个人理财08财产分配与传承规划吕勇斌.ppt

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1、财产分配与传承规划Property Distribution Planning,吕勇斌,本章内容包括：,分析客户财产需求,制定财产分配方案,分析客户财产状况,制定调整财产规划,个人家庭可能遭遇的风险,1、经营所涉及的风险,2、丧失劳动能力或经济能力 的风险,3、离婚或者再婚的风险,4、家庭成员去世的风险,对财产进行预先安排，就可以最大限度的消除或减少损失,第一节 分析客户财产状况,一、分析客户的家庭婚姻状况,（一）判断客户婚姻状况（二）婚姻成立的法律条件（三）无效婚姻问题的处理（四）可撤销的婚姻,第一节 分析客户财产状况,一、分析客户的家庭婚姻状况,重婚,同居,禁婚亲,第一节 分析客户财产状况

2、,二、财产分配规划中的注意事项,（一）抚养（二）赡养（三）夫妻债务（四）财产中的股权构成（五）房屋财产,案例5-1（P428）：,抚 养,案例5-2（P430）：,赡 养,案例5-3（P433）：,夫妻债务,案例5-4（P437）：,夫妻股权,案例5-5（P439）：,夫妻股权,案例5-6（P441）：,房屋财产,案例5-7（P441）：,房屋财产,案例5-8（P442）：,房屋财产,案例5-9（P443）：,房屋财产,案例5-10（P444）：,房屋财产,第二节 制定财产分配方案,一、原则和目标,（一）风险隔离的原则（二）合情合法的原则（三）照顾妇女儿童的原则（四）有利方便的原则（五）不得损

3、害他人的原则,案例5-11（P447）：,风险隔离,案例5-12（P448）：,照顾妇女儿童,案例5-13（P451）：,照顾妇女儿童,第二节 制定财产分配方案,二、分析财产分配工具,（一）公证（二）信托,案例5-14（P455）：,公 证,（二）信托,委托人,受托人,指定受益人,信托行为,转移信托财产,信托监管人,专业团队管理,案例5-15（P461）：,离婚赡养信托,案例5-16（P465）：,防范无限连带责任风险,案例5-17（P466）：,离婚赡养信托,第三节 分析客户财产传承需求,知 识 要 求,（一）配偶（二）子女（三）父母（四）兄弟姐妹（五）（外）祖父母（六）丧偶儿媳、女婿,案例

4、5-18（P472）：,子 女,案例5-19（P474）：,子 女,案例5-20（P474）：,子 女,案例5-21（P478）：,丧偶儿媳女婿,第四节 制定并调整财产传承规划,知 识 要 求,（一）原则（二）目标（三）工具（四）分析（五）影响因素,案例5-22（P482）：,目 标,第四节 制定并调整财产传承规划,三、工具,（一）遗嘱1、遗嘱与遗嘱继承2、遗嘱的有效3、遗嘱的修订和撤销4、遗嘱的执行,案例5-23（P484）：,遗嘱的有效,第四节 制定并调整财产传承规划,三、工具,（二）遗嘱信托（三）人寿保险信托,第四节 制定并调整财产传承规划,四、分析,（一）遗嘱分析工具（二）分析遗嘱工具 1、遗嘱信托 2、人寿保险信托,案例5-24（P492）：,遗嘱工具,案例5-25（P493）：,遗嘱工具,第四节 制定并调整财产传承规划,五、影响因素,（一）子女的出生或死亡（二）配偶或继承者的死亡（三）结婚或离异（四）身患重病,（五）家庭成员成年（六）遗产继承（七）房地产的出售（八）财富的变化（九）有关税制的变化,案例5-26（P501）：,财富的变化,案例5-27（P504）：,税制的变化,工作程序,财产传承规划的步骤,审核材料,计算评估,分析工具,制定方案,调整方案,