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1、2023/5/30,1,保险基础知识及主要产品介绍,2023/5/30,2,提 纲,一、保险基础知识简介,二、主要保险产品介绍,三、银保产品融合,2023/5/30,3,提 纲,一、保险基础知识简介,二、主要保险产品介绍,三、银保产品融合,2023/5/30,4,主要内容,一、保险与风险二、保险的基本原则三、财产保险合同四、再保险、重复保险和共同保险,2023/5/30,5,一、保险与风险,1、保险与风险的概念 风险保险理论上的风险是某种损失的不确定性。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人

2、死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。（中华人民共和国保险法第二条）保险源于风险的存在，无风险无保险。,2023/5/30,6,一、可保风险的存在风险必须是纯粹风险风险必须具有不确定性（是否发生、时间、结果）风险必须使大量标的均有受损的可能风险必须有导致重大损失的可能风险不能使大多数保险对象同时受损（风险分散）风险必须具有现实的可测性,保险的要素,2023/5/30,7,二、大量同质风险的集合与分散三、保险费率的厘定 1、适度性原则 2、合理性原则 3、公平性原则四、保险基金的建立五、保险合同的订立,保险的要素（续）,2023/5/30,8,风险管理总

3、原则：以最小的成本获得 最大的保障 风险管理方式：1、回避风险 2、预防风险 3、自留风险 4、转移风险,保险与风险管理,2023/5/30,9,1、最大诚信原则 是保险合同当事人和关系人必须遵守的基本行为准则，适用于保险合同的订立、履行、解除、理赔、条款解释、争议处理等各个环节。对于投保人，应遵守如实告知、履行保证、防灾及施救等义务。对于保险人，应遵守保险条款的说明、弃权与禁止反言、赔偿或给付保险金等义务。,二、保险的基本原则,2023/5/30,10,2、保险利益原则 1）保险利益必须是合法的利益、确定的利益、经济利益 2）财产保险的保险利益：现有利益、预期利益、责任利益、合同利益 3）财

4、产保险保险利益的时间限制 4）目的：减少道德风险的发生、使危险因素相对稳定、限制赔偿限额。,二、保险的基本原则,2023/5/30,11,3、损失补偿原则 保险赔偿实现方式通常有现金赔付、修理、更换和重置。赔偿金额以实际损失为限、以保险金额为限、以保险利益为限。派生原则：1、重复保险分摊原则 2、代位求偿原则 3、委付原则,二、保险的基本原则,2023/5/30,12,4、近因原则 近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素，即效果上最近的原因，而并不是指时间上最近的原因，是理赔时判断是否保险责任的一条重要原则。保险的赔偿限于以保险危险的发生为原因，造成保险标的损失为结果，只有在两者

5、之间具有直接的因果关系时，才能构成保险人对于损失赔偿的责任。,二、保险的基本原则,2023/5/30,13,一）书面形式1、投保单 2、保险单 3、保险凭证 4、暂保单 5、批单。二）种类1、单一危险与综合危险 2、定值与不定值 3、足额与不足额（比例赔偿和第一危险赔偿）,三、财产保险合同,2023/5/30,14,四、再保险、重复保险和共同保险,一）再保险 1、定义：又称为分保、保险人的保险，是保险人将其承担的风险和责任以承保形式，部分转移给其他保险人的一种保险。按危险单位划分确定自留额至关重要，即保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大可能损失范围。2、种类 1）比例再保险：成数和溢额 2）

6、非比例再保险：超额赔款和超额赔付率,2023/5/30,15,3、危险单位的划分,中华人民共和国保险法第一百条规定：保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分，应当办理再保险。,什么是危险单位？,2023/5/30,16,案例二：,案例一：,2023/5/30,17,四、再保险、重复保险和共同保险,二）重复保险 1、定义：是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，且保险金额之和超过保险价值的保险。2、赔款分摊方式 1）比例责任（我国保险法四十条确认）2）限额责任

7、 3）顺序责任,2023/5/30,18,四、再保险、重复保险和共同保险,三）共同保险 1、定义：是由两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故而保险金额不超过保险价值的保险，简称共保。2、与再保险的区别 1）反映关系不同 2）风险的分摊方式不同（第一次+横向）3、实务 适用于风险较高的大型标的的承保，数家保险公司签订共保协议，成立共保集团，以一家保险公司名义签发保单。,2023/5/30,19,提 纲,一、保险基础知识简介,二、主要保险产品介绍,三、银保产品融合,2023/5/30,20,提 纲,二、主要保险产品介绍,一）企业财产险类,二）工程险类,三）责

8、任险类,四）货运险类,五）运输工具类,六）意外险类,七）短期健康险类,八）家财险类,2023/5/30,21,提 纲,二、主要保险产品介绍,一）企业财产险类,二）工程险类,三）责任险类,四）货运险类,五）运输工具类,六）意外险类,七）短期健康险类,八）家财险类,2023/5/30,22,（一）财产/财产一切险包括财产基本险、财产险、财产综合险和财产一切险，统称企业财产保险；可保财产：房屋、建筑物及其附属装修设备、机器及设备、工具、器具、装置家具、管理用具、原材料、半成品、在产品、产成品或库存材料、特种储备商品等。古玩、字画、邮票、图纸等可进行特约保险。,企业财产险类,2023/5/30,23,

9、财产基本险 系在单一的火灾保险基础上发展起来的险种。保险责任采用列明责任方式，仅承保火灾、雷电、爆炸、飞行物体坠落四种责任造成的损失；同时对被保险人所有的“三供”设备遭受保险事故损坏引起“三停”造成保险标的的损失，以及合理必要的施救、救助费用等也负责赔偿。本险种可投保附加险。,企业财产险类,2023/5/30,24,保险对象：财产基本险是对企业的各类财产提供风险保障的保险，适用于各种经济性质的企业以及机关、团体、事业单位。财产基本险的可保财产包括房屋、建筑物以及附属装修、装置、生产用机器及设备、原材料、半成品、产成品、办公设施及用品等。,财产基本险,2023/5/30,25,可保财产：1.属于

10、被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；2.由被保险人经营管理或替他人保管的财产；3.其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产；,财产基本险,2023/5/30,26,特约可保财产：1.金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；2.堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；3.矿井、矿坑内的设备和物资。,财产基本险,2023/5/30,27,不保财产：1.土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；2.货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；3.违

11、章建筑、危险建筑、非法占用的财产；4.在运输过程中的物资：5.领取执照并正常运行的机动车；6.牲畜、禽类和其他饲养动物。,财产基本险,2023/5/30,28,保险责任：1.火灾；2.雷击；3.爆炸；4.飞行物体及其他空中运行物体坠落；5.被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；6.发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失；7.保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用。,财产基本险,2023/5/30,29,除外责任：1.战争、敌对行

12、为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；2.被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；3.核反应、核子辐射和放射性污染4.地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃；5.保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；6.保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失；7.由于行政行为或执法行为所致的损失；8.其他不属于保险责任范围内的损失和费用。,财产基本险,2023/5/30,30,基本定义：火灾：它是指时间上和空间上失去控制的燃烧造成的灾害。构成火灾责任必须具备三个条件：1、有燃烧

13、现象，即有热、有光、有火焰；2、偶然、意外发生的燃烧；3、燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。不属于火灾的例子：生产或生活中有目的的用火、烘、烤、烫、烙等造成焦糊变质等损失、电器设备因超负荷使用、超电压、碰线、自身发热所造成的本身损毁，均不属于保险中的火灾责任。,财产基本险,2023/5/30,31,基本定义：爆炸：分为物理性爆炸和化学性爆炸。物理性爆炸是指由于液体变为蒸汽或气体膨胀，压力急剧加大超过容器所能承受的极限压力而发生的爆炸。锅炉爆裂不属于爆炸事故。鉴别锅炉、压力容器爆炸事故，通常以劳动部门出具的鉴定为标准。化学性爆炸是指物体在燃烧时在瞬间分解或燃烧时释放出大量的热和气体，并以很大的压力

14、向四周扩散的现象。因物体本身的瑕疵或质量低劣以及由于容器内部承受“负压”造成的损失，如热水瓶、轮胎破裂等，不属于爆炸事故。,财产基本险,2023/5/30,32,产品特征及目标客户群定位 财产基本险属于保险范围较小、保险责任相对较少的险种，为被保险人提供最基本的保险保障。主要针对企业最基本的财产保障要求，对于那些地理位置、自然条件相对较好，很少受到台风、暴雨等自然灾害侵袭的企业购买相对比较合适。,财产基本险,2023/5/30,33,财产综合险 保险责任采用列明责任方式，包括13种自然灾害、火灾、爆炸、飞行物体坠落等保单中列明的责任；同时对被保险人所有的“三供”设备遭受保险事故损坏引起“三停”

15、造成保险标的的损失，以及合理必要的施救救助费用也负责赔偿；本险种可投保附加险。,企业财产险,2023/5/30,34,保险对象：财产综合险是对企业的各类财产提供风险保障的保险，适用于各种经济性质的企业以及机关、团体、事业单位。财产综合险的可保财产包括房屋、建筑物以及附属装修、装置、生产用机器及设备、原材料、半成品、产成品、办公设施及用品等等。与财产基本险相比，财产综合险在保险责任方面增加了一些自然灾害风险，保障范围比较全面。,财产综合险,2023/5/30,35,保险标的：可保财产、特约可保财产、不保财产与财产基本险相同。,财产综合险,2023/5/30,36,保险责任：1.火灾、爆炸；2.雷

16、击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下沉下陷；3.飞行物体及其他空中运行物体坠落；4.被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；5.发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失；6.保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用。,财产综合险,2023/5/30,37,除外责任：1.战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；2.被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；3.核反应、核子辐射和放射性

17、污染；4.保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；5.地震所造成的一切损失；6.保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失；7.堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失；8.由于行政行为或执法行为所致的损失；9.其他不属于保险责任范围内的损失和费用。,财产综合险,2023/5/30,38,产品特征及目标客户群定位 财产综合险较之财产基本险，由于增加了很多自然灾害的保险责任，因此对于那些受地理环境影响经常受到台风、暴雨等自然灾害侵袭的企业购买相对合适。而在保险标的范围上和财产基本险一致，可满足企业基本的

18、保障需求。,财产综合险,2023/5/30,39,综合商城,倒塌,火灾,暴雨,偷窃,台风,房屋建筑的保险风险,2023/5/30,40,2023/5/30,41,2023/5/30,42,2023/5/30,43,2023/5/30,44,2023/5/30,45,2023/5/30,46,2023/5/30,47,2023/5/30,48,2023/5/30,49,2023/5/30,50,2023/5/30,51,企业财产险类,针对外资企业-财产险 保险责任采用列明责任方式，包括自然灾害、火灾、爆炸、飞行物体坠落、地面下沉下陷、水管爆裂等保单中列明的责任；同时列明爆炸不包括锅炉爆炸、水箱、

19、水管爆裂不包括锈蚀引起的爆裂等；本险种可投保附加险。,2023/5/30,52,保险对象：财产保险是对企业的各类财产提供风险保障的保险，适用于各种经济性质的企业以及机关、团体、事业单位。财产保险的可保财产包括房屋、建筑物以及附属装修设备、机器及设备、工具仪器及生产工具、原材料、半成品、产成品或库存材料等等。该险种适用范围十分广泛，任何性质的企业都可以投保。,财产保险,2023/5/30,53,可保财产：1.属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；2.由被保险人经营管理或替他人保管的财产；3.其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产；,财产保险,2023/5/30,54,特

20、约可保财产：下列物品及费用经专业人员或公估部门鉴定并确定价值后，亦可作为保险财产进行投保：1.金银、珠宝、钻石、玉器；2.古币、古玩、古书、古画；3.邮票、艺术作品；4.建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能装置等；5.计算机资料及其制作、复制费用。,财产保险,2023/5/30,55,不保财产：1.枪支弹药、爆炸物品；2.现钞、有价证券、票据、文件、档案、帐册、图纸；3.动物、植物、农作物；4.便携式通讯装置、电脑设备、照相摄像器材及其他贵重物品；5.用于公共交通的车辆。,财产保险,2023/5/30,56,保险责任：1.火灾；2.爆炸（但不包括锅炉爆炸）；3.雷电；4.飓风、台风、龙卷风；5

21、.风暴、暴雨、洪水，但不包括正常水位变化、海水倒灌及水库、运河、堤坝在正常水位线以下的排水和渗漏，亦不包括由于风暴、暴雨或洪水造成存放在露天或使用芦席、篷布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙等作罩棚或覆盖的保险财产的损失；6.冰雹；7.地崩、山崩、雪崩；8.火山爆发；9.地面下沉下陷，但不包括由于打桩、地下作业及挖掘作业引起的地面下陷下沉；10.飞行坠毁、飞机部件或飞行物体坠落；11.水箱、水管爆裂（但不包括由于锈蚀引起水箱、水管爆裂）。,财产保险,2023/5/30,57,除外责任：1.被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失和费用；2.地震、海啸引起的损失和费用；3.贬值、丧失市场或使

22、用价值等其他后果损失；4.战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失和费用；5.政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；6.核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污染引起的任何损失和费用；7.大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失和费用，但不包括由于保险责任范围列明的风险造成的污染引起的损失；8.保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额；9.其他不属于本保险责任范围列明的风险引起的损失。,财产保险,2023/5/30,58,产品特征及目标客户群定位 财产保险的责任范围与财产综合险比较接近，涵盖了常见的

23、自然灾害和意外事故，尤其是财产保险的责任范围增加了“水箱、水管爆裂”，符合了大多数投保人的保障需求，是一款保障比较全面、保费支出较合理的险种。,财产保险,2023/5/30,59,企业财产险类,财产一切险系保障范围最大的企业财产保险险种。采用除外责任方式，承保财产险中列明的责任外，对于意外事故及人为造成的损失也承担赔偿责任；本险种可投保附加险。,2023/5/30,60,保险对象：财产一切险是在财产保险基础上的扩展，不仅承保自然灾害和意外事故造成保险标的损失，对于盗窃造成保险标的的损失也承担赔偿责任。,财产一切险,2023/5/30,61,保险标的：可保财产、特约可保财产、不保财产与财产保险相

24、同。,财产一切险,2023/5/30,62,保险责任：在保险期限内，若保险单明细表中列明的保险财产因自然灾害或意外事故造成直接物质损失，本公司按照保险条款的规定负责赔偿。自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。,财产一切险,2023/5/30,63,除外责任：1.设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用；2.自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、

25、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的损失和费用；3.非外力引起的机械或电气装置本身的损坏；4.锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损坏；5.被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备损失；6.盘点时发现的短缺；7.贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失；8.存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙布等做罩棚或覆盖的保险财产因遭受风、霜、严寒、雨、雪、洪水、冰雹、尘土引起的损失；,财产一切险,2023/5/30,64,除外责任（续）：9.地震、海啸引起的损失和费用；10.被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任，以及被保险人的亲友或雇员的偷窃；

26、11.公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损失，但自然灾害或意外事故引起的中断不在此限；12.战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失、费用和责任；13.政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；14.核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污染引起的任何损失和费用；15.大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任；但不包括由于自然灾害或意外事故造成污染引起的损失；16.保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。,财产一切险,2023/5/30,65,产品特征及目标客户群定位 财产一切

27、险的保险责任非常广泛，不仅承保自然灾害和意外事故造成的损失，对于盗窃造成的损失也承担赔偿责任。因此，财产一切险是个延伸最广泛的险种，适合需求全面保障的企业购买。,财产一切险,2023/5/30,66,企业财产险类,（二）机器损坏险从传统财产保险的基础上发展起来的，专门承保各种工厂、矿山安装完毕并已转入运行的机器设备，在运行过程中因人为、意外或物理原因造成突然发生的，不可预见的损失；与财产险的保险责任有互补性。不可单独投保。,2023/5/30,67,保险对象：机器损坏险是从传统财产保险的基础上发展起来的，专门承保各种工厂、大厦安装完毕并已投入运行的机器设备，在运行过程中因人为、意外或物理原因造

28、成突然发生的、不可预见的损失。机器损坏险与财产险的保险责任是相互补充的。两者通常同时投保，以求得完备的保险保障。,机器损坏保险,2023/5/30,68,保险责任：1.设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；2.工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；3.离心力引起的断裂；4.超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其它电气原因；5.除本条款中“除外责任”规定以外的其他原因。,机器损坏险,2023/5/30,69,除外责任：1.机器设备运行必然引起的后果，如自然磨损、氧化、腐蚀、锈蚀、锅垢等物理性变化或化学反应；2.各种传送带、缆绳、金属线、链条、轮

29、胎、可调换或替代的钻头、钻杆、刀具、印刷滚筒、套筒、活动管道、玻璃、磁、陶及钢筛、网筛、毛毡制品、一切操作中的媒介物（如润滑油、燃料、催化剂等）及其它各种易损、易耗品；3.被保险人及其代表已经知道或应该知道的被保险机器及其附属设备在本保险开始前已经存在的缺点或缺陷；4.根据法律或契约应由供货方、制造人、安装人或修理人负责的损失或费用；5.由于公共设施部门的限制性供应及故意行为或非意外事故引起的停电、停气、停水；6.火灾、爆炸；7.地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其它自然灾害；8.飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落；,机器损坏

30、险,2023/5/30,70,除外责任（续）：9.机动车碰撞；10.水箱、水管爆裂；11.被保险人及其代表的故意行为或重大过失；12.战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱；13.政府命令或任何公共当局没收、征用、销毁或毁坏；14.核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染；15.保险事故发生后引起的各种间接损失或责任；16.保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。,机器损坏险,2023/5/30,71,产品特征及目标客户群定位 机器损坏险主要针对那些在生产和运营过程中有机器运行的企业，及机器化生产的企业，例如纺织厂的纺织

31、设备，生产性行业的机床、以及大厦写字楼内安装的电梯、空调、消防、供水、发电等系统等，主要是针对这些企业的生产机器损坏而导致的损失。,机器损坏险,2023/5/30,72,鼓励承保目标客户群 1、银行、办公楼宇设备；2、家电制造业；3、金属加工业；4、机械制造业；5、食品行业；6、制药行业。,机器损坏险,2023/5/30,73,谨慎承保目标客户群 1、化工、石化行业；2、冶炼行业；3、建材行业；4、半导体及高精密度电子设备；5、发电厂设备；6、制造商、供应商垄断的设备；7、近三年平均赔付率超过60%的客户；8、其他不属于鼓励或禁止承保的业务。,机器损坏险,2023/5/30,74,严禁承保目标

32、客户群 1、地面或地下采矿设备；2、单台提升设备（如电梯、叉车、吊车、起重机等类似设备）；3、型号陈旧、无备件供应的设备；4、仅选择性投保高危险性设备；5、长期超负荷、超负载运行的设备；6、按国家或有关部门规定应淘汰或停止使用的设备；7、禁止在未承保财产险的情况下单独承保机损险。,机器损坏险,2023/5/30,75,企业财产险类,（三）利润损失险也称营业中断保险，承保由于财产险或机器损坏险中因保险事故而使被保险人营业中断或营业受到影响，所造成的预期利润损失和受灾后在营业中断期间仍需开支的必要费用。该险种不能单独投保，只有在投保了财产（一切）险或机器损坏险后，才可投保此险种。,2023/5/3

33、0,76,保险责任：与对应主险保险责任范围一致 在被保险人由于主险保单所承保的风险造成营业中断或正常业务受到干扰，本保险将对被保险人由此遭受的毛利润损失或相关费用给予赔偿。但以下列规定为限：（1）在发生损失时，应有承保被保险人在上述处所的财产利益的物质损失的有效保险，并已在该保险项下取得赔款或已由本公司承认赔偿责任。（2）在任何情况下，本公司对每一单项赔偿责任不得超过明细表所列每一项的保险金额，总赔偿责任不得超过总保险金额或本公司签署的、在本保险单内或附于本保险单的附录所列可做替代的其他单项或总金额。,利润损失险,2023/5/30,77,除外责任：1.被保险人或其代表的故意行为或实际过失；2

34、.战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、没收或征用；3.核反应、核子辐射及核污染；4.其他不属于本保险单及本公司签发的作为主险的保单所承保的任何原因或风险。,利润损失险,2023/5/30,78,产品特征及目标客户群定位 利润损失险可以针对一切企业和客户，由于它是附加险，不可以单独投保，因此可以在给企业做综合产品组合计划的时候作为附加险进行搭配推荐。谨慎承保电厂的机损利损险，同时接受业务对投保人和被保险人的资信、经营现状要做详尽调查，慎防道德风险。,利润损失险,2023/5/30,79,企业财产险类,（四）现金保险承保被保险人存放在保险柜中、营业柜台或运输途中的现金由于火灾、雷电、爆炸 风暴

35、、洪水抢劫等意外事故或自然灾害造成的被保险现金的损失。适用于现金保存量较大的工商企业。,2023/5/30,80,保险对象：现金险主要保障库存现金和运送现金因自然灾害、意外事故或抢劫等原因造成的损失。对于银行和一些现金库存量比较大的企业来讲，现金险是一个非常必要和有针对性的险种。,现金保险,2023/5/30,81,保险责任：1火灾、雷电和爆炸；2风暴、飓风、台风、旋风、洪水、海啸、雹暴、滑坡、地震、火山爆发、地陷、地火；3飞机坠毁和飞机部件坠落；4抢劫或入宅抢劫。,现金保险,2023/5/30,82,除外责任：1.被保险人的雇员、同住人或家庭成员或业务员的不诚实；2.被保险人及其代表的故意行

36、为或实际过失；3.战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、没收、征用、罢工、暴动、民众骚乱；4.核反应、核辐射或放射性污染；5.任何种类的间接或后果损失以及承保范围规定以外的任何原因。,现金保险,2023/5/30,83,产品特征及目标客户群定位 现金险针对的企业客户非常广泛，几乎所有的企业都会有日常的现金存量，因此该产品非常适合在给企业进行保险产品组合销售时进行搭配推荐，而针对银行等一些现金量较大的企业则适合单独销售。,现金保险,2023/5/30,84,鼓励承保目标客户群 银行 谨慎承保目标客户群 1、除银行外的其他金融机构；2、大型商场、购物中心；3、路桥收费站、加油站；4、其他不属于鼓

37、励或禁止承保的业务,现金保险,2023/5/30,85,严禁承保目标客户群 1、私营企业；2、个体工商户；3、存放于雇员家中的现金；4、营业时间外未存放于保险柜（库）中的现金；5、没有建立严格的现金存放保管、现金运送制度的单位；6、以往发生过事故，而没有采取相应防范和改进措施的单位。,现金保险,2023/5/30,86,提 纲,二、主要保险产品介绍,一）企业财产险类,二）工程险类,三）责任险类,四）货运险类,五）运输工具类,六）意外险类,七）短期健康险类,八）家财险类,2023/5/30,87,工程险类,（五）建筑、安装工程一切险建筑工地或安装期限内的保险财产因自然灾害或意外事故造成的物质损失

38、因发生上述损失所产生的有关费用第三者责任-人身伤亡-财产损失-法律费用及其他费用,2023/5/30,88,建筑工程一切险,保险对象：建筑工程一切险是从财产保险中派生出来的，是针对建筑工程的实际情况，用一切险的范围加以保障，建筑工程一切险主要承保以土木工程为主体的房屋建筑物、厂房、道路、水坝、桥梁、沟渠以及各种市政工程项目在整个建筑期间的风险。,2023/5/30,89,建筑工程一切险,保险责任物质损失部分：1自然灾害：指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。2意外事故：指不可

39、预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾和爆炸。,2023/5/30,90,建筑工程一切险,保险责任第三者责任：在保险期限内，因发生与保险单所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司负责赔偿。对被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及事先经本公司书面同意而支付的其他费用，本公司亦负责赔偿。,2023/5/30,91,建筑工程一切险,总除外责任1.战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变引起的任何损失、费用和责任；2.政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；

40、3.罢工、暴动、民众骚乱引起的任何损失、费用和责任；4.被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任；5.核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染引起的任何损失、费用和责任；6.大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任；7.工程部分停工或全部停工引起的任何损失、费用和责任；8.罚金、延误、丧失合同及其他后果损失；9.单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。,2023/5/30,92,鼓励承保业务（1）商用建筑的建筑或安装业务；（2）工业企业的建筑或安装业务；（3）市政工程的建筑或安装业务（地下、水下工程除外）；,建筑工程一切险,20

41、23/5/30,93,谨慎承保业务（1）下列标的的工程险必须逐笔上报中银保险公司相关部门审批：地铁、地下管道、轨道、隧道工程码头、海堤、水坝和其他涉水工程 公路、桥梁工程、水电站工程、火电站工程、联合循环电厂工程、石化工程；（2）涉及大型设备的吊装工程；（3）工期超过四年的业务；（4）半导体、集成电路、电脑芯片等行业的设备安装工程；（5）其他不属于鼓励或禁止承保的业务。,建筑工程一切险,2023/5/30,94,严禁承保业务（1）单独投保建筑安装工程险项下的第三者责任险；（2）禁止承保工程保险中附加的预期利润损 失险；（3）保险标的在境外的工程项目；（4）违规违建工程项目。,建筑工程一切险,2

42、023/5/30,95,提 纲,二、主要保险产品介绍,一）企业财产险类,二）工程险类,三）责任险类,四）货运险类,五）运输工具类,六）意外险类,七）短期健康险类,八）家财险类,2023/5/30,96,责任险类,公众责任险雇主责任险产品责任险,2023/5/30,97,责任险类,（一）公众责任保险又称普通责任险，它主要承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。适用于银行、车站、码头、机场、工厂、写字楼、旅馆、住宅、商店、医院、学校、影剧院、娱乐场所、展览馆等各种人群聚集公众活动的场所。,2023/5/30

43、,98,公众责任险,保险责任1本保险期限内，被保险人在本保险单明细表列明的范围内，因经营业务发生意外事故，造成第三者的人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司按下列条款的规定负责赔偿。2对被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及事先经本公司书面同意而支付的其他费用，本公司亦负责赔偿。3本公司对每次事故引起的赔偿金额以法院或政府有关部门根据现行法律裁定的应由被保险人偿付的金额为准。,2023/5/30,99,公众责任险,除外责任 1.被保险人根据与他人的协议应承担的责任，但即使没有这种协议，被保险人仍应承担的责任不在此限；2.对为被保险人服务的任何人所遭受的伤害的责任；3.对

44、下列财产损失的责任（1）被保险人或其代表或其雇佣人员所有的财产或由其保管或由其控制的财产；（2）被保险人或其代表或其雇佣人员因经营业务一直使用和占用的任何物品、土地、房屋或建筑；4.由于下列各项引起的损失或伤害责任：（1）对于未载入保险单明细表而属于被保险人的或其所占有的或以其名义使用的任何牲畜、脚踏车、车辆、火车头、各类船只、飞机、电梯、升降机、自动梯、起重机、吊车或其他升降装置；（2）火灾、地震、爆炸、洪水、烟熏；（3）大气、土地、水污染及其他污染；（4）有缺陷的卫生装置或任何类型的中毒或任何不洁或有害的食物或饮料；（5）由被保险人作出的或认可的医疗措施或医疗建议；,2023/5/30,1

45、00,公众责任险,除外责任5.由于震动、移动或减弱支撑引起的任何土地、财产、建筑物的损坏责任；6.由于战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变直接或间接引起的任何后果所致的责任；7.由于罢工、暴动、民众骚乱或恶意行为直接或间接引起的任何后果所致的责任；8.被保险人及其代表的故意行为或重大过失；9.由于核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染所引起的直接或间接的责任；10.罚金、罚款、惩罚性赔款；11.保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额；,2023/5/30,101,鼓励承保业务（1）从事文职工作的单位，如代表处、办公室、设计院、咨询单位等；

46、（2）从事无特别危险工作的单位，如通讯、地毯、包装、工艺、手工艺、电影制片、电子、纺织、食品、汽车修理、酿酒等。,公众责任险,2023/5/30,102,谨慎承保业务（1）扩展停车场责任；（2）娱乐、游乐场所等行业的公众责任险；（3）特种营业场所如舞厅、酒廊、酒吧、咖啡室、理发美容院、视听歌唱业（KTV、MTV）、洗浴业及电动玩具业等行业的公众责任险；（4）地域范围扩展至境外的业务；（5）其他不属于鼓励或禁止承保的业务。,公众责任险,2023/5/30,103,严禁承保业务（1）油库、液化气供应站、核电站、农药厂等易燃、易爆、剧毒、易辐射行业的公众责任险；（2）使用爆炸品的开山、采矿工作；（3

47、）禁止扩展契约责任、污染责任；（4）禁止承保赛车、越野、探险等高风险活动；（5）扩展境外司法管辖权的业务。,公众责任险,2023/5/30,104,责任险类,（二）雇主责任保险被保险人的雇员在受雇过程中从事业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，根据劳动法及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定 的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。,2023/5/30,105,雇主责任险,保险责任 凡被保险人所雇用的员工，在本保险有效期内，在受雇过程中，从事本保险单所载明的被保险人的业务有关工作时，遭受意外而致受伤、死亡或患与业务有关的

48、职业性疾病，所致伤残或死亡，被保险人根据雇用合同，须负医药费及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，本公司负责赔偿。,2023/5/30,106,雇主责任险,除外责任1.战争、类似战争行为、叛乱、罢工、暴动或由于核子辐射所致的被雇人员伤残、死亡或疾病；2.被雇人员由于疾病、传染病、分娩、流产以及因这些疾病而施行内外科治疗手术所致的伤残或死亡；3.由于被雇人员自加伤害、自杀、犯罪行为、酗酒及无照驾驶各种机动车辆所致的伤残或死亡；4.被保险人的故意行为或重大过失；5.被保险人对其承包商雇用的员工的责任。,2023/5/30,107,鼓励承保业务（1）室内工作人员：如秘书、内勤服务员、打字员、传达员、

49、保育员等；（2）轻体力劳动人员：如清洁工、电梯司机、外勤、通讯员、洗衣工、炊事员、花匠等；（3）无特别危险的劳动人员：如地毯、包装、手工艺、电影制片、电子、纺织、食品、汽车修理等；,雇主责任险,2023/5/30,108,谨慎承保业务（1）建筑、装卸、造船、建材、水坝管理、高空作业；（2）橡胶及其制品制造、皮毛业制造；（3）更换及安装大厦玻璃幕墙；（4）保安人员、养殖业或动物园管理人员；（5）扩展24小时保险责任；（6）地域范围扩展至境外的业务；（7）其他不属于鼓励或禁止承保的业务。,雇主责任险,2023/5/30,109,严禁承保业务（1）航空业（地勤人员除外）；（2）远洋船员/渔民；（3）

50、船坞、修船和拆船；（4）从事生产、储存、拆除或运送危险品，如火药、爆炸品、烟花、压缩气体及石油化学产品；（5）从事兴建、拆除或维修尖塔、烟囱、水坝、桥梁、隧道、井下及所有有关水底作业；（6）从事地下或海底作业人员（7）勘探、采掘及提炼液体或气体燃料；（8）从事原麻或棉生产及石棉工业的工作；（9）从事原子或核子的工作；（10）采矿、伐木、中小型铸件制造厂、烧窑业、水泥厂、农药厂、以樟脑或其他有毒化工作原料的企业；（11）雇主责任险项下不得附加疾病医药费保险和第三者责任保险；（12）扩展境外司法管辖权的业务。,雇主责任险,2023/5/30,110,责任险类,（三）产品责任保险 保险对象 产品责任