[其它考试]公共基础 真题 预测卷.doc

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1、公共基础题干内容：企业集团财务公司是为企业集团成员单位提供( )的非银行金融机构。选项A:资金融通服务选项B:财务管理服务选项C:信贷资金支持选项D:综合理财服务正确答案：B第2题题干内容：某商业银行大量卖出公司债券、买入国债，此举可以有效（ ）。选项A:提高银行资产组合的信誉水平选项B:提高银行的股本收益率选项C:提高银行资产组合的收益率选项D:降低银行资产组合的风险正确答案：D第3题题干内容：中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银行是（）。选项A:资本充足的银行选项B:资本不足的银行选项C:资本严重不足的银行选项D:银行新设分支机构正确答案：C第4题题干内容：贷款业务是（）选项A:银行

2、最主要的资金运用选项B:银行的中间业务选项C:银行最主要的资金运用选项D:银行的负债业务正确答案：C答案详解:存款业务是银行最主要的资金来源；贷款业务是银行最主要的资金运用。第5题题干内容：持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在，（）负举证责任。选项A:持有人选项B:人民法院选项C:金融机构选项D:公安机关正确答案：C答案详解:如果金融机构否认存款关系存在，应由金融机构负举证责任。第6题(0分)题干内容：破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的（）。选项A:按照先公后私顺序分配选项B:按照比例分配选项C:重新确定优先顺序选项D:提请债权人会议决定正确答案：B答案详解:符合

3、贷款清偿规定。第7题(0分) 题干内容：下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?( )。选项A:专业胜任、勤勉尽职选项B:诚实信用、守法合规选项C:信息保密、熟知业务选项D:保护商业秘密与客户隐私、公平竞争正确答案：C第8题(0分) 题干内容：在我国商业银行的创新者中，（）。选项A:管理模式创新最能为客户直接观察和感受到选项B:人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才素质选项C:现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变选项D:不必考虑金融产品创新正确答案：B答案详解:管理模式的创新客户不能直接观察和感受到，而金融产品的创新则

4、最能为客户直接观察和感受到；现在要实现的不是从“流程银行”向“部门银行”的转变，而是从“部门银行”向“流程银行”的转变；商业银行创新中金融产品创新是罪经常、最普遍、最重要的内容。第9题(0分) 题干内容：银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是( )。选项A:担任银行业协会的个人理财业务顾问选项B:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上选项C:利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务选项D:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事正确答案：A第10题(0分) 题干内容：一张信用证的受益人要求原证的通知行

5、或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的新信用证称为( )。选项A:预支信用证选项B:循环信用证选项C:背对背信用证选项D:对开信用证正确答案：C题干内容：在以下什么情况下贷款人不能行使不安抗辩权（）？选项A:贷款人有证据证明对方转移资金、抽逃资金逃避债务选项B:贷款人有证据证明丧失履行债务能力选项C:对方有商业变动选项D:有证据证明对方经营状况恶化正确答案：C第12题(0分) 题干内容：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。选项A:要约申请选项B:承诺选项C:要约选项D:合同正确答案：C第13题(0分) 题干内容：由下表数据可知，2004年国内生产总值物价平减指数与200

6、3年的国内生产总值物价平减指数相比（）。基年：1978年年份按当年不变价格计算的GDP（万亿元）按基年不变价格计算的GDP（万亿元）200110.973.00200212.033.27200313.583.60200415.993.96200518.314.37数据来源：中国统计年鉴选项A:上升了约2%选项B:下降了约7%选项C:上升了约7%选项D:下降了约2%正确答案：C第14题(0分) 题干内容：农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在( )年。选项A:1984选项B:2003选项C:2005选项D:2006正确答案：A第15题(0分) 题干内容：承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行

7、是（ ）。选项A:国家开发银行选项B:中国农业发展银行选项C:中国进出口银行选项D:中国银行正确答案：C第16题(0分) 题干内容：下列中是非融资类保函的是( )。选项A:延期付款保函选项B:授信额度保函选项C:借款保函选项D:履约保函正确答案：D第17题(0分) 题干内容：即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响，票据的这个特征说明票据是一种( )。选项A:要式证券选项B:文义证券选项C:无因证券选项D:设权证券正确答案：C第18题(0分) 题干内容：关于集资诈骗罪的说法，正确的是（）。选项A:本罪主体包括自然人和单位选项B:本罪客观方面是非法集资行为选项C:本罪客体是国家存款管理

8、制度选项D:本罪主观方面是故意，且要求以非法占有为目的正确答案：C答案详解:集资诈骗罪的本罪客体是社会公众的财产与国家的金融秩序，因此C项错误，其他三项说法均正确。第19题(0分) 题干内容：下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( )。 选项A:向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道选项B:向客户推销理财产品时承诺合约外的收益选项C:免费向客户提供国际市场理财产品信息选项D:为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖正确答案：C第20题(0分) 题干内容：流动资金贷款的偿还方式多为（）。选项A:每半年结算一次利息，利随本清

9、选项B:本息一次还清选项C:按月或按季结算利息、到期一次还本选项D:等额本金还款法正确答案：C第21题(0分) 题干内容：暂扣或者吊销执照属于( )。选项A:行政处分选项B:行政处罚选项C:刑事制裁选项D:追究民事责任正确答案：B第22题(0分) 题干内容：债券信用级别越高，其( )。选项A:违约风险越高、融资成本也越高选项B:违约风险越高、融资成本也越低选项C:违约风险越低、融资成本也越高选项D:违约风险越低、融资成本也越低正确答案：D第23题(0分) 题干内容：商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。选项A:不得高于75选项B:不得低于75选项C:不得高于25选项D:不得低

10、于25正确答案：A第24题(0分) 题干内容：主观方面不一定是故意的金融犯罪有（）。选项A:集资诈骗罪选项B:非法出具金融票证罪选项C:洗钱罪选项D:违法票据承兑付款保证罪正确答案：D第25题(0分) 题干内容：劳动力人口是指年龄在( )以上具有劳动能力的人的全体。选项A:14岁选项B:15岁选项C:16岁选项D:18岁正确答案：C第26题(0分) 题干内容：银行最主要的资金来源是（）。选项A:存款选项B:从中央银行的借款选项C:同业存款选项D:存放同业款项正确答案：A答案详解:存款业务是银行最主要的资金来源，是银行的传统业务。第27题(0分) 题干内容：（）是存款人的主办账户。选项A:基本存

11、款账户选项B:一般存款账户选项C:临时存款账户选项D:对外存款账户正确答案：A第28题(0分) 题干内容：代理行为的法律后果直接由( )承受。选项A:被代理人选项B:代理人选项C:相对人选项D:第三人正确答案：A第29题(0分) 题干内容：一般将由银行业协会确定的利率称为( )。选项A:浮动利率选项B:公定利率选项C:市场利率选项D:行业利率正确答案：B第30题(0分) 题干内容：下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。选项A:用于投资、筹资-可转换公司债选项B:用于支付-回购协议选项C:用于保值投机目的-期权、期货选项D:用于商品流通-银行承兑汇票正确答案：B第31题(0分) 题干

12、内容：下列不属于客户隐私的有（）。选项A:客户地址选项B:客户的财产情况选项C:客户的手机号码选项D:客户婚姻状况正确答案：B答案详解:客户隐私指个人客户的婚姻及家庭状况及其它不愿被他人所知悉、掌握的情况，因此B正确。第32题(0分) 题干内容：某商业银行的营业网点同时代理5家保险公司的产品，在某保险公司业务员李某承诺每月给银行员工江某好处费500元现金后，江某就专心卖这家保险公司的产品，江某的做法有违( )。选项A:公平竞争选项B:职业道德选项C:利益冲突选项D:诚实信用正确答案：A第33题(0分) 题干内容：过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（）。选项A

13、:资产选项B:利润选项C:所有者权益选项D:负债正确答案：D第34题(0分) 题干内容：表见代理属于广义（）的一种。选项A:有权代理选项B:无效代理选项C:有效代理选项D:无权代理正确答案：D答案详解:表见代理中代理人无代理权，且主观上是善意的，属于广义无权代理。第35题(0分) 题干内容：商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（ ）以上的次级债务。选项A:3年选项B:4年选项C:5年选项D:10年正确答案：C第36题(0分) 题干内容：我国针对个人的信贷业务不包括( )。选项A:个人汽车贷款选项B:个人助学贷款选项C:个人住房贷款选项D:银团贷款正确答案：D第37题(0分) 题干内容：2

14、007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于( )。选项A:官方利率选项B:固定利率选项C:长期利率选项D:实际利率正确答案：C第38题(0分) 题干内容：在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（）。选项A:调查失误选项B:评估失准选项C:清收不利选项D:审查失误正确答案：C答案详解:贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不利的责任。第39题(0分) 题干内容：经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为 （）。选项A:会计资本选项B:监管资本选项C:经济资本选项D:核心资

15、本正确答案：C第40题(0分) 题干内容：禁止银行用同行拆借资金用于（）。选项A:临时性资金周转选项B:偿还到期货款选项C:固定资产贷款或投资选项D:联行汇差头寸不足正确答案：C第41题(0分) 题干内容：国民经济发展的总体目标一般包括（）。选项A:经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡选项B:经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡选项C:经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长选项D:经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长正确答案：A第42题(0分) 题干内容：( )要求先存款后消费，不具备透支功能。选项A:借记卡选项B:贷记卡选项C:准贷记卡选项D:信用卡正确答案：A第43题(0

16、分) 题干内容：从数量上看，股权乘数表现为( )与股东权益的比率。选项A:营业收入选项B:总资产选项C:净利润选项D:利润正确答案：B第44题(0分) 题干内容：企业债券发行的主管机关是：（ ）。选项A:国有资产监督管理委员会选项B:国家发展与改革委员会选项C:中国人民银行选项D:中国证监会正确答案：B第45题(0分) 题干内容：商业银行向中央银行借款有再贴现和（ ）两种途径。选项A:外汇抵押贷款选项B:发行商业银行票据选项C:再贷款选项D:购买央行票据正确答案：C第46题(0分) 题干内容：在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管

17、期限最长不超过( )。 选项A:1年选项B:2年选项C:3年选项D:5年正确答案：B第47题(0分) 题干内容：动产抵押的登记机构是：（ ）。选项A:抵押物所在地的工商行政管理部门选项B:抵押人住所地的工商行政管理部门选项C:抵押权人住所地的动产管理部门选项D:抵押人住所地的动产管理部门正确答案：B第48题(0分)题干内容：资金业务最主要的危险是（）。选项A:市场风险选项B:信用风险选项C:操作风险选项D:法律风险正确答案：A答案详解:市场风险指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，因此最容易使 资金受到损失第49题(0分) 题干内容：承担商业银行经营和管理的最终责任的是（

18、）。选项A:董事会选项B:股东大会选项C:全体持股人员选项D:高级管理层正确答案：A第50题(0分) 题干内容：银行应申请人要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。选项A:信用证选项B:银行保函选项C:支票选项D:银行汇票正确答案：B第51题(0分) 题干内容：银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险产品就是没有风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗?”李某的这种做法有违( )。选项A:职业操守中的“公平对待”要求选项B:职业操守中的“信息披露”要求选项C:职业操守中的“了解客户

19、”要求选项D:职业操守中的“授信尽职”要求正确答案：B第52题(0分) 题干内容：开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证，偿还并负担利息的信用证为( )。选项A:背对背信用证选项B:对开信用证选项C:预支信用证选项D:循环信用证正确答案：C第53题(0分) 题干内容：国家助学贷款在确定借款总额时，是按照每人每年（）标准计算确定。选项A:3000元选项B:5000元选项C:6000元选项D:10000元正确答案：C第54题(0分) 题干内容：我国出现的第一家农村商业银行是( )。选项A:北京市农村商业银行选项B:上海市农村商业银行选项C:连云港市农村商业银行选项D:

20、张家港市农村商业银行正确答案：D第55题(0分) 题干内容：商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。选项A:支付结算业务选项B:承诺业务选项C:担保业务选项D:代理业务正确答案：B第56题(0分) 题干内容：即期汇率是指买卖外汇双方成交当天或( )以内进行交割的汇率。选项A:两天选项B:三天选项C:一周选项D:一月正确答案：A第57题(0分) 题干内容：根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括( )。选项A:资产收益选项B:批准破产选项C:参与重大决策选项D:选择管理者正确答案：C第58题(0分) 题干内容：在我国，( )是最重要的企业法人形式。选项

21、A:联营企业法人选项B:外资企业法人选项C:单一企业法人选项D:公司法人正确答案：D第59题(0分) 题干内容：汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。选项A:电汇选项B:汇票选项C:票汇选项D:信汇正确答案：A第60题(0分) 题干内容：存款业务量很大，故在实际操作中，存款合同一般采用的都是存款机构制定的（）。选项A:现成的条款选项B:霸王条款选项C:格式合同选项D:存款证明正确答案：C答案详解:存款合同应采用书面形式，活期储蓄存款的存折，定期存款的存单等，均是存款合同的书面形式。第61题(0分) 题干内容：行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律

22、的行为给予的( )。选项A:行政制裁措施选项B:撤职处分选项C:开除处分选项D:刑事处分正确答案：A第62题(0分) 题干内容：在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（）。选项A:远期选项B:期货选项C:期权选项D:互换正确答案：B第63题(0分) 题干内容：商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。选项A:不完善的内部程序选项B:无法满足客户流动性选项C:外部事件选项D:人员及系统正确答案：B答案详解:B属于流动性风险。第64题(0分) 题干内容：有权对银行业金融机构未按规定履行客户身份识别义务进行处罚的机构是( )。选项A:中国银监会省辖市分局选项B:中国人民银行省辖市分行选项C:

23、中国银监会省县支局选项D:中国人民银行县中心支行正确答案：B第65题(0分) 题干内容：存款的计息起点为（）。选项A:厘选项B:分选项C:角选项D:元正确答案：D第66题(0分) 题干内容：过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银行，这是( )。选项A:利润选项B:现金选项C:负债选项D:资产正确答案：C第67题(0分) 题干内容：我国商业银行中间业务在银行业务占比低的一个重要原因是( )。 选项A:第一产业在国民经济中所占比重较低选项B:第二产业在国民经济中所占比重较低选项C:第三产业在国民经济中所占比重较低选项D:制造业在国民经济中所占比重较低正确答案：C第68题

24、(0分) 题干内容：商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。选项A:1周选项B:2周选项C:1个月选项D:6个月正确答案：D第69题(0分) 题干内容：从数量上看，资本利润率表现为净利润与（）的比率。选项A:资产选项B:资本选项C:股本选项D:营业收入正确答案：C第70题(0分) 题干内容：下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。选项A:合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定选项B:合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的选项C:合同是双方或多方民事法律行为选项D:订立合同是一种民事法律行为正确答案：A第71题(0分) 题干内容：我国银行业正式全

25、面对外开放是在( )。选项A:1994年1月1日选项B:2000年1月1日选项C:2006年12月11日选项D:2008年8月8日正确答案：C第72题(0分) 题干内容：在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。选项A:提高银行资产的流动性选项B:降低银行资产组合的风险选项C:提高银行资产组合的信誉水平选项D:提高银行资产组合的收益率正确答案：B第73题(0分) 题干内容：行政事业单位采用的会计核算制度是( )。选项A:收付实现制选项B:项目核算制选项C:年度核算制选项D:权责发生制正确答案：A第74题(0分) 题干内容：第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是（）。

26、选项A:北京银行选项B:南京银行选项C:上海银行选项D:威海市商业银行正确答案：C答案详解:城市商业银行第一家跨省区设立分支机构-上海银行宁波分行于2006年4月26日设立。第75题(0分) 题干内容：扣除通货膨胀影响后的利率是( )。选项A:实际利率选项B:浮动利率选项C:固定利率选项D:名义利率正确答案：A第76题(0分)题干内容：一般来说，安全性高的资产，其流动性( )。选项A:高选项B:低选项C:不确定选项D:具体情况具体分析正确答案：A第77题(0分) 题干内容：同一动产上已经设定抵押权，该动产又被留置的，享有优先受偿权的是：（ ）。选项A:抵押权人选项B:抵押人选项C:留置权人选项

27、D:留置人正确答案：C第78题(0分)题干内容：采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接受数据电文的，( )视为到达时间。选项A:该数据电文进入该特定系统的时间选项B:该数据电文向收件人任何系统发送的时间选项C:该数据电文进入收件人任何系统的时间选项D:该数据电文向该特定系统的发送时间正确答案：A第79题(0分) 题干内容：所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产( )。选项A:总额选项B:全额选项C:余额选项D:差额正确答案：A第80题(0分)题干内容：国家助学贷款一般在( )内还清。选项A:5年选项B:6年选项C:8年选项D:10年正确答案：B第81题(0分) 题干内容：（

28、）是防止银行倒闭的最后防线。选项A:会计资本选项B:监管资本选项C:经济资本选项D:核心资本正确答案：C答案详解:经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，因此是银行倒闭 的最后防线。第82题(0分) 题干内容：债权人行使撤销权时的必要费用，由( )承担。选项A:债权人选项B:债务人选项C:担保人选项D:无权代理人正确答案：B第83题(0分)题干内容：没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的( )，被代理人才承担民事责任。选项A:确认选项B:追认选项C:事先承认选项D:书面授权正确答案：B第84题(0分) 题干内容：（）被视为民法中的“帝王原则”。选项A:诚实信用选项B

29、:守法合规选项C:专业胜任选项D:勤勉尽职正确答案：A答案详解:银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则，诚实信 用被视为民法中的“帝王原则”，因此A为正确选项。第85题(0分) 题干内容：金融机构从业人员受贿罪的犯罪主体是( )。选项A:国有金融机构委派人员选项B:国有金融机构的工作人员选项C:非国有金融机构的工作人员选项D:所有金融机构的工作人员正确答案：C第86题(0分) 题干内容：债权人行使撤销权时的必要费用，由（）承担。选项A:债权人选项B:债务人选项C:无权代理人选项D:担保人正确答案：B答案详解:由于债务人不当行为引起的费用，应由债务人承担。第87

30、题(0分) 题干内容：商业银行债券投资的目标，主要是：（ ）。 选项A:转变业务增长方式选项B:获取无风险的收入选项C:增加中间业务收入选项D:平衡流动性和盈利性正确答案：D第88题(0分) 题干内容：中国人民银行发行央行票据的目的是：（ ）。选项A:获取稳定的收益选项B:筹集建设项目资金选项C:通过公开市场操作调节金融体系的流动性选项D:为商业银行提高资金使用效率提供更多的选择和渠道正确答案：C第89题(0分) 题干内容：现代银行风险过程中，都是由代表资本的( )推动并承担最终责任。选项A:股东大会选项B:董事会选项C:监事会选项D:理事会正确答案：B第90题(0分) 题干内容：汇率变化一个

31、最重要的影响就是对( )的影响。选项A:外汇卖家选项B:消费者选项C:股民选项D:贸易正确答案：A第1题(1分) 题干内容：根据储蓄存款条例的规定，对违反国家利率规定的单位，中国人民银行及其分支机构可以采取的措施有（）。选项A:责令其纠正选项B:处以罚款选项C:免去主要领导职务选项D:停业整顿选项E:吊销经营金融业务许可证正确答案：A,B,D,E第2题(1分) 题干内容：下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有 ( ) 选项A:禁止从事银行业工作选项B:责令停业整顿选项C:取消董事、高级管理人员任职资格选项D:剥夺政治权利选项E:经济处罚正确答案：A,B,C,E第3题

32、(1分) 题干内容：银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。选项A:财务会计报告选项B:风险管理状况选项C:董事和高级管理人员变更事项选项D:员工中所有违法违规处理结果选项E:其他重大事项正确答案：A,B,C,E答案详解:D的结果并不影响客户权益，也不是社会公众所关心的，一次可以不进行披露。第4题(1分) 题干内容：信用证的开证行依据客户的要求和指示，提供下列服务( )。选项A:抵押选项B:付款选项C:承兑选项D:议付选项E:结算正确答案：B,C,D第5题(1分) 题干内容：关于基本存款账户，下列说法正确的有( )。选项A:基本存款账户是存款人的主办账户选项B:

33、基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立选项C:每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户选项D:同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户选项E:基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户正确答案：A,C,D,E第6题(1分) 题干内容：存款合同的内容包括（）。选项A:存款人名称和地址选项B:币种和金额选项C:利率和存期选项D:密码选项E:解决争议的方法和违约责任正确答案：A,B,C,D,E答案详解:存款合同包括两方面内容，既要包含合同法规定的合同内容，又要包含存款合同规定的内容 ，因此ABCDE均为正确选项第7题(1分) 题干内容：相比于传统业务，银行中间业务具有如

34、下特点：( )。 选项A:占用银行自有资本选项B:不使用银行的自有资金选项C:以收取服务费方式获得收益选项D:不构成银行表内资产、负债选项E:不承担市场风险正确答案：B,C,D,E第8题(1分) 题干内容：商业银行所要求的合规中的“规”包括：（ ）。选项A:规则选项B:法律选项C:准则选项D:巴塞尔委员会所制定的各项规范选项E:国际银行的最佳行为实践正确答案：A,B,C第9题(1分) 题干内容：商业银行的授信原则包括是（）。选项A:合法性原则选项B:诚实信用原则选项C:统一授信原则选项D:统一授权原则选项E:统筹兼顾原则正确答案：A,B,C,D第10题(1分) 题干内容：按具体的交易工具类型划

35、分，金融市场可分为 ( )。选项A:债券市场选项B:股票市场选项C:黄金市场选项D:交易所市场选项E:外汇市场正确答案：A,B,C,E第11题(1分) 题干内容：我国的政策性银行包括（ ）。选项A:国家开发银行选项B:中国农业银行选项C:中国进出口银行选项D:中国农业发展银行选项E:中国投资银行正确答案：A,C,D第12题(1分) 题干内容：商业银行会计资本包括的项目有（）。选项A:实收资本选项B:资本公积选项C:经济资本选项D:一般准备选项E:资本利得正确答案：A,B,D第13题(1分) 题干内容：以下哪些行为明显不妥。有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响？（ ）选项A:某银行业务人员在

36、为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是造假的，但 是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请， 以满足申请条件，并规避法律约束。选项B:某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按 照内部流程进行了必要的报告。选项C:某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些 行为提供方便。选项D:某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料， 以顺利提交审核。某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则。

37、正确答案：A,C答案详解:违反监管规避的违规行为包括明知所办业务属于逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定 ，仍不按照内部流程报告、默许，甚至提供协助，如A项；出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的 意见和建议，并利用所在机构资源，为其提供方便如C项；BDE均为正确做法，符合相关规定，因此， 正确答案为AC。第14题(1分) 题干内容：在商业银行的授信业务中，贷款调查评估人员承担的责任是( )选项A:检查失误选项B:调查失误选项C:审查失误选项D:评估失准选项E:清收不力正确答案：B,D第15题(1分) 题干内容：银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（）和金融产品创新六个方面。选

38、项A:机构设置创新选项B:风险管理能力创新选项C:人员准备创新选项D:市场拓展创新选项E:管理模式创新正确答案：A,C,E第16题(1分) 题干内容：存单关系效力认定的要件有 ( )。选项A:实质要件选项B:形式要件选项C:客观要件选项D:合同要件选项E:法律要件正确答案：A,B第17题(1分) 题干内容：我国民法通则规定的代理种类包括（）。选项A:法定代理选项B:无权代理选项C:委托代理选项D:表见代理选项E:指定代理正确答案：A,C,E第18题(1分) 题干内容：宏观经济状况包括以下几个方面？（）选项A:经济发展水平选项B:经济发展状况选项C:经济发展前景选项D:经济发展速度选项E:宏观经

39、济环境正确答案：A,B,C第19题(1分) 题干内容：商业银行操作风险的表现包括（）。选项A:内部欺诈选项B:业务中断和系统失灵选项C:外部欺诈选项D:实物资产损坏选项E:客户、产品及业务做法有问题正确答案：A,B,C,D,E答案详解:操作风险指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。分为 人员、系统、流程、外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈、外部欺诈、 聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和 系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。第20题(1分) 题干内容：银行业协会的职能包括（）。选项A:维

40、权选项B:协调选项C:服务选项D:经营选项E:自律正确答案：A,B,C,E答案详解:银行业协会不能经营。第21题(1分) 题干内容：商业银行的内部控制包括内部控制环境、（）、监督评价与纠正五个方面。选项A:风险识别预评估选项B:高层检查选项C:内部控制措施选项D:信息交流与反馈选项E:持续报告正确答案：A,C,D第22题(1分) 题干内容：银监会提出的具体监管目标是( )。选项A:增进市场信心选项B:努力减少金融犯罪选项C:保护广大存款者和消费者的利益选项D:提高银行业竞争能力选项E:增进公众对现代金融的了解正确答案：A,B,C,E第23题(1分) 题干内容：下列关于反洗钱的叙述正确的是（）。

41、选项A:金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务选项B:各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作选项C:对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密选项D:只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报选项E:任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报正确答案：A,C,E答案详解:B中人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，负责各地的反洗钱监督管理工作；D中任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。第24题(1分) 题干内容：个人存款分为（）选项A:活期存款选项B:整存整取选项C:存

42、本取息选项D:个人通知存款选项E:教育储蓄存款正确答案：A,B,C,D,E第25题(1分) 题干内容：2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了中国人民银行法修正案，修正后的中国人民银行法施行后，中国人民银行的主要职能包括 ( )。选项A:对金融市场进行宏观调控选项B:货币政策的制定和执行选项C:维护币值的稳定选项D:直接审批、监管金融机构选项E:监督管理黄金市场正确答案：A,B,C,E第26题(1分) 题干内容：下面关于个人活期存款的说法正确的是（）。选项A:客户可以随时支取选项B:现实中通常1元起存选项C:只能通过银行柜面支取选项D:分为整存零取和零存整取选项E:按季度结息正确答案：A,B,E答案详解:个人活期存款也可以通过ATM机支取，D中零存整取属于定期存款业务。第27题(1分) 题干内容：民事法律行为应当具备的条件包括( )。选项A:行为人具有相应的民事行为能力选项B:行为人应当亲自完成选项C:意思表示真实选项D:不违反法律法规强制性规定或者损害社会公共利益选项E:行为人作为前需要征求有关领导同意正确答案：A,C,D