XXX担保公司可行性报告.doc

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1、XXXX担保有限公司成立可行性研究报告一、拟成立公司的基本情况企业名称：XXXX担保有限公司（以工商核准为准）法定地址：武汉市经营范围：为中小企业、个人提供融资性担保；项目投资管理；企业管理咨询、商务信息咨询；（国家有专项规定的项目经审批后方可经营）注册资本：人民币1亿发起单位：XXXX公司，出资0.7亿元，占总股本70%。XXXX公司，出资0.3亿元，占总股本30%.二、投资人简介企业名称：1.XXXX公司出资情况：人民币0.7亿元2.XXXX公司出资情况：人民币0.3亿元1XXXX公司是（公司介绍）2.XXXX公司是（公司介绍）三、政策、市场分析一般而言担保机构具备以下基本功能：中小企业融

2、资服务功能；选优、放大及分散风险功能；行业规范与技术创新功能；信息征集功能等。设立XXXX投资担保有限公司，积极发挥这些基本功能，符合地区日益增长的中小企业融资需求，将成为地区经济发展的重要推动力量。（一）宏观政策分析1、国家赋予湖北省的一系列优惠政策，为金融产业振兴带来了机遇。随着国家中部崛起战略的深入推进，武汉城市圈、鄂西生态文化旅游圈建设及湖北长江经济带新一轮的开放开发步伐的加快，武汉东湖新技术开发区获批国家自主创新示范区，一方面使湖北省获得先行先试的机会，有利于推进金融改革与创新；另一方面促使湖北省加快经济结构的调整优化，促进经济社会持续稳定和谐发展，有利于金融服务产业的持续快速增长。

3、当前国家大力推进金融改革和创新，对湖北省强化金融对经济社会发展和民生的支撑作用是一个重要的推动和机遇。2、湖北长江经济带建设发展中所赋予历史机遇湖北长江经济带是推动湖北经济社会协调发展的空间主轴。湖北长江经济带承担着贯通鄂西和鄂东的传动功能，是促进武汉城市圈和鄂西生态文化旅游圈互动、协调发展的主轴和重要空间载体，对湖北省经济社会协调发展具有重要的推动作用。湖北长江经济带建设面临着良好机遇。首先是国际国内产业转移带来的机遇。当前，国际资本转移和沿海产业转移的两大浪潮加速推进，并在中国内陆地区汇合，呈现出规模扩大、范围拓宽、层次提升的强劲势头。湖北长江经济带拥有“承东启西”的区位条件和“黄金水道”

4、的交通优势，可率先接受国际和东部沿海地区资金、技术和产业转移，为推动产业结构升级和经济快速发展提供了良好的契机。其次是扩大内需政策带来的机遇。国际金融危机爆发以后，国家长期实行的优先外向型发展模式转变为重视内需型发展模式，这一战略性调整也包含着区域经济发展从过去偏重沿海转变为沿海内陆协调发展的调整，增大了对内陆地区经济发展的重视力度。在这样的背景下，具有国内市场接近性优势的湖北长江经济带必然成为扩大内需主战场之一。第三是中部崛起战略深入推进带来的机遇。2009年9月，国务院原则通过的促进中部地区崛起规划，提出了中部地区建设沿长江、陇海、京广和京九“两横两纵”经济带，其中第一条就是“沿长江经济带

5、”，而湖北占据中部“沿长江经济带”干线通航里程的72.6%，必将成为“两横两纵”经济带开发的重中之重。3、顺应湖北省全面实施“两圈一带”战略的发展要求，有利占据武汉城市圈中心位置王国生省长在2011年湖北省政府工作报告中明确指出要加快“两圈一带”建设。坚持统筹推进，重点突破。明确武汉城市圈各城市发展定位，引导错位发展，重点推进九大示范区建设，在“两型”社会建设方面走在全国前列。深入推进鄂西生态文化旅游圈“十二大工程”和“十大旅游区”建设，深化旅游资源整合和跨区域合作。加快江汉平原振兴崛起和汉江流域综合开发，将其作为推进长江经济带开放开发的重要内容，形成“两圈”融合、“两江”响应的互动格局。把实

6、施“两圈一带”区域发展总体战略与实施主体功能区战略紧密结合起来，进一步优化区域发展布局。基本形成武汉城市圈“五个一体化”，武汉在全省经济社会发展中的辐射带动作用进一步增强。武汉至圈内城市高速公路网基本建成，4条城际铁路投入运行，形成一体化综合交通网络。初步形成产业双向有序转移、产业链完备的一体化产业体系。圈内城市要素自由流动，基本形成一体化金融、商品、技术、劳动力和旅游市场体系。与圈内城市实现教育、科技、文化、卫生等社会资源共享，区域城乡一体化水平进一步提高。圈内城市环境综合整治合作，跨区域生态建设和环境保护协作机制基本形成。4、湖北省政府以实施“两圈一带”战略、建设东湖国家自主创新示范区为重

7、点，加大金融对湖北经济的支持力度。（1）、合理规划金融产业布局。落实省行、省会合作协议，为武汉城市圈金融业发展创造良好政策环境。加快推动武汉城市圈金融一体化建设，推动武汉城市圈信贷市场、票据市场、资金清算、金融信息一体化、产股权市场一体化进程。支持建立完善鄂西圈投融资运营体系，引导鼓励社会资本投资生态文化旅游产业。按照“政府主导、市场运作、融资推进、滚动发展”的原则，引导各大商业银行等金融机构参与长江经济带项目规划、论证，给予融资支持。大力开展科技金融创新，积极探索为科技企业服务的新模式、新机制、新业务和新产品，不断加大对科技产业的信贷投入，不断改进和创新金融服务。（2）、积极促进产业结构调整

8、。加强信贷政策与产业政策的协调配合，支持战略性新兴产业的发展，加大对传统产业结构调整，产业升级的信贷投入，加强对第三产业发展的信贷支持。对武汉东湖新技术开发区内的高新技术项目积极给予信贷支持，加大对光电子信息、生物、新能源、环保、消费电子产业中创新能力强的科技型中小企业信贷支持。引导金融资源向规模型集群经济和高新技术园区聚集，向现代农业、循环经济和节能减排项目倾斜，向现代服务业辐射，向全民创业型经济和中小企业延伸。着力提高上市公司质量，促进产业结构优化升级。鼓励和支持上市公司积极参与行业整合、产业整合或跨行业收购兼并，努力把绩优公司打造成行业龙头，促进产业集群发展。推动传统行业上市公司通过并购

9、重组实施结构调整和产业升级。积极推动高风险上市公司优化重组，有效化解市场风险。（3）、不断创新金融服务。探索适应科技企业发展要求的融资渠道、融资方式和担保方式，推行知识产权质押融资、存货融资、股权质押贷款、应收账款质押、服务外包贷款、并购贷款等新的信贷品种。加快开展对科技企业信用贷款的试点。不断探索科技型中小企业金融服务模式。建立武汉城市圈银企信息对接共享机制，筹建武汉城市圈银企信息对接共享平台。探索建立与政府投资平台、产业基金相配套的信贷服务方式，探索研发与高新企业孵化器、风投基金相配套的信贷产品，促进武汉城市圈高新产业快速发展和成长型高新技术企业的发展壮大。鼓励金融机构大力创新资金结算、基

10、金托管、企业银行、理财服务等业务，推出贷款与投融资的综合服务新产品，发行区域性项目债券、企业债券和区域建设政府债券，规范和推动信托融资和民间借贷活动，提升圈内资本市场功能。积极支持企业签发商业承兑汇票，推动商业承兑汇票在武汉城市圈的发展与使用。扩大信贷抵押物范围，拓展抵押方式，积极探索发展各种适应多层次、多元化要求的金融服务方式和工具。5、符合武汉市产业战略发展的需要经济产业战略的实施，尤其是促进中小企业发展战略的实施，需要有政府背景的信用担保机构发挥政策导向、行业规范等功能。（1）、促进中小企业发展是产业战略实施的重要环节中小企业在扩大市场广度、提高市场竞争有效性及丰富市场产品等方面具有不可

11、替代的作用。世界上大部分国家或地区的中小企业数量都在企业总量的90%以上。如武汉市，2010年注册登记的中小企业超过16万户，占全部企业的99.9%以上；规模以上工业中的中小企业户数达1500多户，完成工业总产值1600多亿元，占全市的57%；中小工业企业安置的就业人员占全部工业企业的70%以上，成为国有企业下岗失业人员、农民工、及部分高校毕业生就业的重要渠道。2003年实施的中华人民共和国中小企业促进法第一条即阐述了该法的基本精神是“为了改善中小企业经营环境，促进中小企业健康发展，扩大城乡就业，发挥中小企业在国民经济和社会发展中的重要作用”。由此可见，发展中小企业是所有国家或地区产业战略的重

12、要一环。（2）、解决中小企业融资难的重要途径中小企业生存率低、资信度差、抵押资产少、信贷风险大，由此导致融资渠道少、融资难度大，严重制约了中小企业的发展。据统计目前武汉市与银行发生了信贷关系的中小企业不到20%，大量的中小企业未能获得银行的信贷资金的支持。中小企业融资难关键问题是中小企业信用等级一般较差，达不到以上融资标准，而中小企业担保体系可以很大程度上解决这个问题。各类信用担保公司依靠自身的信用能力，为中小企业增信，使其能通过商业银行融资或进入资本市场融资。担保公司是联结中小企业与金融机构和金融市场的重要纽带。我国中小企业促进法第十九条规定：“县级以上人民政府和有关部门应当推进和组织建立中

13、小企业信用担保体系，推动对中小企业的信用担保，为中小企业融资创造条件”。武汉市委市政府较早全面推进此方面工作，武汉市信用担保机构数量增加很快，融资担保额度不断增长，特别是政府背景的武汉市信用担保集团对行业规范、政策导向起到较大作用。2010全市注册登记具有担保经营业务的公司共有710户，其中融资性担保公司101家，总资产95亿元，注册资金5000万以上的49家，注册资金1亿元以上的23家，当年提供担保总额324.5亿元，有力地支持了武汉市中小企业的发展。但武汉市信用担保机构的总体实力还很薄弱，政府背景、注册资本较大的担保机构数量不足，单个担保机构和地区总体的融资规模与行业领先的担保企业及沿海发

14、达城市相比还有较大差距。6、符合完善武汉市融资体系、推动担保行业发展的需要（1）、担保机构可以增强金融选优功能、信用放大功能发挥以完善融资体系担保机构可以发挥优势，通过对中小企业进行资信评估，将其中的优质者筛选出来，纳入上述之融资体系，以完成金融机构和金融市场没有完成的选优功能。同时，成立政府背景、资本实力较强的担保机构能提升信用能力，增加担保机构的担保放大倍数，促进担保机构的发展，做大担保规模，促进更多的中小企业融资。但是，如果担保企业本身也存在规模小、资信度低等，就难能取得银行和证券机构的信任，其选优功能、信用放大功能也就不能发挥，因此成立政府背景、较大注资规模的担保机构能够从市场形象、资

15、本实力上加强自身的信用，对完善融资体系有积极作用。（2）、为行业树立标杆、推进行业规范化发展近几年我国及武汉市信用担保行业发展迅速，同时也暴露出各种各样的问题, 主要表现在担保机构普遍规模小、数量多、信用低、承保能力弱，担保机构发展良莠不齐。截至2010年底止，全市注册登记具有担保经营业务的企业共有710户，正常经营的担保机构不足200户。（二）担保行业市场分析1、税收减免、财政补贴，担保行业运行环境得到完善。2000年国务院转发了国家经贸委关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见，意见中强调，“各级政府和有关部门要加快建立以中小企业特别是科技型中小企业为主要服务对象的中央、省、地（市）信用担

16、保体系，为中小企业融资创造条件。建立和完善担保机构的准入制度、资金资助制度、信用评估和风险控制制度、行业协调与自律制度”。在明确鼓励中小企业发展的政策时，还明确了信用担保机构建设与发展的基调。同时，加大税收政策的扶持力度，“对纳入全国试点范围的非营利性中小企业信用担保机构，可由地方政府确定，对其从事担保业务收入，3年内免征营业税。” 2008年12月，财政部、工业和信息化部关于做好2008年度中小企业信用担保业务补助资金项目申报工作的通知的核心强调，“为充分发挥财政资金的引导作用，鼓励中小企业信用担保机构积极围绕中小企业开展贷款担保业务，完善中小企业信用担保与再担保机制，引导扩大中小企业信用担

17、保机构的服务功能和整体水平，加强担保风险防范和监控，增强中小企业融资能力，解决当前中小企业生产经营困难，推动企业在经营条件趋紧的情况下进行调整，促进企业加大重组和改造力度，推动中小企业加快结构升级和产品换代。支持就业容量大的劳动密集型产业，促进中小企业健康发展，中央财政安排专门支出对中小企业信用担保机构2008年度开展的中小企业信用担保业务给予补助。” 从2005年开始，国家有关部门和地方政府就在不断推进信用担保机构整合和大型综合性信用机构的建立。目前包括北京、上海、深圳、广东、东北、山西和重庆等地都在政府推动下，成立了国资、政府背景的，且具有较大注资的担保机构，包括中投保、北京首创担保、北京

18、中关村担保、深圳中小担保、深圳高新担保等综合性担保机构，在其发起人资本实力的支持下取得了迅速发展。2、武汉市政府全面、务实落实担保业政策，担保行业迎来前所未有的机遇。2009年，武汉市政府开始“采取十大措施激励加大信贷投入促进我市经济增长”，其中第一条“从今年起，每年由市财政统筹安排1000万元，专项用于补充市属国有担保机构的资本金，担保机构要充分发挥政府新增注册资本的放大作用，确保每年新增资本的担保放大倍数不低于6倍。”第二条“从现在起，每年由市经委、市科技局从有关专项资金中安排2000万元，按担保机构为小企业和个人创业者提供新发生担保额的1%给予担保业务补贴。”第三条“从今年起，由市财政每

19、年安排3000万元用于建立健全担保风险补偿机制，对注册资本在人民币2000万元以上、担保放大倍数在注册资本4倍以上的担保机构，按其对中小企业年日均担保余额的2%给予补偿。”这三条措施从担保企业资本注入、担保业务补贴、风险补偿与激励方面均做出了制度安排。这为武汉地区担保机构的的市场运作打开的空间。3、大型、规范的担保机构少，武汉市信用担保市场潜力大据了解，截至2010年12月31 日止，全市注册登记具有担保经营业务的企业共有710户，注册资金70亿元，其中注册资金5000万元以下的661户，占93.09%，5000万元至亿元26户，占3.66%，1亿元以上的23户，占3.23%。由此可以看出，武

20、汉市大型、规范的担保机构少，大部分信用担保机构处于非正常经营状态，其主要原因是这些担保公司的信用度得不到商业银行的认可，严重损毁了担保行业的声誉。规范、大型的担保机构成立，会对市场起到积极推动作用。从财务方面来看，武汉市大部分担保机构覆盖面较小，经营效益低，为新增信用担保公司的进入提供了空间。调查资料表明，17户担保机构实现收入总额11032万元，其中担保费总收入5124万元，不足中国投资担保公司一家机构年收入的一半；实现本年利润总额3365万元，户均197.94万元，比深圳地区平均水平低70%；社会效益方面，17户担保机构本年纳税663万元，户均39万元，远低于其他金融服务行业；风险控制方面

21、，17户担保公司中提取风险准备金的担保公司只有10家，占58.82%；经营亏损的1家，亏损额达257万元；担保公司与在汉银行（外资银行除外）均建立了合作关系，与银行协议放大倍数基本维持在5-10倍。地区内暂时薄弱的行业状况需要新鲜血液补充，也为大型综合性担保机构的发展预留了空间。四、拟开展的业务情况（一）对公担保业务板块公司拟开展的对公贷款担保业务以本地区中小企业为主要服务对象，通过为企业在银行贷款提供担保，扩大其融资规模，降低其融资难度的一种专业服务。1、流动资金贷款担保流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中流动资金的不足而发放的贷款。这种贷款的特点是贷款期限短（一般为一年）、周转性较强，

22、融资成本较低，是中小企业融资中最常采用的贷款形式。通过担保公司的担保，可以解决中小企业抵押、质押物不足的问题，贷款额度得到信用放大。2、综合授信贷款担保综合授信业务主要用于企业流动资金贷款需要，内容包括流动资金周转贷款、银行承兑汇票的承兑及贴现、商业汇票的担保、国际结算业务项下融资等单一或混合项目。企业可在批准的授信额度、期限和用途内根据自身实际情况需要将各种贷款方式进行组合、循环使用。该业务的特点是为企业提供了灵活、可靠的资金支持，企业可以根据实际情况自由安排资金的使用时间，提高了资金使用效率。3、特殊用途对公担保（1）、企业技术改造贷款担保；（2）、企业信用证贷款担保；（3）、房地产开发贷

23、款担保；（4）、产权置换过桥贷款担保；（二）个人担保业务板块以武汉市广大市民、创业者、个体工商户和企业业主提供优质高效的个人担保服务。1、个人经营性贷款担保个人经营性贷款担保业务是指担保公司为自然人向银行申请的、用于从事生产经营活动的融资提供担保的业务。个人经营性担保业务为企业尤其是小企业主提供了一条灵活抵押，便捷融资的道路，能够帮助他们在创业过程中有效利用企业和个人自愿，获取发展资金。2、个人消费性贷款担保个人消费性贷款担保是指具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息能力，具有完全民事行为自然人用于购买消费品或用于教育、旅游等个人消费需求时向银行提出贷款为其提供的担保。（三）专项担

24、保业务公司专项担保业务是指专业程度高、客户需求独特、相对复杂的一类担保业务。1、集合债项项目担保集合债项担保是指公司利用自身资本和信用，为地区中小企业发行的集合票据、集合债券和集合信托提供担保，帮助他们提供信用等级，减小发行成本，增加市场公信力。2、工程项目担保工程项目担保是以出具保函的形式应申请人的要求向保函受益人进行承诺。保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。担保公司可以出具工程履约保证保函。3、财产保全担保财产保全担保是申请人在向法院申请进行财产保全时，向法院提供的保证对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。公司将向企业提供担保服务，为需要进行财产保全，但采用财产抵

25、押、质押方式提供担保有困难的企业顺利实现财产保全开辟了新的途径。五、公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施（一）风险分析设立本项目存在的风险主要有市场风险、信用风险、操作风险、技术风险和融资风险等。1、市场风险市场风险是指金融市场的价格和利率变化以及主要客户所处行业的整体波动给担保机构所带来的损失风险。公司减少市场风险的对策如下：（1）、坚持市场化经营的原则，规范地开展融资担保业务。（2）、定期定量完成内部稽核。（3）、拒绝向不符合条件的关系人提供贷款担保服务，严格控制关联担保的总额。（4）、与金融机构合作，按规定执行严格的保证金风险控制制度。（5）、按照规定提取信用担保机构风险准备金。2、

26、信用风险信用风险是指客户信用状况的变化所带来的风险。公司拟采取如下减少信用风险的对策：（1）、按照审慎经营的原则，制定各项业务规划，建立全面有效的风险管理程序和内部控制制度；（2）、按照风险分散原则，对担保贷款规模和行业分布进行规划、限制；（3）、与本地征信系统对接，在此基础上对客户信用状况进行动态跟踪管理；（4）、建立严格的尽职调查、审查审批、回访制度，建立信息披露制度和重大事项报告制度。3、操作风险操作风险是指因体系不完善、管理失误、控制错误、欺诈以及人为错误所引起的潜在损失。公司减少操作风险的对策如下：（1）建立规范的业务流程和明确的风险识别标准；（3）实行明确分工、责任到人，相互监督的

27、业务操作体系；（4）建立审贷分离的风险控制原则；（5）对员工进行定期培训，实行考评合格后上岗制度。4、技术风险技术风险是指因计算机信息系统的运行安全和稳定问题所引起的潜在损失。公司减少技术风险的对策如下：（1）从组织架构、人员配备、技术措施、制度建设、教育培训和检查落实等各主要环节入手保证信息系统运行安全；（2）从内部系统的设备管理、网络管理、安全保密、软件项目开发管理和系统运行管理等方面制定一系列专门的规章制度，并予以具体落实；（3）建立满足业务需求的担保业务管理系统，同时实现与征信系统的数据共享和系统兼容。 （二）内部管理、风险控制制度及具体措施1、按照公司法规定建设完善的公司治理机构，明

28、确董事会、监事会、经理层的职责，充分发挥董事会、监事会、经理层的作用，相互制约、监督，确保健康发展；2、制定风险管理基本政策，确定风险管理原则、架构、风险偏好，并在基本政策下，建立完善的风险控制制度，如信审制度、贷后管理制度、保证金管理制度等；六、公司组织形式（一）董事会、监事会、经理层情况公司设董事会，董事会成员7人，董事由股东单位和员工代表共同组成，发起人股东单位选派人选担任董事长一职。公司设监事会、监事会成员5人，监事由股东单位和员工代表共同组成。根据公司法相关规定，员工代表监事为1名，监事长由监事会选举产生。根据公司“专业化经营、规范化管理”的方针，公司选拔拥有丰富担保行业业务与管理经

29、验的人员担任公司总经理和其他管理职务，人员来源将由股东单位选派和公开招聘组成。公司董事会成员：由XXXX公司选派四到五名董事；XXXX公司选派两到三名董事。公司监事会成员：由XXXX公司选派三到四名监事；XXXX公司选派一到二名监事。拟任董事长简历： 拟任总经理简历： （二）部门设置情况、人员配置1、战略与投资决策委员会和信用审查委员会公司设战略与投资决策委员会和信用审查委员会，由业务部门负责人、资深员工和外部专家组成。战略与投资决策委员会负责研究审议公司经营目标和长期发展战略、业务及机构发展规划、重大投融资方案和其他影响公司发展的重大事项。信用审查委员会负责研究审议公司授信业务的风险控制问题

30、，基本职责包括：（1）审议并制定公司信用风险管理政策,确定公司系统内信用风险控制目标、程序、方法和措施；（2）审议公司直属业务部门提交的授信项目。负责信用风险管理体系的设计、信用风险控制目标的制定、策略的选择、制度的安排、并组织实施和监督执行。信审会是公司信用风险决策的权利机构。2、部门（1）、企业担保事业部将主要负责对公贷款担保业务和大部分专项担保业务。（2）、个人担保事业部要负责公司个人贷款担保业务。（3）、风险管理部是承担授信业务风险审查和授信管理的职能部门。主要职责为:（1） 参与构建武汉信用担保系统内信用风险管理体系，制定信用风险管理目标和提出授信政策的建议；（2）组织制定各项授信管

31、理制度；（3）负责信用风险量化管理工具等风险管理技术的规划、开发和运行管理；（4）负责指导、管理、检查不良资产清收工作；（5）根据公司授信政策，审核各类授信业务。（4）、业务管理部是承担业务管理、审计、统计、稽核、法律咨询的职能部门，基本职责包括:（1） 制定各类业务管理办法和操作规程，并组织实施；（2） 独立监督、审核、稽核、评估公司及下属专业公司业务活动、风险管理和内部控制；（3）组织对公司各类业务及下属专业公司的内部审计，配合外审机构对公司的审计，组织和指导公司授信业务数据信息的统计、分析、监测、报告和预警；（4）负责组织、推动公司内部控制管理工作；（5）负责公司各部门及下属公司业务和管

32、理过程中的法律咨询，承担法律咨询与诉讼（仲裁）事务。（5）、计划财务部是承担计划、核算和财务管理的职能部门，基本职责包括:（1）组织公司年度预决算工作，下达年度和月度计划；（2）负责财务核算工作；（3）负责财务管理工作。（6）、资产管理部是公司设置的集中处理不良资产的经营、管理部门。（7）、综合管理部主要负责业务制度的制定、业务过程的监控管理，以及人事管理和行政管理等工作。公司业务部门将聘用具备金融、信贷和担保行业经验的员工，其中部门负责人从业经验不低于五年。公司后台服务部门将全部采用拥有所从事专项工作经验的员工，其中部门负责人从业经验也将不低于五年。七、效益分析（开业第一年保守估计）1、经济

33、效益分析：业务收入按注册资本金1亿，担保业务按8倍放大，年担保额8亿，按2%的担保费率计算，年收入1600万。中介咨询收入100万，业务收入合计1700万元。成本费用（1）营业税及附加99万元；（2）管理费用125万元（3）计提两项准备495+500=995利润总额481万元净利润360万元经济效益：根据以上收入和成本费用预测，年利润总额可达481万元。考虑按规定计提的两项准备计995万元，作为公司权益存在，如加上此因素，利润总额可达1471万元。减去所得税万元，净利润1102万元，年资金回报率11.02%，经济效益较好。2、社会效益分析：据统计，一个小型企业创造一个工作岗位须投资5万元，依此

34、推算，如果投资1亿元，按担保8倍的放大系数，可为中小企业融资8亿元，可新增就业1.6万余人，按资金周转3次推算，可新增销售24亿，可增加财政收入1.44亿元。同时对改善我市投资环境，促进我市社会经济发展起着不可低估的社会效益八、发展战略和规划（一）发展战略公司发展战略是：以科学发展观为指导，抢抓国家十二五规划发展方式转型的战略机遇，以促进武汉地区经济发展为重点，以服务长江流域经济带企业发展为宗旨，以联合长江沿线中心城市沪、宁、汉、渝及其他沿江城市为纽带，打破行政区划障碍，促进沿江城市经济合作。通过3至5年的努力，将XX担保打造成跨省区的长江流域区域性特大型国有控股担保集团，成为长江流域的担保旗

35、舰。（二）发展规划根据发展战略，公司拟订了三步走战略目标。第一步，以武汉地区为中心向外辐射，用1-2年的时间完成湖北省内的战略布局。资本金达到2亿元，担保额突破16亿元；第二步，在巩固湖北根据地的基础上，用2-3年的时间，通过长江流域四大中心城市沪、宁、汉、渝的战略合作，初步形成长江流域区域性担保集团战略布局，资本金达到5亿元，担保额突破40亿元。公司在长江流域具有一定的知名度和影响力；第三步，以长江流域四大中心城市为中心向外辐射，用3-5年的时间，逐步扩展到长江流域其他城市，从而完成公司在长江流域总体战略布局，使公司成为长江流域区域性特大型国有控股担保集团。资本金达到10亿元，担保额突破80

36、亿元。未来公司在长江流域各城市布局图（三）具体措施依据公司的发展战略和规划，拟采取以下措施：1、加强与银行的合作，建立战略伙伴关系。担保机构能为商业银行拓展业务、带来存款、分担风险，对商业银行利大于弊，同时，商业银行在资金实力、人员素质、网络建设、信用程度、金融经验等方面都明显优于担保机构，因此，担保公司和银行的合作，对于银行、担保公司及企业各方的发展具有杠杆作用和乘数效应。银担合作可从以下几方面进行：一是建立风险共担机制：风险分担既是国际通行的做法和取得的成功经验，也是增强银行经营责任，提高管理水平，实现双方公平交易和长期合作的基础；二是建立互利共赢机制：对有担保公司担保的企业贷款实行优惠利

37、率，在不增加企业的负担基础上，适当增加担保费率；三是建立资源共享机制：担保公司应共享有银行的客户信用信息资源，为担保项目提供基本依据，同时担保公司在对企业的调查中应积极向银行反馈企业信息，使银行正确决策，避免风险。2、实施规模化、专业化经营战略，逐步使公司具有经营优势，使公司在竞争中保持行业领先地位。3、健全风险管理和内部控制制度。一是完善风险管理和内部控制体系。进一步健全由董事会、监事会、高级管理层、操作执行层组成的风险管理和内部控制组织体系，明确各层级机构的管理职责和工作机制，强化全行风险管理和内部控制的整体性、严密性和有效性。二是实施全面风险管理和内部控制。将不同类型客户、不同性质业务、

38、不同门类产品承担的信用风险、市场风险、操作风险、合规风险以及其他各类风险全面纳入风险管理的范畴；改进风险管理的制度安排、程序设计、岗位设置、职责分工和流程设置；开展全面风险监测，建立统一的数据仓库，引入各种先进的风险分析、监控及评估系统，控制公司经营的总体风险。三是有效制定和执行风险管理政策。加强对宏观经济运行和微观市场变化的动态研究，优化风险管理政策尤其是信贷政策的决策生成机制，提高风险管理政策制定的前瞻性、针对性和执行的严肃性。四是严格落实问责制度。建立以公司治理为基础、层层传导的经营管理岗位责任制；以岗位责任制为基础，建立涵盖制度执行层、各级管理者和监督检查人员的全方位问责制度；积极探索

39、建立董事会层面的责任追究制度；严格落实责任追究工作。 4、增强资本实力，积极稳健开展资本运作 。一是增加资本金，通过现有股东及引进战略投资者追加资本金，增强资本实力；二是积极稳健开展市场购并。按照风险可控、收益匹配、有效整合的原则，在长江流域经济带实行收购兼并，以此快速扩大业务规模，增强经营实力，实现跨越式发展；三是待条件成熟时进行股份制改造，并积极谋求公司上市。5、加强人才队伍和企业文化建设 。加大人才的引进、培养和开发；完善考核评价和薪酬分配体系；实施分层分类的薪酬制度和灵活的福利方案，提高薪酬福利的激励效果，完善长效激励机制。建立健全基于战略的企业文化体系，着力做好企业文化建设与企业品牌建设的有机结合，以企业文化建设支撑品牌建设；注重企业文化与区域文化的融合，吸收各地适合经营管理需要的文化元素，丰富企业文化内涵，建立既整体统一又兼容并蓄的企业文化。（完）一18一