妩媚人生-投资理财基础知识.ppt
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1、2023/5/22,1,投资理财基础知识,敬请收藏最好的导购网站妩媚人生,2023/5/22,2,目录,您为什么要投资 您怎样投资基金投资攻略,敬请收藏最好的导购网站妩媚人生,2023/5/22,3,您为什么要投资?,抵御通胀,实现梦想,投资,保 值,增 值,2023/5/22,4,通胀一种不可避免的风险,1986年100元的购买力=2005年1093元的购买力一只雪糕:1980s 0.11元 今天 1.00元;一场电影:1980s 2.00元 今天 30-60元一个富翁:1980s 万元户 今天,2023/5/22,5,通胀财富的无形杀手,谁偷走了你的80万?,注:假设年通货膨胀率为5%,今
2、天的100万,10年后变61.39万,30年后变23.14万,20年后变37.69万,2023/5/22,6,只有投资,才能抵御通货膨胀美国,负利率不可怕 可怕的是面对负利率却无动于衷,2023/5/22,7,只有投资,才能抵御通货膨胀中国,数据来源:股票收益率以上证指数计,取自天相投资分析系统;债券收益率以02-05年交易所1年期国债收益率曲线计,取自红顶债券分析系统;定期存款数据取自人民银行网站。,表 1996-2005年各资产类别的年均收益率,2023/5/22,8,只有投资,才能助您实现梦想,人生两大梦想,子女成才,安度晚年,敬请收藏最好的导购网站妩媚人生,2023/5/22,9,您想
3、过怎样的退休生活?,三种养老水准,需要的费用不同,2023/5/22,10,为体面的退休生活,您需要储备多少钱?,假设:每年通胀率为3%;预期寿命85岁,60岁后过着每月开支5000元(现值)的生活,25,30,35,40,45,50,4,220,794,3,640,894,3,140,667,2,709,167,2,336,951,2,015,875,不同年龄人士在60岁退休时需要储备的退休金,2023/5/22,11,体面养老,你可以做到!,注:基金收益率8.49%:以1998-2005年股票型基金(含混合型基金)年算术平均收益率计;定期存款1.8%:以一年期定期存款税后实际利率计,不同投
4、资回报率下储备退休金需要的月投入额,2023/5/22,12,如果你开始更早呢?,假定:投资回报率以1998-2005年我国股票型基金(含混合型基金)年算术平均收益率8.49%计,开始投资时间不同情况下储备退休金需要的月投入额,2023/5/22,13,想给您的孩子一个美好未来吗?教育,改变人生,受过初等教育的体力劳动者(占有收入人口30%),受过初等教育的技术人员、办事人员以及自雇者(占有收入人口30%),受过中等教育的技术人员、办事人员以及初等教育的管理人员(占有收入人口12%),受过高等教育的办事人员、中等教育的管理人员(占有收入人口8%),受过高等教育的管理人员、技术人员(占有收入人口
5、12%),摘自2005中国社会发展研究报告,2023/5/22,14,子女教育生命不可承受之重,注:通胀率以3%计算,根据理财周刊相关文章整理,仅供参考,2023/5/22,15,如果您的孩子希望出国普通版,注:以人民币计算。各地通胀率取截至2005年底之10年平均通胀率(澳大利亚取2002-2005年平均通胀率),英国.62%;美国2.83%;加拿大 2.26%;澳洲 1.92%,新西兰2.22%。资料仅供参考。,各国本科留学费用表(仅供参考),2023/5/22,16,如果您的孩子希望出国名校版,注:以人民币计算。各地通胀率取截至2005年底之10年平均通胀率(澳大利亚取2002-2005
6、年平均通胀率),英国1.62%;美国2.83%;加拿大 2.26%;澳洲 1.92%,新西兰2.22%。资料仅供参考。,部分国际名校本科留学费用表(仅供参考),2023/5/22,17,给孩子一个美好前程,你可以做到!,注:假设您的孩子刚刚出世,18年后希望留学,您从现在开始就储备教育金。基金收益率8.49%:以1998-2005年股票型基金(含混合型基金)年算术平均收益率计;定期存款1.8%:以一年期定期存款税后实际利率计,不同投资回报率下储备教育金需要的月投入额,2023/5/22,18,国际名校,再贵你也读得起!,注:假设您的孩子刚刚出世,18年后希望留学,您从现在开始就储备教育金。基金
7、收益率8.49%:以1998-2005年股票型基金(含混合型基金)年算术平均收益率计;定期存款1.8%:以一年期定期存款税后实际利率计,不同投资回报率下储备教育金需要的月投入额,884,9,372,2,709,2,640,1,757,4,714,1,363,1,328,0,1,000,2,000,3,000,4,000,5,000,6,000,7,000,8,000,9,000,10,000,哈佛大学,剑桥大学,多伦多大学,墨尔本大学,投资基金,定期存款,2023/5/22,19,同样,如果你开始更早呢?,假定:投资回报率以1998-2005年我国股票型基金(含混合型基金)年算术平均收益率8.
8、49%计,表 开始投资时间不同情况下储备子女教育金需要的月投入额(以美国一般大学为例),2023/5/22,20,开始更早,哈佛不再是梦想!,假定:投资回报率以1998-2005年我国股票型基金(含混合型基金)年算术平均收益率8.49%计,表 开始投资时间不同情况下储备子女教育金需要的月投入额(以哈佛为例),2023/5/22,21,结论,不要低估通货膨胀对财富的侵蚀。仅靠储蓄远远不够达成您的梦想。投资,让您辛苦赚来的钱也为您工作。为养老和子女教育投资的最佳时间是NOW!,2023/5/22,22,目录,您为什么要投资 您怎样投资基金投资攻略,2023/5/22,23,可供您选择的投资理财工具
9、,债券,基金,股票,风险,收益,证券类资产,特点:1、流动性较好2、价格反应机制灵敏3、风险与收益相匹配,2023/5/22,24,非证券类资产房地产/收藏品 特点:1、流动性较差 2、非标准不可贸易品(没有一模一样的住房,没有一模一样的字画)3、往往表现为卖方价格保险 保障型保险 vs.投资型保险,可供您选择的投资理财工具,2023/5/22,25,目前大家最关心的是房地产,调控“组合拳”:,房地产市场,2004年8月:.31大限;2004年10月:提高商业银行存贷款利率;2005年3月:商品房按揭贷款加息,同时调高住房公积贷款利率;2005年3月:“国九条”出台;2006年5月,“国六条”
10、出台;,2023/5/22,26,我们的建议,调控房价已成为“政治任务”,均价下 调已是必然。(注意此处用“均价”)不能忽视中国市场中政策的力量,但也不必 对宏观调控过于恐慌;自住房购买,不妨更多的将其视作消费品,以自己的承受能力作为标竿。,2023/5/22,27,人身意外险:意外事故的保障。健康险:包括重大疾病保险和各类住院医疗保险,是健康保障的重要部分。长期寿险:社会保障养老金的有效补充。保险理财的重点在于生命和健康保障。,至于保险重新认识保险的功能,2023/5/22,28,保险理财四大原则,四大原则:家庭的第一份保单应该是保障类险种家庭意外保障=每月固定支出72(意 外发生6年后仍可
11、维持原来生活水平)保险额度不宜超过家庭收入的10倍家庭年保费支出10%家庭年收入,2023/5/22,29,证券类资产 成熟的投资理财工具,¥固定收益证券 央行票据、国债、企业债、金融债¥股票 A股、B股、H股,境外品种(QDII)¥金融衍生品 期货、期权、外汇产品¥委托理财产品 银行人民币理财计划、券商集合理财计划、狭义信托¥证券投资基金 股票型,混合型,债券型,生命周期型,2023/5/22,30,利:收益稳定,安全性较高 不必缴纳印花税、利息税等各种税费;交易成本低,一般购买国债只收取2手续费。弊:收益率偏低,抵御通货膨胀的能力差 对中小投资者而言,可供选择的品种太少高 升息预期对债券价
12、格的冲击,长期券种尤其受影响,证券类资产 债券,图:居民可购买的债券不足总量的三分之一,数据来源:“北方之星”债券分析系统,2023/5/22,31,利:以经济发展的精华部分对抗经济发展的自然现象即通胀,是抵御通货膨胀的最佳投资工具之一,证券类资产 股票,2.83%,1.62%,-0.01%,1.93%,2.26%,1.39%,7.35%,12.25%,5.23%,-1.89%,12.10%,13.91%,10.91%,20.21%,-5.00%,0.00%,5.00%,10.00%,15.00%,20.00%,25.00%,美国,英国,日本,澳大利亚,加拿大,中国,印度,2023/5/22,
13、32,弊:风险偏高(系统性风险 vs.个股风险);投资者需要掌握专业技能、投资技巧,并能对市场信息做出迅速反应。,证券类资产 股票,股市里风高浪急、风险太大,敬请收藏最好的导购网站妩媚人生,2023/5/22,33,期货、期权,利:收益率非常高 可利用杠杆成倍放大资金,弊:风险非常高 杠杆放大资金的同时放大了风险 投资门槛高,证券类资产 金融衍生品,用亏得起的钱去投资期货。,2023/5/22,34,证券类资产 金融衍生品,如果对外汇市场不甚了解,则应尽量 谨慎选择此类产品。,外汇产品(个人结构性存款 vs.炒汇)利:有分散风险的作用 分享国际市场金融衍生品交易的收益 弊:引入汇率风险 人民币
14、升值预期 投资门槛高,2023/5/22,35,狭义信托 利:期望收益较高 弊:风险相应提高 通常投资门槛较高 流动性较差,证券类资产 委托理财产品,选择核心:具体投资项目风险;产品的行业风险;信托公司综合状况。,敬请收藏最好的导购网站妩媚人生,2023/5/22,36,银行人民币理财计划 利:预期收益高于银行储蓄 弊:通常有锁定期和购买起点限制,一般在半年或一年 后才能赎回,变现难度相对较大,信息透明度差。券商集合理财计划 利:管理人大多以自有资金参与,风险先承担;弊:投资门槛高,信息透明度差,证券类资产 委托理财产品,2023/5/22,37,专家管理之下的分散投资:不要把鸡蛋放在一个篮子
15、里获取批发收益:哪怕您只花1000元买基金,您也可以享有 机构投资者般的投资组合投资简便高效:一次便以最优的方式投资了几乎所有工具,证券类资产 证券投资基金,敬请收藏最好的导购网站妩媚人生,2023/5/22,38,不要把鸡蛋放在一个篮子里分散投资的力量,数据来源:天相投资分析系统,1.47%,0.00%,0.50%,1.00%,1.50%,2.00%,2.50%,3.00%,3.50%,流通市值加权组合,G 长 峰,G 大 亚,G 电 广,G 丰 原,G 赣 能,G 广 控,G 国 脉,G 海 利,G 弘 业,G 华 神,G 华 天,G 华西村,G 江 中,G 交 运,G 轿 车,G 九 百
16、,G 康 裕,G 柳 工,G 鲁 西,G 轮 胎,-22.12%,-100%,-50%,0%,50%,100%,流通市值加权组合,G 国 脉,G 赣 能,G 电 广,G 九 百,G 华 天,G 海 利,G 华西村,G 大 亚,G 江 中,G 华 神,G 康 裕,G 弘 业,G 长 峰,G 交 运,G 轿 车,G 鲁 西,G 轮 胎,G 广 控,G 丰 原,G 柳 工,标准差比较,累计收益率比较,2023/5/22,39,每年15元,坐享2000小时的专家服务,哪怕您只花1000元买基金,您也可以享有基金经理的专注:那些已经用功了3万小时的基金经理,每年会再花至少2000小时的时间,替您选取最有
17、潜质的股票;基金经理的专研:跟踪1300多家上市公司、100多个经济指标;基金经理的服务:股票买卖等繁琐的投资手续,也由专人打理。而为了获得所有的这些服务,您支付给基金公司的只是每年15元(10001.5%)的管理费而已!,2023/5/22,40,基金到底赚不赚钱?,1998-2005年股票型基金年均收益率8.49%,远高于同期年均通胀率0.63%,且八年中六度战胜大盘,-30.00%,-20.00%,-10.00%,0.00%,10.00%,20.00%,30.00%,40.00%,50.00%,60.00%,1998,1999,2000,2001,2002,2003,2004,2005,
18、上证指数年收益率水平,股票型&混合型基金收益率,1998-2005年收益率比较,2023/5/22,41,基金会亏钱呢?!,1998年-2005年股票型基金收益率波动远较同期市场小,22.16%,14.23%,0.00,0.05,0.10,0.15,0.20,0.25,上证指数年收益率水平,股票型&混合型基金收益率,标准差比较,2023/5/22,42,更何况长期投资可以降低风险各地的例子,美国市场(19261992),30%,11%,2%,0%,70%,89%,98%,100%,0%,20%,40%,60%,80%,100%,120%,一年投资,五年投资,十年投资,十五年投资,赔钱几率,赚钱
19、几率,台湾市场(19701996),26%,17%,6%,0%,83%,94%,100%,74%,0%,20%,40%,60%,80%,100%,120%,一年投资,五年投资,十年投资,十五年投资,赔钱几率,赚钱几率,数据截取自Ibbotson相关信息披露,2023/5/22,43,长期投资降低风险概率中国也一样,2023/5/22,44,基金应当是您资产组合中的一部分,美国家庭持有金融资产构成25%:直接持有股票、债券等金融资产20%:养老基金18%:共同基金12%:储蓄类6%:寿险公司国内居民金融资产构成以储蓄存款为主,2003年年末居民金融资产结构表数据来源:中国人民银行金融统计与分析,
20、2023/5/22,45,并且适合作为您组合中的核心资产,金融衍生产品,银行存款或货币市场基金,股票型基金混合型基金,债券或债券市场基金,股票,核心资产应避免出现经常性的调整,确保获得稳定收益。,浮动资产应以高收益为主,并在某种程度上把握波段。,2023/5/22,46,目录,您为什么要投资 您怎样投资基金投资攻略,2023/5/22,47,一个基民的幸福三级跳,菜鸟级基民,入门攻略,小虾级基民,晋阶攻略,高手攻略,大虾级基民,新手上路啦,2023/5/22,48,新手上路之入门攻略,1,2,3,4,5,第一步:,了解基金类型,第二步:,了解你自己,第三步:,确定到底买哪只基金,计算购买基金的
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