《货币银行学》前言东财金融学院.ppt
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1、货币银行学(The Economics of Money and Banking),货币银行学课程组制作人:范立夫副教授东北财经大学金融学院 梅花香自苦寒来!,第一章 货币银行学概述,1.为什么研究货币?Why study money?人:私人和法人 货币对于私人和法人的重要性 社会分工的存在决定了个人和企业只能对一部分资源拥有所有权,要想获得别人拥有所有权的资源,必须遵循等价交换的原则,即获得别人拥有所有权的资源必须以付出一定的货币为前提。,2.为什么研究银行?Why study banking?货币出现后就产生了货币的融通。金融(Finance)是资金融通的简称,社会资金融通方式无外乎直接
2、融资(Direct Finance)和间接融资(Indirect Finance)两种。直接融资主要体现为各类证券(Securities)的发行和流通,间接融资主要体现为通过各类金融中介Financial Intermediary(其中主要是商业银行Commercial Bank)实现资金的融通。我国传统的金融体制是以商业银行为主体的,间接融资在整个社会融资结构中占有绝对大的比重,直接融资在20世纪90年代后才获得发展,因此,我国传统的金融学课程就是货币银行学课程。,我国经济体制正在由计划经济(Planed Economy)向市场经济(Market Economy,Mr.Market)转轨,其
3、目的在于发挥市场在资源配置(Distribute of Resource)中的基础性作用,实现资源的优化配置。而在市场经济体制下,配置资源的前提是配置资金(Distribute of Capital),资金配置的合理性和效率决定了社会对资源配置的合理性与效率。因此,我国金融系统(Financial system)尤其是商业银行(Commercial Bank)对资金配置的合理性和效率就决定了整个经济对资源配置的合理性(Rationality)和效率(Efficiency)。这也正是我国不断深化金融体制改革的初衷所在,即通过构建一个有效率的金融体系,提高资金的配置效率与合理性,从而实现整个社会对
4、资源的优化配置。,温总理答记者问(2004年3月15日),一向内敛、稳重的温总理的掷地有声的铿锵之言 香港南华早报记者:目前国有商业银行改革已经进入实质阶段,政府已经连续三次注资国有商业银行,您会不会担心这样会发生潜在的银行道德风险?您在最近的一次会议中说,希望中国银行和中国建设银行在三年内转变成真正的商业银行,这是不是意味着他们上市时间表会有所改变?温家宝:这些年国有商业银行的经营状况有所改善,但是存在的问题依然是严重的,主要是不良资产的比重较高,四家国有商业银行的不良资产高达20,接近2万亿元;资本充足率比较低;实现盈利状况不够好。根本原因在机制,在体制。,这次中央决定要对中国银行和中国建
5、设银行实行股份制改造,并且注资450亿美元。对这个措施,国内外舆论多数评价是好的,但是也有不少人表示担心。我想向大家说明的是,我们这次改革,第一,确立了一个明确的目标,就是要使国有商业银行走市场化的道路,推进产权制度的改革,推进公司治理结构的改革,真正把国有商业银行变成现代商业银行。第二,我们制定了保全措施和明确的责任。也就是说,实行这项改革,两个银行必须对国家的注资实行保全,也就是保值增值,同时,要担负起降低不良资产的责任。第三,关键在管理和队伍。说老实话,在这两个方面我确实也不太放心。这次改革是背水一战,只能成功,不能失败。我们采取这样有力的措施,因为这确实是一场输不起的实践。我们必须下大
6、的决心来保证这次改革成功。,金融的重要性,如果没有资金融通,能否做到3个小时内从大连赶到广州?(飞机制造等类似的社会化大生产能否得以建立)自然经济、小农经济 前店后厂 积累的有限性:生产规模的有限性、经济规模的有限性 反例:比尔 盖茨 福布斯杂志2007年3月8日发布富豪榜,比尔盖茨已经连续13年当选全球首富,560亿美元。世界首富财富积累的前提:社会化大生产,金融的三个层面,微观层面:货币、资金与资本,中间层面:金融机构、金融市场与金融工具,高级层面:金融运行机制与体制、金融调控机制 与体制,货币银行学课程的理论框架,货币银行学按其理论体系和逻辑规律划分为四部分:货币(Money)、信用(C
7、redit)、金融机构(FI,Financial Institution)、货币供求(Money Supply and Demand,Supply of and Demand for Money)与货币政策(Monetary Policy)。四部分之间的逻辑关系可以归纳为横向和纵向两条线索。,货 币,信 用,金 融 机 构,货币,货币制度,信用:行为,信用工具:载体,利息与利率:价格,金融市场:场所,商业银行,中央银行,政策性银行,非银行金融机构,从横向上看:,用文字可以解释为:货币=信用=金融机构 货币的产生是经济发展的必然产物,货币在现代经济中发挥着重要作用;必须通过制定一定的制度来规范其
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