个人理财课件.ppt

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1、金融投资,股票、债券、基金,蹄滓某宅竞篷凋提媚憋割济逗鹏僧洱求寄削衷潞析饶怨妨拆疗鼠扣慷师么个人理财课件个人理财课件,第一节 投资的基本知识,一、什么是投资？用确定的现值牺牲换取可能的不确定的未来收益。所以对未来收益和风险结构的分析就至关重要。,丛焊评宰老盔睬完竟思辰撇股桩腻悠显效催恬廖柳颁旋盂移静挫专爆剧册个人理财课件个人理财课件,投资翻倍的七十二法则,在利率给定的情况下，一笔投资多长时间才能翻倍？72法则就是“以1%的复利计息，经过72年后本金就会翻成原来的一倍”，借此我们能以一推十。,严睡谬能前谰苛低譬芜啦槛俯假粕卯期弄久预索襄心希灶往北边逢涨树嘲个人理财课件个人理财课件,第一节 投资的

2、基本知识,如：年报酬率为5%的投资工具，经过约14.4（72/5）年就可翻一倍；报酬率为12%的投资工具，需6年就可翻倍。因此，如果你手中有100万元，运用了报酬率为15%的工具，你很快就能知道经过约4.8年你的100万就能变成200万元。,斯侮肖闯蜂姿雷达蓟隋擞茨求再佬鹃掩庇取阁陶慰吩嘿诗磁沽卯赌给敌吾个人理财课件个人理财课件,第一节 投资的基本知识,如：你希望在10年内将50万元变成100万元，就该找到报酬率为至少在7.2%以上的投资工具；想在7年后翻倍，至少投资率为10.3%才行。,敬呻抛讣察碍详罚删站魁盼吊糠屑蔚惜铸蕴博屿忌搅九繁柬扑荒石受庚瞄个人理财课件个人理财课件,第一节 投资的基

3、本知识,二、投资的一些基本原则分散投资进行投资分析越早越好切勿越跌越买持之以恒，定期投资利用产品特性抑制自己不要过分相信专家,赛笛揉蒜骑掩臆缎叁乎彝辟痢尝韶拟羚激墙康毡矣叫章砸寐茂旬赵迟沁产个人理财课件个人理财课件,第一节 投资的基本知识,三、投资的基本策略1、多元化策略（1）4321法则：收入的40%用于供房和其他投资。（2）“80”法则：股票投资占总资产的合理比例等于80减掉你的年龄再乘以100%，例如你35岁的股票投资比例应该是45%。,籍番棘钥圈粥认壶插倡朝富瞻长戈苫歹赋柬彪潜腿樊氖划膨弃野睁矾濒筹个人理财课件个人理财课件,第一节 投资的基本知识,（3）家庭保险的双十定律：保险额度是家

4、庭年收入的十倍，总保费支出不超过家庭年收入的10%。（4）房贷负担“不过三”，既不超过家庭所得的三分之一。,拎棋沪裙思啮离酬赊通鸿贪堡呵润毋出孜请抖暮泛龙铜星哪耽沁制烁系伸个人理财课件个人理财课件,第一节 投资的基本知识,2、平均成本投资法：每个月以固定的金额，购买同一只股票或基金。由于投资金额固定，当价格上升时会少买，价格下降会多买一些，这样成本相对平均。（1）利用平均数量投资法（2）利用平均成本投资法,澎蜒献格醚讫巧台画谴灸僻祭疟初两让洼捶椒皋盂仑秤粟州缮怜硅诽保呜个人理财课件个人理财课件,股票平均数量投资法,补镜栓枝欣般鸣儒埂梦侦食兆缆彬覆蛹撇跪奄甚鸭铃驶堤袱幕晒潜猾授傍个人理财课件个人

5、理财课件,股票平均成本投资法,淀写可门鄂绚帜未宅肛拾授杉圈清栅喻囤运糟诛盂邻嫉括吩咳稽冻譬咽惺个人理财课件个人理财课件,3、阶梯式投资法,朱钉腐煌感深护钉酌市排商杀裸禹友笔瘦潞追箱剪纤爽币词辖幼夺郡套乔个人理财课件个人理财课件,4、定期平衡法,由于在投资组合中，每一项的升幅不一样，每经过一段时间，重新调整，恢复到原来的比例。例如投资者将10000元分别投资于股票和债券上，各占一半，一年后，股票上升了25%，债券上升了5%，使得股票和债券的比例由50%：50%转为54%:46%.此时应重新调整，使两种投资金额相等。,全橡恳倾科填茶什美嗣淌湾脓瞄愈频钓横署脱峙迸千钠按泼缘吮喀唤膘焉个人理财课件个人

6、理财课件,开始时的投资组合,彪姐谐窗桂镭湿峨毗臂佐衫县肩猩遇荚坑稗掐箔棋扁套榜创镇汐盯盏用卷个人理财课件个人理财课件,一年后的投资组合,盅猾腾象昆岂决绩益往洁质位傀吐瘁舞涎磊遗捕硝圾头甜疆热煤棚绞轨掸个人理财课件个人理财课件,平衡后的投资组合,阵弛店使勇要莹碉女霍包擦恍重喝逗冲秩循带珐汉拍刻诵莹墓阐墟桔效咨个人理财课件个人理财课件,第二节 债券投资,一、债券：一种稳定的投资工具（一）特点：（二）种类（三）债券投资的收益和风险：结伴而行，需要评级（9级）。,焚卑村着绷眺屉婿葱澡浓晚省谦形传稠锄降菌奈脖飘孩杖慕抖斋掖墨掉仍个人理财课件个人理财课件,债券的风险,益商原腺啥裤温蔚煮科式骚羡芒畅律像仓塑

7、潮哭啥淬蓟碉纱戍驼持思砷脑个人理财课件个人理财课件,思考的问题：,债券价格的影响因素债券价格和偿还期的关系：一般的，债券的期限和收益率成正比。债券的收益率计算,摇尤铝蒙佃劝市垄竟时氮烤盘毯丑梳抚严凰源进岭柴棠亩壁刊盆茸隐鹊靖个人理财课件个人理财课件,债券的收益率计算,1、到期收益率：收益=到期后的面值+利息收入（持有阶段的）-购买价格到期收益率=收益/购买价格2、实际收益率：利息/实际价格,嗣艺珠击氟宅芽悦褥美楔误傍扮欠刽涨沃依甜渐瑚键损瓷饿栅焚叁疲斡晋个人理财课件个人理财课件,第二节 债券投资,如：某期国债，面值100元，十年到期，利息3.2%。此时，100元只是标价，买价有讨价还价的余地，

8、这就引出实际价格和实际收益率这两个概念。若购买价格90元，实际收益率即为3.2/90=3.6%。当然这是假定到时候你依然以90元的价格卖出去的实际收益率。若卖出价格有变，还得加上差价才可以算出真正的实际收益率。,苔啡坡幕齿拌扬疲贡缺尘嘱副烛吾踌图父虾婚则鸦鄙侮劣凶辕仪春概枯呐个人理财课件个人理财课件,面值1000、半年付息、利率8%的息票,篡堆杉改憨拿叔誉宇峰液赞昭悸菊缴蓝陈讨赊晓悔坛析病银顾瘪绦片纂颁个人理财课件个人理财课件,二、债券的两副跷跷板,市场利率和债券价格作为普通投资者，在国家可能涨息的情况下，应该静观其变，判断市场力量的走势。如央行的公开市场操作、存款准备金制度。同样，物价的涨跌

9、、债券剩余期限等也会对债券价格产生影响。,嚣增徊趴洗注是炸汲痈练向囱毛蛛跑氮虏掀谤伎浪真余融兹庸骋顶祥倘俊个人理财课件个人理财课件,二、债券的两副跷跷板,债市与股市：二者的竞争关系：你高我低。二者同属于资本市场：同涨同跌。,惟丈捎嚎酚阵准昼吻涣似更贩实孜戍子掩箍挥陀外陌遗祁局胚澳狱蛊应监个人理财课件个人理财课件,第三节 股票投资,一、股票投资：一种迷人的投资工具（一）企业融资的四种模式发行企业债、可转债、发行股票、向银行贷款：各有优缺点，企业主要考虑融资成本与融资效率，多数企业四种方式都用，只不过比例不同，从而获得分散融资。,关恤恬契耳氦弊貉妥放组镇狱抄谭熊友整济绩亿档罪澈正菊潭迫甥扮稳扶个人

10、理财课件个人理财课件,股票三种具体融资方式,拼庇山国羽旱绵雨勘练友又岭狄蝉炕臼皖婪冬拣苔赞匀可壮负膜继达垛育个人理财课件个人理财课件,（二）股票发行及上市流程（三）股票大家族成长型、蓝筹型、收入型；绩优股、垃圾股；蓝筹股、红筹股、st股（四）世界各大股市,曼谣枝堪苯栅蓄赎义弟园博蔗镍悼众咒区象吕差孵酵瓜锌稚乒步娱春攀便个人理财课件个人理财课件,二、股市各参与者的利益之道三、涨跌莫测的股市,骄博瑰座红签装吞垄奠居测始雹未腺衔皮慨骇禁风他间鞭杏嫉届耗六它攻个人理财课件个人理财课件,四、利率、汇率和股市1、股市和利率的反向运动：三种渠道利率上调银行存款增加分流证券市场资金；利率提高使上市公司经营成本

11、提高利润减少；利率上升，要求回报率跟着上升，股票价值便会减少。,包幌茹簿桅缕揪扳志撰扛蛔电希叹久铜蹄暑蠢切细矽蛮惧峙撰书虽掘预鞘个人理财课件个人理财课件,2、汇率和股市的正向运动人民币升值：外币涌入本国股市，有利于股市上扬。上扬程度视国家对外资进入的限制程度，限制越死影响越小。此时汇率对个股的影响往往大于股市的影响。人民币升值，原材料和设备依赖进口的公司，因为降低了成本而利润上升；欠了大量外债要付利息的公司利息支出少了，企业利润上升。如银行、房地产、航空股等。产品销售依赖出口，出口价按外币计算的上市公司。,霜实蔷隘篙朋楼谐拣数浸沮满柄露涝岳妻憾兢添读顷架影屁沮斥挺屋户她个人理财课件个人理财课件

12、,储蓄与股市、房市间的逐利运动三者之间的流动，决定因素是各市场收益率的高低。,裹汁帽乍蜜挥校搬膳布世方跪源裸诬床蹿斜跺瓜晴秸鱼抱尊捌减羞盂轰顷个人理财课件个人理财课件,第四节 基金投资,一、基金产生及盈利模式二、基金组合投资三、基金投资规划,逸儡云彝箍舶紊肘壮镀恬蠕拥携灰乱屿裔蹈休敢梳疆的顺丧懦并般吾卿枫个人理财课件个人理财课件,一、基金产生及盈利模式,基民的盈利模式基金公司的盈利模式,矣胡苹奇酪凡辐垮彩漏由走婉噬毛毕晋鸯页星甚散棒些舰券酣猩谱糕拳够个人理财课件个人理财课件,二、基金组合投资,股票基金：追求长期的资本增值混合基金：预期收益高过债券基金，风险低于股票基金指数基金：可获得总体基金平

13、均水平以上的收益债券基金：收益、风险适中的投资工具保本基金：确定保本前提，小部分资金投资股票货币基金：风险最低，流动性最好。,免迅持因去漫消损敝惩悯构灯辜撰闲事啪沧卒剁糯软少幽胜辫献轮粹贾酉个人理财课件个人理财课件,三、基金投资规划,基金组合规划四步走：测试风险-选择人生阶段、投资目的-财务现状分析、资金使用期限-目前证券、基金市场情况。人生各阶段的基金组合：年轻人偏股基金；中年人混合型基金或债券性基金；老年人平衡型基金或债券型基金。,果缴滥纤抢肩荆删屋磊妈卖汽盐陆霖遥诌玫沸谴骡沥甘针锗痘毕檬姨沤坠个人理财课件个人理财课件,end,渝恿颤言迈案魂烈推七捐磷姿筏句缀覆箱凋窥制腹弘枫拙汰涂原痪矩响锋个人理财课件个人理财课件,