2020年初级银行从业资格证法律法规考题大全.doc

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1、2020年初级银行从业资格证法律法规考题大全考题（一）一 、 单 项 选 择 题1、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，下列归夫妻一方所有的是()。A 、 工资、奖金B 、 生产、经营的收益C 、 一方婚前财产D 、 知识产权的收益答案： C解析：C【解析】夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：工资、奖金;生产、经营的收益;知识产权的收益;继承或赠与所得的财产，但本法第18条第3项规定的除外;其他应当归共同所有的财产。2、下列()不属于设立合伙企业的条件。A 、 合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力B 、 有书面合伙协议C 、 有合伙人认缴或者实际缴付的出资D 、 合伙企业

2、的营业时间答案： D解析：D【解析】设立合伙企业，应当具有下列条件：有2个以上的合伙人，合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力;有书面合伙协议;有合伙人认缴或者实际缴付的出资;有合伙企业的名称和生产经营场所;法律、行政法规规定的其他条件。3、有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前()日通知其他合伙人。A 、 30B 、 15C 、 10D 、 5答案： A解析：A【解析】有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。4、一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，()具有保

3、值增值的作用。A 、 黄金B 、 现金C 、 固定收益债券D 、 储蓄答案： A解析：A【解析】黄金投资在通货膨胀压力的情况下具有保值增值的作用。故选A。5、商业银行内部监督管理部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A 、 董事会和高级管理层B 、 中国银监会C 、 中国人民政府D 、 中国银行业协会答案： A解析：A【解析】商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。6、商业银行从事理财产品销售活动，下列()情形可以进行。A 、 将理财产品与其他产品进行分开销售B

4、 、 通过理财产品进行利益输送C 、 挪用客户认购、申购、赎回资金D 、 销售人员代替客户签署文件答案： A解析：A【解析】商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利;将理财产品与其他产品进行捆绑销售;采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;通过理财产品进行利益输送;挪用客户认购、申购、赎回资金;销售人员代替客户签署文件;中国银监会规定禁止的其他情形。7、商业银行开展理财产品销售业务的违法行为根据法规采取相关的监管措施，处以20万元以上50万元以下罚款，下列()不属于此列。A 、 违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B

5、、 通过理财产品进行利益输送C 、 泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的D 、 挪用客户资产的答案： B解析：B【解析】商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，根据法规采取相关监管措施，处以20万元以上50万元以下罚款：违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的;泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的;挪用客户资产的;利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;其他严重违反审慎经营规则的。8、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的()。A 、 1/3B 、 1/2C 、 2

6、/3D 、 1/4答案： B解析：B【解析】商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2。9、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，可以的情形是()。A 、 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B 、 预测基金的证券投资风险C 、 违规承诺收益或者承担损失D 、 诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金答案： B解析：B【解析】基金宣传推介材料必须真实、准确、与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;预测基

7、金的证券投资业绩;违规承诺收益或者承担损失;诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金;扩大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资者认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述;登载单位或者个人的推荐性文字;中国证监会规定的其他情形。10、电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少()秒钟的影响显示。A 、 3B 、 5C 、 10D 、 15答案： B解析：B【解析】电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影响显示。11、商业银行

8、的每个网点在同一会计年度内不得与超过()家保险公司开展保险业务合作。A 、 2B 、 3C 、 5D 、 7答案： B解析：B【解析】商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司开展保险业务合作。12、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指()。A 、 企业法人B 、 机关法人C 、 社会团体法人D 、 事业单位法人答案： D解析：D【解析】事业单位法人是指从事非营利性的社会各项公益事业的法人。它包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位，这些法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，虽然有时也能取得一定的收益。故选D。13、销售保单利益不确定的保险产品，保

9、费额度大于或等于投保人保费预算的()的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A 、 80%B 、 100%C 、 120%D 、 150%答案： D解析：D【解析】保费额度大于或等于投保人保费预算的150%的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。14、商业银行应向投保人提供完整的合同材料，不包括()。A 、 投保提示书B 、 财产清单C 、 保险单D 、 产品说明书答案： B解析：B【解析】商业银行应向投保人提供完整的合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。15、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于

10、4人，其中风险管理人员至少()人。A 、 1B 、 2C 、 3D 、 4答案： B解析：B【解析】商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少2人。16、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查。A 、 2B 、 3C 、 5D 、 10答案： C解析：C【解析】银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。17、原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换

11、水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑回日期()个月。A 、 6B 、 12C 、 18D 、 24答案： D解析：D【解析】原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑回日期24个月。18、对于境内个人外汇汇出境外用于经静陛项目支出，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。A 、 5B 、 10C 、 15D 、 20答案： A解析：A【解析】外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常

12、项目项下有交易额的真实凭证办理。19、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以()方式进行。A 、 营业网点面谈B 、 网络C 、 电话D 、 邮寄调查问卷答案： A解析：A【解析】2008年关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知第2条规定，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。20、下列有关债券市场的功能中，不正确的是()。A 、 债券市场是债券流通和变现的场所B 、 债券市场是聚集资金的重要场所C 、 债券市场难以反映企业经营实力和财务状况D 、 债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所答案： C解析：

13、C【解析】债券市场的价格发现功能指债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况。二、多项选择题1、按利息的支付方式，债券可划分为()。A 、 附息债券B 、 一次还本付息债券C 、 多次还本付息债券D 、 贴现债券E 、 再贴现债券答案： A,B,D解析：ABD【解析】按利息的支付方式，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。2、个人理财业务相关的主体包括()。A 、 监管机构B 、 商业银行C 、 非银行金融机构D 、 个人客户E 、 银行金融机构答案： A,B,C,D解析：ABCD【解析】选项E银行金融机构不属于个人理财

14、业务的主体。A、B、C、D均选。3、常见的金融远期合约有()。A 、 股权类资产的远期合约B 、 债权类资产的远期合约C 、 远期利率协议D 、 远期汇率协议E 、 市场回购协议答案： A,B,C,D解析：ABCD【解析】常见的金融远期合约包括4个大类：股权类资产的远期合约;债权类资产的远期合约;远期利率协议;远期汇率协议。4、保险的相关原则有()。A 、 资源配置原则B 、 保险利益原则C 、 近因原则D 、 损失补偿原则E 、 最大诚信原则答案： B,C,D,E解析：BCDE【解析】保险的相关原则有：保险利益原则;近因原则;损失补偿原则;最大诚信原则。5、房地产的投资方式有()。A 、 房

15、地产抵押B 、 房地产购买C 、 房地产租赁D 、 房地产质押E 、 房地产信托答案： B,C,E解析：BCE【解析】房地产的投资方式有：房地产购买;房地产租赁;房地产信托。6、记账式国债以记账的形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，它具有()的特点。A 、 可以记名、挂失B 、 无纸化交易C 、 交易成本低D 、 交易效率高E 、 交易安全答案： A,B,C,D,E解析：ABCDE【解析】汜账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化，

16、所以效率高、成本低、交易安全。7、下列()属于贵金属产品的风险。A 、 利率风险B 、 政策风险C 、 技术风险D 、 汇率风险E 、 交易风险答案： B,C,E解析：BCE【解析】贵金属产品的风险有：政策风险;价格波动的风险;技术风险;交易风险。8、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在()。A 、 综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类B 、 综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C 、 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担D 、 综合理财服务更强调个性化的服务E 、 私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行

17、的个人理财服务答案： A,B,C,D解析：ABCD【解析】综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。所以，选项A的叙述是正确的。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务;而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。所以，选项E“私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务”的说法是不正确的。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务

18、。5个选项中，只有选项E的叙述不符合题意。故选A、B、C、D。9、专业化服务活动表现的性质有()。A 、 顾问性质B 、 委托性质C 、 代理性质D 、 受托性质E 、 道德性质答案： A,D解析：AD【解析】专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。10、质权合同和抵押合同都包括的条款有()。A 、 担保的范围B 、 被担保债权的种类和数额C 、 财产的名称、数量、质量D 、 财产交付的时间E 、 债务人履行债务的期限答案： A,B,C,E解析：ABC

19、E【解析】质权合同和抵押合同都包括的条款包括：被担保债权的种类和数额;债务人履行债务的期限;财产的名称、数量、质量和状况;担保的范围。三、判断题1、货币型理财产品属于保守、稳健型产品。 ()答案： A解析：A【解析】由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。2、基金是一种利益共享、风险共担的金融产品。 ()答案： A解析：A【解析】基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。3、凭证

20、式国债不可记名挂失。 ()答案： B解析：B【解析】凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失。4、不同年纪的客户和不同性别的客户在理财目标上(即存经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之间的选择上)侧重点不一样。 ()答案： A解析：A【解析】题干表述正确。5、取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第二步。 ()答案： B解析：B【解析】取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。考题（二）一 、 单 项 选 择 题1、下列选项中，不属于金融衍生品市场的是()。A 、 期货市场B 、 基金市场C 、 互换市场D 、 远期协议市场答案： B解析：B【解析】金融衍生品

21、市场是以金融衍生品为交易对象的市场，可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。2、证券交易遵循的原则是()。A 、 时间优先和价格优先的原则B 、 时间优先和风险最低的原则C 、 收益最高和价格优先的原则D 、 收益最高和风险最低的原则答案： A解析：A【解析】证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。3、下列不属于我国主要的股票价格指数的是()。A 、 沪深300指数B 、 恒生股票价格指数C 、 深证成分股指数D 、 上证综合指

22、数答案： B解析：B【解析】我国的主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。4、政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是()。A 、 实物国债B 、 凭证式国债C 、 储蓄国债D 、 记账式国债答案： C解析：C【解析】储蓄国债是指政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。5、金融期权按行权日期不同可分为()。A 、 看涨期权和看跌期权B 、 欧式期权和美式期权C 、 现货期权和期货期权D 、 一般期权和特殊期权答案：

23、B解析：B【解析】按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。6、一般而言，整个家庭的收人在()达到巅峰。A 、 家庭衰老期B 、 家庭成长期C 、 家庭形成期D 、 家庭成熟期答案： D解析：D【解析】在家庭成熟期，事业的发展和收入达到巅峰，支出随着家庭成员的减少而降低。7、根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值()美元(含)以下的，可以在银行直接办理。A 、 1.5万B 、 1万C 、 5千D 、 2万答案： B解析：B【解析】根据个人外汇管理办法实施细则

24、第14条规定，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元(含)以下的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇管理局事前报备。8、“摘走最好的果子”主要体现合伙制私募基金设立的条款清单中()要点。A 、 收益分成B 、 联合投资机会C 、 投资限制D 、 关键人条款及继承问题答案： B解析：B【解析】联合投资机会要求联合投资者可以假借联合投资之名，参与最好项目的投资，“摘走最好的果子”。9、下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()。A 、 萌芽阶段B 、 形成与发展阶段C 、 成熟阶段D 、 稳定发展阶段答案： D解析：D【解析】国内银行个人理

25、财业务发展阶段包括：萌芽阶段;形成与发展阶段;成熟阶段。10、下列()不属于国内个人理财业务迅速发展的原因。A 、 居民财富积累B 、 居民理财需求上升C 、 投资理财工具日趋丰富D 、 金融机构的发展壮大答案： D解析：D【解析】国内个人理财业务迅速发展的原因包括：居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富和金融机构转型的客观需要。11、下列()不属于理财师的职业特征。A 、 顾问性B 、 专业性C 、 短期性D 、 规范性答案： C解析：C【解析】理财师的职业特征包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。12、按照4E标准，()是理财师资格认证的首要

26、环节。A 、 教育(Education)B 、 职业道德(Ethics)C 、 工作经验(Experience)D 、 精力旺盛的(Energetic)答案： A解析：A【解析】按照4E标准，教育(Education)是理财师资格认证的首要环节。13、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，()。A 、 由双方协议清偿B 、 由男女各清偿一半C 、 由经济条件好的一方清偿D 、 双方不再负清偿责任答案： A解析：A【解析】婚姻法第41条，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，由双方协议清偿。14、风险评级为五级的理财

27、产品，单一客户销售起点不得低于()万元人民币。A 、 5B 、 10C 、 15D 、 20答案： D解析：D【解析】商业银行理财产品销售管理办法规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。15、商业银行对超过()岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A 、 50B 、 55C 、 60D 、 65答案： D解析：D【解析】商业银行理财产品销售管理办法规定商业银行对超过65

28、岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。16、下列()不属于自然人民事行为能力的分类。A 、 完全民事行为能力人B 、 相对民事行为能力人C 、 限制民事行为能力人D 、 无民事行为能力人答案： B解析：B【解析】民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类包括：完全民事行为能力人、限制民事行为能力人和无民事行为能力人。17、某公司为支持当地教育事业，为当地小学提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为10万元，并在往后每年增长5%，贴现率为10%，那么这项教育补助计划的现值为()。A 、 111B 、 121C 、 171D 、 1

29、81答案： B解析：B18、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。A 、 投资顾问服务B 、 财务顾问服务C 、 综合理财服务D 、 理财顾问服务答案： C解析：C【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。19、下列()不属于可以中止行使不安抗辩权的情形。A 、 经营状况恶化B 、 转移财产、抽逃资金，以逃避债务C 、 丧失商业信誉D 、 破产答案： D解析：D【解析】应当先履行债务的当事人

30、，有确切证据可以中止履行不安抗辩权的情形包括：经营状况严重恶化;转移财产、抽逃资金，以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。20、下列()财产不可以抵押。A 、 建筑物及其他土地附着物B 、 土地所有权C 、 生产设备、原材料、半成品、产品D 、 交通运输工具答案： B解析：B【解析】债务人或者第三人可以抵押的财产包括：建筑物及其他土地附着物;建设用地使用权：以招标、拍卖、公开等方式取得的荒地等土地承包经营权;生产设备、原材料、半成品、产品;正在建造的建筑物;交通运输工具;法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。二、多项选择题1、下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动

31、表现的有()。A 、 商业银行充当理财顾问B 、 向客户提供咨询C 、 政府提供的扶持D 、 商业银行提供充足的资金E 、 商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动答案： A,B,E解析：ABE【解析】个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。2、了解客户就是对与客户相关的信息进行()。A 、 全面收集B 、 全面整理C 、 全面分析D 、 全面认可E 、 全面公开答案： A,B,C解析：ABC【解析】了

32、解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。3、商业银行个人理财业务人员包括()。A 、 销售理财计划的业务人员B 、 为客户提供财务分析、财务规划的业务人员C 、 为客户提供投资建议的业务人员D 、 销售投资性产品的业务人员E 、 一般性业务咨询人员答案： A,B,C,D解析：ABCD【解析】根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第17条规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。4、私人银行业务具有的特征有()。A 、 准入门槛高B 、 专业化服务C 、

33、重视客户关系D 、 综合化服务E 、 服务效率高答案： A,C,D解析：ACD【解析】私人银行业务具有的特征包括：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。5、债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有()。A 、 建设用地使用权B 、 学校的教学楼C 、 土地所有权D 、 正在建造的建筑物、船舶、航空器E 、 医院的大型或贵重医疗器械答案： A,D解析：AD【解析】物权法第184条规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医务设施和其他社会公益设施不得抵押。6、一般来说，下列属于货币型理财产品的主要特点的是()。A 、 风险性高B 、 安全性高C 、 资金赎回灵活D

34、、 收益性高E 、 投资期短答案： B,C,E解析：BCE【解析】货币型理财产品具有投资期短、资金赎回灵活、安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。7、商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的资料包括()。A 、 由商业银行负责人签署的申请书B 、 拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测C 、 业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等D 、 商业银行内部相关部门的审核意见E 、 中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料答案： A,B,C,D,E解析：ABCDE【解析】商业银行理财产品销售管理办法第4

35、9条规定：商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：由商业银行负责人签署的申请书;拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;商业银行内部相关部门的审核意见;中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。8、债券发行需要确定的要素中，最重要的是()。A 、 发行金额B 、 发行利率C 、 发行价格D 、 发行期限E 、 发行费用答案： B,C,D解析：BCD【解析】债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多

36、条件。其中最重要的3大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。9、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列()的，可以中止履行不安抗辩权。A 、 经营状况严重恶化B 、 经营场所改变C 、 转移资产、抽逃资金，以逃避债务D 、 丧失商业信誉E 、 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形答案： A,C,D,E解析：ACDE【解析】应当先履行债务的当事人可以中止履行不安抗辩权的情形包括：经营状况严重恶化;转移资产、抽逃资金，以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。10、下列属于金融市场的直接融资的是()。A 、 商业信用B 、 企业

37、发行股票和债券C 、 企业之间的借贷D 、 个人之间的借贷E 、 通过中介的借贷答案： A,B,C,D解析：ABCD【解析】直接融资包括商业信用、企业发行股票和债券，以及企业之间、个人之间的直接借贷。选项E属于间接融资。三、判断题1、理财师是客户声音的反馈者。 ()答案： A解析：A【解析】题干表述正确。2、不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。 ()答案： B解析：B【解析】不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。3、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时已与对方协商的条款。 ()答案： B解析：B【解析】格式条款是当事人

38、为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。4、通过金融中介的间接融资具有可逆性。 ()答案： A解析：A【解析】通过金融中介的间接融资均属于借贷性融资，到期均必须返还，并支付利息，具有可逆性。5、信用保险属于人身保险。 ()答案： B解析：B【解析】信用保险属于财产保险。考题（三）一 、 单 项 选 择 题1、 下列具有法人资格的是()。A 、 某银行董事会B 、 个体工商户C 、 某公司财务部D 、 一个公司答案： D解析： 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国民法通则的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关

39、法人、事业单位法人和社会团体法人。A、C两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格;B项，自然人不具备法人资格。故本题选D。.2、 进行夫妻财产约定，应当()。A 、 采用口头形式B 、 进行公证C 、 采用书面形式D 、 有第三人见证答案： C解析： 婚姻法第19条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定。对双方具有约束力。故本题选C。3、 下列关于定金和订金的表述中，错误的是()。A 、 定金是一种担保方式

40、，而订金不具有担保功能B 、 定金具有预付款性质C 、 收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D 、 订金的数额可由当事人之间自由约定答案： B解析： 定金和订金的区别如下：性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金;而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20%;而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。故本题选B。4、 信托法律关系中的受益人由()指定。A 、 受托人B 、 信托公司C 、 委托人D

41、、 信托财产管理人答案： C解析： 委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。故本题选C。5、 ()作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A 、 股东大会B 、 董事会C 、 公司经理D 、 监事会答案： A解析： 股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监

42、督董事会和监事会的职责。故本题选A。6、 中华人民共和国票据法中所指的票据不包括()。A 、 发票B 、 汇票C 、 支票D 、 本票答案： A解析： 票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。故本题选A。7、 下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是()。A 、 对违法票据承兑、付款、保证罪B 、 违法发放贷款罪C 、 伪造、变造金融票证罪D 、 违规出具金融票证罪答案： C解析： C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位;A、B、D三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。故本题选C。8、 集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是()。A 、 使用高端工具B 、 犯罪主体资格C 、 以非法占有他人财物为目的D 、 集资总量大答案： C