[其它考试]第二章 CFP认证制度.ppt

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1、将教材第一章CFP内容并入第二章,2.1 国际CFP制度2.2 中国的金融理财师两级认证制度2.3 4E认证标准2.4 职业道德准则2.5 执业操作准则,2.1 国际CFP制度,CFP的含义CFP制度的建立和发展CFP发展前景,CFP,Certified Financial Planner 的简称,是指由各国金融理财标准委员会向那些受过规定的教育或培训的、通过严格的考试、具有相当的理财工作经验并且自愿遵守高标准的道德要求的专业人员发放的水平资格认证证书.,CFP,组织（FPSB;FPSCC）,Financial Planning Standards Board(FPSB)作为国际金融理财标准委

2、员会,是CFP商标在美国以外其他国家和地区所有权和使用权的唯一拥有者,负责督导和管理国际金融理财师的认证.FPSB在每个成员国家或地区选取一个非盈利性组织签订排他性的合作协议.,中国金融理财标准委员会(FPSCC),中国金融理财标准委员会(Financial Planning Standards Council of China)是国际CFP组织在中国大陆唯一的、排他性的合作伙伴,取得授权开展CFP教育、考试、认证和管理CFP商标使用的机构.,CFP发展的历史背景,CFP制度的建立,源于美国,不限于本土,CFP行业前景,职业前景,理财人员在汇丰银行发展路径,2.2 中国的金融理财师两级认证制度

3、,产生历史两级认证制度,中国CFP的产生历史,中国的AFP与CFP 两级认证制度,国际模式1 一级认证制度 美国/加拿大/台湾 加拿大和台湾正在研究采用两级制度2 两级认证制度 日本/韩国,AFP(Associated Financial Planner),l 中国本土化金融理财师；l 了解现代金融理财理论l 基本掌握各项理财工具l 提高为客户服务的综合技能；l 具备崇高的金融理财职业道德；l CFP资格的第一阶段.,CFP(Certified Financial Planner),l 国际化金融理财师；l 洞悉现代金融理财理论；l 熟练掌握各项理财工具；l 具备为客户服务的综合技能；l 具备

4、崇高的金融理财职业道德,2.3“4E”认证标准,Education-教育Experience-经验Examination-考试Ethics-道德,Education,CFP资格认证的第一步要求从业者具备经济、法律、会计、统计、数学等学科的基础知识，同时具备跨行业的专业知识，包括金融、投资、保险、税务等方面或参加严格的教育培训继续教育的要求,可直接参加考试的人员,Experience（在金融理财相关行业从事过既定时间的金融理财相关工作）,Examination,资格认证的重要环节检验申请者的理财知识和技能掌握情况考试非常严格，要求准确而快速地处理概念题、计算题和案例题,通过率,Ethics,资格

5、认证中最重要的部分理财结果直接涉及客户利益,应该防止道德风险,Ethics,“4E”制度规范,2.4金融理财师职业道德准则(53-68),职业道德原则的组成,(1)守法遵规(compliance),(2)正直诚实(Integrity),具体职责,(3)客观公正(objectivity&fairness),利益冲突,其他要求,(4)专业胜任(competence),具体准则限定服务范围,(5)保守秘密(confidentiality),具体准则豁免条款,(6)专业精神（professionalism）,具体准则,(7)克尽职守(Due Diligence),具体准则,对客户披露的重大事项,2.5

6、 执业操作准则,金融理财师职业操作准则,(1)建立和界定与客户的关系(2)收集客户信息(3)分析和评估客户当前的财务情况,(4)制订并向客户提交财务规划方案(5)执行客户同意的财务规划方案(6)监控财务规划方案,(1)建立和界定与客户的关系,主要客户群,激发客户理财的事件（满分为10分）,客户想了解的信息（美国）,双方要明确的问题,报酬事宜,(2)收集客户信息,客户目前家庭及财务状况,客户财务信息表,确定理财目标（SMART法）,哪个是合适的目标？,1.我要成为大富翁2.我要摸彩票中大奖,买个300万的别墅3.我要在5年内投资使资产从100万变成1000万4.我要生活得很舒服5.我准备20年后

7、退休,每月存入2000元准备100万元的退休金,我要在5年内投资使资产从100万变成1000万,3,1000=100X=0.5849=58.49%,我准备20年后退休,每月存入2000元准备100万元的退休金,Excel方法Rate（20，-2.4，0，100）=7.15%,(3)分析和评估客户的财务情况,1）设定理财参数 个人状况的假设，如退休年龄、消费需求等；经济环境的假设，如通货膨胀率、税率、投资回报率、收入成长率等。,2）检验目标达成的可能性,目标基准点法,(4)制订并向客户提交财务规划方案,主要内容,明确责任,方案应与以下事实一致,应该告知客户,(5)执行客户同意的财务规划方案,金融理财师的义务,(6)监控个人理财规划方案的执行,具体包括,本章复习思考题,1.中国金融理财师两级认证制度的基本内容.2.什么是CFP？它发展前景如何？3.中国金融理财标准委员会(FPSCC)的性质与地位.4.简述CFP的“4E”标准及要求。5.试述金融理财师的执业操作规范流程。,