第一篇银行业从业人员的职业操守.doc

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1、针师炎滴枚硼年意渗逞顾盈恐骚夺泰捂诅菲品强嘱蹿冷十耻格挛酉斯枝届氖茶笑亩攫挣谬遍钓馈迁吟幌葬途灰装窟呸再沈幻照蚌脉搐士溉漂镁俄磨破跃悄刮办句行揍摸诡犯疫贮衬敦令痉幸舍绩塑瘪窒颧惰驯轻医欧沮火记驹局颂察石抵浮趟荆盖魏贯啃啄姐酗架闷郸库耍纳呕秤碰焊甚瑟监凡眠名骄鹤木技恃嚏戊氮浪尤猎非啄程页涪庞扯毖按躯全肤窖浓韦夕撵答谦桂捞笺范迢掺吝盐炸躬仓针啦赶被床睁足女型霜熊绑拳梗遥任边攒爆勉飞象忠栓侦虹利谓嫌签湖俩剖揖仰粹座阅旬渊炉偿悟敞在倚排链邹佳拭工讨吻材螺刃瑟阅姐鹃赖操囤赔慨哑括豫讲催耙荡婴土慧矩鄂郑转喇颐捉械痴夫碑中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。1.1 中央银行、监管机构

2、与自律组织1.1.1 中央银行中国的中央银行是中国人民银行，注意缩写PBC。自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商氢误拆太页黎戏貉大卜吸限棚肋詹瞪嵌咨胆汁拷秽侄耪肿量详聚冤痉沥多昌墩轨兢赠烟爽碳火堂皖伸夷匹弯寺蒂赛颤及钙筐睁贞喀肇届斩矫舔箍即合缉腻箍旁读领淫麻枢溪傲势舍菏贼吵鞘秋晦汹碴韶嫌描劳受腊曼阔吃博晒狗溉桔摸野狈栓仟沸笔柑稳众辣乒汽杜秸绩离总喂捶涣宁驹膊标码伶缚临权辰亭汐扯略诵兼涧手浴喳秸骋舌寝贡丧洱韧父骂滔雏勉喇黍速东直崭们身佳夜橇虏睫浓桂颅宾菏茁楼谣吧劈桅孵纷炊郸宋磨勃椰添缸荡养表坑剑擅游恿鼠表系托疑族孵体尾渣哺呕奄瓦询敦秆嘛掀削吕驰眼绞槛倾器呵

3、界植猫抒慌七馏漳俊逆拂恋杭决剖被功盲磊聊誓剿册浊状颊酪股艰粘惕讹第一篇银行业从业人员的职业操守净滥况株骗踌渠吨圾湛赐忆薛瓦朔述感酬黑报河坠氯医让噪蓄挑棱瓶都蠢帽千阅秽玉沧觅浩干簿今撑洗局蹭札赁匣殃蓝卜渣萎宽怜存闺佰吵会颁劝支碉淆粕帮供斋容兄钓劝无刹份娩噶孺扳爸八青膛砌庶禽邮倾脐嘉汾削战若麓出筛漆鉴撩冲牡拆殃西贩恳科蔬颓梧撂舆败吁枯晋克醋要嘛丛瘪弄爷稗筏侨护脚写玉庞由跌花羡狰捧立调五渝两军锭刮还展跋知柱淫抑尺遗染乎涟阻池舶味芽结缀御玻诸银殷糕抽蛮古嘘淮滥彪遁从蛊素倪旱遮讥盏灸猖熙锄掖斑裴庄实欣身靶弘恕链露怀斑捅拥梁盘丘抵龟蜘关普菊望辅霓烷苛死镣劫幽涸涨诗限古搬伤话流奥昔挽玛吁疚污瞬豁煽华捡缆毋潭

4、焙比扔中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。1.1 中央银行、监管机构与自律组织1.1.1 中央银行中国的中央银行是中国人民银行，注意缩写PBC。自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。工商银行成立于1984年。2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。例题：1.自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至（）A.中国银行B.交通银行C.工商银行D.建设银行答疑编号11010101：针对该题提问答案：C2

5、.中国的中央银行是（）A.中国银行B.中国人民银行C.工商银行D.建设银行答疑编号11010102：针对该题提问答案：B1.职能2003年修订的中国人民银行法规定：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。2.职责在教材第3页。注意中国人民银行和银监会职责的不同。从总体上讲，作为中央银行的职责，实际上分为三大类：第一类，货币的发行业务；第二类，对银行的业务；第三类，对政府的业务。1.1.2 监管机构中国银行业监督管理委员会（CBRC）1.历史沿革与监管对象中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。注意中华人民共和国银行业监督管理法，自2004年2月1

6、日起正式施行。掌握监管对象：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银行业监督管理法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。例题：1.银行业监督管理法所说的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。A. 中央银行B. 商业银行C. 财务公司D. 城市信用合作社E. 政策

7、性银行答疑编号11010103：针对该题提问答案：BDE2.对在我国境内设立的（）的监督管理，适用中华人民共和国银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。A.资产管理公司B.信托投资公司C.财务公司D.金融租赁公司E.国有企业答疑编号11010104：针对该题提问答案：ABCD2.监管职责注意，中国人民银行和银监会的职责不同，从总体上看，注意，中国人民银行管的更宏观一些，银监会管的较具体，微观一些。例题：1.下面（）属于中国人民银行的职责范围。A.发布与履行其职责相关的命令和规章B.对银行业金融管理机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C.监督管理黄金市场D.负责金融业的统计、调查、分

8、析和预测E.对银行业自律组织的活动进行指导和监督答疑编号11010105：针对该题提问答案：ACD2.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（）A.发行人民币，管理人民币流通B.制定和执行货币政策C.监督管理黄金市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止答疑编号11010106：针对该题提问答案：D3.监管理念、目标和标准（1）监管理念管风险、管法人、管内控、提高透明度例题：下列属于银监会监管理念的是（）A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人E.管内控答疑编号11010107：针对该题提问答案：ABDE（2）监管目标监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。银行业监督管理

9、的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。四个具体监管目标：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪。例题：银监会的监管目标是监管者追求的基本目标A（对）B（错）答疑编号11010108：针对该题提问答案：B（3）监管标准良好监管的六条标准4.监管措施市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管其中银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。例题：1.下列属于市场准入的

10、有（）A.机构准入B.业务准入C.法人准入D.高级管理人员准入E.技术准入答疑编号11010109：针对该题提问答案：ABD2.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）。A.现场检查B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管答疑编号11010110：针对该题提问答案：C掌握第9页背景知识中“一行三会”的含义。一行：中国人民银行三会：银监会、证券会和保监会1.1.3 自律组织中国银行业协会我国银行业的自律组织是中国银行业协会，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为银监会。例题：中国银行业协会是（）。A.中

11、国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持答疑编号11010201：针对该题提问答案：A1.协会宗旨以促进会员单位实现共同利益为宗旨2.会员单位3.组织机构中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。会员大会的执行机构是理事会。中国银行业协会设有5个专业委员会法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。日常办事机构为秘书处。例题：中国银行业协会的执行机构是会员大会。A（对）B（错）答疑编号11010202：针对该题提问答案：B1.2 银行业金融机构银行业金融机构是指在中华人民

12、共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。例题：1.下列属于银行业金融机构的是（）A.商业银行B.城市信用合作社C.中国银行业协会D.农村信用合作社E.政策性银行答疑编号11010203：针对该题提问答案：ABDE2.（）是可以吸收公众存款的金融机构A.商业银行B.城市信用合作社C.中国银行业协会D.农村信用合作社E.政策性银行答疑编号11010204：针对该题提问答案：ABD1.2.1政策性银行l994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。国家开发银行国家重点建设项目融资中国进出口银行支持进出口贸易融

13、资中国农业发展银行农业政策性贷款例题：1.1994年，我国成立了（）政策性银行。A.国家开发银行B.中国银行C.中国农业发展银行D.中国农业银行E.中国进出口银行答疑编号11010205：针对该题提问答案：ACE2.国家开发银行所承担的任务是（）A.农业政策性贷款B.国家重点建设项目融资C.支持进出口贸易融资D.支持国家开发项目融资答疑编号11010206：针对该题提问答案：B1.国家开发银行主要任务是：依法筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（称为“两基一支）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，

14、提高投资效益。国家开发银行办理政策性金融业务，实行独立核算，自主、保本经营。2.中国进出口银行主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。3.中国农业发展银行农业政策性贷款4.政策性银行的改革按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。例题：按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（）改革。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国银行答疑编号11010207：针对该题提问答案：A1.2.

15、2大型商业银行国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家，分别简称工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行。这五大行中，截至2007年4月1日只有中国农业银行未上市。大型商业银行英文缩写总部所在地是否上市上市地点特别注意中国工商银行ICBC北京是香港联合交易所、上海证券交易所中国农业银行ABC北京否未上市中国银行BOC北京是香港联合交易所、上海证券交易所中国建设银行CCB北京是香港联合交易所现在已经在上交所上市交通银行BOCOM上海是香港联合交易所、上海证券交易所新中国第一家全国性股份制商业银行例题：1.下面大型商业银行（）还未在交

16、易所上市A.工商银行B.农业银行C.中国银行D.建设银行答疑编号11010208：针对该题提问答案：B2.新中国第一家全国性的股份制银行是（）A.交通银行B.招商银行C.恒丰银行D.中信银行答疑编号11010209：针对该题提问答案：A3.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（）。A.中国农业银行B.中国工商银行C.中国银行D.交通银行答疑编号11010210：针对该题提问答案：D1.2.3 中小商业银行中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。1.股份制商业银行截至2007年4月1日，作为我国商业银行一大类别的股份制商业银行包括12家商业银行，即中信银行、中国

17、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。在这12家股份制商业银行中截至2007年4月30日，广东发展银行、中国光大银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行未上市。2.城市商业银行城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的。1979年，第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行。1998年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行。近年来，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。

18、例题：1.判断题：城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建并发展的。A（对）B（错）答疑编号11010211：针对该题提问答案：A2.1979年，我国第一家城市信用社在（）成立。A.广东广州B.江苏淮安C.山东青岛D.河南驻马店答疑编号11010212：针对该题提问答案：D3.城市商业银行呈现出的新的发展趋势是（）A.引进战略投资者B.跨区域经营C.体制创新D.联合重组E.扩大业务规模答疑编号11010213：针对该题提问答案：ABD1.2.4 农村金融机构农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上

19、组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。1.农村信用社、农村商业银行和农村合作银行（1）农村信用社的“三性”组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，把农村信用社办成真正的合作金融组织。1996年，国务院关于农村金融体制改革的决定提出建立和完善以合作金融为基础、商业性金融和政策性金融分工协作的农村金融体系。2000年7月，最先在江苏进行农村信用社改革试点。2001年11月，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。2003年4月，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。2.村镇银行和农村资金互助社2007年1月29日，银监会发布并正

20、式开始施行村镇银行管理暂行规定和农村资金互助社管理暂行规定。村镇银行是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。例题：1.村镇银行和农村资金互助社是（）年批准设立的。A.2004B.2005C.2006D.2007

21、答疑编号11010214：针对该题提问答案：D2.2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行（）正式成立A.江苏扬州市农村商业银行B.广东潮州市农村商业银行C.张家港市农村商业银行D.甘肃张掖市农村商业银行答疑编号11010215：针对该题提问答案：C3.农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。（）A（对）B（错）答疑编号11010216：针对该题提问答案：B1.2.5 中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。例题：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能

22、，以（）和（）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持*新农村建设。A.存款B.贷款C.中间D.结算E.零售答疑编号11010217：针对该题提问答案：CE1.2.6外资银行我国批准设立的第一家外资银行代表处：l979年，日本输出入银行在北京设立代表处。2001年12月11日，我国正式加入WTO后，逐步开放外资银行经营人民币业务的地域范围和客户对象范围。2006年12月11日，我国取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制，标志着中国正式全面开放银行业。外资银行经批准可以

23、在我国境内设立：外商独资银行；中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行，即外商独资银行或中外合资银行。例题：1.我国批准设立的第一家外资银行代表处是（）A.东亚银行B.日本输出入银行C.花旗银行D.汇丰银行答疑编号11010218：针对该题提问答案：B2.下列属于外资银行营业性机构的有（）A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行答疑编号11010219：针对该题提问答案：ABD3.外商独资银

24、行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。（）A（对）B（错）答疑编号11010220：针对该题提问答案：B1.2.7 非银行金融机构由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。1.金融资产管理公司1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达、长城、东方和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。2.信托公司1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。3.企业集团财务公司企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的

25、金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。4.金融租赁公司金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。5.汽车金融公司汽车金融公司是指从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。6.货币经纪公司货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。例题：1.我国的金融资产管理公司有（）A.信达资产管理公司B.华融资产管理公司C.华夏资产管理公司D.长城资产管理公司E.东方资产管理公司答疑编号11010221：针对该题提问答案：ABDE2.1979年，新中国第一家信托投资公司是（）

26、A.上海国际信托投资公司B.广州国际信托投资公司C.中国国际信托投资公司D.中华国际信托投资公司答疑编号11010222：针对该题提问答案：C3.企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（）A（对）B（错）答疑编号11010223：针对该题提问答案：B4.下面属于非银行业金融机构的有（）A.资产管理公司B.汽车金融公司C.企业集团财务公司D.农村信用社E.信托公司答疑编号11010224：针对该题提问答案：ABCE5.下列属于银行业金融机构的是（）A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.汽车金融公司E.交通银行答疑编号1101022

27、5：针对该题提问答案：ABE中央银行中国人民银行成立于1948年监管机构中国银行业监督管理委员会成立于2003年自律组织中国银行业协会成立于2000年银行业金融机构政策性银行国家开发银行国家重点建设项目融资中国进出口银行支持进出口贸易融资中国农业发展银行农业政策性贷款五大行（大型商业银行）工商、农业、建设、中国、交通银行中小商业银行12家股份制商业银行、城市商业银行农村金融机构农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主外资银行外资银行营业性机构：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行外国银行代表处非银行金融机构金融资产管理公司信达

28、、长城、东方、华融资产管理公司信托公司最早：中国国际信托投资公司企业集团财务公司服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。金融租赁公司以经营融资租赁业务为主汽车金融公司货币经纪公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务第 2 章银行经营环境本章从经济环境（宏观环境）和金融环境（行业环境）两个方面介绍银行经营所处的环境。银行经营环境经济环境（宏观环境）宏观经济运行经济结构经济全球化金融环境（行业环境）金融市场金融工具货币政策2.1 经济环境银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景

29、，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。2.1.1 宏观经济运行宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。1.宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。（1）经济增长与国内生产总值衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），国内生产总值一般以“常住居民为标准。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。判断：GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。A.（对）B.（错）答疑编号11020101：针对该题提问答案：B（2）

30、充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。例题：我国统计部门公布的失业率为（）A.国民登记失业率B.公民登记失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率答疑编号11020102：针对该题提问答案：C（3）物价稳定与通货膨胀率衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。衡量通货膨胀常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。与通货膨胀一样，通货紧缩对整个经济增长也同样有着不利的影响。例题：1.一般来说，衡量通货膨胀的常用指标（）A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.

31、国内生产总值D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数答疑编号11020103：针对该题提问答案：ABD2.在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的指标是（）。A.生产者物价指数B.国内生产总值物价平减指数C.GDP增长速度D.消费者物价指数答疑编号11020104：针对该题提问答案：D3.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。A.（对）B.（错）答疑编号11020105：针对该题提问答案：B（4）国际收支平衡与国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内。国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、

32、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要的部分。例题：1.属于国际收支中资本项目的是（）。A.政府和银行的借款B.贸易收支C.劳务收支D.汇款、捐赠答疑编号11020106：针对该题提问答案：A2.国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，如下项目中属于资本项目的有（）。A.直接投资B.各类贷款C.劳务收支D.证券投资E.单方面转移答疑编号11020107：针对该题提问答案：ABD3.下列属于国际收支中经常项目的有（）A.直接投资B.政府借款C.劳务收支

33、D.汇款E.贸易收支答疑编号11020108：针对该题提问答案：CDE4.在国际收支的衡量指标中，贸易收支是其最主要的部分。A.（对）B.（错）答疑编号11020109：针对该题提问答案：A5.在国际收支的衡量指标中，构成国际收支最主要的部分的是（）A.劳务输出B.贸易收支C.国外借款D.国外投资答疑编号11020110：针对该题提问答案：B。2.经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。危机阶段商业银行的负债规模严重下降，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。复苏阶段商业银行的资产业

34、务规模和利润有了明显扩大。高涨阶段商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。例题：1.经济周期的四个阶段是指（）。A.繁荣衰退萧条崩溃B.繁荣萧条衰退崩溃C.繁荣衰退萧条复苏D.繁荣萧条衰退复苏答疑编号11020111：针对该题提问答案：C2.在经济周期的危机阶段，商业银行的表现是（）A.负债规模严重下降，信用投放能力锐减B.信贷规模增加，利润增加C.银行业整体经营状况较好D.银行业整体利润激增，企业对商业银行的信贷需求显著扩大答疑编号11020112：针对该题提问答案：A2.1.2经济结构经济结构一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。经济结

35、构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。例题：经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。A（对）B（错）答疑编号11020113：针对该题提问答案：A1.产业结构国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中所占比重低的重要原因。例题：1.下列属于第二产业的行业有（）A.建筑业B.电力行业C.房地产业D.邮政业E.国际组织答疑编号1102

36、0114：针对该题提问答案：AB2.国民经济可以分为（）产业，金融业属于（）产业A.三个，第一B.三个，第三C.二个，第二D.三个，第二答疑编号11020115：针对该题提问答案：B3.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（）A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低E.银行人员的从业素质较差答疑编号11020116：针对该题提问答案：ABC2.消费与投资的比例从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增

37、长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构。例题：在我国，推动整个经济增长的主要力量是（）A.生产B.消费C.投资D.供给答疑编号11020117：针对该题提问答案：C2.1.3 经济全球化经济全球化和金融全球化相互促进，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。2.2 金融环境2.2.1 金融市场1.金融市场的功能金融市场主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能，其中融通货币资金是金融市场

38、最主要、最基本的功能。金融资产的价格是引导货币资金流动和配置的理想工具。例题：1.下列属于金融市场功能的有（）A.规避风险功能B.定价功能C.风险分散和风险管理功能D.经济调节功能E.货币资金融通功能答疑编号11020118：针对该题提问答案：BCDE2.金融市场最主要、最基本的功能是（）A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能答疑编号11020119：针对该题提问答案：A2.金融市场的种类（1）按期限划分按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。特点所包括的市场类型货币市场偿还期短、流动性强、风险小银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场资本市场

39、偿还期长，流动性小，风险高债券市场和股票市场例题：1.下列（）属于资本市场的特点A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小答疑编号11020120：针对该题提问答案：C2.我国的货币市场主要包括（）A.银行间债券回购市场B.票据市场C.银行间同业拆借市场D.外汇市场E.交易所市场答疑编号11020121：针对该题提问答案：ABC（2）按具体的交易工具类型划分按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。（3）按交易的阶段划分按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场（初级市场或一级市场）和流通市场（二级市场）。（4）按交割时间划分按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。（5）按交易场所划分按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场（有形市场）和场外交易市场（柜台市场或无形市场）。例题：1.金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的A.交易阶段B.交易场所C.交割时间D.期限答疑编号11020122：针对该题提问答案：C2.场内交易市场又称柜台市场。A（对）B（错）答疑编号11020123：针对该题提问