个人客户存款业务介绍定期类.ppt
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1、个人客户存款业务(定期类),2009年08月,基本功能处理,1,定期类存款产品操作,定期类存款产品操作,定期存折(单)开户流程图,业务前提,柜员在系统中的操作,客户信息确认62000(搜索),结束,创建客户号62001,1010-无折现金存入0045-有折转客户账1045-无折转客户账0345-有折部提转客户账1345-无折部提转客户账3045-无折转账结清3545-有折转账结清21051-挂账转无折存款,补登磁条(610),配发存折(单)/设置支取方式,选择执行存款交易,62000:开户导入交易,N,Y,2000:开立普通帐户,2800:开立一本通帐户,存折(500),存单(501),定期类
2、存款产品交易,定期类产品处理,账户存款整存整取存单、大额外币、凭证式国债、定活两便、通知存款、存本取息开户时一次存入,不可续存。零存整取、教育储蓄按开户时约定存入资金。定期一本通帐户每存入一笔资金,自动开立一个子账户。除定期一本通外,其他定期存款账户开立后必须当日存款,如不存款,当日批量时账户自动关闭。,定期类产品处理,账户部提/结清关户存单账户部提后帐号不变。定一本子帐户部提后,子帐户序号相应发生变化。存单类帐户部提后,系统联动执行501-交易重新配发新存单。执行3860-关闭一本通主账户时,该定期一本通主帐户下所有子账户必须已结清。执行定期存款帐户挂失到期销户时,柜员只需输入相应的挂失日期
3、及挂失流水号,销户前不需要再补换发凭证。,定期存折(单)销户流程图,业务前提,柜员在系统中的操作,客户提出申请柜员审核资料通过,结束,现金销户,柜员选择执行销户转账交易,有折转账销户(3545),无折转账销户(3045),无折现金销户(3060),有折现金销户(3260),转账销户,一本通账户关户(3860),账户信息维护,产品其它功能处理,帐户信息维护,一、账户详细信息资料维护007000(1)用于维护定期存款的“定期续存类型”,控制账户是否自动转存。(2)用于维护付息方式、转息账号等与账户计结息相关的控制信息。(3)用于维护对账单周期等与对账单相关的控制信息。(4)用于维护绿色存款付息方式
4、、绿色存款转息账号、绿色存款标识、绿色存款到期日等与绿色存款业务相关的控制信息。,帐户信息维护,二、账户通信地址信息变更002450 用于维护账户地址、邮政编码、宅电、办公电话、传真号、手机号、称谓、姓名等客户联系信息。此类信息在账户层信息不同于客户层信息时使用。,帐户信息维护,三、账户户名变更007465 用于维护账户的简称等,此类信息在账户户名不同于客户名称时使用。根据实名制的相关要求,账户名称原则上不允许修改。只有当客户提出特殊需要时,可以通过“账户户名变更”更改帐户户名信息。,帐户信息维护,四、维护过账限制007040 用于维护账户是否允许执行存现、取现、转账等交易的控制信息。五、对方
5、账号维护007054 用于维护允许与本账户进行交易的账户信息,当账户仅允许与特定账户进行交易时使用。,帐户信息维护,六、账户产品类型/开户机构变更007046 用于维护账户的产品类别、开户行等信息。现在系统仅允许活期转活期,定期产品不允许转产品。七、一本通主账户信息维护007005 用于维护账户的通知标识、外汇账户性质等。八、一本通子账户维护007006 用于维护账户的结息周期、付息方式、转息账号等。,定期产品操作规程介绍,二、通知存款,一、整存整取、定活两便,三、大额外币存款,五、定期一本通帐户,四、教育储蓄、零存整取、存本取息,产品开户操作流程,操作步骤 1、柜员在系统上选择62000交易
6、,选择“搜索”按钮,输入身份证件类型和号码(客户号、账号、姓名、卡号等),若客户号存在则点击返回客户号按钮,系统返回62000交易画面并回显客户号,若客户不存在则系统报错,柜员应通过062001交易建立客户信息;在62000画面选择与其对应的产品类型、产品子类后点击“提交”按钮,系统返回02000画面。,产品开户操作流程,操作步骤 2、柜员在002000交易画面输入存期、基期、定存金额、定期续存类型、结息周期、付息方式、转息账号等信息,若是倒退日交易还需输入开户日,点击“提交”按钮。定活两便存款不需要输入存期和基期,定期续存类型应选择N:不续存,付息方式选择I:按指令付息。,产品开户操作流程,
7、操作步骤 3、如果账户为绿色存款捐息账户,除了必须输入绿色存款付息方式、绿色存款转息账号外,还需要输入绿色存款标识、绿色存款到期日等与绿色存款业务相关的控制信息。,金融交易操作流程,金融交易是指引起帐户资金变化的存、取、转账和结清关户交易。在约定存期内,个人整存整取存款账户只能部分提前支取一次。根据客户需要,支取的资金可支取现金或转入本客户(其他客户)的其他账户;定活两便存款帐户不允许办理部分提前支取。,金融交易操作流程,操作要求:一、现金存入 使用001010-无折现金存款、006010倒推日无折现金存款交易,完成客户现金存款的业务处理。1、001010无折现金存款 柜员在系统上选择0010
8、10无折现金存款交易,手工输入账号、金额、现金统计分析码等信息,点击“提交”按钮。,金融交易操作流程,操作要求:2、006010倒推日无折现金存款 柜员在系统上选择006010倒推日无折现金存款交易,手工输入账号、金额、现金统计分析码、交易日期等信息,点击“提交”按钮。,金融交易操作流程,操作要求:二、转账存入 1、使用000045有折转客户账、001045无折转客户账、005045倒推日有折转客户账、006045倒推日无折转客户账交易,完成从活期帐户转入资金的业务处理;2、使用000345有折部提转客户账、001345无折部提转客户账交易,完成从其他定期帐户或通知存款账户部提转入资金的业务处
9、理;,金融交易操作流程,操作要求:3、使用003545有折转账结清关户、003045无折转账结清关户交易,完成从其它帐户销户转入资金的业务处理。4、使用021051内部账转无折客户账、026051倒推日内部账转无折客户账完成从银行内部账转入资金的业务处理。,金融交易操作流程,交易操作说明:1、000045有折转客户账 柜员在系统上选择000045有折转客户账交易,刷折读入转出账户信息,柜员手工输入金额、转入帐户账号等信息,点击“提交”按钮。2、001045无折转客户账 主要用于持卡转账交易,柜员在系统上选择001045无折转客户账交易,点击“搜索”键通过卡号选择转出账号,手工输入金额、转入账号
10、等信息,点击“提交”按钮。,金融交易操作流程,交易操作说明:3、005045倒推日有折转客户账 柜员在系统上选择005045倒推日有折转客户账交易,刷折读入转出账户信息,柜员手工输入金额、交易日期、转入帐户账号等信息,点击“提交”按钮。4、006045倒推日无折转客户账 主要用于持卡转账交易,柜员在系统上选择006045无折转客户账交易,点击“搜索”键通过卡号选择转出账号,手工输入金额、交易日期、转入账号等信息,点击“提交”按钮,金融交易操作流程,交易操作说明:5、000345有折部提转客户账 柜员在系统上选择000345有折部提转客户账交易,刷折读入转出账户信息,柜员手工输入金额、转入账号等
11、信息,点击“提交”按钮。6、001345无折部提转客户账 柜员在系统上选择001345无折部提转客户账交易,手工输入转出账号、凭证类型、凭证号码、金额、转入账号等信息,点击“提交”按钮。,金融交易操作流程,交易操作说明:7、003545有折转账结清关户 柜员在系统上选择003545有折转账结清关户交易,刷折读入转出账户信息,手工输入转入账号等信息,点击“提交”按钮。8、003045无折转账结清关户 柜员在系统上选择003045无折转账结清关户交易,手工输入转出账号、凭证类型、凭证号码、转入账号等信息,点击“提交”按钮。,金融交易操作流程,交易操作说明:9、021051内部账转无折客户账 柜员在
12、系统上选择021051内部账转无折客户账交易,手工输入内部帐户、金额、转入账号等信息,点击“提交”按钮。10、026051倒推日内部账转无折客户账 柜员在系统上选择026051倒推日内部账转无折客户账交易,手工输入内部帐户、金额、交易日期、转入账号等信息,点击“提交”按钮。,金融交易操作流程,操作要求:三、现金部提 使用001360无折现金部提交易完成整存整取存单账户部分现金支取业务;部提后系统自动联动000501补换发存单交易,输入有关信息后提交,系统打印新存单。001360无折现金部提 柜员在系统上选择001360无折现金部提交易,手工输入账号、凭证类型、凭证号码、金额、现金统计分析码等信
13、息,点击“提交”按钮。,金融交易操作流程,操作要求:三、转账部提 1、使用001345无折部提转客户账交易,完成转出资金至其他客户账户的业务处理;2、使用021331无折部提转内部帐交易,完成转出资金至指定银行内部账,并根据实际业务需要进行后续业务处理。,金融交易操作流程,交易操作说明:1、001345无折部提转客户账 柜员在系统上选择001345无折部提转客户账交易,手工输入转出账号、凭证类型、凭证号码、金额、转入账号等信息,点击“提交”按钮。2、21331无折部提转内部帐 柜员在系统上选择21331无折部提转内部账交易,手工输入转出账号、凭证类型、凭证号码、金额、转入账号(BGL)等信息,
14、点击“提交”按钮。如属于强制扣划交易时,凭证类型选择9001:其他凭证,凭证号码可任意输入0001。,金融交易操作流程,操作要求:四、结清关户 1、现金销户:客户持存单办理现金销户时,使用003060无折现金结清关户交易;若是客户存单挂失到期后办理现金销户,还需要输入挂失流水号和挂失日期。2、转账销户:客户持存单办理转账销户时,使用003045无折转账结清关户交易;客户存单挂失到期后办理转账销户,还需要输入挂失流水号和挂失日期。3、加本转存:分为现金加本转存和转账加本转存。,金融交易操作流程,交易操作说明:1、现金销户:A、客户持存单办理现金销户 003060无折现金结清关户 柜员在系统上选择
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