个人衍生类服务产品培训课件(无操作.ppt

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1、个人负债衍生类服务产品,2012年第一期个人金融产品培训班,总行个人金融部2012年3月,目 录,第一部分,智能管理 精彩人生,智能管理 精彩人生“双利丰”个人通知存款系列产品,“双利丰”个人通知存款系列产品,负债类产品,通知存款类产品通知存款类产品特点：1、保障资金安全2、资金体内循环3、满足客户流动性需要4、合理的资金收益,“双利丰”个人通知存款（大众版）,“双利丰”个人通知存款（大众版）,“双利丰”个人通知存款,产品定义,产品特点,复利计息,智能管理,便捷消费,产品特点,智能账户管理,转存金额,留存金额,智能账户管理,便捷消费功能,便捷消费,客户使用借记卡进行人民币消费，卡内活期主账户余

2、额不足时，系统自动将差额部分，从最近一次存入的人民币“双利丰”通知存款子账户依次转入活期主账户，直至满足消费金额。单笔通知存款子账户转出部分金额不足人民币5万元的，转出部分按人民币活期存款利率计付利息。支取后子账户余额应不低于最低转存金额，否则，该子账户予以销户。,功能简介,适用范围,1、POS消费2、基金直销定投等消费交易,“双利丰”与银行活期存款收益比较以本金100万元，存款满7日和21日为例：1、银行活期存款按7天计算：100万元0.5%360797.22元“双利丰”按7天计算：100万元1.49%3607289.72元“双利丰”收益是活期存款收益的2.98倍。2、银行活期存款按21天计

3、算：100万元0.5%36021291.66元“双利丰”按21天计算：100万元（1+1.49%3607）3-100万900.3元“双利丰”收益是活期存款收益的3.09倍。,复利效应,复利计息,产品卖点,双利丰,支取方便(可通过取款、消费等方式支取),复利计息(自动转存后复利计息),期限灵活(不受存期限制，可随时支取),收益较高(享受通知存款利率),自动转存(银行按一定期限自动转存),主要营销对象,优化内容,2、降低门槛。根据客户需求自行设定留存 金额，最低可为0；原1天“双利丰”个人通 知存款的最低转存金额由10万降低为5万。,产品优化小结,业务基本规定,业务基本规定,留存金额：留存金额：最

4、低可为0。支取、起存（转存）金额：最低支取和最低起存（转存）金额：人民币最低为50000元（含）以上；外币为等值1000美元（含）以上。,业务基本规定,支取计息规定 1、支取时人民币金额不满5万元或者外币等值1000美元的，按照支取日公告的活期利率计息；2、支取时人民币金额满5万元或者外币等值1000美元以上的按照支取日公告的对应（即人民币支取时不满7天的按照1天通知存款利率计息；外币不满7天的按照活期利率计息）个人通知存款利率计息。,子账户部提或者销户：1、“双利丰”个人通知存款可以一次或分次支取，分次支取后，借记卡下“双利丰”子账户余额应不低于最低转存金额，否则银行将对该子账户予以销户，子

5、账户余额转入已签约借记卡活期主账户。2、存单个人通知存款部分支取后，账户余额应不低于最低转存金额。否则，将对该笔个人通知存款予以销户，不再进行自动转存。,业务基本规定,业务基本规定,便捷消费：自动转存：“双利丰”个人通知存款每满七天自动转存一次，并将扣除利息税后的利息计入本金。,业务基本规定,便捷消费：便捷消费触发时，支取后子账户余额应不低于最低转存金额，否则，该子账户予以销户。【注：客户使用借记卡进行人民币消费，卡内活期主账户余额不足时，系统自动将差额部分，从最近一次存入的人民币“双利丰”通知存款子账户依次转入活期主账户，直至满足消费金额。单笔通知存款子账户转出部分金额不足人民币5万元的，转

6、出部分按人民币活期存款利率计付利息。】,存量客户业务规定 签约原一天或七天“双利丰”个人通知存款的存量客户，仍按原协议规定执行。一天“双利丰”个人通知存款留存金额不低于人民币1万元（含），最低转存金额不低于人民币10万元（含）；七天“双利丰”个人通知存款留存金额不低于人民币5000元（或等值外币），最低转存金额不低于人民币5万元（或等值外币）。七天“双利丰”个人通知存款每个转存周期不足七天的部分按活期利率计息。原一天或七天“双利丰”个人通知存款签约客户可以申请重新签订“双利丰”协议，但必须先对原“双利丰”协议进行解约。,业务基本规定,是否可以异地签约、解约,常见问题及回答,“双利丰”个人通知存

7、款有别于一般通知存款，客户可以在异地通过4511交易（双利丰借记卡签约）进行签约，也可以通过4512交易（双利丰借记卡解约）进行解约。,Unit of measure,“双利丰”子账户销户是否需要建立通知，并且是否可以异地销户,“双利丰”通知存款子账户销户不需要提前建立通知，系统建立自动通知功能，并且在异地可以通过3035交易（双利丰子账户转主账户）进行异地销户。,常见问题及回答,Unit of measure,存量客户如何处理,常见问题及回答,老版“双利丰”个人通知存款签约客户按照原有业务规则处理，留存金额、转存金额及计息规则都按照原有规定进行办理，并且不能修改任何参数。若要办理优化版的“双

8、利丰”个人通知存款必须进行重新签约。,Unit of measure,“双利丰”个人通知存款的便捷消费功能仅支持消费交易（POS消费、基金直销定投），不支持取款、转账等非消费性交易。,便捷消费功能是否支持转账,常见问题及回答,Unit of measure,目前我行仅支持柜面、个人网银渠道的签约，不支持ATM及其他渠道。,渠道问题,常见问题及回答,29,操作列表,“双利丰”投资版“天天理财”业务,大纲,产品简介,研发背景同业产品同质化竞争激烈，客户超短期理财需求日趋强烈，我行的超短期理财产品规模、流动性还无法满足客户需求银行同业针对储蓄存款市场推出多款超短期理财产品，工行灵通快线、中行博弈周末

9、理财，交行沃德添利，给我行造成巨大的产品压力整合通知存款，在此基础上开发适应投资类客户的高流动性负债产品，提高客户资金收益非常重要,产品简介,产品介绍“天天理财”是为满足客户大额资金短期理财需求，以一天“双利丰”个人通知存款为基础，附加自动通知、自动转存、约定互转的存款产品。每日日终将满足条件的借记卡活期主账户的存款，自动转存为一天通知存款，并计付利息，次日日初再将本金和利息自动转入借记卡活期主账户。目标客户第三方存管客户、他行大额活期存款户、中高端贵宾客户,产品简介,产品原理,产品特点,产品比较,收益比较,以客户本金100万，期限1个月计算,“天天理财”在保障高流动性情况下实现中等收益！,推

10、广目标,客户群体10万元以上客户对接第三方存管客户大额活期存款账户营销目标营销目的重在维护第三方存管资金，目前业务维持10万元最低转存金额不变。营销过程中从第三方存管客户名单、PCRM系统贵宾客户名单中寻找目标客户重点营销他行新增客户，营销中重在对客户账户资金的获取,激励考核,操作规程,签约办理,办理提示“天天理财”业务不允许跨省办理，仅适用于人民币业务，不适用于外币业务。签约办理“天天理财”业务的借记卡不能同时办理我行的（一天、七天）通知存款、“双利丰”通知存款和“聪明账”业务。客户到网点办理，需提供本人借记卡和有效身份证件原件，并签订“天天理财”业务协议,额度控制,关键点“天天理财”业务留

11、存金额和最低转存金额均可由客户自行设定，留存金额不低于人民币1万元，最低转存金额不低于人民币10万元。主账户资金转入通知存款子账户后，若主账户余额低于留存金额，资金将不再从通知存款子账户中自动转回。客户若需要使用子账户资金，可以通过网银等渠道将资金转回主账户后支取。会计日期次日，若支取金额小于10万元，支取资金按照活期利率计息；支取金额大于10万元的，支取资金按照一天通知存款利率计息。若支取时通知存款子账户中余额不足10万元，通知存款子账户内资金须通过销户将资金转回主账户中，并按一天通知存款利率计付利息。,额度控制,关键点“天天理财”业务留存金额和最低转存金额均可由客户自行设定，留存金额不低于

12、人民币1万元，最低转存金额不低于人民币10万元。主账户资金转入通知存款子账户后，若主账户余额低于留存金额，资金将不再从通知存款子账户中自动转回。客户若需要使用子账户资金，可以通过网银等渠道将资金转回主账户后支取。会计日期次日，若支取金额小于10万元，支取资金按照活期利率计息；支取金额大于10万元的，支取资金按照一天通知存款利率计息。若支取时通知存款子账户中余额不足10万元，通知存款子账户内资金须通过销户将资金转回主账户中，并按一天通知存款利率计付利息。,常见问题：客户资金转回未成功,“天天理财”业务交易,礼成相待 道义相随礼仪储蓄,产品简介篇,产品简介,研发背景 同业相继推出礼仪储蓄产品。中行

13、在2008年奥运期间首先推出了奥运概念礼仪存单的基础上，2009年又相继推出了生肖牛、虎、兔为主题的礼仪存单；目前建设银行也推出了相关礼仪产品。可以丰富完善我行的产品线，同时可以充分利用我行在币种和市场方面的优势，在细分市场上提高市场竞争力，保持同业优势，在满足客户特色需求的同时，增强客户的吸引力，拓展存款市场份额。为满足个人客户对亲人、朋友表达关爱、祝福等多样化需求，倡导文明和谐社会，丰富储蓄产品，提升品牌形象，总行研发了礼仪储蓄。,2010年初，厦门分行推出了礼道礼仪储蓄。有的支行在“春天行动”中组成营销团队深入社区、农村，大力营销礼仪储蓄，为三农客户带来祥和与祝福，增添春节氛围，锁定了大

14、量土地分红款，受到客户的欢迎和夸奖。,产品简介,产品简介,产品概况 礼仪储蓄是在人民币整存整取定期存款和定活两便存款的基础上研发的，主要有“望成龙”、“乐天年”、“瑞丰年”、“万事顺”、“喜临门”和“岁如意”6个子品牌，且每款子品牌都配有印制精美的礼仪套封，礼仪储蓄使用的存单是新设计的富含喜庆元素的礼仪存单。,产品简介,6个子品牌,产品简介,礼仪存单套封：望成龙,适用于儿童少年，表达长辈望子成龙，望女成凤的期许。底纹和字体部分主要以“龙”为设计元素，突出望子成龙之寓意。朝阳红吸纳了最富生命力的元素，正如我们对孩子们的殷切期望，充分地表达了望子成龙之意。,产品简介,礼仪存单套封：乐天年,适用于老

15、年人，表达晚辈孝敬老人，祝福安康、乐享天年。底纹采用“灵芝”元素，字体设计融入“如意”造型，寓意祝福健康万寿。褐色显出了老年人“烈士暮年，壮心不已”的志向，符合对长辈的尊意。,产品简介,礼仪存单套封：瑞丰年,适用于年终企业单位派发奖金、贺新年。字体设计及底纹均采用“灯笼”元素，代表了浓郁的中国传统新年的庆典氛围。金黄象征希望、庄重，寄托了对企业亨通的祝福。,产品简介,礼仪存单套封：万事顺,适用于亲朋好友，代表了对亲朋好友健康的关怀和仕途平安顺利的祝福。主要以“祥云”为设计元素融入字体设计及图案底纹。宝石红，取宝石无价之意，红色本身意味平安、吉祥，希望挚友亲朋百事顺遂、万事如意。,产品简介,礼仪

16、存单套封：岁如意,适用于生日，生辰快乐如意，饱含了对生日的祝福字体设计、底纹运用“蛋糕”元素，直接突出生日主题。紫红代表希望、辉煌，寓意美好如意的祝福，希望亲朋好友顺利如意，岁岁有今朝，年年有今日。,产品简介,礼仪存单套封：喜临门,适用于结婚生子等喜事。底纹和字体主要以“鞭炮”为设计元素，通过鞭炮这一元素突出喜庆。中国红色意味着喜庆、团圆，恰如其分地表达了对结婚生子等喜庆的祝福。,产品简介,礼仪存单式样：,产品简介,礼仪存单图案的寓意：,右上角造型以艺术化的繁体“礼”字为主体，周围辅以多个绽放的烟花，此设计是和左下角的“百花齐放”相互呼应，旨在为农行客户呈上贺礼，希望客户有着如烟花般绚烂的前景

17、。,产品简介,礼仪存单图案的寓意：,存单左下角以各种花形成的花簇为创意点，意取“百花齐放”之意，旨在祝愿农行客户事事顺利、处处顺心。,产品简介,礼仪存单海报：,画面展示了一个家庭幸福美满的整体形象老年人晚年幸福、年轻人事业有成、孩子健康成长。家庭各成员的幸福景象配以一副“礼道”字，寓意了农行礼道-礼仪储蓄将助您家庭圆满。画面整体以中国红为背景，展现出了一副火红喜气之感。,产品简介,宣传折页封面：,产品简介,宣传折页内容：,业务制度篇,业务规定,开户：礼仪储蓄须遵循个人账户实名制的相关规定进行开户。实现介质：存单（礼仪存单）币 种：人民币,业务规定,储 种：1、整存整取定期储蓄 2、定活两便储蓄

18、起存金额：起存金额：200元（含）以上。单笔金额上限：单笔金额上限为4.6万元（含）以下。,业务规定,存期：整存整取定期储蓄的存期分为三个月、半年、一年。转存：整存整取定期存款的礼仪存单到期后不转存。,业务规定,移入移出：礼仪存单不支持与定期一本通和借记卡账户之间的移入移出业务。部提规定：整存整取定期礼仪存单部分提前支取后，留存金额要不低于最低起存金额，否则将进行销户。,业务规定,组合交易：整存整取现金销户转开户、活期/卡/转开定期整整存款等组合交易不支持开立礼仪存单。挂失补单及部提：1、礼仪存单挂失补发新凭证时，只能补发礼仪存单；2、礼仪存单部分提前支取后，其新存单只能是礼仪存单。,业务规定

19、,计息：礼仪储蓄计息规则与人民币整存整取定期储蓄存款和定活两便储蓄存款相同。其他规定：1、整存整取定期礼仪储蓄和定活两便礼仪储蓄的开户、销户、转账、部提、挂失、解挂、凭证补发、冻结等交易的操作流程参照人民币整存整取定期存款和定活两便存款开户、销户、转账、部提、挂失、解挂、凭证补发、冻结等交易的操作流程办理。2、支持开立个人存款证明，不支持外币开立礼仪存单。,业务规定,批量开立礼仪存单 批量开立整存整取定期礼仪存单和定活两便礼仪存单，在开户标志的选择上要选择对应种类的“礼仪存单”，输出打印时要打印礼仪存单。,业务规定,表外业务处理 在重要空白凭证的开户、调拨、使用管理、查询等相关交易中凭证种类的

20、选择上要选择“00072喜临门福音贺庆储蓄”。,操作模块篇,系统功能概况,定期部提,批量开立,批量打印凭证,系统功能概况,开户,【0008】开户（现金、转账）,【1366】整整现金部提,【1367】整整转账部提,【1375】整整挂失补单,【1875】定活挂失补单,PDS功能,PDS功能模块,【9025】提交批交易,【9033】打印新存单,Tulip平台功能,交易及操作说明,Tulip平台功能,批量开立礼仪存单 批量开立整存整取定期礼仪存单和定活两便礼仪存单，在开户标志的选择上要选择对应种类的“礼仪存单”，输出打印时要打印礼仪存单。,提交批交易,功能描述 通过【9025】交易完成礼仪存单的批量开

21、户业务。,提交批交易,提交批交易,提交批交易,输入说明：礼仪存单的输入方式与整存整取存单批量开户类似，差别在于礼仪存单选择的开户标志不同。输入项：合约号、是否提交新批次、业务类型（02-批量代付）、批交易顺序号、数据来源、是否重新上传文件、批次号、源文件名、生成文件名、总金额、总笔数、通知手机号、开始日期、截止日期、校验标志、业务类型摘要、部扣最低余额、通知存款天数、是否有新开户（1-新开户）、开户标志（“LV-整存整取礼仪存单”或“LS-定活两便礼仪存单”）、零金额开户（0-非零金额开户）、存款期限、是否为新开惠农卡、密码生成方式、固定密码输入、指定密码、密码打印标志。开户标志：比原有旧交易

22、新增 LV-整存整取礼仪存单、LS-定活两便礼仪存单。,提交批交易,功能描述 通过【9033】交易完成批量交易礼仪存单的打印。,打印新开户存单,打印新开户存单,打印新开户存单,输入说明：礼仪存单的输入方式与整存整取存单打印类似，差别在于礼仪存单选择的开户标志不同。输入项：数据来源、合约号、批次号、批交易顺序号、批交易开始日期、凭证起始号码、凭证终止号码、开户标志。开户标志：比原有旧交易新增 LV-整存整取礼仪存单、LS-定活两便礼仪存单。,打印新开户存单,资金灵动 财富智汇个人资金归集,产品简介篇,产品宣传动画,研发背景,现金管理,总公司,研发背景,研发背景,2010年初，个人资金归集产品已在

23、江苏、浙江、广东、深圳、重庆、北京、江西、湖南、新疆分行进行试点投产运行。通过试点分行试点，给客户带来完美的体验，因此已于2011年4月8日在全国推广。目前客户可通过网点柜台、个人网银、企业网银渠道使用产品各项功能。,研发背景,产品定义 产品功能,产品简介,种周期选择,种条件设定,多种功能 灵活选择,产品简介产品特性,两种归集方式,归集资金直接记入归集主账户中，归集主账户查询资金归集明细时显示每笔入账明细。,归集的金额先记录在一个过渡账户中，入账时汇总金额，以单笔明细记录在归集主账户中，归集主账户查询资金归集明细时显示每日汇总后的金额。,两种入账方式,批量归集,每日,每周,每月,批量归集,种周

24、期选择,个人结算账户间的归集模型：,产品简介资金归集模型(1),企业与个人间的归集模型：,产品简介资金归集模型(2),总公司分公司,现金管理平台,个人资金归集,方便账户间资金结算和回笼,便于分散资金集中管理,降低资金划转成本,个人资金归集产品,提高资金使用效率,结算,管理,成本,效率,产品简介产品优势,外部客户,产品简介产品好处1（外部客户）,产品好处2（外部客户）,产品简介产品好处（客户经理）,一次办理 长期有效,一劳永逸的解决方案,产品简介产品签约流程,在保证资金流动性的基础上，满足个人客户及家庭成员的闲散资金集中管理的需求。帮助个体经营户集中各经营点的活期账户资金统一管理。,个人客户,满

25、足企业在全国各地的经销商、零售商的货款定期及时回笼的需求。可口可乐、双汇、佳通轮胎等知名企业均提出此项需求。,企业客户,营销对象客户群锁定,客户分析,个人客户 整合在我行的个人活期账户资金，方便客户集中投资理财,个私企业主 管理分散于各经营点的活期账户资金，既可统一支付，又可集中各账户闲散资金用于其他用途,大型生产或销售企业 便于各地经销商的货款回笼，统筹资金管理,我行效益,应对同业竞争，巩固现有个人优质客户群体,给企业客户提供面向个人账户的资金归集服务，吸引潜在客户,增加产品签约行中间业务收入,经验分享篇,业务制度篇,个人资金归集适用账户类型,主账户：农行开立的人民币个人活期结算账户（包括借

26、记卡、活期结算存折），也可以是单位人民币结算账户。子账户：子账户可以是与主账户同一客户号或不同客户号下的在农行开立的人民币个人活期结算账户（包括借记卡、活期结算存折）,个人资金归集归集方式,个人资金归集方式是指主账户与子账户间资金转移的方式，由主账户指定、子账户确认后方可生效。个人资金归集方式包括批量归集和直接扣款两种方式。,个人资金归集归集金额设定,批量归集：全额归集、差额归集、全额取整归集、差额取整归集直接扣款：全额直接扣款、指定金额直接扣款,个人资金归集入账方式,个人资金归集入账方式分为单笔入账和汇总入账。主账户是单位人民币结算账户的，在签约时可以在以上两种入账方式中任选一种，则主账户是

27、个人活期结算账户的，选择（？）方式。,个人资金归集费用类型,个人资金归集费用：签约费和转账费。签约费在签约时银行自动从主账户中扣收，账户余额不足以缴纳签约费的，不能签约。转账费在每次转账时实时扣收，账户余额不足以缴纳转账费的，不予转账。转账费收取方由主账户在签约时确定，经子账户确认后生效。,个人资金归集办理范围,主账户是活期结算存折的，其对应的子账户开户行必须在其通存通兑范围内。子账户是活期结算存折的，其对应的主账户开户行必须在其通存通兑范围内。不通存通兑的活期结算存折不能申请开办此业务。主账户是单位人民币结算账户的，应在签约账户开户网点办理资金归集各项业务。,个人资金归集签约注意事项,已签约的归集主账户，不能再次签约，也不能确认成为其他归集主账户的归集子账户。已确认的归集子账户，不能签约成为归集主账户，也不能向其他归集主账户确认，成为其他归集主账户的归集子账户。,操作模块篇,流程图：,办理流程,部署渠道及其他服务,今后还将在更多渠道发布为您的使用提供更多便利,产品功能发布渠道,谢谢！,