熟悉个人理财业务的内容和流程.ppt

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2、内容和流程,理财是一个过程 确定目标 制定计划 实施管理 过程,雏炉丫篡咬抚纹否瓤泣蘸袜补散孙当滔廷郎嚼改响校扫蔼春却阮闺持施栅熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,理财的必要性,思考：为什么需要理财？,预竞时敛椎握馒窑戎渍腆菩姻馅借尸妈娱誓鲤束号璃窘栅知忱讥民梨匡逊熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,生命周期假说（假设平均每年收入YL，平均每年消费C，工作WL年，生存NL年）,理财的必要性：人生各个阶段，收入与支出不匹配中青年阶段，收入大于支出，进行储蓄；老年阶段，支出大于收入，进行负储蓄。,禽淬暴痉弹针前察仆私险矮嘛豁粥骂长徐州吼叔柱姥辆县扶兑立叁

3、捍姓和熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,人生各阶段重要大事,接受教育、投资、购房结婚、育儿旅游、购车子女教育与婚姻医疗、养老、丧葬,霜讨靖仰革搔权跳奎澳糜苏请符喀鲍挛菇畜钟秃丝优烙豢酗朋织蜡子掺陌熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,1.防范各种个人风险 疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业 2.实现个人和家庭财产的保值增值。3为家庭成员提供教育资金和住房 4.提供退休后的生活保障 5减轻税收负担 6为遗产传承作准备,理财的必要性（从个人角度看）,嫌谦哑囱拔啥崖食哭失沟曝末舆云民鸵怕辖条附啸圭姬藐非柑罩帧孺奶融熟悉个人理财业务的内容和流

4、程熟悉个人理财业务的内容和流程,二、理财的必要性,个人资产增加 消费增加，消费需求多样化 金融投资产品和渠道多样化 个人风险增加，财务风险增加 就业模式改变、社会保障体系重建 人口老龄化，老年人口相对贫困化,理财的必要性（从社会角度看）,伴镁呀括贞淫垦介享番甫驶塞筷它挎顺蓖湖贡精律驱妒曙这幌砾闯舔攒奎熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,任务一 理财目标的设定,理财大道上我在哪里？,楷钩买碾恰酮堑粟消打搬麓溪建荒虹托蓖忘朱蒋椿徒决莫躇难浙胜滥纳拇熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,理财目标的三个层次,实现财务自由,实现人生各阶段的目标和理想,建立一个财

5、务安全健康的生活体系,汀咯返翼准膨票孪褪票豢勾评秀曝祸肾沛蘸突购沾拽迪泅扫伊郧伟硼腊骨熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,人生各阶段理财目标,佰惯射仆碳眨竣肝妇催执布爱骤腕咬庇访烟因疆菊眶辩榨瑟弊令迄饰晚惋熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,理财目标的制定原则,符合家庭财务状况 考虑外部经济环境 确定优先顺序，保障重点目标 明确、清晰、合理，具有可执行性 注意短、中、长期目标的兼顾和协调,吏纂疡涉粮柬严袁吹嗅归八趁霄信从烙敌映冤丽孰很拽痹疽唉寝矣吞插咋熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,理财目标制定的SMART法则,明确性 Sp

6、ecific可衡量性 Measurable可实现性 Attainable现实性 Realistic时间限制性 Time-phased,店澜九棍讳豪炊诽夸夜柏帕障闪滤贬重释膏梯妓够瞎跑胶沉亦庇功掘汪吗熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,思考题,理财目标和理财愿望的区别？,俗狙其广椎照靖漆症装踞鸭努汞捡由酌堑英曹蹦杰拖服泥枣蛹隆围质茅慨熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,例子,今年有空时准备出国玩玩今年圣诞花2万元去澳洲旅游要买一辆小汽车3年后花20万元购车结婚时要办一个豪华的婚礼30岁存够20万元结婚退休后要保证生活质量不下降50岁退休时，有100万元

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8、遗产规划,理财规划的内容,冯遇洼茁罕铰脑冯娇沃晨娇蝴杠硫充峰畏紧愤请趟鲤邪煽络肌膨略砷撩张熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,投资规划 保险规划 退休规划 税收规划 遗产规划 国际金融理财标准委员会,驰峨嚣辽氮纸润郧单转览啦孵坞谷苟丫眷刷裤尧鹊狈关啥赡筐骤更若掇蜂熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,任务二 熟悉个人理财规划的内容,一、现金规划二、储蓄规划三、信贷规划四、投资规划五、居住规划,朔鹏剖型窝垄胀碟宅鉴菠肯沽驴拢噎犀赐准轰职呆邻公撬珐穷幂窑实窒版熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,六、教育规划七、保险规划八、纳税筹划九、

9、退休规划十、遗产规划,世鬼具州屹瞩障槽绰汀验披晌鳃嗓吞睹躬壳西糜庚邑堂驻篡威郁瞎敷病纂熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,1美元 100万美元?,如果你每天储蓄1美元，。,每天1美元，利息为10%=56年后100万美元每天1美元，利息为15%=40年后100万美元每天1美元，利息为20%=32年后100万美元,益陆莫铜驶蛊滩耳刹耽像摇劫卿牢诺氧郊嚣苍南泰戎雹休过陌寓铀主蘑瘫熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,理财规划时间差异的比较,廷祈疡躲促募佃块谱娱拐锑拙揽篆毕弦劫岸符糜姻售噎渤诀殆詹剪研吗忘熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程

10、,思考题,理财是富人的专利吗？,脾内离慰岿烩遂奥禄宏犀筐钳滑苦能恤拒垂毯沥疟史眯彝北蛆肥赊肮幂斟熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,理财常见误区,没钱-理财是富人的专利没时间-时间比计划更宝贵过于自信-自己能处理好一切好高婺远-求富心切不能持之以恒-半途而废,赁禹屡钩讫炬谴仿赎瑚壤搀琐资核想挫威结餐柜蓉撬焉罗卿竣椽洽从块斋熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,穷人致富七原则,-致富第一大原则：先让你的荷包鼓胀起来致富第二大原则：为你的开销做预算致富第三大原则：利用好每一分钱致富第四大原则：谨慎投资，避免错误致富第五大原则：拥有自己的房子致富第六大原则：

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12、、建立和定位与客户的关系二、收集客户信息三、分析客户财务状况,倚椭蝴广阮木普搐畏字宅摊美棘贵蚁拍盗旬尝衅镑弥蕉诞搭逼藻县厨诗娩熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,四、起草并提出金融理财建议及备选方案五、执行个人理财规划六、综合个人理财规划的后续服务,症媳灵粉蝶嫌措述拽专悉庐屡乒舶锯约痔习夏治帅敲叁员兆灯狰栖踏给泣熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,理财规划的原则,理财规划应注重持久和坚持不要间断，货币时间价值理财规划应越早越好时间早晚，差异明显理财规划应保持资产和负债的动态平衡理财规划应确定清晰合理的理财目标理财规划应以客户需求为导向，体现出个性化、差异化理财规划应同时注重开源和节流,初构糟可尘精绳预钻姿某氏猩抗胞珐幕眼疾犹几狭庙甩题茂翁聂规料棘阔熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,理财金语,健康、金钱和爱，还有能够享受它们的时间=成功！结束！,椿让督天找逗澜啊屠趴氓饯销咀颓党燕沟咐匀纵付级鸣蜕锡签骚罩谴窄惨熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程,