各种付款方式介绍及风险分析.docx
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1、各种付款方式介绍及风险分析本文系转载。各种付款方式定义D/A和D/P的区别CAD和D/P的区别T/T和L/C的区别常用付款方式T/T、D/P、L/C、西联汇款的银行费用常用付款方式T/T、L/C、D/P的比较及风险防范案例部分国家地区买家风险等级供参考浅析外贸业务中选择最合适的付款方式各种付款方式定义D/P是付款交单,我们发货后准备好我们的议付单据,通过我方银行交单至客户方银行,客 户银行提示客户单据已到,客户付款后银行交单。D/A则是承兑交单,也是通过我方银行交单给客户银行,不同的是客人只需承兑我方单据, 就可以拿走正本单据,到期后再付款。CAD(CASH AGAINST DOCUMENTS
2、)即交单付现,就是说,买方付款后,卖方交单。买方付款 是卖方交单的前提条件。在卖方对买方资信不了解的情况下采用此种支付方式,对卖方具有保 护作用。T/T是电汇(单据一般是我方直接邮寄给客户,无需通过银行),一般让客收汇一定比例的 deposit会安全得多。(一般为30%)以保证在客人拒货时能保住材料及人工损失。最好能在余 款汇过来之后再出货(这一般适用于国内贸易商及港澳台地区),一般国外客人比较能接受余 款在见B/L copy后付余款,以保证货己上船。前T/T款到生产Full payment in advance (A)收到款后给工厂传合同,工厂开始生产,发货,收到提单后,立刻 寄单对我方最优
3、,没有风险,不压资金。但只适合小额贸易,也要考虑到这种做法很难为客户所接受。而且这样做对快速交货不利。风险提示:无风险前T/T款到发货seller release the shipment after receipt buyers full payment (B) 先给工厂传合同,安排生 产,接到货款后,发货,收到提单后,立刻寄单 适用范围同上风险提示:如果为国外客户生产的是 定制产品或者是有保质期的产品,要考虑到由于客户迟迟不付款所导致的风险前T/T款到发单seller release the shipping documents after receipt buyers full paym
4、ent (C) 先给工厂传合 同,安排工厂生产,发货,接到货款后,寄单据适用老客户间的小额贸易风险提示:产品不能是定制,特殊,易变质和滞销产品,而且运费比重不能过高。否则,一旦 客户在到港后不付款,将导致处理成本高昂。因此如果对客户不了解或者对产品不熟悉,不宜 采用此条款,金额如大于20000美金也不宜采用。后T/T货到X X天收款The buyer shall pay the total value to the seller within x x days after receipt of goods (D先给 工厂传合同,安排工厂生产,发货,收到提单后,立刻寄单,等货到达客户那里后,收款
5、适用条件:老客户,老产品,须有持续稳定的定单,每笔金额不大。产品的需求稳定,价格平稳。 风险提示:风险极大,一旦客户提出t提出质量争议及索赔,将极为被动;最好在s/c中须规定 客户提出质量争议的时间。后T/T提单日后xx天收款Full payment within xx days after B/L date (E)先给工厂传合同,安排工厂生产,发货,收到提单 后,立刻寄单,等到达规定的天数时,收款基本同(D)在D和E的条款选择中,两害相权,E的安全性略高于DWestern Union Money Transfer 西联汇款 & Money Gram 速汇金Money Gram是一种非贸易类的
6、中小额国际个人电子汇款服务,它可以在5-15分钟内完成 向世界上185个国家和地区中任何一个地方的汇款。用“西联汇款”或“速汇金”无需信用卡、 银行账户、会员或国籍证明。通过专用的全球计算机网络,以美元或英镑现钞交易 绝大部 分转账服务在几分钟内就能完成,收款人只需提供有效的身份证明便可以兑现。由美国西方联合金融服务公司与中国邮政及中国农业银行合作推出的国际汇款业务似乎已 经受到人们青睐。在国内,西联与中国农业银行,中国邮政的合作使其网络过千家,而在英 国,西联也有大量的诸如银行、邮局、超市等合作者为你提供汇兑服务。而西联”Western Union的死对头速汇金”MoneyGram虽然与西联
7、汇款”在各方面都颇为相 似,但由于“西联汇款”先入为主的事实“速汇金”MoneyGram 在知名度上似乎略输一筹,但 速汇金国际有限公司与中信实业银行,交通银行以及中国工商银行联手以较低的手续费及更 多的交易货币种类西联汇款从国内汇出的只能是美元,而“速汇金”却可以汇出英镑为筹码要 在中国市场上再和西联一争高下。速汇金、西联汇款,从款项汇出到对方确认已收到,差不多就15分钟。但费用有点贵。与 普通型汇款不同,在办理这种业务时,汇款人需要将汇款时设置的一个密码告诉收款人,对 方只有凭着这个密码和有效身份证件才能在国内提取这笔款项。办理地点:速汇金一一工行、 交行;西联农行、邮政储蓄。西联汇款限额
8、:发汇限额根据对方国兑付限额规定和我国外汇管理政策的规定执行。我国个人外汇出口限额 为每人每次2000美元(现已放宽额度。农行最高发汇额为7500美元,但每个网点最高限制不相等,详情须问发汇网点)收汇限额为10000美元或等值人民币。MONEYGRAM,发现它的汇费比西联汇款便宜不少,又换了它来汇钱。现在才知道,原来 MONEY GRAM之所以汇费便宜,是因为它把加币转换成美圆,然后国内再转换成人民币。但 是西联汇款直接汇到国内的是加币,然后再转换成的人民币。现在美圆持续走低,这样看来, 虽然MONEY GRAM比西联汇款的汇费便宜10加币,好象还是用西联汇款合适些呢,而且西 联汇款汇的多还会
9、有汇费优惠政策,而MONEYGRAM却没有任何优惠。总的来说,L/C比D/P (D/P SIGHT)安全;D/P (D/P SIGHT)比D/A安全。其实最主要 是要看我们客人的信用情况、自己的产品质量、市场行情好不好,在实践中会慢慢有所了解的!严格来讲,T/T不是一种付款方式,尽管目前很多合同都是这么签的。它只是一种付款 的工具,就像M/T(信汇),D/D(票汇)一样。正确地写法应该是“PAYMENT BY REMITTANCE BY T/T AT .SIGHT”(通过电汇汇款)。另外,后面还要加上时间,是预付(IN ADVANCE),见票即 付(AT SIGHT),或者多少天之后汇款(AT
10、 XX DAYS SIGHT AFTER DATE OF B/L),最好说 清楚。L/C后面不加时间,就是即期信用证,加上时间是远期信用证。D/A后面一定要有时间,指承兑后多少天付款。银行费用:一、T/T付款的银行费用:各自承担所在地的银行费用客人银行会收取一道手续费,由客人 承担.自己公司的银行有的也会收取一道手续费,就由自已来承担。跟据银行的实际费率计算。 其实这个手续费应该计算到你们的报价成本里面去的。(参考费用USD25-40左右)或者告诉客户:PLEASE FINISH ALL OF THE OVERSEAS BANKING CHARGE IN ORDER FOR US TO REC
11、EIVING THE FULL PAYMENT o二 L/C信用证结算发生的费用主要有:信用证通知费,保兑费,议付费,寄单费,单据处 理费,电报费,偿付费等等。如下费用供参考:国内费用有:1、信用证通知费2、信用证修改通知费3、议付费4、议付快邮费 海外费用:主要是开证行收取的手续费和不符点扣费。交单要交议付费,一般是结汇金额的0.125%.此外,还有一系列的费用,有的涉及议付行, 有的不涉及,全部列出来,供参考。1、信用证通知费:人民币200元/次2、信用证修改通知费:人民币100元/次3、议付费:0.125% Min人民币150200元4、议付快邮费:约人民币250元/票5、海外费用:约$
12、30506、不符点扣费:详见信用证内容。由于信用证结算发生的银行费用比较复杂,对信用证结算的合同,在测算换汇成立时,要 特别注意银行费用,因为信用证金额不同,内容条款不同,开证国家不同,及各银行收取费用 的标准不同,优惠项目不同,所以信用证结算产生的费用各不相同,那么,在测算换汇成本时, 就需要我们根据不同国家,不同银行的银行费用水平,再结合合同规定的条款来测算银行费用。适当预计非正常银行费用的支出:非正常银行费用在信用证结算中产生,主要有:不符点 交经费,不符点交单引起的电报费,以及客户转嫁来的开证费,转证费等等。其产生的原因多 种多样,如,合同未对银行费用作明确划分,国外进口商钻空子将该由
13、其自行承担的开证费或 转证费转嫁到我出口方头上,从而发生开证费,转证费。再如:合同条款不完整不能顺利履约; 或合同中有受对方制约的陷阱条款,难以履约;或因操作失误,未按合同条款履约;或制单结 汇有差错;各种错误最终体现为结汇率单据不符点,从而发生不符点变单费及相关的电报费。谁也不能在事前保证:合同条款的签订百分之百合理,履行合约百分之百的准确,没有一 点纸漏。因此,在测算换汇成本时,应当适当预估可能产生的非正常银行费用。进出口双方确定了信用证作为交易的支付方式之后,自然会考虑到其中可能涉及的成本,亦即 银行费用的问题,对于这一点,特别是出口商主要需把握以下几点:(一)是要清楚所有的银行服务都是
14、有偿服务,凡是涉及银行服务的环节都将最终产生费用。 所以应尽可能选择最便捷的银行途径,以最大限度地减少不必要的中间环节。例如,某些国家的开证行(如伊朗)在信用证通知中由于各种原因需要通过转递行,而转 递行往往会向受益人收取较高的转递费用。对于这种情况,受益人在订立合同时,可以向申请人提出合理、便捷的通知途径。当然,涉及 中间商、转让等特殊情况除外。(二)是选择开证行的时候,最好对开证行有一些初步的了解,在条件允许的情况下,最 好选择一些资信较好且与国内银行有代理关系的银行。这样,既能减少一些不必要的中间环节 和不必要的费用支出;又可以利用银行间良好的往来关系,顺利解决交易中有可能出现的各种 问
15、题。(三)是对跟单信用证项下所有可能产生费用的环节做到心中有数。要明确谁是费用产生 的责任方,即哪些费用应由进口商支付,哪些应由出口商支付,对于一些可预见但不可估计的 费用支出要尽量争取最有利的条件。同时,要对跟单信用证的费用条款有一个全面的认识。下面就让我们以出口业务为例,根 据对受益人的利弊情况依次排列的费用条款的常见形式作简要探讨:1 .所有银行费用由申请人承担(All banking charges are for the account of applicant):显然 是对出顷最有利的条款,由吁够平等,在实际业务中使用极少,但不妨争取一下。2. 受益人所在国的费用由受益人承担(Al
16、l banking charges inside China are for bene ficiarysaccount):从银行的角度来看,我们认为该条款对受益人来讲应最大限度争取。一方面,它摸得着, 看的见,受益人容易掌握。另一方面,_我国银行的费用相对较低。3. 开证行以外的所有银行费用由受益人承担(All charges of banks other than the issuing bank are fOr beneficiarysaccount):这也是在信用证实务中最常见的费用条款,乍一看与第二条似乎没什么区别,只是说法的 不同,实际不然。如果A国的开证行在向我国受益人开立信用证的
17、过程中,由B国的一家银行 转递、转让或保兑,在此费用条款下,受益人除了承担国内通知行、议付行的费用外,还要承 担一笔为数不小的转递、转让或保兑费。即便没有上述中间银行的介入,也会因信用证中偿付 银行的出现而增加额外的偿付费用。_4. 除开证费以外的所有银行费用由受益人承担(A ll bank ing charges except opening charges are for beneficiarysaccount):此款从字面上不难看出,除涉及第三国的银行费用外,开证行的部分费用也要由受益人来负 担。5. 所有的银行费用由受益人承担(All banking charges are for b
18、ene ficiarysaccount): 此为费用支出最大的条款,应避免使用,除非能将其打入销售成本。但国外银行的费用我们很 难把握。可以看出,制定合理、有利的费用条款对于出口商利润最大化的实现起着至关重要的作用。最后,还需要说明的是,银行费用的收取除了一些常规费用之外,还要根据不同的银行和 具体的业务而定。同时不同银行的收费标准又是有所区别的。例如:信用证通知费有些银行按笔收取,有些银行按信用证金额的一定比例收取,而这个 比例又因不同的银行而有所高低;其差距巨大。另外,即使信用证中没有第三家银行的介入,但任何货币的清算都有可能使第三者介入, 其中必然也会产生银行费用。这就要求受益人在开展业
19、务的过程中首先要对银行费用收取标准 有一个大致的了解,否则有可能造成预算收入和实际收入差别较大。这也需要出口商在业务开 展中注意不断积累和总结。同时,在业务的一开始就应对整个业务的收支情况进行宏观的把握,争取最为有利的条件, 减少一切不必要的支出。三、D/P银行费用:托收所发生的正常的银行费用主要有:托收费和寄单费。扣费包括两部分(以当地银行费率为准):国外银行扣费一般35美金-95美金 国内交单行扣费150人民币-350人民币。四、西联汇款资费表(汇往非洲除外) 发汇金额(美元)手续费(美元) 500. 00 以下 15. 00500. 01 - 1000. 00 20.00 1000. 0
20、1 - 2000. 00 25.00 2000. 01 - 5000. 00 30.00 5000. 01 - 7500. 00 40.00西联汇款资费表(汇往非洲)发汇金额(美元)手续费(美元)50. 00 以下 13. 0050. 01 - 100. 00 14.00100. 01 - 200. 00 21. 00 20001 - 30000 2700 30001 - 40000 3200 40001 - 50000 3700 50001 - 75000 4200750.01 - 1000.00 47.001000.01 - 1250.00 55.001250.01 - 1500.00 6
21、0.001500.01 - 1750.00 70.001750.01 - 2000.00 75.002000.01 - 2500.00 85.00超过2500美元,每增加500美元或其零数,加收20.00美元西联汇款附加服务资费表附加服务 手续费(美元)按址投递 13.00电话/电报通知3.00附言最低收费2.00,10个字内按2.00收费,超过10个字每个字0.20最好是要客户提供汇款时的货币种类和具体金额,包括实际收汇金额和手续费。因为存在汇率 差的问题,西联超严格的。如果有可能,请要客户把当时的copy传真给你!D/A与D/P的区别理论上风险当然是做D/A大一些,因为D/A下进口商只要答
22、应银行在汇票到期时付款就可以 了,但只不过是个承诺,万一进口商不想付了,你也没什么办法.在实际操作中,D/P和D/A的风险都差不多.比如D/P AFTER 30 DAYS和D/A的性质就一样了, 进口商会向代收行出具信托收据”(TRUST RECEIPT)先向银行借出提单提货,这叫做付款交单凭 信托收据借货(D/P.TR),这样一来和D/A没什么实际区别了,还有些国家,会按照本国惯例操作, 比如芬兰,伊朗等,就是货到付款,这样一来又和D/A 一样了.所以无论是D/P还是D/A都是有风险的,对于不同的客户要选择好不同的付款方式.CAD与D/P的区别一、CAD的概念CAD (CASH AGAINS
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