人寿保险公司美好人生两全保险分红型条款.doc

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1、美好人生两全保险（分红型）条款【重要提示】本公司确认本商品条款内容已符合保险法律的规定。本公司业务员将主动出示保险单条款，耐心引导您理解条款主要内容及合同双方的权利与义务。为使您理解商品特点并根据自身需要选择适当商品，在购买本商品前您仍应详细并认真阅读保险单条款内容，以确保自身权益。您在阅读本商品条款时，可由条款前的目录对条款结构有一个大致的了解，并在条款最后的索引中轻易地找到想进一步了解的条款内容，另外条款中画底线或是黑体的文字特别关系着您的重要权益，请您务必详细阅读。阅读以下内容可以帮助您快速把握本条款的核心保险责任一、身故或第一级残疾保险金；二、满期保险金红利给付方式一、现金给付；二、抵

2、交保险费；三、累积生息。责任免除事项一、投保人或受益人对被保险人的故意行为；二、被保险人故意犯罪、拒捕、自伤身体；三、被保险人服用、吸食或注射毒品；四、被保险人在本合同生效或复效之日起两年内自杀；五、被保险人醉酒驾驶、无合法有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 六、被保险人自本合同生效或复效之日起两年内感染艾滋病病毒（HIV）或患艾滋病（AIDS）； 七、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；八、核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。犹豫期为了保障您的权益并再次确认您已选择了合适的保险商品，在您收到保险合同并书面签收的次日起十日内为犹豫期。如果认为本合同确实不适合您，您可以在犹豫期

3、内撤销本合同，并取回全部已交的保险费。退保的损失犹豫期过后退保，本公司退还本合同的现金价值，若您未交足两年保险费的，则在扣除手续费后退还保险费。退保后实际退还的数额很有可能小于您所交的保险费。 条款目录第一条保险合同的构成 第二条投保范围 第三条保险责任第四条 红利给付 第五条责任免除 第六条合同的撤销 第七条保险责任的开始 第八条第二期以后保险费的交付、宽限期间及合同效力的中止 第九条保险费的自动垫交 第十条合同效力的恢复（以下简称“复效”）第十一条如实告知 第十二条投保人解除合同的处理 第十三条保险事故的通知与保险金的申请时效 第十四条 失踪处理 第十五条保险金的申请第十六条 保险金的给付

4、第十七条 减额交清保险第十八条 保险合同借款第十九条欠交保险费或未还款项的扣除 第二十条 年龄的计算及错误的处理 第二十一条受益人的指定及变更 第二十二条住所或通讯地址的变更 第二十三条 争议的处理 第二十四条 批注 第二十五条 释义 附表：第一级残疾程度表索引 条款内容第一条保险合同的构成本保险合同（以下简称“本合同”）由保险单及所附条款、声明、批注，以及和本合同有关的投保书、变更申请书、体检报告书及包括但不限于保险事故通知书、特别承保同意书等其他约定书面文件共同构成。若前述构成本合同的文件正本需留本公司存档，则其复印件或电子影像印刷件的效力与正本相同；若复印件或电子影像印刷件的内容与正本不

5、同时，则以正本为准。第二条投保范围凡出生满三十天以上、六十周岁释一以下，身体健康的人，可作为被保险人参加本合同（各交费期间的投保年龄上限如后）。被保险人或对被保险人具有保险利益释二的人，可作为投保人向本公司投保本合同。交费期间十年十五年二十年投保年龄上限60周岁55周岁50周岁第三条保险责任在本合同有效期间内，本公司承担下列保险责任：一、身故或第一级残疾保险金被保险人身故或导致附表所列第一级残疾的，本公司按保险单载明的保险金额给付身故或第一级残疾保险金，本合同效力终止。父母为未成年人投保的人身保险，身故保险金额总和不可以超过保险监督管理机构规定的限额，超过部分本公司不负责任，本公司并应无息退还

6、该超过无效部分的已交保险费给投保人。前述身故或第一级残疾保险金两者，本公司仅按其中一项保险金的约定给付；若被保险人同时导致一项以上的第一级残疾程度的，第一级残疾保险金的给付仍以一项为限。二、满期保险金被保险人年龄达到七十周岁的合同生效对应日释三仍生存的，本公司按保险单载明的保险金额给付满期保险金，本合同即行终止。第四条红利给付本合同为分红保险合同，于本合同有效期间内，本公司每年根据本保险上一会计年度的分红保险业务经营状况，在符合保险监督管理机构有关规定下，确定本年度红利分配方案后，于合同生效对应日（合同生效对应日在六月一日以前的，则统一于六月一日）分配予投保人。投保人可以通过本公司网站或客户服

7、务热线了解红利公布情况，同时本公司也会向投保人寄送本合同的分红业绩报告。前款红利给付，本公司依投保人申请投保时所选择下列三种方式中的一种给付，但本合同效力中止期间不分配红利：一、现金给付。二、抵交保险费：红利用于抵交续期保险费，若不足抵交一期保险费的，不足部分的保险费须一并交付；若有余额，本公司每年按红利累积利率释四累积计息至下一个保险费到期日。本合同交费期间届满后，投保人如未重新选择保险单红利的给付方式，红利给付方式将以累积生息处理。三、累积生息：红利留存于本公司，按本公司每年宣告的红利累积利率以年复利方式累积计息至投保人申请时给付，或至被保险人身故、第一级残疾、本合同终止或变更为减额交清保

8、险时，由本公司依约一次给付。但本合同效力中止期间不计息。投保人可以于本合同有效期间内，以书面申请变更前款红利给付方式。变更后的红利给付方式，同一保险单年度有一次以上的变更时，以合同生效对应日的三十日前为准，最后到达本公司的书面通知的下一保险单年度起，适用变更后的保险单红利给付方式。 投保人如未选择保险单红利的给付方式，本公司应以书面通知投保人限期选择，逾期不选择的，保单红利以累积生息方式处理。第五条 责任免除因下列情形之一，导致被保险人身故或导致附表所列第一级残疾程度的，本公司不承担给付保险金的责任：一、投保人或受益人对被保险人的故意行为；二、被保险人故意犯罪、拒捕、自伤身体；三、被保险人服用

9、、吸食或注射毒品；四、被保险人在本合同生效或复效之日起两年内自杀；五、被保险人醉酒驾驶释五、无合法有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；六、被保险人自本合同生效或复效之日起两年内感染艾滋病病毒（HIV）或患艾滋病（AIDS）释六；七、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；八、核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。前述责任免除情形发生时，本合同的效力终止。本公司将退还本合同的现金价值释七，但未交足两年保险费的，则在扣除手续费释八后退还保险费。第六条 合同的撤销投保人于收到保险合同并书面签收的次日起十日内，可以书面形式连同保险合同亲自或挂号邮寄向本公司提出撤销合同的申请。投保人依前款规定

10、行使合同撤销权利的，撤销的效力自本公司收到书面形式申请及保险合同（若为邮寄，则以邮戳为准）的次日零时起生效，本合同自始无效，本公司应向投保人退还所有已交的保险费。如投保人、被保险人或受益人于收到保险合同之日起十日内向本公司提出理赔申请或本合同是由其他险种依约定转换而来的，则不可以再行使本条的合同撤销权利。第七条 保险责任的开始本公司对本合同应承担的保险责任自投保人交付首期保险费（以月交方式交费的，首期应交足前两个月保险费）且本公司同意承保后开始，并追溯自本公司收到保险费的次日零时起生效，本公司应签发保险合同作为承保的凭证。投保人已交付首期保险费且经本公司同意承保后至保险合同签发前所发生的保险事

11、故，本公司仍承担保险责任。合同生效对应日、保险单年度、保险费到期日等均依本合同的生效日计算。第八条第二期以后保险费的交付、宽限期间及合同效力的中止 保险费交费方式分为年交、半年交、季交或月交。约定分期交付保险费的，第二期以后的分期保险费，投保人应按保险单上所载的交费方式及日期向本公司交付，本公司将签发发票作为交费凭证。本公司如派员收取保险费的，收取人员应向投保人交付收取保险费的凭证。 第二期以后的分期保险费到期未交付的，自保险费到期日的次日起六十日内为宽限期间，宽限期间内本合同仍然有效。被保险人在宽限期间内发生的保险事故，本公司仍承担保险责任。若超过宽限期间仍未交付当期保险费，本合同自宽限期间

12、届满的次日零时起效力中止。第九条保险费的自动垫交 第二期以后的分期保险费超过宽限期间仍未交付的，若投保人在投保书上选择同意保险费自动垫交，本公司将以宽限期间届满当时本合同的现金价值自动垫交其应付的保险费及利息释九，使本合同继续有效。若发生保险事故或退保，本公司应从给付的保险金中扣除自动垫交的保险费和利息。 本合同当时的现金价值不足垫交一期的保险费及利息的，本公司将现金价值按日折算垫交期间。垫交期间不足一日的，本合同的效力自次日零时起中止。若本合同有附加合同的，保险费的自动垫交也包括附加合同的保险费。第十条合同效力的恢复（以下简称“复效”） 本合同效力中止日起的两年内，投保人可以向本公司提出复效

13、的书面形式申请，并提供被保险人的健康声明书或本公司指定或认可的医疗机构释十出具的体检报告书，经本公司审核通过，并补交欠交保险费释十一加计利息释九扣除合同效力中止期间的危险保险费释十二后的余额，自次日零时起本合同的效力恢复。 自合同效力中止日起的两年内，投保人未提出复效申请或复效申请未经本公司审核通过的，自合同效力中止日届满两年的次日零时起，本合同的效力终止，本公司将退还本合同的现金价值，但未交足两年保险费的，则在扣除手续费后退还保险费。第十一条如实告知订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的条款内容，特别是责任免除条款，并可以就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问，投保人、被保险人应当

14、如实告知。投保人或被保险人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或因过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同。前款合同解除权，自本合同生效日起，经过两年不行使而消灭。但本合同已经终止的除外。投保人或被保险人故意不履行如实告知义务的，本公司对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人或被保险人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但扣除手续费后退还保险费。本公司通知解除本合同时，若投保人因身故、住所不明或其他原因致使通知不能送达的，则本

15、公司可以将该项通知传达被保险人或受益人。第十二条投保人解除合同的处理在本合同有效期间内，投保人可以书面形式通知本公司要求解除本合同（以下简称“退保”）。申请退保时，投保人应提供下列证明文件和资料：、解除合同申请书；、保险合同；、投保人的身份证明。本公司接到退保申请的次日零时起，本合同效力终止。本公司将于收齐前述证明文件和资料后三十日内退还本合同的现金价值，若投保人未交足两年保险费的，则在扣除手续费后退还保险费。第十三条保险事故的通知与保险金的申请时效本合同的投保人、被保险人或受益人应于知道保险事故发生之日起十日内通知本公司。若由于延误时间而导致必要的证据丧失或事故性质、原因无法认定的，则投保人

16、、被保险人或受益人应承担相应的责任，本公司由此增加的勘查、调查、检验等费用亦由其承担。但因不可抗力释十三导致的延误除外。若因不可抗力而不能在规定的十日内通知本公司,则应在不可抗力消除后十日内通知本公司。受益人对本公司请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。第十四条失踪处理本合同有效期间内被保险人失踪，且经人民法院宣告死亡的，本公司依据法院宣告死亡判决书所确定的死亡日期为准，给付身故保险金。若日后发现被保险人生还，受益人应于知道被保险人生还后三十日内将领取的保险金退还本公司，本合同继续有效。第十五条保险金的申请一、身故保险金的申请受益人申请身故保险金时，应提供下列证明文

17、件和资料：、保险金给付申请书；、保险合同；、受益人的户籍证明及身份证明；、医院释十四或公安部门出具的被保险人死亡诊断书或验尸证明书，若被保险人为宣告死亡，受益人须提供人民法院出具的宣告死亡判决书；、被保险人的户籍注销证明；6、若被保险人遗体已火化的，应提供遗体火化证明；7、若申请人为代理人，则应提供授权委托书、身份证明等相关证明文件；8、本公司认为与确认保险事故的性质、原因、伤害程度及加速履行给付保险金义务等有关的其他证明文件和资料，经受益人同意的。二、第一级残疾保险金的申请受益人申请第一级残疾保险金时，应提供下列证明文件和资料：、保险金给付申请书；、保险合同；、受益人的户籍证明及身份证明；、

18、医院出具的残疾诊断鉴定书；、若申请人为代理人，则应提供授权委托书、身份证明等相关证明文件；、本公司认为与确认保险事故的性质、原因、伤害程度及加速履行给付保险金义务等有关的其他证明文件和资料，经受益人同意的。受益人申请第一级残疾保险金时，本公司可以委托相关鉴定机构对被保险人的身体予以检验，其一切费用由本公司负担。三、满期保险金的申请受益人申请满期保险金时，应提供下列证明文件和资料：、保险金给付申请书；、保险合同；、受益人的户籍证明及身份证明；、若申请人为代理人，则应提供授权委托书、身份证明等相关证明文件。受益人提供的前述证明文件和资料不齐全的，本公司将以书面形式通知补齐。第十六条保险金的给付本公

19、司收到受益人提供第十五条约定的完整的保险金申请证明文件和资料后，依下列方式处理：一、保险事故不需要调查的 1、对确定属于本公司应承担的保险责任，本公司应在十个工作日释十五内做出理赔决定，将决定通知受益人或被保险人并同时履行给付保险金义务。 2、对确定不属于本公司应承担的保险责任，本公司应在十个工作日内向受益人或被保险人发出不给付保险金的书面形式通知。二、保险事故需要调查的，本公司应在十个工作日内将进展情况以书面形式通知受益人或被保险人，并说明可能需要的时间。 1、调查后，对确定属于本公司应承担的保险责任，本公司应在十个工作日内做出理赔决定，将决定通知受益人或被保险人并同时履行给付保险金义务。

20、2、调查后，对确定不属于本公司应承担的保险责任，本公司应在十个工作日内向受益人或被保险人发出不给付保险金的书面形式通知。本公司收到受益人提供第十五条约定的完整的保险金申请证明文件和资料后，对于保险事故需要调查的，应当于三十日内履行给付保险金义务。但调查确有困难或不属于本公司应承担的保险责任的除外。逾期未给付保险金，本公司应按给付当月中国人民银行一年定期存款利率加计利息给付。此外，对于给付保险金的数额不能确定的，本公司将针对可以确定的最低数额先予给付，等最终确定给付保险金的数额后，再支付相应的差额。第十七条减额交清保险投保人交足保险费累积有现金价值的，可以书面形式向本公司申请将本合同变更为减额交

21、清保险。本公司将以变更生效当时本合同的现金价值扣除欠交保险费后的净额，作为一次性付清的保险费，计算减额交清后的保险金额。本合同变更为减额交清保险后，投保人不必再交保险费，同时不再享有红利分配权利，本公司将退还红利余额。保险责任与变更前相同，但保险单上载明的保险金额改为减额交清保险金额。第十八条 保险合同借款本合同有效且生效满一年后的期间内，投保人交足保险费累积有现金价值的，可以书面形式向本公司申请保险合同借款。每次借款期间不可以超过六个月，借款金额最高以借款当时本合同现金价值扣除欠交保险费后余额的百分之八十为限。借款期满日应偿还借款本金及利息释九，逾期未偿还的，借款利息将并入原借款金额计算下一

22、借款期起的利息。未偿还的借款本金及利息，超过本合同的现金价值的，本合同效力中止。第十九条欠交保险费或未还款项的扣除 本公司给付各项保险金、红利、退还现金价值或扣除手续费后退还保险费时，若投保人有欠交保险费及利息的，本公司应先扣除前述欠款及利息后，再行给付。第二十条年龄的计算及错误的处理被保险人的年龄以周岁计算。投保人在申请投保时，应在投保书上按被保险人的真实年龄及性别填明，若发生错误，则按下列规定办理：一、投保人申报的被保险人年龄或性别不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定的被保险人年龄限制的，本公司有权解除本合同，并在扣除手续费后向投保人退还保险费。但自本合同生效或复效日起逾两年的除外。二、

23、投保人申报的被保险人年龄或性别不真实，致使投保人实交保险费少于应交保险费的，本公司有权更正并要求投保人补交保险费。若已发生保险事故，本公司将按实交保险费和应交保险费的比例折算给付保险金。三、投保人申报的被保险人年龄或性别不真实，致使投保人实交保险费多于应交保险费的，本公司应将多收的保险费无息退还给投保人。第二十一条受益人的指定及变更本合同订立时，投保人或被保险人应指定一人或数人为保险金的受益人。受益人为数人的，应确定其受益顺序和受益份额；未确定份额的，各受益人按照相等的份额享有受益权。数个受益人中的一人，先于被保险人死亡或丧失受益权的，如被保险人或投保人未重新指定受益人，对该受益人应得份额由其

24、他受益人按照受益份额比例享有。本合同订立后，投保人或被保险人可以向本公司提出变更受益人的书面形式申请，经本公司在保险合同上批注后方生效力。前款变更若发生法律上的纠纷，本公司不承担任何责任。被保险人指定或变更受益人时须会同投保人提出申请；投保人指定或变更受益人时须经被保险人书面同意。本合同第一级残疾保险金的受益人为被保险人本人。第二十二条住所或通讯地址的变更投保人的住所或通讯地址变更的，应及时以书面形式通知本公司，以免影响本合同的权益。投保人不作前述通知的，本公司按本合同上所载的最后住所或通讯地址发送的通知，视为已送达投保人。第二十三条争议的处理本合同履行过程中发生争议的，由当事人协商解决。协商

25、不成时，可由下列两种方式中选择一种方式处理：一、提交仲裁。由投保人与本公司在投保书中约定的仲裁委员会仲裁。二、通过诉讼解决。以诉讼法规定有管辖权的人民法院为管辖法院。第二十四条批注本合同内容的变更或记载事项的增删，非经投保人书面形式申请及本公司在保险合同上批注，不生效力。第二十五条释义本合同有关名词释义如下：一、周岁：指以法定身份证明文件记载的出生日期为标准计算的年龄。二、保险利益：指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。三、合同生效对应日：指本公司签发本保险合同时列明的合同生效日每年的对应日期。四、红利累积利率：指红利给付前，计算累积红利的利息时所采用的利率。利率由本公司每年宣布，按中国人

26、民银行一月初第一个营业日颁布的一年期定期存款利率计算。五、醉酒驾驶：指被保险人驾驶车辆经检出每百毫升血液酒精含量大于或等于八十毫克。六、感染艾滋病病毒(HIV)或患艾滋病(AIDS)：艾滋病病毒指人类免疫缺陷病毒，英文缩写为HIV。艾滋病指人类免疫缺陷病毒引起的获得性免疫缺陷综合症，英文缩写为AIDS。在人体血液或其它样本中检测到艾滋病病毒或其抗体呈阳性，没有出现临床症状或体征的，为感染艾滋病病毒；如果同时出现了明显临床症状或体征的，为患艾滋病。七、现金价值：指投保人在退保时可领回的现金净值，即退保当时，该保单内扣除有关费用后的余额。由于长期险通常采用均衡保险费，投保人交费若干期后，将会形成一

27、定的准备金。因此，在解约退保时，本公司需将这部分金额扣除有关费用后返还给投保人。各保险单年度末的现金价值的计算，按保险合同上所示的金额乘上有效保险金额占本合同保险单载明的保险金额的比例计算；各保险单年度间的现金价值以该保险单年度末及前一保险单年度末的现金价值按该保险单年度经过日数比例计算。八、手续费：指本公司对本合同已承担的保险责任所收取的费用、每份保险合同平均承担的营业费用及佣金的总和。其金额为实交保险费总额减去现金价值后的余额。九、利息：指垫交保险费、补交欠交保险费或保险合同借款的利息。其中： 、垫交保险费的利息按垫交保险费的金额、经过天数及利率，依单利方式计算。各期垫交的保险费及利息逾一

28、年未交付的，利息将并入垫交保险费中计算。利率由本公司每月宣布，按计息当日中国人民银行月初第一个营业日颁布的六个月期贷款利率与本合同所采用的预定利率加两者，取较大值计算。 、本合同效力中止日后补交欠交保险费的利息，按补交欠交保险费的金额、经过天数及利率，依单利方式计算。利率以本合同所采用的预定利率计算。、保险合同借款的利息按借款金额、借款期间及利率，依单利方式计算。借款利息逾期未偿还的，则并入原借款金额中计息。利率由本公司每月宣布，按计息当日中国人民银行月初第一个营业日颁布的六个月期贷款利率与本合同所采用的预定利率加两者，取较大值计算。十、本公司指定或认可的医疗机构：指法令规定的医院分级标准中属

29、于三级（含）以上医院。但不包括专供康复、疗养、门诊、护理、戒酒、戒毒等的医疗机构。 十一、欠交保险费：指依本合同约定投保人到期应交付而未交付的保险费。但本合同如有垫交保险费或保险合同借款的情形，则还应包括垫交保险费及利息、未偿还保险合同借款及利息。十二、危险保险费：指本合同保险金额的死亡成本。十三、不可抗力：指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。十四、医院：指法令规定的医院分级标准中属于二级（含）以上医院。但不包括专供康复、疗养、门诊、护理、戒酒、戒毒等的医疗机构。十五、工作日：指金融保险机构对外营业之日。附表：第一级残疾程度表项目残疾程度给付比例一二三四五六七八双目永久完全失明的（注1）

30、两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的四肢关节机能永久完全丧失的（注2）咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的（注3）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的（注4）100注：（1）失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者，最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02，或视野半径小于5度，并由本公司指定有资格的眼科医师出具医疗诊断证明。（2）关节机能的丧失系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识

31、活动。（3）咀嚼、吞咽机能的丧失系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼、吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。（4）为维持生命必要之日常生活活动，全需他人扶助系指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，需要他人帮助。【索引】保险合同构成文件第一条合同的复效第十条投保年龄第二条合同解除权第十一条身故保险金第三条退保第十二条第一级残疾保险金第三条保险事故通知第十三条满期保险金第三条失踪第十四条红利给付第四条保险金申请文件第十五条责任免除条款第五条保险金给付第十六条撤销合同（犹豫期）第六条合同借款第十八条合同生效日第七条年龄错误处理第二十条宽限期间第八条保险金受益人第二十一条合同效力中止第八条保险争议处理第二十三条垫交保险费第九条保险名词释义第二十五条