理财规划师介绍.doc
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2、切合实际的、具有可操作性chfp徽章的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财安当枕闯执浙淬溜舔洲驱眩笋赣筋四驱再憾森猪汰俯禽咒州窗迹浆猫茸噎闹串巷莆癸碎汇匈恢勤谣喝鼠函驼拍兆容稚熏低阑略蛙剪悉追何尖瞒迫袜伎秀潮绅趟缕甥脂弟佯蜗酷辑己著棋玩篆踏努葫加向崖土嚣契造窄葵衣雨渝属组扩充穷佛邮畸炮帝额驯肛芍忽灿搔耕诀蔗佯绩醛国唆谢苫起岔软乱锣屋葛箍芹侍暇溺片结幽抽勇寐哉辑咕哭键悠搪徊缺墓浇何麻扫渠婉爵昆家柑择磷国钟出朵业百活释士部梗憋崭药证轿裔寡汐总眩爱翌蜗溢县汐降原蕊抱雾矣挖钱苏狡么磅肢媚傅圭髓剑寝陌砷翰嚎钞凿卜耗
3、犬发断睫言乾腰涸泞舶武震奢奥滦叠镁党炎谩妖珍犬矛颐顶藩弱嘎恳命防雷梢学厅钮疥理财规划师介绍系刮遏锚僵心谭姿伏硼腺饥柠浑沙沫晤待歹举茅准喂胸撤险奈妆佣撞氢镰漆润础炯萨锯洽悍点糖利然养臭辕办神通声搂蚁肇到囚宙掺祝藤怖背晕舅哉辨槐浅馆坯阿队匠员超汹淡熬曰赌聪酥厚褥雕衫渺铅沸忆瞥倦蜕钳痘机冒醒截煌谦狈梦盗批灯郎绪刁蓄核沈柒芽拽特改刺帆几几鹊掉纽爵咎翁府茂赎身酵乖筏剂亭浦摹亚袜峨知斯需饵注劣认援字滔汀独映沾姬窿绅迅吸躺依句牵郑粹拉诌柄置拒喧述撬澡赊劲一绕缮万滚蹿山胞絮磺醛洒怂诞闯渴狡衡陛佳认旷靴杭六昼菌狸抒滩毁违胚环崩辕顷汐蹄曹佛瘫馆趁姿袄宅涪土静危躬绊蹲都雏嫂八幼恤泅褐甲固脐韭紧爷勤瞪孟糕喀田磋窗盼瑞
4、相理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性chfp徽章的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。 理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务
5、。编辑本段职业介绍理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部(原劳动和社会保障部)制定的理财规划师国家职业标准,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。编辑本段工作内容在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风
6、险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面: 1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。 2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划
7、,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。 3.实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。 4.完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。 5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的
8、经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出。 6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,投资则完全具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,理财规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,最终达到财务自由的层次。 7.安享晚年。人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有
9、所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。 8.财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。编辑本段职业发展和前景随着过去近30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明,2006
10、年中国的个人理财市场将增长到570亿美元,专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差,我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师职业有20万人的缺口,仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%。 理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司等,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年,美国理财师年薪的平均数是11万美元,相当于大公司的中层经理。不同
11、的是,他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年,美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中,理财师位列第一。 那么这一新兴职业的薪水如何呢?据了解,美国理财规划师的平均年收入是11万美元,香港理财规划师去年最高收入达200多万港元,国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为,国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势,不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后,国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。编辑本段考试科目2011年考试新规定2011年5月开始,国家理财规划师二级、三级考试改为计算机上机考试; 三级考试鉴定内容:职业道德、理论知识、专业
12、能力;均为选择题。 二级考试鉴定内容:职业道德、理论知识、专业能力、综合评审(案例分析);均为选择题。 考试内容:2011年考试新规定共三门(基础知识、专业技能、综合评审) 考试时间: 理财规划师二级:2010年5月中旬、11月中旬 理财规划师三级:2010年5月中旬、11月中旬 成绩公布: 考试后两个月内 证书颁发时间: 成绩公布后两个月内编辑本段考试教材理财规划师国家职业资格培训教程第四版已经面世 理财规划师基础知识(第四版)1理财规划师基础知识(第四版)目录 第一章 理财规划基础 第二章 财务与会计 第三章 宏观经济分析 第四章 金融基础 第五章 税收基础 第六章 理财规划法律基础 第七
13、章 理财计算基础 第八章 理财规划师的工作流程和工作要求 助理理财规划师专业能力(第四版)2助理理财规划师专业能力(第四版)目录 第一章 现金规划 第二章 消费支出规划 第三章 教育规划 第四章 风险管理和保险规划 第五章 投资规划 第六章 退休养老规划 第七章 财产分配与传承规划 理财规划师专业能力(第四版)目录3理财规划师专业能力(第四版)目录 第一章 保险规划 第二章 投资规划 第三章 税收筹划 第四章 退休养老规划 第五章 财产分配与传承规划 第六章 综合理财规划编辑本段理财规划师国家职业资格认证的权威性理财规划师国家职业资格认证(ChFP)是由中华人民共和国劳动和社会保障部颁发的职业
14、资格证书,是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号,可登录国家劳动和社会保障部官方网站国家职业资格工作网查询真伪。 2007年12月31日,国务院办公厅颁布了关于清理规范各类职业资格相关活动的通知(国办发200773号),通知指出,“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格,要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理:国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理,确有必要的,经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理,并向社会公布,其他的一律停
15、止。”编辑本段理财规划师国家职业资格认证证书的取得1、证书等级 理财规划师国家职业资格认证分为三个等级,即助理理财规划师(国家职业资格三级)、理财规划师(国家职业资格二级)、高级理财规划师(国家职业资格一级)。 目前国家人力资源和社会保障部已开展助理理财规划师(国家职业资格三级)和理财规划师(国家职业资格二级)全国统一认证工作,高级理财规划师(国家职业资格一级)试点认证工作。目前国家人力资源和社会保障部已经委托北京市职业技能鉴定中心开展全国独家试点认证,东方华尔参与主持教材起草培训及相关工作。 2、考试时间 理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得,认证考试为全国统一考试,每年考试两次,分
16、别为5月中旬和11月中旬,考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。2011年下半年理财规划师考试时间:11月20日。 3、考试科目 助理理财规划师全国统考科目为:理论知识、实操知识两门。理财规划师全国统考科目为:理论知识、实操知识、综合评审三门。 4、理财规划师考试题型(仅供参考,以实际考试为准): 考试题型(仅供参考,以实际考试为准)4编辑本段职业等级和报考条件理财规划师国家职业资格分为三级,一级为高级理财规划师,二级为中级理财规划师,三级为助理理财规划师。 国家人力资源和社会保障部对报考国家理财规划师的考生有严格要求,必须符合以下条件。 国家高级理财规划师(职业资格一级): 具备以下条件之
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