商业汇票系统介绍.ppt

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1、电子商业汇票系统介绍,2009年11月四川分行电子银行部,1,目录,电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。,背景,为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，中国人民银行于2008年1月决定组织建设电子商业汇票系统，2009年10月28日系统正式建成并投入运行。,电子商业汇票系统概述,电子商业汇票系统概述,基本业务,包括出票、背书转让、贴现、转贴现、再贴现、央行卖出商业汇票、质押、质押解除、背书保证、提示付款、追索等。,电子银行承兑汇票（由银行或财务公司承兑）电子商业承兑汇票（由银行、财务公司以外的法人或其他

2、组织承兑）,电子商业汇票系统概述,1、我行电子商业汇票业务服务渠道 目前，我行仅通过企业网上银行（证书版）向客户提供电子商业汇票业务服务。2、电子商业汇票业务运行时间 电子商业汇票系统实行7*12小时运行，每天8：00至20：00运行。3、电子商业汇票的有效期最长为一年。,电子商业汇票系统概述,4、业务处理架构,电子商业汇票系统概述,5、适用范围及目标客户 由于网上电子商业汇票业务具有操作便捷、信息集中等优势，本产品适用于所有需要办理商业汇票业务的企业客户，尤其适用于票据结算量较大、票据流转频率较高、对签发和持有的商业汇票具有集中管理需求等企业客户。我行企业网上银行证书客户均可申请开通网上电子

3、商业汇票业务。,电子商业汇票系统概述,6、相关概念（1）电子商业汇票系统（ECDS）是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。,电子商业汇票系统概述,（2）结算票据管理系统（BMS）：是我行以人民银行电子商业汇票系统设计原则为标准，在原票据综合管理应用(F-BMS)下开发搭建的我行的电子汇票业务平台。该系统实现与人行系统之间电子汇票信息的交互，以及对我行及我行客户作为票据当事人的电子汇票信息的集中存储和全

4、生命周期管理，同时依托现有业务处理系统完成电子汇票业务在行内的业务处理，以满足我行自身及客户作为票据关系人办理电子商业汇票业务和纸质商业汇票登记查询的需要。,电子商业汇票系统特点和优势,电子商业汇票优势,电子商业汇票优势,票据期限灵活，融资功能增强,电子商业汇票最长付款期限为1年，单张票据最大金额可为10亿元，分别突破了目前纸质商业汇票付款期限最长不超过6个月、单张票面金额不超过1亿元的规定，企业可以根据自身资金需求灵活约定支付期限和金额。,电子商业汇票优势,电子商业汇票融资成本显著降低,票据贴现利率实行市场化定价，与同期的贷款利率相比有着明显的价格竞争优势，企业可以主动转变融资策略，将有贸易

5、背景的短期贷款置换为电子商业汇票，降低短期融资成本和财务费用。,电子商业汇票优势,电子商业汇票可以提高资金使用效率,电子商业汇票允许企业根据约定向商业银行赎回已经贴现的票据，企业可以根据自身需要，有选择地贴现或赎回票据资产，盘活资金，提高资金的使用效率。,电子商业汇票优势,提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力,电子商业汇票可以提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力。借助于网上银行平台，贵公司不仅可以便捷掌握辖属分公司电子商业汇票的签发和贴现的全部情况，还可以掌握其与上下游供应商之间的货款往来情况，有效提高现金管理的能力和效率。,电子商业汇票网上银行应用特点,（一）确保票据真实有效 电子商

6、业汇票以电子签名取代实体签章，规避了纸质票据甄别困难、风险控制难度较大等不利因素，确保票据真实有效。（二）减化票据传递环节 电子商业汇票以数据电子化形式签发、流转，可满足客户票据电子化跨行流转需求，简化纸质票据的传递流程，提升票据流转效率。,电子商业汇票网上银行应用特点,（三）操作灵活便捷 网上银行的操作渠道，满足客户商业汇票全流程的电子化操作，为客户提供了更为方便、快捷的结算和融资工具。（四）票据管理高效集中 客户可通过网上银行实时了解签发或持有的票据的信息，为统一监控、管理企业的商业汇票提供电子化的管理模式。,电子商业汇票与纸质票据的比较,电子商业汇票系统特点和优势,和其他银行产品相比，我

7、行电子商业汇票产品的功能更丰富。1、特色功能之一：支持出票一站式处理，出票登记（登记人民银行）、承兑、提示收款人收票三个交易可同步完成，与企业客户签发纸质银行承兑汇票的操作习惯一致。2、特色功能之二：在一定的信贷额度下，系统可自动完成电子银行承兑汇票的承兑，承兑效率大幅提高。3、特色功能之三：支持企业通过电子票据质押方式申请签发新的电子票据。,电子商业汇票系统特点和优势,4、特色功能之四：具有业务办理短信提醒功能，方便企业电子票据业务管理。5、特色功能之五：支持票据相关当事人名册管理功能，便利企业操作。6、特色功能之六：票据未到期前，企业也可以采用预约方式办理提示付款。7、特色功能之七：设计了

8、待签票据及待办工作实时提醒功能，企业可及时掌握票据业务处理进度。8、特色功能之八：支持集团企业电子票据池业务，集团可集中管理分支机构电子票据。（但仅限于非独立法人）,电子商业汇票业务开通流程,电子商业汇票业务开通流程,一、银行业务开通流程（一）电子商业汇票网上银行业务按地区开通，各行开通该项业务须向总行申请。总行电子银行中心柜员通过网上银行内部管理系统进行开通设置。,电子商业汇票业务开通流程,一、银行业务开通流程（二）城市行开通企业网上银行“电子商业汇票”功能模块 城市行操作员通过“市行参数维护企业网银栏目管理控制”模块，去除“电子商业汇票”勾选，开通企业网银“电子商业汇票”模块。,电子商业汇

9、票业务开通流程,资料录入通过网银内管开通客户电子商业汇票网上银行功能,二、客户业务开通流程,电子商业汇票业务开通流程,（一）企业客户应向开户网点提交以下资料1.中国工商银行电子银行企业客户注册申请表或中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表，以及中国工商银行电子商业汇票业务信息表，申请表上加盖的印鉴应与企业网上银行主申请账户的银行预留印鉴相符；2组织机构代码证原件及其复印件，组织机构代码证应有效，并与我行主机系统中的信息一致；3开户行要求的其他材料。,二、客户业务开通流程,电子商业汇票业务开通流程,（二）开户网点资料审核开户行应审核客户提交资料的真实性、完整性、合规性；申请材料上加盖

10、的印鉴与企业网上银行主申请账户的银行预留印鉴相符；组织机构代码证等客户身份证明文件在有效期内；核实申请开通电子商业汇票业务账户的组织机构代码与我行主机系统中的信息一致；按照我行相关规定审查客户商业信用。,二、客户业务开通流程,电子商业汇票业务开通流程,（三）签订协议 审核通过后，开户网点所属行与客户签订中国工商银行电子商业汇票服务协议。开户网点将客户相关申请资料送网上银行业务代理网点。,二、客户业务开通流程,电子商业汇票业务开通流程,（四）业务代理网点录入资料 业务代理网点根据审核通过的客户申请资料在网上银行内部管理系统中为客户开通电子商业汇票业务功能。第一步：注册电子商业汇票业务 在网银内管

11、选择“录入客户基本资料”或“修改客户基本信息”模块中选择开通“注册电子银行承兑汇票业务”、“注册电子商业承兑汇票”,二、客户业务开通流程,电子商业汇票业务开通流程,电子商业汇票业务开通流程,第二步：维护组织机构代码 1、选择“电子汇票业务组织机构代码维护”模块，显示已注册电子商业汇票的企业。,电子商业汇票业务开通流程,第二步：维护组织机构代码 2、选择需办理电子商业汇票业务账号,电子商业汇票业务开通流程,第二步：维护组织机构代码 3、点击“查询组织机构代码”，显示主机中该账户对应的组织机构代码号,机构代码号只能采取查询方式从主机取得，不得修改，必须为10位。,电子商业汇票业务开通流程,第二步：

12、维护组织机构代码 4、主管同步授权，维护成功。,电子商业汇票业务开通流程,第三步：为企业指定的证书ID，设置操作权限1、选择企业开通电子商业汇票权限的操作权限的证书ID。注：必须在成功维护机构代码后，方可进行证书权限设置；,电子商业汇票业务开通流程,第三步：为企业指定的证书ID，设置操作权限 2、对应帐号勾选“电子汇票”权限，设置开通客户证书的电子商业汇票权限。,授权证书无此选项。,电子商业汇票业务开通流程,三 注意事项针对电子商业汇票业务，手续费收取标准由总行统一制定，各行不再针对单个企业打折。客户申请使用分支机构账户办理电子商业汇票业务，需要取得分支机构授权。电子商业汇票结清或撤票前，其参

13、与者应保留具有“电子汇票”权限的基本操作权限客户证书。开户网点在为客户修改已经注册电子商业汇票业务的账户的组织机构代码时，须指导客户同时修改企业网上银行中该注册账户的组织机构代码。,电子商业汇票系统业务办理流程,电子商业汇票系统功能简述,网上电子商业汇票业务功能包括：电子银行承兑汇票申请、电子商业承兑汇票申请、提示收票、撤票、背书转让、贴现、质押、保证、提示付款、提示付款预约、追索、汇票管理、名册管理、待处理任务查询等。功能点多，涉及应用多，交互频繁,电子商业汇票系统功能简述,1、电子商业汇票申请 电子商业汇票申请业务是通过网上银行渠道为企业客户提供的在线签发电子银行承兑汇票、电子商业承兑汇票

14、的功能。客户申请签发电子银行承兑汇票时，若选择使用循环额度出票方式，客户需事先向开户行取得循环贷款额度。申请提交后由法人信贷管理系统（CM2002）柜员登陆CMC2002系统，对客户提交的电子银行承兑汇票进行审批确认并签发准贷证后，生成电子银行承兑汇票。客户申请签发电子商业承兑汇票，无需银行确认，系统自动生成电子商业承兑汇票。注：企业循环贷款额度由CM2002系统审批产生。,电子商业汇票系统功能简述,2、提示收票 客户通过网上银行可查询到本行客户签发的，自己作为票据收款人的状态为“收票待签收”的票据信息，并对票据作收票确认操作，实现电子商业汇票的在线接收。注：本行客户指出票人（即签发人）开户行

15、为我行。,电子商业汇票系统功能简述,3、撤票业务 客户通过网上银行可对尚未承兑的电子票据进行退票申请，并向收票人及收款人发送短信提示，实现电子商业汇票的实时退回。,电子商业汇票系统功能简述,4、背书转让 背书转让业务是指持票人可以将汇票权利转让给他人或者将一定的汇票权利授予他人行使的行为。持票人称为背书人，受让人称为被背书人。企业客户作为背书人，可通过网上银行查询本企业持有的电子商业汇票信息，并对持有的票据进行背书转让给他人的操作。企业客户作为被背书人，可通过网上银行对他人背书转让的电子商业汇票进行接收确认操作。,电子商业汇票系统功能简述,5、贴现业务 贴现业务是指在持票人需要资金时，将持有的

16、未到期商业汇票，通过背书的方式转让给银行，银行在票据金额中扣除贴现利息后，将余款支付给贴现申请人的票据行为。企业客户可通过网上银行对持有的票据办理票据贴现业务、对已贴现的票据提出赎回申请。企业客户通过网上银行在线对持有的票据提出贴现或贴现赎回申请后，需由我行票据管理系统（以下简称：BMS系统）柜员按照贴现业务流程进行审批，审批同意后向企业划拨或扣划贴现款项。,电子商业汇票系统功能简述,6、质押业务 企业客户可通过网上银行对持有的票据办理质押业务，对已质押的票据提出解除质押申请。企业客户通过网上银行在线对持有的票据提出质押或解除质押的申请后，需由我行法人信贷管理系统（CM2002系统）柜员按照质

17、押业务的流程进行审批，审批同意后更改票据状态，并向客户发送短信提示。,电子商业汇票系统功能简述,7、保证业务 保证业务指汇票债务人以外的第三人，担保特定的票据债务人能够履行票据债务的票据行为。企业客户作为的电子商业承兑汇票的签发人、付款人或背书人，通过网上银行可实现向第三方企业提出保证申请的功能。企业客户作为商业承兑汇票的保证人，通过网上银行可就待保证的汇票进行保证确认。,电子商业汇票系统功能简述,8、提示付款和提示付款签收 提示付款指持票人为取得票据金额,而向票据上所载的付款人或承兑人出示票据,请求其付款的行为。企业客户可通过网上银行对于持有的到期或逾期的电子商业汇票向付款人提出付款请求的功

18、能。企业客户作为电子商业承兑汇票的付款人，可通过网上银行对持票人提出的付款请求进行付款确认，确认后由付款人所属开户网点的柜员通过主机交易完成相应资金的划拨。注：对于持票人提出的电子银行承兑汇票付款请求，由付款人所属开户网点柜员通过主机交易进行付款确认，并完成相应的资金划拨。,电子商业汇票系统功能简述,9、提示付款预约 对于持有的未到期的电子商业汇票，客户可通过网上银行向银行预约在指定日期向付款人提出付款请求。我行在客户指定的日期自动向承兑人发送票据付款请求。,电子商业汇票系统功能简述,10、追索及同意清偿 追索业务是指汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索

19、权。客户持有的电子商业汇票，存在付款人无法付款等情况，客户可通过网上银行实现向票据的相关当事人提出追索请求；同时提供对于被追索人提出的同意清偿请求予以确认等功能。客户作为电子商业汇票的被追索人，可通过网上银行对持票人提出的追索请求进行确认，并向追索人提出同意清偿请求。注：客户提出追索请求时需注明追索理由。,电子商业汇票系统功能简述,11、汇票管理 客户可通过网上银行查询到柜面和网银办理的所有商业汇票信息。为客户提供电子商业汇票的清单查询、明细查询、汇票详细信息等查询功能。,电子商业汇票系统功能简述,12、名册管理 为客户提供常用的收款人、承兑人、保证人信息的保存、修改、删除等管理功能。客户在办

20、理汇票业务时，可直接从已保存名册中选择相应信息。13、待处理任务查询 为客户提供查询待企业确认或处理的汇票信息的功能，有效的提醒，避免客户出现商业汇票遗漏处理的情况。,电子商业汇票系统业务办理流程,1、网上银行客户端业务处理流程 客户登陆企业网上银行，选择“票据业务电子商业汇票”,点击相应的业务功能模块,根据提示进行提交操作。,电子商业汇票系统业务办理流程,电子商业汇票系统业务办理流程,1.1、电子商业汇票申请 出票人-（1）操作员填写汇票信息；注：若客户选择使用循环额度出票方式，则客户需事先取得循环贷款额度；若客户选择使用质押出票方式，则需企业选择可质押的票据信息；若为我行承兑汇票，则需客户

21、上传相关电子影像资料。（2）确认票据签发信息；（3）确认提交；（4）授权ID对操作员提交的票据签发信息进行审批授权。,电子商业汇票系统业务办理流程,1.1、电子商业汇票申请 收票人（1）提示收票签收；（2）授权ID操作员提交的收票签收信息进行审批授权。,客户端操作流程,签发电子银行承兑汇票A企业操作员提交银行承兑汇票信息1、操作员选择“票据业务银行承兑汇票申请”，填写票据信息,客户端操作流程,信息填写注意事项：（1）不得转让标志”有两个可选项：“不得转让”和“可再转让”，应选择“可再转让”。否则，债权人收票后，不能背书转让、质押或贴现，只能持有该票据到期后提示付款。（2）若“自动提示收票”选择

22、为“是”，则出票企业网银端省略“提示收票”的操作，若“自动提示收票”选择为“否”，需要出票企业在银行承兑后通过“提示收票逐笔申请指令提交”模块向收票人提示收票操作。,客户端操作流程,注：收票人若为工行账户，则收票人也需开通工行企业网上银行电子商业汇票功能。否则系统会有提示。,客户端操作流程,2、确认票据信息，提交确定。,客户端操作流程,3、证书签名确认,客户端操作流程,4、提交成功，生成待授权的票据信息。,客户端操作流程,A企业授权员审核授权1、选择“银行承兑汇票申请逐笔申请指令批复”，查询待授权票据信息,客户端操作流程,2、审核批复，提交,客户端操作流程,3、授权成功，银行处理。,客户端操作

23、流程,收票确认B企业操作员确认收票1、操作员选择“提示收票提示收票签收”，输入查询条件，显示待收票票据。,客户端操作流程,2、点击票据号码，查看票据信息,客户端操作流程,3、点击提示收票按钮，跳转到提交信息确认页面,客户端操作流程,4、点击确定按钮，提示选择证书验签，确认提交,客户端操作流程,收票确认B企业授权员授权批复 授权人选择“提示收票-提示收票签收指令批复”，查询待批复的收票指令，进行授权批复操作。,电子商业汇票系统业务办理流程,1.2、电子商业汇票业务办理 电子商业汇票业务包括转让、贴现、质押、保证、追索、提示付款预约、提示付款等功能。（1）客户点击相应的功能模块，输入查询条件,电子

24、商业汇票系统业务办理流程,（2）系统显示符合条件的票据信息，选择票据，点击相应的业务功能键。注：点击票据号码，可查询该票据的详细信息。（3）点击确认提交。对于超过操作限额的，需提交授权ID审批。提交授权ID。（4）授权ID登录企业网银，对操作ID提交的信息进行审批授权。,客户端操作流程,以银行承兑汇票贴现申请为例 C企业操作员登录企业网上银行，选择“票据业务贴现逐笔申请指令提交”，对已确认收妥的电子银行承兑汇票向银行提出贴现申请。,客户端操作流程,C企业提交贴现申请1、操作员选择“贴现逐笔申请指令提交”，输入查询条件，显示已签收的票据信息,客户端操作流程,2、点击票据号码，显示票据详细信息，选

25、择贴现银行并输入贴现利率（shibor加点形式）。,客户端操作流程,3、确认贴现信息，并提交。,客户端操作流程,C企业授权员，选择“票据业务-贴现-逐笔申请指令批复，输入查询条件，查询待批复的申请。对待批复的贴现指令进行授权批复，提交银行处理。银行对客户提交的贴现申请进行审批处理，审批同意资金划入企业账户。,电子商业汇票系统业务办理流程,1.3、汇票管理（1）客户点击“汇票管理”，输入查询条件（2）系统显示符合条件的票据信息，点击票据号码，可查询该票据的详细信息。,下载打印上一页下一页,电子商业汇票系统业务办理流程,2、网上银行内部管理系统操作流程 2.1、查询电子汇票业务指令 业务代理网点操

26、作柜员登陆网上银行内部管理系统，选择“电子汇票业务电子汇票指令查询”，输入查询条件，可查询客户通过网上银行提交的电子汇票指令信息。,电子商业汇票系统业务办理流程,2.2、电子汇票可疑指令批复 电子商业汇票业务可能产生可疑指令。打印代理网点柜员按照电子银行操作规程中普通可疑指令的相关规定办理查询、补打、登记、审核、传递，调用主机相关交易确认票据状态作为可疑指令批复依据。,相关说明,1、结算票据管理系统与我行企业网银系统、CS2002系统、CM2002系统、BMS系统、主机核心系统等相关业务系统相联。所有涉及电子商业汇票的业务处理通过BMS系统发送至人行电子商业汇票系统，人行电子商业汇票系统发送给

27、我行的信息或指令也通过结算票据管理系统分转给相关行内系统，其为我行电子商业汇票的业务的枢纽。通过网上银行渠道提交电子商业汇票业务指令，统一由结算票据管理系统（BMS系统）保存信息，并由BMS系统将相关信息转发给后台系统处理，由后台系统实现主要业务逻辑的判断和相关处理。信息完成后由BMS系统送人行票据系统。,相关说明,2、为配合该产品的推广，在CS2002系统中新增、修改了涉及电子商业汇票业务的数据报表，其中明细报表对电子商业汇票的客户数、交易数、收入数等进行统计。3、在前台主机报表系统中新增电子商业汇票业务、提示付款落地应答情况、出票情况、电子商业汇票结清情况等明细报表，客户通过网上银行提交的

28、电子汇票业务纳入主机明细报表。,相关说明,4、电子商业汇票业务涉及多个平台，各主要操作/管理平台的功能如下：,注：为鼓励电子商业汇票业务发展，电子商业汇票系统暂不向第一批上线机构收取费用，各类业务报文收发基础费率为零。电子商业汇票提示付款、贴现、转贴现和再贴现业务如选择票款对付（DVP）方式且清算成功，则大额支付系统向被借记方按每笔5.5元收取费用，不对被贷记方收费。,电子商业汇票业务收费标准,现状,1、纸质票据交易现状 交易笔数 交易金额,现状,2、各行办理商业票据业务客户企业网银开通情况,现状,3、cs2002统计报表内容,1、拓宽业务办理渠道，通过与企业客户ERP系统直连，支持大型客户直接在ERP系统办理电子汇票业务。2、支持企业客户通过网银批量办理电子汇票业务。3、在电子票据池的基础上，丰富票据池功能，支持企业将纸质票据和电子票据统一纳入票据池集中管理，并以池内的票据质押获得更高的信贷额度，办理信贷融资。4、进一步优化网银页面设计，丰富网上银行功能，便利客户操作。,下一步产品优化思路,介绍完毕，谢谢各位！,