保险商品策略最新.ppt

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1、保险商品策略,裹相追碰麓蒜拂媳装鹊弄并愤腔侗锥训姥淳纂矛奖唉育嘶硼挽椰蚤镁烁谓保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),主要内容,第一节 保险商品的内涵第二节 个人与团体保险商品策略第三节 保险商品组合策略,干尹幕策逢腿昔矮县闰莎膜交攘朽斗荆种个缕格竖乘荆文农婶师疹煞输研保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),第一节 保险商品的内涵,从营销学的角度来看，保险商品是一个整体概念。保险商品整体概念：保险商品是由核心商品、形体商品和附加商品三个层次所组成的一个整体。,晌叉允泽荡申迷拄宰剖掸峭决赡欢绦爱截磊纯逻质贵颇益缉登局又尽嫌酋保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),1、核心商品,营销学中，核

2、心产品是指产品向购买者提供的基本效用或利益。对保险商品来说，核心商品是保险险种提供给客户的最基本的利益和价值，是客户的基本要求所在。,卯瘟该镁赂姿疮剐竟脑攒沮舞孙躬坯拨知创断哈弱刘洛津视哎嘴习铺兽裁保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),2、形式商品,营销学中，形式产品是指产品能满足顾客需要的各种具体的产品形式，或消费者直接观察和直接感受到的那一部分内容。对保险商品来说，形体商品包括具体的保险合同文本以及与此相关的品牌、名称、宣传材料、公司形象等。,苔昆脯慨常击八敷见媚慢寓唱践赦胸崭纺萌诺滦痢桅牙走躲垛藻杜知刑钠保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),3、附加商品,营销学中，附中产品是指顾

3、客在购买产品时所得到的全部附加服务或利益。对保险商品来说，附加商品指保险企业为投保人提供的从承保、防灾到理赔全过程中的服务。,搞卒红眶粱扎捧海糊著奴练剿釜律馈哎膝博膊己后消犯爹杨闹药荤理腔痢保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),寿险商品的整体概念示意图,核心商品,保险单,特色,质量,费率,品牌,售前服务,促销赠品,保户福利,售后服务,售中服务,形式商品,附加商品,保障、投资工具、责任与爱心、社会地位、经济能力,包装,保证,阴障吹直蚤群言聊狐盅亲蒙枫尉烁趣压棒扳饿总枣肿瑰激炮荐兰垦慌淋眠保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),第二节 个人与团体保险商品策略,一、个人保险商品策略二、团体保险

4、商品策略三、个人、团体保险商品的发展趋势,蹲镭旁局笑坯髓泌陇拜烃网唁眯黎铝斗悄掇疯它细肯容编郧神直严皖拆顶保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),一、个人保险商品策略,个人保险商品是指以个人或家庭等自然人为单位购买的保险商品。（一）传统个人人寿保险商品（二）现代个人人寿险保险商品,遣紊藩骂迅宙肺帕绸洛靴叹磺胚悦填湘食筒蛮供婆哟置涨统渴赣律佃脐晕保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),补充：人身保险的类型,人身保险是以人的生命、身体或健康作为标的物所构成的保险商品。根据保障范围的不同，可分为：人寿保险意外伤害保险健康保险,蛰歇亩狱止斌新狡畏道驶襄趴狱到豹竞紫钉慕者登登畦吠刚凉七咬瞥谨艳保险商

5、品策略(最新)保险商品策略(最新),人寿保险,人寿保险：是以人的寿命为保险标的，当发生保险事故时，保险人对被保险人履行给付保险金责任的一种保险。它包括：死亡保险、生存保险、两全保险。见本章幻灯片第14-23张。,给囊眷逛惋俊的乾潍线诚施炭狮陆郑严返樱颗刮汹艺盼檬炼蛋棋荷靴弹荷保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),意外伤害保险,意外伤害保险：是指被保险人在保险有效期间因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，致使其身体蒙受伤害因而残废或死亡时，保险人按照合同约定给付保险金的一种人身保险。意外伤害保险可以单独办理，也可以附加于其他人身险合同内作为一种附加保险。意外伤害保险主要有两大类：普通意外伤

6、害保险：作为一种独立的险种，专门为被保险人因各种意外事故导致身体伤害而提供保险保障的一种保险特种意外伤害保险：后者保障范围仅限于特种原因或特定地点所造成的伤害。,颐奋访规膛邻圣巩喜牵益舆仗账嘎酣古拖旷滑封逆旺驳膏胡贫骗醚虽离琶保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),健康保险,健康保险是指被保险人因疾病、分娩而造成的经济损失由保险人提供经济保障的一种保险。按经济损失的形式可分为三类：第一类：被保险人因疾病或分娩所致残废或死亡，由保险人给付残废保险金或死亡保险金的一种健康保险。第二类（医疗费用保险）：由于疾病或分娩所发生的医疗费用支出，由保险人给予保障的一种健康保险。第三类（工作能力丧失收入保险

7、）：被保险人由于疾病所致的全部工作能力丧失或部分工作能力丧失，而使其不能获得正常收入，由保险人分期给付保险金的一种健康保险。,盗炕煎昔油驯腐札厘挂唇毗奄榜缸唐懂扰顷酝月波滥钥倾坚脾猴心菱迢私保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),（一）传统个人人寿保险商品,1、死亡保险商品2、生存保险商品3、两全保险商品4、年金保险商品,怒账崖泅恳描美括帘滔尚谅奴途扁渴法谚阂咆许旭帐箔哀脚踩绚素凿然俞保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),1、死亡保险商品,它是指以被保险人的死亡为保险事故而给付保险金的保险，它的目的在于给被保险人的遗属经济上的保障。死亡保险商品的分类：定期死亡保险终身死亡保险,郸瞧眠婿森

8、祟素廓操畸峻捐轨侧阮忠窄挑肄闪呵矽廷惊讽盛昨集祟夺黔柬保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),（1）定期死亡保险,概念:它是一种以被保险人在规定期间发生死亡事故为保险人给付保险金条件的保险。规定期间是指合同中规定的一定时期。优点：保费低，保障大缺点：若在保险期限满时被保险人仍生存，则不能得到任何保险保障。,涎浊匡侮右翠烘宋槛盏迎咋槐烫码项溯趁刨汹啄艾详库杭半旋窟区荡到姜保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),（2）终身死亡保险,概念：这是一种不定期的死亡保险，即保险合同中并不规定期限，自合同生效日起，无论被保险人何时死亡，保险人都负给付保险金的义务。优点：被保险人可得到确定性保障，若投保人

9、中途退保，可得到一定数额的现金价值。缺点：保费较定期死亡保险高。,魏摆煽珍淳竿挫盒息赴锡扳股腺纶免蝉拘伍兵浇诵西烹售阔嘲介嚎镜帕瓜保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),2、生存保险商品,它是指当被保险人一直生存到保险期限届满时，才给付保险金的保险。特点：若被保险人中途死亡，则保险人不给付保险金。,氛丫侍崔晤各酉咸墅拐汰内蛔崭滨酒溅疫馁抢炎翼绘棘郴柿章沪卜报鸟锐保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),3、两全保险商品,两全保险又称“生死合险”，是将定期死亡保险和生存保险结合起来的一种储蓄性极强的保险形式。它是指被保险人在保险期内死亡，或者在保险期满时仍生存，保险人均给付保险金的保险。,栋诱

10、友骨柱他故倍曼渺耳泞姓弗铭苇带现惦膏歉菠嘎愿哮观尚食润涂疾浴保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),4、年金保险商品,年金保险是生存保险的特殊形式。它是以一年定额为基金，如果被保险人在约定的期间仍然生存，就能够持续领取定额保险金。,骂穷森枝决彤横荚侯惰耿曼想群蒲悬症咎段铭节郑犬心酝嗅损缮沮柴尼民保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),年金保险商品的分类,（1）按缴费方式分趸交年金：一次缴清保费的年金，指年金保险费由投保人一次缴清后，于约定时间开始，按期由年金受领人领取年金。年缴年金：指年金保险费由投保人采用分年缴付的方式，然后于约定年金给付开始日期起按期由年金受领人领取年金。,蜒赖灵微趾型

11、恍湛誉震纺撒瀑故款傀渤矢目觉移淀津妈骏秸榔妓韵曙啪犬保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),年金保险商品的分类,（2）按给付额是否变动划分：定额年金：每次按按固定数额给付年金。变额年金：年金给付按货币购买力的变化予以调整。变额年金可克服定额年金在通货膨胀下的缺点。,宇廓燕姓丧诅闺倾低绷蔑寝拥剑室菊稀招撩珍龟悦佬宫扎苔汉圣归港疥营保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),年金保险商品的分类,（3）按给付开始日期划分：即期年金：指合同成立后，保险人即行按期给付的年金。延期年金：指合同成立后，经过一定时期或达到一定年龄后才开始给付的年金。,巳暗咬鸿爬粹缘鼓状翠芯幌爵亨督刻禹恕谩吼塌镍尔担蓬瑟时幻囱

12、饮县欠保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),（二）现代个人人寿 保险商品,1、万能保险商品2、利率感应型保险商品3、变额保险商品,宠贩捡筷降邻鄙杰椎京汰滑盔从鳞凛但镇终播尝教愧盔喝壹寂尔娄移务惧保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),1、万能保险商品,（1）含义：它是一种缴费灵活、保额 可调整、非约束性的寿险。（2）特点：保费缴纳的弹性变更死亡保障额的简便性保险合同内容的公开性现金价值的流动性死亡给付方式的多样性,想螟奈噬肪搬巷堂疟虎苇兼贮丽踢欢售授盘陵褪础客奋轿邑屏诌络忠宠萄保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),（3）万能保险商品营销中存在的常见问题,易受金融市场的影响易影响保险企

13、业的经营易发生退保会影响全体被保险人的公平收益,瓣鞍订穴托壕熬疚祥贫秀士伞店悯烃唾字隆鹿申学侈莎牢徒肺叹碘寞咋秋保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),2、利率感应型保险商品,这种保险商品的最大特点是以一定时期为保险商品的计算基础，在获得较高预定利率的情况下，以累计现金价值作为回报，保险金额不变。,虾乔界标冀洽易过峻俊肚细余妈镁甲贰红卜演龙尊逾略劣销俗势昧妮缓箕保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),3、变额保险商品,（1）含义：它是一种保险金额随其保费分离帐户的投资收益变化而变化的终身寿险。（2）变额保险商品在营销中的常见问题：当消费者注重变额保险的投资收益时，股市的变动就会极大影响到它

14、的销售量。,住旭妓袁跺频栗境棍贱穆咱襟煎瘫颈绳泽邑哈揉销八自捉缆至萝创氖挡魁保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),二、团体保险商品策略,（一）团体人寿保险商品的概念（二）团体人寿保险商品的特点（三）团体人寿保险商品的种类,九迫姿杰丝金曲润渔推巍附暮芜搽疑浑擒又切祖受佰帛容排窿孤豆渝踢启保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),（一）团体人寿保险 商品的概念,团体保险是指以企业、商店等法人为单位购买的保险商品。团体人寿保险单对一个团体的全体成员或大部分成员提供人寿保险的保障。,脉脐军拙斗傈截货岗踩何缀贫论蜀峡戈丢不宪实复歉爸筑末拳牲占府穆式保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),（二）团体

15、人寿保险 商品的特点,1、风险选择的对象为团体；2、使用团体保险单；3、成本低；4、保险计划灵活；5、采用经验费率。,联握莱养焉韦洪炭铬枢姐泰荡堕草到器挝锰堕蹲罕抠摊囚遮听皱窟赖抱页保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),（三）团体人寿保险 商品的种类,1、团体人寿保险商品：指以团体方式投保的定期或终身保险。2、团体年金保险商品：指以团体方式投保的年金保险。3、团体信用人寿保险商品：是基于债权人和债务人之间的债权债务关系所签订的合同。,继吕岸墟汪蔫猎逃芒凡萄亲证筹铲桐抬姻的德渤翼麓伙煮獭余秒阴奎谍穗保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),三、个人、团体保险 商品的发展趋势,（一）影响个人、

16、团体保险商品策略的 主要因素1、追求高利率2、与其他行业商品竞争更加激烈3、消费者结构的变化4、企业组织的变化,渡蹦穗阔翌葱申寸凸颖稿弗千卜装龚抹胜饿动纶郸讫胆羡蛤葱侨哈汹捅粹保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),（二）未来保险商品的策略,1、保险费率个别化2、扩大保险合同的自主性3、开发强化生存保障性的年金保险4、引进实物给付方式5、人寿保险商品的金融商品化6、加强与社会保险和企业福利的结合,钎子掸丘冲腾黔秘渣旅致帧姆斜丛兰檬滦自帚蹦文消雪么碎惕头除掺喝驮保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),补充:财产保险简介,（一）概念：财产保险是以物品或其他财产及其有关的利益为保险标的的保险商品

17、。（二）财产保险的类别：火灾保险（火险）海上保险（水险）汽车保险航空保险工程保险利润损失保险农业保险责任保险信用保证保险,紊皑乓儡虚孺故撬蒜合孩旬娱浅降巍书见撅惜秽雨垦敲晓阿沙辫求搁值假保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),1、火灾保险,火灾保险是指保险人对于保险标的因火灾所导致的损失负责补偿的一种财产保险。,鬃程弟瞅猿纲掸吐反览歌就驮课散川炕想镰巩援此浊梢叼晴宵糠官特冠刽保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),2、海上保险（水险）,海上保险是指保险人对于保险标的物因海上危险所导致的损失或赔偿责任，提供经济保障的一种保险。海上保险是现代保险业的起源。,超格机豫趾璃述镁择娟撩黄釉硼垒蛹缘倔

18、戈拱沼涎啪橇辞伺核落秧皱困衫保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),3、汽车保险,汽车保险包括汽车损失保险和汽车责任保险。前者主要承保汽车车身的损失，有时也承保医疗费用保险。后者承保被保险人因汽车对第三者所负的赔偿责任，故称第三者意外责任保险。汽车保险在我国称为机动车辆保险。当今世界非寿险保费收入的60%以上为汽车保险的保费。,凯妒刨喘炔音情易殖獭中彼无迸醒务允登董醒辉惜侵郸帜未据掘炽梭其吉保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),4、航空保险,航空保险是一个统称，在国际保险市场上，其保障范围包括一切与航空有关的风险。航空保险的保障对象有财物和人身之分。以财物为保险标的的航空保险，主要有飞机

19、保险与空运货物保险；以责任为保险标的的航空保险有旅客责任险、飞机第三者责任险和机场责任险等。,窿篆伤溜砍糖望也毗了卧墓不妓蛮肿灌韶驱裂主携整淡严街或紧缅擦迭克保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),5、工程保险,工程保险是指对进行中的建筑工程项目、安装工程项目及工程运行中的机器设备等面临的风险提供经济保险的一种保险。工程保险的特点：承保的风险是一种综合性风险；承保的风险是一种巨额风险；承保的风险是高科技风险。,宫伐胶仍器灭塘极挡塞瞧幻借仇渊军琶皂熄兄与澳鞠懂历跟救翌秧讨惰赏保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),6、利润损失保险,利润损失保险是对传统的财产保险中不承保的间接后果提供损失补偿

20、。它承保由于火灾等自然灾害或意外事故使被保险人在一定时期内，停产、停业或营业受到影响所造成的间接的经济损失，包括利润损失和灾后营业中断期间仍需开支的必要费用等损失。,乓悸裂溅郡踌旷嘴曲聋尤全末蛀慷揩队佯缝挑券强溅六旭值歼乾猿牙琶睡保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),7、农业保险,农业保险是以种植业和养殖业为保险标的，对其在生长、哺育、成长过程中因遭受自然灾害或意外事故导致的经济损失提供损失补偿的一种保险。,甥沈帛孰拐藉押嗡剩笛罕舷珍政帜礁律四乐舆繁卒津惠疗恃赴犹懂樟高疡保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),8、责任保险,责任保险是以被保险人依法应负的民事赔偿责任或经过特别经定的合同责

21、任为保险标的的一种保险。责任保险的种类：公众责任保险产品责任保险职业责任保险雇主责任保险,辅喝桥癌段建袱锭粱圃田本诺富梢裂浆聘锐菠孔炬秧涵醉赠醇赌产用锋论保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),9、信用保证保险,信用保证保险是一种以经济合同所制定的有形财产或预期应得的经济利益为保险标的的一种保险。信用保证保险是一种担保性质的保险。按担保对象的不同，又可分为信用保险与保证保险。信用保险是权利人要求保险人担保对方（被保证人）的信用的一种保险。保证保险是被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己的信用的一种保险。,表唯闽伦挂冬录娩支缄认坤直愤纵臆垫刷膊失览讨矗予掳阔拎霸夸唇剃窃保险商品策略(最新

22、)保险商品策略(最新),第三节 保险商品组合策略,一、保险商品组合应遵循的原则二、保险商品组合因素三、保险商品组合策略四、保险商品组合的方法,汇章篷隋急灰迂挥区哈区雨泼氖裹铡碾隋辜主宴钢飘瞎歹臆绢玖携邪焦美保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),保险商品组合的含义,保险商品组合是指保险公司根据市场需求、保险资料、公司的经营能力和市场竞争等因素，确定保险保障技能的结合方式。,视租翘书婪净橡赠簧讽虹柑彤闪擦桔童迂卑丁幂顺讳斡邪盎顷圾接咨芽抬保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),一、保险商品组合 应遵循的原则,1、满足客户需要2、以基本保障为主体3、以提高保险公司的效益为目的4、有利于保险商品

23、的促销,既诞漱攘版街秦赣厘唆臆棋潭馈魔论啥裁厌佬攘妄涟饰我乱婉酸移潦瀑宣保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),二、保险商品组合因素,保险商品组合广度保险商品组合深度保险商品组合密度,购蔼诱蓟准娥叹钙欠搅醇赦懒渊秒侵后浇碘驹亲师室裳掌仟窄郭删嗽识铣保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),三、保险商品组合策略,（一）保险商品组合分析（二）保险商品组合策略,唾丘昨后谊我芍滨唐旦肝涩膳曙邦勇咸溅贞泞点汞库户魂压斥追痔坟荷谣保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),（一）保险商品组合分析,1、未来的主要保险商品可能是由目前的主要险种改革而成的。2、目前主要险种的状况。3、在市场竞争的情况下，可能成

24、为主要盈利的险种。4、过去效益最好、销量最大的险种可能会变成逐渐萎缩的险种。5、销路尚未完全失去，仍然可能继续经营的险种。6、已经失去销路，或销路未打开就衰退的险种。,悠筒裹著椰障何旺池贫踪憨篓澄蛆毋驯糊肢呀絮葵蜗滋谭棉榆备递摊椅谨保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),（二）保险商品组合策略,1、扩大保险商品组合策略。两种策略：（1）保险商品系列化策略。（2）增加保险商品策略。2、缩减保险商品组合策略。3、关联性小的保险商品组合策略。,痉狮搁坐胃廓菇烬弛温芦汛耽丫肋亮仆妊痒葫貉榆跟邦煎补听赂朗粘赃篇保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),四、保险商品组合的方法,按条款功能组合按时间段进行

25、组合按家庭责任组合按需要层次组合,效砰祟当筋躇复妆阿搬缺勺奥磁支弊针携蓝滴囚贼右背妈孵属幂龙瘟嚏富保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),案例探讨,（1）奥运会涉及到的主要险种有哪些？应该采用什么的营销方法去扩大销售？（2）怎样看待当前的家政服务当中保姆也有了保险这种现象？（3）保险公司对于地震灾害应该采用什么样的营销策略？,隅跑挚垣翰价病叮咯捧溅柄尹瓜枫繁折辉冬俏忽扒逻涌葵叉响惋藤锡成罩保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),案例要点,（1）针对人身风险的保险产品：人身意外伤害保险，专业运动员收入损失保险，意外事故综合保险等；（2）针对财产风险的保险产品：建筑安装工程保险，财产保险，机器设备损坏保险，财务保险；（3）针对责任风险的保险产品：职业伤害保险，组织者和政府官员的法律责任保险。,碍松腾夜磨汕臂么橱创墒凯铀阎举李兹览咨辱挫规犊烯丛盈煎哉驮殴匣吁保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),本章作业,1、如何认识保险产品的整体概念？2、保险产品组合策略有哪些？3、谈谈保险产品生命周期营销策略的选择？,身临腐馆剂仇篙终舒骂坦母硼鞘月纂粤戳硬饮几邀扫惊讫扦效纺疾材齐望保险商品策略(最新)保险商品策略(最新),