代理结算、第四章前两节、案例.ppt

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1、第三章 结算产品,主讲人：许海燕,1,基本结算产品,1,3,代理结算产品,4,2,4,目 录,代理结算产品指农业银行按照客户的委托，借助自身的网点、结算渠道、系统平台和支付工具等资源，代理其进行与第三者间的交易，从而实现加快资金结算过程或简化结算业务流程等目的的服务。代理结算产品可以发挥我行的网点优势和结算网络优势，增加中间业务收入，改善银行表内资产负债业务的质量，降低经营管理中的风险，因而成为我行提高经营管理水平、防范各类风险的重要手段和方法。,概 述,1、代理同业结算,代理结算产品,3、第三方支付,2、代理财政结算,目 录,代理同业结算指受其他银行委托、代为办理银行汇票、汇兑、委托收款、托

2、收承付等支付结算业务的行为。委托方为被代理行，受托方为代理行。其目标客户主要为银行同业。开展代理同业结算业务，必须坚持平等自愿、互惠互利、长期合作的原则，遵照中国人民银行印发的支付结算业务代理办法，严格与客户签订代理协议，明确双方权利及义务。,1、代理同业结算,代理同业结算,代理外资银行人民币异地汇划,代理股份制商业银行结算,代信用社签发银行承兑汇票,1、代理同业结算,1、代理同业结算,(1)外资银行需与主办银行签订代理业务协议。(2)外资银行所在地的省级分行指定一个营业网点作为外资银行在华分行人民币结算业务清算代理行；我行经总行批准的其他各地分行分别指定一个营业网点作为外资银行在华分行人民币

3、的结算代理行。,1、代理同业结算,1、代理同业结算,代理同业结算,代理外资银行人民币异地汇划,代理股份制商业银行结算,代信用社签发银行承兑汇票,1、代理同业结算,1、代理同业结算,指我行接受其他商业银行的委托，为其办理款项汇出和汇入的行为。被代理行是外资银行、国内股份制商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构，代理行是农业银行。,代理签发银行汇票,代理汇兑业务,1、代理同业结算,指接受我行委托的其他商业银行，使用农业银行的银行汇票凭证、汇票专用章，为其开户单位或个人签发银行汇票并由农业银行兑付的行为。被代理行是农业银行，代理行是外资银行、国内股份制商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构。

4、,1、代理同业结算,(1)代理行与被代理行必须签订书面代理协议，明确双方的权利和义务。(2)代理签发我行银行汇票的股份制商业银行，须具备以下条件：内部管理完善，内控制度健全；经营状况较好，无重大违规违纪行为；信誉良好，在人民银行存有充足的准备金，能保证及时移存签发银行汇票的资金。(3)银行汇票移存资金不计付利息。,1、代理同业结算,1、代理同业结算,1、代理同业结算,(1)要与信用社签订代理签发银行承兑汇票业务的协议。(2)信用社和其指定的客户须在经办行开立正常的资金往来结算账户和代办银行承兑汇票保证金账户。(3)经办行须按票面金额收取不低于50的承兑保证金（含用存单、国库券、银行承兑汇票或备

5、用信用证进行质押），信用社必须就承兑金额与保证金的差额部分提供连带责任担保。(4)能够提供100保证金、全额存单、国库券、银行承兑汇票或备用信用证质押的，可按低风险业务品种流程办理。,1、代理同业结算,1、代理同业结算,1、代理同业结算,代理结算产品,3、第三方支付,2、代理财政结算,目 录,代理财政结算指农业银行通过自身的网络渠道，专门代理财政实现税收、非税收入的收缴，以及实现各级财政部门的直接支付、授权支付等代收付业务。代理财政结算包括我行代理各级财政办理收入、支出业务。,2、代理财政结算,代理中央财政结算,代理省级财政结算,代理市级财政结算,代理县级财政结算,中央,省级,市级,县级,按代

6、理财政的级次分,2、代理财政结算,2、代理财政结算,2、代理财政结算,使用规定,(1)支付的财政资金只能适用于未纳入工资支出，工程采购支出，物品、服务采购支出管理的购买支出和零星支出。(2)对用途不符合要求的支付指令不予办理。,2、代理财政结算,2、代理财政结算,使用规定,必须由财政部门开具财政直接支付凭证向农业银行发出直接支付指令。,2、代理财政结算,2、代理财政结算,(1)满足财政部合理调度资金、及时办理资金拨付。(2)满足财政部对省级、县级财政部门中央专项资金账户进行动态监控的需要。(3)适用于省级财政国库部门和县级财政国库部门选定的开立专户以办理中央专项资金支付业务的农业银行各营业网点

7、。,产品特点,2、代理财政结算,使用规定,(1)农业银行一级分行要与省级财政（国库）部门签订委托代理协议，开设中央专项资金特设专户的农业银行经办行要与县级财政（国库）部门签订委托代理协议。(2)经办行要为省级财政（国库）部门开设中央专项资金财政零余额账户，为县级财政（国库）部门开设中央专项资金特设专户。(3)在办理资金支付的同时，要将中央专项资金支付的有关信息，通过代理中央专项资金支付业务系统上报，以满足财政部动态监控和行内监管的需要。,2、代理财政结算,2、代理财政结算,2、代理财政结算,(1)适用于有非税收入收缴管理需求的国家机关、事业单位和社会团体。(2)安全、准确、及时收缴、汇划财政非

8、税收入。(3)能使财政部门全面掌握非税收入的收缴情况。(4)农业银行各营业网点均可办理。,产品特点,2、代理财政结算,使用规定,(1)未经国库支付局批准不得为执收单位开立中央财政汇缴专户。(2)开立中央财政汇缴专户的执收单位开户行不能擅自办理收入退付业务。该业务由总行营业部根据国库支付局的指令办理。(3)非税收入资金到账，要审查是否出具了非税收入一般缴款书，并对资金和票面信息进行核对确认。,2、代理财政结算,2、代理财政结算,2、代理财政结算,使用规定,营业网点需每日检查是否有征收机关扣税业务失败明细清单、征收机关扣税异常业务明细表、三方协议验证失败清单，发现有失败和异常的业务应及时进行处理。

9、,2、代理财政结算,(1)适用于通过TIPS办理国库集中支付业务的省级及省级以下财政部门和预算单位。(2)系统自动完成财政直接支付。(3)农业银行已开通国库集中支付业务的大额支付机构可以办理。,产品特点,2、代理财政结算,使用规定,直接支付额度和直接支付指令必须由省级财政部门发起。,2、代理财政结算,1、代理同业结算,代理结算产品,3、第三方支付,2、代理财政结算,目 录,基本结算服务,现金管理服务,发行联名卡等,代收代付,第三方支付,3、第三方支付,分为人民币卡和本外币合一卡,服务对象可以是第三方支付组织、中小商户、网银客户,与第三方支付组织合作发行或拓展现有的储值卡功能,服务对象是第三方支

10、付组织和中小企业,服务对象是多数中小单位客户,3、代理财政结算,3、第三方支付,(1)全面支持各种商务模式的电子商务网站和企业。适用于各类电子商务网站，包括B2B网站、B2C网站和C2C网站，以及拥有网站并有资金结算需求的学校、培训中心、航空公司、各类企事业收费单位等。(2)为买卖双方提供一个安全、快捷、方便的电子商务应用环境和网上资金结算工具，帮助卖方实现销售款项的快速归集，缩短收款周期，也为买方提供网上支付结算方式，使客户真正做到足不出户、网上购物。(3)通过第三方支付平台为企事业单位和个人提供现金管理服务、代收代付、储值卡等其他服务。(4)支持多种银行卡。包括惠农卡、校园卡、通宝卡、中国

11、青年卡、各种联名卡等。,3、代理财政结算,3、第三方支付,使用规定,（1）Key宝客户不受交易限额控制，可享受24小时大额转账汇款等各种服务。（2）动态口令卡客户单笔支付限额1000元，每日累计支付限额5000元。,3、第三方支付,代理结算产品,单选易，知识点多,多选难，知识点多,本节考试注意事项,判断易，基本概念,产品定义必须掌握,产品特点非常了解,产品分类必须掌握,业务流程基本了解,使用规定必须掌握,风险提示一般了解,本节考试注意事项,例题1（判断）：代理结算产品指农业银行按照客户的委托，借助自身的网点、结算渠道、系统平台和支付工具等资源，代理其进行与第三者间的交易，从而实现加快资金结算过

12、程或简化结算业务流程等目的的服务。（）答案：对,本节考试注意事项,例题2（单选）：下列不属于代理结算产品的是（）。A代理同业结算 B代理财政结算C第三方支付 D委托收款答案：D,本节考试注意事项,例题3（单选）：代理同业结算的主要目标客户为（）。A证券公司B银行机构 C保险公司 D基金公司答案：B,本节考试注意事项,例题4（多选）：代理中央专项资金支付业务中，哪些支出可以将资金直接支付到学校有关账户（）。A日常支出B零星支出C紧急支出D大型工程采购支出答案：ABC,本节考试注意事项,例题5（多选）：下列关于代理同业结算说法正确的有（）。A代理同业结算指受其他银行委托、代为办理银行汇票、汇兑、委

13、托收款、托收承付等支付结算业务的行为B委托方为被代理行，受托方为代理行C目标客户主要为银行同业D具体产品包括代理外资银行人民币异地汇划业务、代理股份制商业银行结算、代信用社签发银行承兑汇票等 答案：ABCD,第四章 现金管理产品,主讲人：许海燕,本章以我行现金管理系统服务的内容和系统功能为主线，着重讲述了账户服务、收付款、流动性管理、融资理财四大板块金融产品的特点和使用规定，并从营销的角度简单讲述了现金管理产品的办理流程和相关风险提示。,概述,账户服务,收付款,融资理财,4,1,2,3,目录,基本概念账户服务是农业银行通过营业网点渠道或电子渠道为客户提供的基于其结算账户的个性化服务，以方便客户

14、构建合理的账户体系、及时掌握账户信息、有效控制账户收支，科学进行业务决策,第一节账户服务,第一节账户服务,账户服务产品,多级账簿,多级账簿,使用规定,（1）客户开通多级账簿，须提交多级账簿申请表。（2）多级账簿的使用单位必须在农业银行开立人民币单位银行结算账户。（3）多级账簿开设必须由上而下逐级开设，注销由下而上逐级注销。（4）对已注销账簿的账簿号，不能重新开设使用，只能重新编号或做后台维护。,多级账簿,多级账簿,账户信息服务,账户信息服务,使用规定,（1）开户单位只能查询本单位账户信息。（2）集团客户通过电子渠道可查询各分支机构的账户信息，但必须先履行各分支机构授权查询的手续。,账户信息服务

15、,账户信息服务,使用规定,（1）银企双方必须签订相关协议，约定电子数据信息格式、内容、发送时间、传输方式等内容，明确权利义务。（2）客户必须开通银企直联渠道，接收账户电子数据信息。,账户信息服务,账户信息服务,账户信息服务,使用规定,（1）客户可根据需要灵活定制动账通知功能。可选择联网通知或手机短信通知两种方式，通知内容可以选择按账户信息为准或按账簿信息为准。但选择手机短信通知的，只能选择按账户信息为准通知。（2）客户可以约定是否将账户的最新动态联网通知给集团总公司，如选择了集团通知，客户账户的最新动态将直接通知给集团总公司，不另行通知给客户本身的银企通平台。,账户信息服务,账户信息服务,账户

16、信息服务,传统回单是指农业银行为客户的每笔银行业务提供的有详细信息的纸质回单，包括业务回执、对账单、余额对账单、入账通知等，供客户查询以及账务处理。,电子回单是指农业银行为开通银企通平台和网上银行的客户提供的电子支付业务付款凭证。,账户信息服务,使用规定,（1）在农业银行开立账户的客户有权得到回单服务。（2）不得向开户单位外的其他人提供客户回单信息。（3）严格补制纸质回单程序，确保补制回单内容完整准确、要素齐全，补制回单必须注明“补制”字样，防止客户重复记账。（4）客户通过银企通平台或网上银行渠道打印的电子回单不能作为发货的依据，应以银行提供的纸质回单为准。,账户信息服务,账户信息服务,账户服

17、务,收付款,融资理财,4,1,2,3,目录,基本概念收付款管理是商业银行利用自身优势，帮助企业高效处理收付款业务，提高现金周转效率的服务行为，可分为收款管理和付款管理。,第二节收付款,收付款产品,通存通兑,第二节收付款,通存通兑,使用规定,（1）存款人应当在农业银行营业网点开立单位银行结算存款账户。（2）存款人开通通存通兑功能，须事先向开户行提交申请书。（3）根据交易行和账户行的隶属关系不同，通存通兑范围可以分为地市内、跨地市和跨省三种。,通存通兑,风险提示,（1）开通通存通兑但未使用支付密码或电子印鉴的，易引起资金风险。（2）未按账户管理和现金管理制度规定办理现金通兑，导致现金被冒领，引起资

18、金风险。（3）对客户准入审查不严，易发生利用通存通兑业务进行洗钱等不正当交易的违规风险。,基本概念代收代付主要是利用农业银行网络技术优势，根据客户委托，代理其进行资金收付的业务，包括代收公用事业费、代发工资等项目。农业银行的代收代付产品主要包括代收代缴、集中代理收付款、定期代收付、协议代收款等。,代收代付,代收代付,使用规定,(1)收款单位须在农业银行开立存款账户并签订代收费业务协议。(2)客户缴费的单位存款账户、银行卡或活期存折账户应保持足够款项，如因余额不足而未能按时足额扣缴的，有关收费单位可以按规定收取滞纳金。,代收代付,（1）简化成员单位与集团总部的账务处理，有效节省人力成本。（2）由

19、系统自动完成，无需落地处理。,产品特点,代收代付,使用规定,（1）客户与农业银行须签订现金管理服务协议，使用农业银行银企通平台。（2）集团财务公司在农业银行开设单位结算账户，集团下属成员单位在财务公司有内部账户，可以不在农业银行开户。（3）集团或财务公司代理其成员单位划收款项，由银行提供每笔收款的详细信息。,代收代付,代收代付,代收代付,使用规定,（1）付款行收到定期代收业务指令请求时，按协议立即办理扣款。付款清算行应当在借记回执信息返回期满前发出回执。（2）付款行对发起的定期代付、定期代收业务回执需要撤销的，应当通过小额支付系统发送撤销申请。（3）定期代付业务单笔金额不得超过5万元。,代收代

20、付,代收代付,使用规定,（1）收款人须在农业银行开立账户并签订服务协议，明确双方的权利与义务。（2）协议代收款可以通过银企通平台或网上银行发起。,代收代付,账户服务收付款,单选易，知识点多,多选难，知识点多,本节考试注意事项,判断易，基本概念,产品定义必须掌握,产品特点非常了解,产品分类必须掌握,业务流程一般了解,使用规定必须掌握,风险提示一般了解,本节考试注意事项,例题1（判断）：客户申请使用农业银行动账通知功能，只能选择手机短信通知方式。（）答案：错,本节考试注意事项,例题2（判断）：通存通兑是指农业银行根据存款人委托，在农业银行范围内通过现金管理系统，跨营业机构办理单位银行结算账户的人民

21、币资金实时收付操作的行为。（）答案：对,本节考试注意事项,例题3（单选）：农业银行（）服务功能，可通过在单一账户下开设多种类、多层级的明细核算登记簿，帮助企业实现账户精细化管理。A平等资金池 B虚拟资金池C多级账簿D资金归集 答案：C,本节考试注意事项,例题4（单选）：代理中央资金专项支付业务中，下列（）支出县级财政部门可将资金直接支付到学校账户。A大型工程采购支出B大宗货物支出 C服务采购支出 D零星支出答案：D：,本节考试注意事项,例题5（多选）：动账通知是农业银行为客户提供的一种有偿信息提醒服务。根据与法人客户的约定，当客户结算账户（），我行系统自动向客户发出信息提醒。A单笔收、付款交易

22、金额达到预设条件时B资金归集上存余额达到一定额度时C账户余额低于最低限额时D账户余额高于最高限额时答案：ACD,本节考试注意事项,例题6（多选）：财务公司申请利用银企通平台办理集中代理付款业务，应该具备的前提条件包括（）。A财务公司在农业银行开立单位结算账户B财务公司与农业银行签订相关协议，开通使用银企通平台C下属成员单位必须在农业银行开立结算账户 D下属成员单位在财务公司开立内部账户答案：ABD,案例与行业方案考题解析,主讲人：许海燕,考题特点,案例题相比前面章节的题目，具备以下特点：一、与现金管理产品相关二、难度较大三、综合性较强四、在整在试题库中占比较小其它要求与前几章类似,学习方法,第

23、一、熟读。立足于课本，熟读案例与行业方案；第二、理解。掌握案例中企业需求和产品的呼应关系；第三、记忆。记忆书中明显的知识点。,例题,判断题：1F高校使用了我行的多级账簿产品，各明细账簿分别开立在F高校的多个结算账户下。（）答案：错2G集团使用我行的实归资金池产品，实行内部资金计价管理，为鼓励其成员单位积极利用资金对外投资，G集团把上存利率定得比较高。（）答案：错,例题,单选题：3F公司使用我行的企业网银后，可以根据自身财务管理需要，对账户实行（）管理：收入账户用于收款，资金只能划转指定账户；支出账户用于接受拨入资金，对外付款。A支付对象管理B账户收支管理C支付限额管理D账户余额管理 答案：B,

24、例题,单选题：4.N电信企业需要农业银行协助对其分公司的财务支出进行预算管理，以达到在一段时间内对下属公司的财务支出进行有效控制的目的。农业银行可以通过（）功能解决电信企业的财务需求。A批量归集B多级账簿C额度管理D集中支付 答案：C,例题,多选题：5W集团是一家大型企业集团，集团旗下子公司设立有三级公司甚至四级公司，遍布全省。W集团可以使用农业银行的（）产品，在不影响集团内企业资金正常使用的情况下，将所有可用资金集中到集团财务公司。A多级批量归集B多级实归资金池C多级混合归集（批归实归）D多级账簿答案：ABC,例题,多选题：6Q财务公司为加强集团财务风险控制，向农业银行提出以下财务需求：需要集中代理成员单位对外支付款项，或是对成员单位的对外付款进行审核；需要银行协助将成员单位资金集中，进行统一的管理和运作。根据业务需求，下列（）必须纳入农业银行提供的解决方案。A代理支付解决方案。实现财务公司的授权支付或集中代理成员单位支付；B资金集中管理解决方案。实现资金归集与相互调剂，提高资金使用效率；C理财解决方案。提供本利丰、汇利丰、债市通等多元化的理财产品组合；D融资解决方案。可以提供同业拆借、债券回购等多渠道的融资支持；答案：AB,Thank You!,