银行转账代收代付操作指引.ppt

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1、银行转账代收代付操作指引,银行转帐代收代付的好处,安全：无需携带现金前往柜面，或到柜面领取现金，避免现金 风险。方便：客户不再因没有时间交纳保费而导致保单失效;保障客户的保险利益。客户不需冒炎炎烈日前去保险公司缴保费(或领生存金);客户不再抱怨每次领生存金手续繁锁;业务员只需一个电话通知客户,节约时间,省去路费,银行代收代付方式,客户投保时，在提供投保资料的同时，提供代收代付的相关资料，由录入人员审核后在系统中进行确认即可；客户投保后，在中国人寿保险公司柜面保全岗处，办理相关手续；,代收首期及续期保险费业务处理流程,1、投保时办理首期（或续期）转账申请手续客户在投保时与投保单同时提供保险费自动

2、转账付款授权书、银行开立的投保人的个人账户（包括活期结算户存折、借记卡个人结算账户），账户所有人(投保人)身份证明,代收首期及续期保险费业务处理流程,投保单填写时无需写收款收据号，投保单上首期和续期的交费形式勾选银行转账。如下图：,客户只要每年在该帐户上存够足额保险费，续期保费也是自动转帐。所以要对客户说清楚该帐户不能随意销户，如果要变更帐户需到公司前台办理。,代收首期及续期保险费业务处理流程,2、保单生效后办理续期转账申请手续客户需提供保险合同、账户所有人（投保人）身份证明原件，还需提供开立的个人账户（包括活期结算户存折、借记卡个人结算账户），填写保险费自动转账付款授书。,提醒,代收首期及续

3、期保险费业务处理流程,在办理续期时请与客户确认通迅地址，否则省公司邮递的保险费自动转账收费凭证寄不到客户手中。选择银行自动转账为交费形式的，本公司一般不接受现金形式交纳保险费，客户如改为以现金形式交费或不想续保，应在生效对应日前一个月以书面形式向本公司办理账号撤销手续。注：一旦系统产生应收记录，不允许做授权变更。,代付保险金业务处理流程,被保险人在生存保险金到期前，到保险公司柜面授权转账给付，公司在规定的时间内（一般为5个工作日）将生存保险金转至授权账户。,代付保险金业务处理流程,客户需提供的资料有：保险合同（含最后一期保费发票）；银行开立的账户名为投保人或被保险人的个人账户（包括活期结算户存

4、折、借记卡个人结算账户）；建议为被保险人。投保人/被保险人身份证明，如被保险人为未成年人，需由其法定监护人办理并且提供相关监护证明，投被保人亲笔签名的保险金自动转账付款授权书。,提醒,代付保险金业务处理流程,由于生存金款项所有人大部分是被保险人，因此要求申请人是被保险人（或监护人）账户所有人最好是被保险人。保险金自动转账付款授权书一定要客户亲笔签名。,银行转账错误数据处理情况总结及指导意见,银行转账代扣保险费错误数据处理可以授权代收代付的存折是：活期结算账户存折，活期储蓄账户存折不能授权代收代付转账。可以授权代收代付的农行卡是：借记卡（卡号以95599#和622#开头）和准贷记卡（卡号以5359#开头），其他类卡不能授权代收代付转账可以授权代收代付的建行卡是：借记卡。贷记卡等其他类卡不能授权代收代付转账（贷记卡特征是表面数字为凸形）。,