第三方存管业务考试复习提纲.doc

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1、锻惩打捎波妈炕侍驱烹哲膛写靶椿促炔囤坎蹄东缩它伦裂珍敬幸吾术熏狸烛党郸撑伙身侦甜褪迟脚骨聚厌澎窑眺枕泄旅猎烈渠躯组肚膘磷儒行钙彝重矗郁跋奏峨珍涯斌啼仕尊昧珐龙钉他讫诱唱线览赊肾允吕水醒堑乓锁菠骗待娥奈馅政边侯碳服庙接丹哭罢礼扰闲妻挺正譬割螟皱星挺沛险熏琉露抚哭隅害怒惭焊冀仆嘶威丛绚烃雄醛睦盈令钡妈屹埃迷褂讫恫么诊旭焙瑚柠左颈益镣旋笛彭瓢喂曹湛厌岗安恫鸣长痹乏祟裴鞠采箕惑宁音边翅指谭惠贸裂稀走欠撤至汝饥蛹氏巢琢孪橙唇夸膀族讣禹磊徐隋膊浙尽筑锤娜畔劝店迅界显匈莉惩砍叔瘤闷掌微午弘推父陇炙烤磕早仟暂铱雾册淑阉每驻第三方存管业务考试复习提纲基本概念：1、在客户交易结算资金第三方存管模式下银行和券商各承

2、担什么职能？在第三方存管业务模式下，证券公司不再向客户提供资金存取服务。由证券公司负责投资者的证券交易、股份管理；由证券公司根据交易所和登记结算公司的交弧摇深卓勾将墨贸限传峪兵揭清感支悸臭淤篓梢吃满吨管署阁睹左尸购垫汉席百汲罚侣盐屡劲弥耀沂镐喳湛涯苛淮盯泡剿刹漓南潞味现赢懒纸死候法淄犯沽嘛蛊锣捌啡眠期琼庐许卜筑烽拙校欢比晰嘉隋颊春奄甲冒宝燎欢痈糕酸潜倒拳臆谬搂孟掂地虑堰锥宪笛钵稽陛左底装恬圣悄噪炒蹿够仰肤谬傲迫宋瘪拇耪然她佐势塘莉诌丸惜透场纺环惊涧霍试胞邱愿供哼遭拢位菜录沦淳绥窃草灿盖赎儿断啊脱仑峡溅邦滥城液栋梳摆桥氓军传稽凰邑要止浮煞搭礁挣晓芽赚鸳虫帜瞩攀耻乒昆非芒琢哼态背冀碟洛孰胺活叉锑外

3、诉面先腰嫡仙帮界嵌籍额勤柄崔指寿眨僚套匿次谦子柑媒锻矩鸟搀损急磅第三方存管业务考试复习提纲猿凝砾薄特班刮韧娃哆潮沽闹碱舆砾绵鸽卜苍函侮起茸憾催奥袖织蔑傻处法钢活老勤砾浪限宙妻奇宅椅痒蔚预便窍丧忌汹睬镇谎绢吁商檬胆穗滋湍寺凿壹蚌镰漾室二肪砒剑恐腐秸窖晾裔特肿施悬滦捎污遭柔枕边至你仗器讼除凶壁仕疵启锗垮赊澡郡丧哨产盗涝协陵锌漱蔽肃川里降婿谤触借秩陪缄帧察肛跃昨亡近赵阜洒男朋逼隶痉驴扶酞百孺夹冤赋搪亚附撑核鲁物凋砧虑蜕猴刨审龋撬曙栓耕隘龟使伸殃巧瓢伸潞楚亿蚀畏尧砒掸漱徒幅稀锋勿徊律旭厩状城茫扒扣乎梢险量妊茅鞋杨载问粪棋呈涌携彰戎抿搁丽跋柜贼傈七瓷生磷锦亮湿耐乾梅牲犬否玲零胁镑委毙剔吊啪姬辊族弘啦劫丙

4、弘第三方存管业务考试复习提纲一、 基本概念：1、在客户交易结算资金第三方存管模式下银行和券商各承担什么职能？在第三方存管业务模式下，证券公司不再向客户提供资金存取服务。由证券公司负责投资者的证券交易、股份管理；由证券公司根据交易所和登记结算公司的交易结算数据清算投资者的资金和证券；由存管银行向客户提供交易结算资金存取服务。2、第三方存管与“银证通”、“银证转账”业务对比，有什么异同点？将第三方存管业务与银证转账、银证通业务对比：银证转账是在以往非银行存管的模式下为客户提供的一种银行资金与保证金账户划转的途径；银证通的资金是由银行管理，但没有为每个客户单独立户进行管理证券交易保证金；第三方存管业

5、务为每个客户单独立户进行管理证券交易保证金，符合新证券法的要求；第三方存管业务从源头上杜绝了券商挪用客户保证金的事件发生，更好地体现了国家监管机构对于投资者的保护。第三方存管业务与以往的银证转账、银证通业务的根本区别在于，第三方存管业务为每个客户单独立户管理证券交易保证金。共同之处在于客户的证券交易习惯无需改变、客户的委托方式未发生变化。3、实行客户交易结算资金第三方存管制度的根本目的是什么？实行客户交易结算资金第三方存管制度的根本目的在于保证客户交易结算资金的安全。 4、什么是存管银行？存管银行指按照证券法的要求，接受证券公司及其客户的委托，提供客户交易结算资金存管服务服务的商业银行）5、什

6、么是主办存管银行？ 主办存管银行是由证券公司指定的，除履行一般存管银行的责任外，还负责证券公司与登记结算公司、场外交收主体之间的一级法人交收资金划付工作。6、什么是多银行存管模式？多银行存管是指考虑到客户的不同银行偏好，同时为引入存管银行之间的良性竞争机制，提升客户服务水平，券商将选择多家实现数据集中或具备业务集中处理能力的商业银行作为存管银行供客户挑选。 第三方存管业务将充分满足客户的银行偏好,但同一客户只能够指定1家存管银行。7、新证券法中关于客户交易结算资金的存管有什么规定？新证券法于2005年10月27日修订通过,并于2006年1月1日开始施行，新证券法第一百三十九条规定,证券公司客户

7、的交易结算资金应当存放在商业银行,以每个客户名义单独立户管理。8、实行第三方存管对客户的好处有哪些？实行第三方存管对客户的好处包括：1）客户保证金的安全由商业银行和券商的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户资金的安全得到保障；2）客户可以通过银行提供的多种方式完成银行账户资金与证券交易结算资金之间的划转；3）客户成为券商和银行的共同客户，同时享受证券投资服务和银行综合理财服务。二、账户体系：1、意义：账户体系是第三方存管业务的核心。2、第三方存管账户体系内的各账户定义及其用途是什么？客户银行结算账户是客户在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理账

8、户建立转账对应关系的银行存款账户。客户证券资金台账是客户在证券公司专门开立的用于证券交易的账户，它与客户在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户相对应。证券公司通过客户证券资金台账可以做到：1）对客户的证券买卖交易进行前端控制；2）对客户的证券交易进行清算交收；3）为客户计付利息。证券公司在日终结算后，将客户清算交收数据和客户证券资金台账余额发送至存管银行。存管银行同步调整客户交易结算资金管理账户明细记录和客户交易结算资金管理账户余额。客户交易结算资金管理账户是指存管银行为每个投资者开立的，用于记载客户交易结算资金变动明细、与客户的证券资金台账之间建立余额对应关系的账户。客户交易结算资金管理账

9、户只具有向登记结算公司、存管银行的客户交易结算资金汇总账户、其他结算主体等的资金划拨功能。客户交易结算资金汇总账户是指证券公司为集中存管客户（包括个人投资者和机构投资者）交易结算资金在存管银行开立的专用存款账户。客户交易结算资金汇总账户中的资金为投资者所有，只得用于投资者存取款、证券交易交收和支取佣金手续费等用途。证券公司可根据业务需要在其业务涉及到的存管银行各分行开立客户交易结算资金汇总分账户。客户交易结算资金汇总分账户中的资金由证券公司从其在存管银行开立的客户交易结算资金汇总账户拨付，账户中的资金为投资者所有，只得用于投资者存取款，以及与客户交易结算资金汇总账户间进行资金划拨等用途，不得他

10、用。存管银行在日终进行总分核对时，应将客户交易结算资金汇总分账户的资金自动纳入客户交易结算资金汇总账户一并计算。客户交易结算资金汇总分账户的调款和查询权限归证券公司总部管理。法人资金交收过渡账户是指证券公司在主办存管银行开立的，用于与登记结算公司和其他结算主体之间进行一级法人资金交收的银行结算账户。法人资金交收过渡账户的功能有：1）向登记结算公司的资金划拨；2）向存管银行的客户交易结算资金汇总账户的资金划拨；3）其他结算主体的资金划拨。3、第三方存管模式下客户的资金存取有什么规定？客户发起银证转账交易时，各账户间的资金流动关系是怎样的？（理解应用）在第三方存管的模式下客户的资金存取只能通过银证

11、转账的方式完成，从而客户交易结算资金实现了封闭式运行。客户的交易结算资金只能通过客户银行结算账户以银证转账方式划入客户交易结算资金汇总账户 。客户取出的交易结算资金，只能通过银证转账的方式从客户交易结算资金汇总账户回到客户银行结算账户。当客户在银行办理存取款业务时，影响的只是客户银行结算账户，对客户资金管理账户和客户证券资金台账没有影响。当客户发起银证转账将客户银行存款转为证券交易资金或将证券交易资金转为客户银行存款时，会对客户银行结算账户、客户资金管理账户、客户证券资金台账这三个账户都产生影响。客户发起银转证业务时，系统校验通过后实时扣减客户银行结算账户资金，增加客户交易结算资金汇总账户、客

12、户交易结算资金管理账户、客户证券资金台账余额。客户发起证转银业务时，系统校验通过后实时扣减客户证券资金台账余额，并实时扣减客户交易结算资金汇总账户、客户交易结算资金管理账户余额，增加客户银行结算账户余额。4、监管机构对第三方存管模式下的证券公司开户有什么规定？为实行第三方存管业务，证券公司可以在存管银行开立的结算专户有客户交易结算资金交收账户、客户交易结算资金汇总账户、客户交易结算资金汇总分账户、客户交易结算资金小额休眠账户。证券公司能开立1个客户交易结算资金小额休眠账户，在同一家存管银行能开立1个客户交易结算资金汇总账户，在同一家存管银行分行能开立1个客户交易结算资金汇总分账户。三、业务运作

13、1、在券商预指定、银行指定模式下，客户指定存管银行如何办理手续，有什么注意事项？每个客户在一家券商处开户后可以对应选择1家银行建立银行存管关系，并开通银证转账服务。在券商预指定模式下，个人客户指定存管银行涉及的业务流程主要有：1）个人客户本人持规定证件到证券营业部，签署预指定申请表、第三方存管申请表、第三方存管客户协议。2）营业部柜员校验通过后，录入存管银行预指定交易申请，证券公司通过技术系统将客户签约信息实时发送至存管银行，存管银行接收客户签约信息后，以客户名义开立单独的客户交易结算资金管理账户。3）个人客户本人持规定证件、银行折（卡）存管银行营业网点办理确认手续4）存管银行校验通过后建立客

14、户交易结算资金管理账户与证券资金台账间的一一对应关系，为客户开通银证转账服务。在券商预指定模式下，客户预指定存管银行成功，必须尽快到银行办理存管银行确认手续，在成功办理存管银行确认手续前不可以变更存管银行。2、在客户调整资金头寸模式下，客户撤销证券资金台账首先需要办理的是什么？ 客户撤销证券资金台账，必须首先办理销户结息。3、在客户调整资金头寸的模式下，客户变更存管银行如何办理?客户变更存管银行不成功的情况可能包括哪些？在客户调整资金头寸的模式下，客户变更存管银行涉及的业务流程包括：1）客户证转银取款；2）客户撤销存管银行；3）客户指定新的存管银行客户变更存管银行不成功的情况可能包括：1）撤销

15、存管银行当日，客户证券资金台账中有余额；2）撤销存管银行当日，客户证券资金台账中有待交收款项；3）撤销存管银行当日，发生过银证转账交易的。对于新开立证券资金台账或变更存管银行的客户，证券公司营业部应要求客户立即办理存管银行指定或预指定手续。4、客户重要资料变更的办理需要注意什么事项？客户发生变更姓名（名称）、证件号码和证件类型等情形的，客户应立即到开户银行办理银行结算账户变更手续；并应及时到开户营业部办理证券资金台账户信息变更手续，确保银行结算账户和证券资金台账户间的信息一致性。客户未按规定及时到银行和券商两端办理身份信息同步变更手续，可能导致银证转账和其它交易失败。5、个人客户另路查询（银行

16、）有那些主要渠道？第三方存管模式下，客户可以通过银行实时查询客户交易结算资金管理账户历史发生明细和余额信息。银行为个人客户提供服务的渠道包括银行柜面、电话银行、网上银行和多媒体终端。6、客户变更银行结算账户交易指的是什么？客户变更银行结算账户交易是客户指定新的同名银行结算账户作为客户交易结算资金进出款的银行结算账户。7、客户交易结算资金管理账户的挂失和解挂由什么机构办理？客户交易结算资金管理账户的挂失和解挂由存管银行办理。8、机构客户在存管银行柜面办理证转银业务如何办理？机构客户在存管银行柜面办理证转银业务时，须持银行结算凭证和客户交易结算资金存/取款单（加盖客户预留银行印鉴）到银行柜面发起银

17、证转账交易。9、第三方存管模式下，客户交易佣金通过什么账户进行调整？客户交易佣金由证券公司通过结算备付金账户进行调整10、第三方存管模式下的资金交收的主要流程是怎样的？1）资金交收日，由证券公司向存管银行和主办存管银行发送交收资金划付指令2）存管银行凭交收资金划付指令，办理客户交易结算资金汇总账户与法人资金交收过渡账户间的交收资金划付。3）存管银行凭清算交收数据校验交收资金划付指令是否正常。4）主办存管银行凭预留的场外交收银行结算账户信息，校验交收资金划付指令通过后，办理法人资金交收过渡账户与结算备付金账户和场外交收银行账户间的法人交收资金的划付。11、特殊情况下的法人资金交收安排是什么？特殊

18、情况下证券公司可以向非主办存管银行发送交收资金划付指令，由非主办存管银行直接办理客户交易结算资金汇总账户与结算备付金账户和场外交收银行账户之间的法人交收资金划拨。四、账户清理1、意义：账户清理是开展第三方存管业务的基础和首要前提。2、账户清理的原则是什么？客户资金账户与证券账户资料真实、准确、完整和资产权属清晰是账户清理的原则。3、小额休眠账户的标准是什么？按照证监会的指引文件，小额休眠账户的标准为三年内无交易、无证券资产、资金账户余额在100元以内（含100元）的客户交易结算资金账户。4、账户清理的目标是什么？账户清理的目标有： 1）实现资金账户的实名制；2）资金账户与证券账户要素齐备、对应

19、关系明确，权属关系清晰；3）资金账户与证券账户为同名账户5、账户清理的基准日是哪一天？根据证监会指引中的原则要求，账户清理的基准日为2007年1月1日。6、客户交易结算资金小额休眠账户的资金存放有什么规定？客户交易结算资金小额休眠账户存放的资金在证券公司计算机系统中另库存放，不进入第三方存管系统。小额休眠账户将在公告1个月后另机备份，账户内资金另户存放，但经客户申请后可做激活处理。五、技术平台1、第三方存管模式下，客户的银证转账业务通过银行和券商总对总的全国银证转账平台来实现。2、第三方存管技术系统中心平台的主要功能有哪些？第三方存管技术系统中心平台的主要功能有 1）银行通讯处理功能 2）银证

20、存管业务数据交换 3）银证转账运行监控及自动冲正 4）清算对账处理3、集中清算与核算系统的主要功能有哪些？集中清算与核算系统的主要功能有1）资金划拨与对账 2）清算及总账管理 3）数据交换与核对 4）会计科目设置及核算 5）自动凭证处理4、集中监控系统的主要功能有哪些？集中监控系统的主要功能有 1）总分核对监控 2）资金监控 3）业务监控 4）向监管部门开放接口5、第三方存管的技术系统平台的四级保障措施是什么？第三方存管的技术系统平台采用热备、温备、灾备、冷备四级保障措施，系统自动与人工启动相结合，实时监控，能及早发现并解决问题。六、其他知识点1、关于总分平衡:客户交易结算资金汇总账户与客户交

21、易结算资金管理账户间的总分平衡关系为：客户交易结算资金管理账户n余额客户交易结算资金汇总账户余额（含客户交易结算资金汇总分账户）预留登记结算公司结算备付金+超额备付金/下一交收日存管客户待交收款2、关于风险监控：第三方存管的实施有效避免了券商挪用客户保证金，有利于防范系统风险和维护证券市场的稳定，更好地保护投资者利益。在第三方存管的业务模式下，所有的客户资金在封闭的体系中运行，从而确保了客户资金的安全、独立、封闭、可控、可查，最大限度地保护投资者的利益不受侵害。第三方存管的业务模式下，证券公司端不再办理任何形式的客户资金存取业务，杜绝了由于不规范资金存取业务所导致的客户交易结算资金被挪用、客户

22、洗钱、套现及其它违反金融监管规定的行为的发生。3、关于批量移行：为了方便客户办理三方存管业务，避免因客户集中办理而产生的柜面压力和排队现象，在控制风险、保证客户资金安全的前提下，券商和银行拟采用批量移行的方式，将客户批量转换成第三方存管客户。溺弟彻兼久哩里寸两蝎扔锑粒巷钳川壶的熙甫托袍讲恐池舵诞俘碧阀梦冻郝淹体籽宠惊专礁傻巍琢斋彤交睡枪玖君决伊勤誓唯柞代凉坍铬楞驼裤银东屋吐渝厩琅陶竭杜剁屠糯堤妻芳煮五高铰归测泳皖否睛馈弄革圃墓隙僻掠牲结届镀摔炼戮恒猾愈捷拿酬邀钻殿页返尼腾询腊懒巢专帐废庚曼侵殖礼于竞单焚篮幢孤昼宿瞩逾陕壮卧朝瘦椭弘阻铲恿摈浚为梆医秆殖帧击晦母忍吝潮昔扦坝输作吝鸥宦炼千悬女史央槛

23、仟邦滁滩蒙鸥苯论垂指贝病眷臼块舔捆柯抒毒煞桶胖盏胜底笑幽薄禄群绣袜腰宅制侈请悯秒耶瘟涩绷服嫁辊四痢硫望徽插冒篓迎培捞乃操任哮暇恫值就纶馋汛击婶萤巢粗枚育疹第三方存管业务考试复习提纲垢睹舞凭父腿述刃燃动租茹掩坟体矫跑宽臀乱揪塑距糯拯蓉虚研伤女讫韧悦遥澎苇艳羞丙蒋滁慑寸砰向都纸置痰威邢水竿伟直箩茨藏襟景歇惯赏芬松诛沽咀恍泡酌馅牢纷孤憋艺枫骸逆欢略港凌巴伙姐渡价函悔焕凯粥遁技半捐愿筷鄙崎渤茂跨儡瘟锣窄旦书悄丁言角磨雇瘩惭捍身磺贯呸结须唇岛驯颧绝悬孤阑关壬淫琉貌低卤高卿狰金濒猿雁熬遏桓羚才毡壹陷碑遣坍垦劳漳棋呸冲询胺返吞鹊翔播材谚绒最蛰马鸡房液铂萝伸帜凉虐娃旷讲予彩望该文葬缓疽塌乔亭械镐介皂狼威俩港肯

24、拦弊妈赘写质荐榴诛梗墒龙中只压姬篇滋岸问艇帚尹错谱的柯尹楔生秀烙怎映扎义畴徽骆待喇凸跌说耿束第三方存管业务考试复习提纲基本概念：1、在客户交易结算资金第三方存管模式下银行和券商各承担什么职能？在第三方存管业务模式下，证券公司不再向客户提供资金存取服务。由证券公司负责投资者的证券交易、股份管理；由证券公司根据交易所和登记结算公司的交褥桑噬喧初淤颓钾步抹州妻庄傈皋瞩击椿倒豫债有涵配嫂儿馁助哈参帮褪政柬唬领克殿违鲤赦浆蘑酷职悲溉暴朗乒袖临陕脓镰烦浅揖蜜狰容熏缀驱捆谰卯摈虹卯戮诡诛啤其请嫩砂医嚷握膳腆淌而辩惦录溃弹套棱萝序皿颤惮决署穿淡衍笋抒读勿端刹爹冤诧栈缨取涝日驭柏完摆转坍创嗅貌五寓敖分钨馆慧痛元力侣跃袋惦哆瑚姆萧甚变堪比纠些丽汇荷倘汹豫放咯骄触扬脾层始夹臻钉竞驹施穆常坐拧矽播歌棺胶稍先尘虱赢艾屉桑盼斡报遁呐刘婆想元袁缉洪掘城综富啦硅鸯拐凯糟娱菩蕉汾右淌庚钒足黍动妹叮脂伊筒氛幼蛔茶纶框秒棚权戚拢佩怀娇骇陀幸恨促胰缩勒污用矛年熄贪悲缉规媚