。,在国际结算和清算中,一切货币的收付最终必须在该货币的清算中心进行结算。美元是最主要的结算货币,很多外国银行都在纽约的银行开立美元账户,以利于美元结算。美元账户可分为三类:1.一级账户。指属于联邦储备系统成员的美籍银行在联邦储备银行(Federal Reserve)开立的美元账户。2.二级账户。指外国银行在美籍银行开立的美元账户。3.三级账户。是指外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。,二、清算系统,金融体系支付系统(Payment System)也称清算系统或支付清算系统。它是由提供支付服
3、务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的,用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。实现债权债务清偿及资金转移的方式就是外币清偿,清算流程如下:1.外币清算的基本流程和主要参与方通过清算机构清算:见清算流程图2.外币清算的基本流程和主要参与方内部转账(Book Transfer):见清算流程图,Back,Back,三、国际结算的银行网络,(一)商业银行的分支机构商业银行在全世界往往有以下分支机构:(1)代表处(Representative Office);(2)经理处(Agency);(办事处)(3)分行和支行(Branch&Sub-bran
4、ch);(4)子银行(Subsidiary);(5)联营银行(Affiliate bank);(6)银团银行(Consortium Bank)。,(二)代理行(Correspondent Bank/Correspondents)代理行是指相互间委托办理业务、具有往来关系的银行。代理行的层次分为:一般代理关系、账户代理关系与议定透支额度关系。密押(Test Key)是两家银行之间事先约定的专用押码,在发送电报时,由发送电报的银行在电文前加注,经接收电报的银行核对相符,用以确认电报的真实性。签字样本(Book of Authorized Signature)是银行列示的每个有权签字人的有权签字额度
5、、有权签字范围、有权签字组合方式以及亲笔签字字样,是代理行用以核对对方发来的电报、电传的真实性的凭证。,(三)账户行代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设账户,称为账户代理行(Depository Correspondents),简称账户行(Depository Bank)。经营国际业务的银行都在国际货币的清算中心开立账户,否则会影响货币收付的正常进行。账户行一定是代理行,代理行不一定是账户行。,第二节 SWIFT的基本内容,一、SWIFT简介环球同业银行金融电讯协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication,SW
6、IFT)是一个国际银行同业间非营利性的合作组织,负责设计、建立和管理SWIFT国际网络,总部设在比利时的布鲁塞尔,成立于1973年5月。SWIFT具有三个明显的特点:安全可靠;高速度、低费用;自动加核密押。SWIFT发报量增长很快,传统的电传方式收发电报量正在逐年下降,SWIFT网络已成为国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通信主渠道。,二、SWIFT银行识别代码银行识别代码(Bank Identifier Code,BIC)包括:(1)银行代码(Bank Code)(2)国家代码(Country Code)(3)地区代码(Location Code)(4)分行代码(Br
7、anch Code)如果想查某个银行的BIC code(即SWIFT code)可以到银行的网站上查,或者打客户服务电话查询。也可以在以下网站查询:,三、SWIFT电文格式分类(Message Type)SWIFT报文共有十类(p83)第1类:客户汇款与支票(Customer Payments&Checks);第2类:金融机构间头寸调拨(Financial Institution Transfers);第3类:资金市场交易(Treasury MarketsFX,MM,Derivatives);第4类:托收与光票(Collections&Cash Letters);第5类:证券(Securiti
8、es Markets);,第6类:贵金属(Treasury MarketsPrecious Metals);第7类:跟单信用证和保函(Documentary Credits and Guarantees);第8类:旅行支票(Travelers Checks);第9类:现金管理与账务(Cash Management&Customer Status);第10类:SWIFT系统电报。除上述十类报文外,SWIFT电文还有一个特殊类,即第n类公共报文组(Common Group Messages)。见下页图。,Back,四、SWIFT电文结构,五、SWIFT密押SWIFT密押是独立于电传密押之外、在代理
9、行之间交换、仅供双方在收、发SWIFT电讯时使用的密押。与传统的密押相比,其可靠性、保密性强,自动化程度高。SWIFT密押由两组各由字母AF和数字09共32个随机产生的字符串组成。交换SWIFT密押的两行可以各用各押,也可共用你押或我押。按照SWIFT守则规定,代理行之间的SWIFT密押每半年更换一次。SWIFT正式报文第1类至第8类均为押类电报,第9类和第0类则不须加押。,六、SWIFT电文表示方式(一)项目的表示方式SWIFT电文(Text)由项目(Field)组成,每一种电文格式都规定了由哪些项目组成。在SWIFT电文中,一些项目是必选项目(Mandatory Field),一些项目是可
10、选项目(Optional Field)。(二)日期的表示方式SWIFT电文的日期用六位数字表示,规则为:YYMMDD,即年、月、日。,(三)数字的表示方式在SWIFT电文中,数字不使用分隔号,小数点用逗号“,”来表示。如:9 876 543.21 表示为:9876543,21。(四)货币的表示方式货币以三位大写英文字母表示,如美元USD,欧元EUR,日元JPY,港元HKD,人民币CNY,英镑GBP,瑞士法郎CHF,加拿大元CAD,澳大利亚元AUD,新加坡元SGD等。,第三节 世界主要货币的清算系统,一、主要的清算代码和银行识别码1.SWIFT Bank Identifier Code(BIC)
11、/SWIFT AddressSWIFT组织公布的用于识别SWIFT用户的8位或11位编码,由字母和数字组合构成。例如,中国民生银行上海分行为:MSBCCNBJ002。2.FedABAFedABA是在美国联邦交换系统中识别清算成员的9位数字编码。例如,花旗银行纽约分行:021000089,3.CHIPS成员的识别码(1)CHIPS Participants Routing Numbers 即CHIPS ABA号。CHIPS 的一级清算成员都有一个4位数的代码。(2)CHIPS Universal Identification Number(UID)。CHIPS 的二级清算成员只能通过一级清算成员
12、来间接参与清算,二级清算成员银行可以在多个一级清算银行开立账户,但其6位数的CHIPS UID代码是唯一的。4.ACH Universal Payment Identification Code(UPIC).在ACH中用于标示ACH清算参与成员的代码。5.International Bank Account Number(IBAN).ISO标准的用于识别银行账号的编码,最长34位,由字母和数字组合构成,包含国家、银行、分行、账号、效验码等信息,目前广泛用于欧洲地区清算。,二、美元清算系统,迄今为止,美元仍是世界上最重要的储备货币、外汇及清算货币,国际贸易中以美元计价的仍占一半以上。美元的转移和
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