[人力资源管理]EPayment各种付款机制介绍.ppt

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1、各種付款機制介紹,簡報者：廖鴻圖教授日期：94.07.01,2023/4/30,2,報告大網,前言電子商務付款環境電子付款機制定義電子付款系統之需求我國電子付款機制之探討線上小額付款機制簡介國內提供線上小額付款廠商線上小額付款發展趨勢,2023/4/30,3,前言：付款工具的演進,錢的概念實體的貝殼、金屬、代幣被保證的文數字資料以經過安排的電子或光子的形式存在 多樣化的付款方式現金支票、本票信用卡付款直接轉帳,2023/4/30,4,電子商務付款環境,電子商務付款環境網路交易安全性高個人資料隱私保護完善使用便利性高使用程序簡單且易接受付款模式之發展金融業：原信用卡模式、原金融帳戶模式交通運輸業

2、：交通運輸磁卡晶片卡電信業：電信帳單付款模式,2023/4/30,5,電子付款機制定義,利用數位訊號的傳遞來代替一般貨幣的流動，達到實際支付款項的目的。(李炳昌，1999)利用數位訊號的傳遞來代替一般貨幣的流動，達到實際款項支付的目的的系統。(麻少華，2003)例如：線上信用卡付款、電子錢包、電子現金、電子支票、及智慧卡等。,2023/4/30,6,電子付款系統之需求(1/2),安全的付款系統必須具有下列特性對交易系統上任何一方，要具有驗證其身分能力。能夠確保傳送過程中相關資訊的私密性。能夠確保所傳遞之資料的真確性。交易完成後必須具有不可否認性的能力。使用多元化的安全協定，在不同的情況下具有不

3、同的限制存取能力。,2023/4/30,7,電子付款系統之需求(2/2),認證私密性真確性不可否認性多元化安全協定,商店的系統,與商店往來的銀行系統,與消費者往來的銀行系統,消費者,認證單位,2023/4/30,8,我國電子付款機制之探討,線上信用卡儲值卡電子現金電子支票帳款代收服務(電信帳單)個人對個人(PayPal)行動付款,2023/4/30,9,線上信用卡(1/4),信用卡是網路購物最常使用的付款方式。使用信用卡交易必須輸入卡號、姓名以及卡片到期日，消費者除了擔心網路交易安全性的問題外，也擔心隱私權暴露的問題。交易安全需求網路上傳送資料不可被竊聽、篡改。交易各方身份皆需辨識。不能否認已

4、完成的交易。特約商店看不到持卡人的付款資料。,2023/4/30,10,線上信用卡(2/4),付款系統概念圖,持卡人Cardholder,發卡銀行Issuer,收單銀行Acquirer,商店Merchant,繳款,帳單通知,授權,取得貨款,訂購單,清算,授權,Internet,Banknet,2023/4/30,11,線上信用卡(3/4),系統架構與交易流程,2023/4/30,12,線上信用卡(4/4),常見的線上信用卡機制SSL(Secure Socket Layer)SET(Secure Electronic Transactions)Non-SET3D Secure,2023/4/30

5、,13,線上信用卡SSL(1/4),SSL是Secure Sockets Layer之縮寫，是種網際網路上的安全協定。當SSL開始時，使用者端之瀏覽器會傳送自己的公開金鑰給伺服器，而伺服器端就會安全地將一個私密金鑰傳送到客戶端之瀏覽器，建立起一個安全資料交換的傳輸環境。瀏覽器與伺服器間資料交換皆經過私密金鑰加密為目前最普及之線上信用卡付款方式。缺點：不具不可否認性。,2023/4/30,14,線上信用卡SSL(2/4),SSL信用卡交易流程,1.要求交易,2.確定交易要求,3.交易項目的付款確認,4.交易完成傳送內容或收據,消費者,網路商店,2023/4/30,15,線上信用卡SSL(3/4)

6、,SSL應用在電子付款架構,每月對帳與繳費,驗證結果及入帳通知,驗證信用卡及請求授權,帳款通知,付款指示（加密的付款及購物資訊）,驗證持卡狀況及請求付款,驗證持卡狀況及請求付款,驗證結果及付款,驗證結果及付款,接單銀行,收單銀行,網路商店,持卡人,2023/4/30,16,線上信用卡SSL(4/4),SSL關鍵成功因素瀏覽器之優勢符合市場需要大廠支持SSL普及原因先佔優勢方便使用建置容易企業商譽,2023/4/30,17,線上信用卡SET(1/8),SET為Secure Electronic Transactions之縮寫，由VISA、Master Card、Microsoft、Netscap

7、e、Terisa、Verisign、IBM 等公司，共同制定安全電子交易通訊協定。用來保護在任何網路上付款卡交易的開放式規格，規格融合了從RSA資料安全的公開鑰匙(Public Key)編成密碼文件(Crytography)的使用，以保護任何開放型網路上個人和金融資訊的隱密性。,2023/4/30,18,線上信用卡SET(2/8),環境架構,2023/4/30,19,線上信用卡SET(3/8),參與角色電子錢包(E-Wallet)存放網路帳號及交易憑證資料。傳送接收SET交易訊息。記錄網路交易結果。網路商家伺服器(Merchant Server)存放網路商店之憑證資料。檢核交易訊息中之訂單資料

8、及數位簽章。接收客戶送出之SET交易訊息，並轉送付款轉帳訊息至付款閘門。傳送交易結果訊息至客戶。記錄網路交易結果。,2023/4/30,20,線上信用卡SET(4/8),參與角色付款閘門(Payment Gateway)傳送、接收SET交易訊息。檢核交易訊息中之付款人帳戶資料及數位簽章。負責SET訊息與既有之應用系統訊息間轉換，如將SET訊息轉為信用卡訊息，或將SET訊息轉為轉帳付款訊息。認證中心(Certificate Authority)扮演公正之第三者。接受用戶註冊並確認身份。簽發交易憑證，證明使用者之公鑰(Public Key)之合法性。,2023/4/30,21,線上信用卡SET(5

9、/8),SET網路購物模式,2023/4/30,22,線上信用卡SET(6/8),作業流程客戶先至其往來銀行申請網際網路作業。金融機構提供電子錢包、使用手冊及憑證申請識別資料與客戶。客戶安裝電子錢包後，連上網際網路至財金公司認證中心(CA)申請憑證，經銀行核驗識別資料無誤後，CA 即時核發憑證予客戶。客戶上金融機構網站選擇轉帳交易上財稅中心或公用事業單位網站選擇繳款交易上網路商家網站選取欲購買之物品。選定轉出帳號發動電子錢包轉帳交易。交易完成，傳送交易結果給客戶。,2023/4/30,23,線上信用卡SET(7/8),SET CA樹狀架構,2023/4/30,24,線上信用卡SET(8/8),

10、基本安全技術資料加密(Encryption)以資料加密技術，確保交易的隱私性。數位簽章(Digital Signature)與數位信封(Digital Envelop)防止交易憑證被竄改，並具有不可否認性。安全認證(Certificate Authority)以安全認證系統，提供交易雙方身份的確認的機制。,2023/4/30,25,RSA資料加密,RSA是1977年麻省理工學院數學家Ron Rivest,Adi Shamir,Leonard Adleman三位所發展出來。應用公開金匙(Public Key)非對稱性原理。加密金匙與解密金匙不同，且為一對一的關係。傳送者用接收者的公開金鑰加密。接

11、收者用接收者的祕密金鑰解密。,明文,密文,接收者的金開金鑰,接收者的私密金鑰,明文,加密函數,解密函數,2023/4/30,26,數位簽章(1/2),運用雜湊函數(Hash Function)將傳輸文件運算出一組的摘要(Digest)，運用傳送者私密金鑰(Private Key)將摘要加密編碼出來的一組數位資料，謂之數位簽章(Digital Signature)。連同原始文件資料用接受者公開金鑰加密的，一起傳送予接受端。文件送達後，接收者運用其私密金鑰解密，得到數位簽章及原始文件資料。運用傳送者之公開金鑰對數位簽章解密，得到一組文件摘要；利用相同之函數對所接收到的原始文件作運算，與解密後之文件

12、摘要作比對，兩者若符合，則對方的身份與文件內容之完整性就可被確認。,2023/4/30,27,數位簽章(2/2),Public Key of Signer,2023/4/30,28,數位信封,RSA,原文,DES加密,密文,RSA加密,密文,密文,RSA,RSA解密,DES Key,原文,DES解密,Recipients Public Key,Recipients Private Key,DES Key,2023/4/30,29,安全認證,CA(Certificate Authority)由第三公信機構擔任階層式架構產生(Generate)、管理(Management)及核發(Issue)數位

13、認證(Certificate)確保電子商業交易各方能互相信任,2023/4/30,30,認證中心,電子商務世代裡，現實社會的每個機關、單位或個人都必須有一個能在電子化、網路化的環境中進行身份辨識的身份證明。電子證書(Certification)就是其中一個解決方案，其他還有指紋或視網膜掃瞄辨識。在公開金鑰的基礎架構(Public Key Infrastructure,PKI)下，CA 就是核發電子證書，具有公信力之第三者公正單位，提供使用者公開金鑰(Public key)的保管與目錄服務(Directory Service)以及電子證書的過期撤銷清單(CRL,Certificate Revoc

14、ation List)之公告與管理。,2023/4/30,31,數位證書,姓名:“James Huang”,到期日:6/30/99,簽名:CAs Signature,序號:487562456,公開金鑰:,其他資料:0236283025273,認證的有效性是源自於 CA以其私有金鑰對認證資料進行電子簽名,數位認證結合了人和公開金鑰,有效期限,2023/4/30,32,線上信用卡Non-SET模式,許多電子銀行服務須運用Non-SET進行。Non-SET作業中包括付款閘道、憑證申請識別資料、憑證中心、電子憑證安全機制等，均與SET 同樣能提供數位簽章及加密功能，確保交易資料之私密性、具鑑別性、不可

15、否認性及真確性。Non-SET是因SET無法適用之情形下所產生。不是任何國際通用的標準協定，其交易訊息格式及處理流程係由電子付款服務提供者依需求自行規劃設計。主要應用在於電子銀行之轉帳繳費。,2023/4/30,33,線上信用卡3D Secure(1/5),3D Secure模式是於2001年VISA國際組織推動的安全交易新模式操作平台透過網路連線，即時確保VISA持卡人與網路商店獲得銀行授權，也能夠保護 VISA 持卡人網路交易時輸入的資訊，不會在網路傳輸過程外洩或產生任何變動。以VISA認證支付程式解決無法進行使用者認證及網路安全性等障礙。為SET機制的改良。,2023/4/30,34,線

16、上信用卡3D Secure(2/5),3D Secure 安全機制架構,2023/4/30,35,線上信用卡3D Secure(3/5),Visa 驗證服務註冊流架構,2023/4/30,36,線上信用卡3D Secure(4/5),3D Secure 交易流程,2023/4/30,37,線上信用卡3D Secure(5/5),3D Secure之特色當消費者在付款過程中輸入卡號後，發卡銀行在授權回覆之前會先透過事前使用者登記的密碼，進行持卡人身份確認的工作，並於確認後簽發經過發卡銀行簽章的授權資訊，而後進行存證工作。由於發卡銀行已認證此為持卡人所為之交易行為，所以若發生盜用信用卡事件，損失由

17、銀行負擔，對商家較有保障。,2023/4/30,38,儲值卡(1/2),儲值卡是一種附有預付貨幣價值的工具，其價值是儲存於裝嵌在卡上的磁帶、晶片或電子裝置內，是目前線上消費者較容易接受的方法之一。儲值卡之分類單一用途，例如：遊戲橘子遊戲儲值卡。多用途，例如：HiNet 數點卡。受銀行業條例規範管理，每張現金儲值卡之儲存金額上限為新臺幣一萬元。交易安全性考量上，鑑定身份的程序與買賣雙方通信連結的程序是分開，具匿名性。,2023/4/30,39,儲值卡(2/2),儲值卡交易流程,消費者,1.購買點數卡,實體通路商,2.開卡、消費,3.加點、查詢,網路商店網站,儲值卡帳號庫,委託實體通路代售儲值卡,

18、銷售報表對帳,2023/4/30,40,電子現金(1/7),是取代傳統現金的線上付款工具。運作方式消費者先向發行單位購買或提領一筆電子現金，取得的同時，系統會從消費者帳戶中扣除同等金額，消費者提領出電子現金後可以儲存至自己的電腦中作日後使用。利用數位簽章技術進行電子現金驗證，商店或銀行只須確認電子現金之合法性及判斷有無偽造或重複使用，消費者線上交易不須傳輸個人資枓。目前國內使用電子現金並不普及。,2023/4/30,41,電子現金(2/7),一般電子現金付款流程,消費者,商店,發行雷子現金,提領電子現金,以電子現金付款,帳單通知,兌換電子現金,通知檢查結果,檢查電子現金是否偽造或重複花用,電子

19、現金發行單位,使用過的電子現金資料庫,2023/4/30,42,電子現金(3/7),電子現金交易系統運作流程,消費者,與消費者往來的銀行系統,與商店往來的銀行系統,商店的系統,1.要求取得電子現金,2.轉送現金,3.送出電子現金,4.使用電子現金,5.運送貨物,6.兌領現金,7.付款至商家帳戶,電子製幣廠,銀行網路,2023/4/30,43,電子現金(4/7),分類帳戶式和代券式連線和離線可分式和不可分,應具有的特質獨立性匿名性(數位盲簽章)不可偽造性不可重複使用離線付款可傳遞性可分性條件稽核災難復原,2023/4/30,44,電子現金(5/7),安全政策附加單一識別序號 由電子製幣廠設定可經

20、由申請銀行進行確認(公鑰)驗證方式電子製幣廠：密鑰銀行：公鑰消費者存放地方發展現況美國著名的有：DigiCash、NetCash*、Mondex、CyberCash,2023/4/30,45,電子現金(6/7),ondex將電子價值存在晶片卡中交易時將卡片插入讀卡機，可以安全地從一張晶片卡轉換至另一張晶片卡。電子價值的產生與管理是透過Originator的組織負責現金價值的製作，並透過銀行體系經由Mondex卡片流通於市面。Mondex須事先付費將價值圈存於晶片卡上，交易時不需要再透過清算的手續，可降低價值流通的成本。,2023/4/30,46,電子現金(7/7),NetCash電子現金系統架

21、構,消費者,1.購買電子現金,7.傳送現金合法證明證,4.驗證電子現金,8.傳送收據,3.支付電子現金,2.發行電子現金,5.傳送電子現金,6.傳送電子支票,CS1,CS2,貨幣伺服器2,貨幣伺服器1,商店Merchant,2023/4/30,47,數位盲簽章(1/3),1982 David Chaum提出設計原則依據RSA公鑰政策設計組成要件:現金發行者(銀行單位)、消費者、商家關鍵要素引入一個亂數做為因子優點銀行可確定電子現金為有效銀行無法得知使用者為誰,2023/4/30,48,數位盲簽章(2/3),User,Signer,Message,Signature on,Message,The

22、 signers signature on“Message”,Unlinkable,Signer,2023/4/30,49,Signing,User,Signer,SignatureVerifier,True/False,Key,Signature,Blinding,Unblinding,Message,Blind Signature,Message,Message,數位盲簽章(3/3),盲簽章產生與驗證,2023/4/30,50,電子支票(1/6),現行實體支票面臨失竊、遺失、偽造及冒用等問題，在網路交易也有時效性上問題。現有紙張支票體系的電子化。運作方式電子支票是利用電子簽章技術來代替傳統

23、書面支票以筆或印鑑簽章的電子文件，以公開金鑰加密技術來確保其安全性及認證工作。電子支票儲存資訊包括付款者姓名、付款金融機構、帳號、受款者姓名及支票金額等，可透過電話直接傳送，或透過類似網際網路的公眾網路傳送；銀行收到電子支票後，透過自動清算中心清算帳目。,2023/4/30,51,電子支票(2/6),一般化架構,2023/4/30,52,電子支票(3/6),系統運作流程,與消費者往來的銀行系統,商店的系統,與商店往來的銀行系統,1.瀏覽商店提供之物品資訊,5.將電子支票送交銀行,3.確認支票,消費者,票據交換所,2.選擇物品並使用電子支票,4.交付商品,6.將電子支票送交清算中心，與消費者所屬

24、銀行結算後，將錢匯入商家帳戶。,5.消費者帳戶資料更新,2023/4/30,53,電子支票(4/6),電子支票範例,以數位簽章取代人工簽名,以憑證識別碼取代收款人姓名，增加電子信箱欄位,2023/4/30,54,電子支票(5/6),使用數位簽章取代手寫簽名使用電子支票簿(a smartcard)取代紙本支票簿儲存使用者的私密金鑰(private key)安全策略驗證電子支票消費者：私鑰進行簽章銀行：消費者公鑰進行驗證公鑰傳遞透過電子證書傳遞消費者密鑰儲存方式,2023/4/30,55,電子支票(6/6),應具有的特質身份辨識性(Authentication)交易不可否認性(Non-repudi

25、ation)資料完整性(Data Integrity)資料隱密性(Data Confidentiality)台灣現況發展於92年9月底正式上路。提供電子票據服務之銀行已達18家。,資料取自台灣票據交換所URL:www.twnch.org.tw/echeck/index.html,2023/4/30,56,帳款代收服務(1/2),國內最常見之線上小額付款之一。運作方式消費者第一次使用時，先透過網站或是手機進行註冊，取得一組使用者名稱及密碼，之後消費者可利用此組使用者名稱及密碼進行線上交易。大部份的代收服務為一個月結算一次，將帳務併入信用卡帳號、ISP帳單及手機帳單等，隨後將款項傳送給網站商家，完

26、成結帳動作。可達到線上交易之安全性、匿名性及便利性。目前國內網路商店較多採用之收款方式之一。,2023/4/30,57,帳款代收服務(2/2),帳單模式之作業流程,ICP,Internet,電信公司,消費者,入口網站,2023/4/30,58,個人對個人(1/2),以PayPal最著名，又稱為E-Mail付款系統。運作方式付款人在PayPal網站上註冊開立虛擬帳戶，登錄姓名、電子郵件帳號、信用卡或銀行帳戶號碼、帳單地址等。付款時在PayPal網站輸入收款人E-Mail帳號及款項，付款金額會自動於虛擬帳戶扣除，如果帳戶存款不足，會自動由信用卡支付，付款人也可直接以信用卡或支票來補充PayPal帳

27、戶裡的金額。eBay常用付款方式之一，專門設計用於個人對個人(C2C)的交易，也可只是單純金錢移轉。,2023/4/30,59,5.收款確認,個人對個人(2/2),PayPal付款服務架構,付款人,收款人,商店,1.消費,PayPal,4.取款,3.收款通知,實際付款行為,2023/4/30,60,行動付款(1/8),透過手機或PDA 等行動通訊設備來做付款的動 作，也就是以行動裝置為付款工具。主要特性以行動裝置為主要付款工具。可用以購買商品或是服務。可分大額付款與小額付款。可在實體世界或虛擬的網路世界使用,2023/4/30,61,行動付款(2/8),行動付款參與者行動設備製造商行動入口網站

28、系統業者信用卡集團清算銀行軟體提供者系統整合者實體商店,2023/4/30,62,行動付款(3/8),關鍵成功因素簡易性(easeofuse)成本費用(Expenses)安全性(security)技術可行性(Technical Feasibility)普遍性(Universality),2023/4/30,63,行動付款(4/8),使用之安全機制行動付款安全需求資訊保密技術公開金鑰基礎建設及無線公開金鑰基礎建設無線應用協定（WAP）的安全性用戶識別模組（SIM）及智慧卡付款認證（Payment Authentication）個人信賴裝置（PTD）及安全元件著名的行動付款機制Paybox、Mob

29、ipay、Paypal、i-Mode。,2023/4/30,64,行動付款(5/8),行動銀行STK安全機制,電信公司,財金公司,金融機構,TCP/IP,X.25,共用系統,TCP/IP,SMS,簡訊中心,作業主機,SIM卡,行動電話用戶,2023/4/30,65,行動付款(6/8),emome理財卡信用卡交易系統,2023/4/30,66,行動付款(7/8),行動購物信用卡認證授權流程,2023/4/30,67,行動付款(8/8),行動購物信用卡請款流程,2023/4/30,68,線上小額付款機制簡介(1/4),針對網路上小額付費的各項內容提供收費服務。付款方式不一定是線上刷卡，可以使用預付

30、金額或隨電信帳單出帳的方式來支付款項，相當便利和安全。應用範圍圖片下載、音樂試聽、軟體下載、線上掃毒、線上遊戲、線上算命、檔案分享、文件閱讀等內容或服務均可適用。使用技術大多利用赫序函數(hash function)仲介商(可信賴第三者)的設立,2023/4/30,69,線上小額付款機制簡介(2/4),小額付款機制受重視的原因信用卡使用的不便與網路商家手續費的成本小額付款機制具便利性和普及性網路商店需承擔偽卡風險滿足衝動購買者的需求C2C交易模式的需要,2023/4/30,70,線上小額付款機制簡介(3/4),使用範圍分類開放型多用途，通常由銀行、資訊業者或電信業者等第三者角色提供如：玉山銀行

31、e-Coin，消費者可在其合作的100多家網路特約商店內消費。封閉型單一用途，預儲點數無法使用於其經營範圍外之其他商品或服務如：遊戲橘子發行遊戲點數卡。,2023/4/30,71,線上小額付款機制簡介(4/4),使用方法分類預付儲值(Pre-Pay)消費者在網際網路上建立帳號進行預付儲值，使用帳號密碼消費，如玉山銀行e-Coin便利商店等實體通路販賣儲值卡，使用帳號密碼消費，如遊戲點數卡將點數儲值於智慧卡中先使用再付費(Pay After)以帳單繳費方式：HiNet AAA、中華電信839。,2023/4/30,72,國內提供線上小額付款廠商,ISP業者行動通訊系統業者固網業者金融業者入口網站

32、業者(Portal)其他業者,2023/4/30,73,ISP業者,2023/4/30,74,HiNet AAA小額付款機制(1/2),何謂AAA Server?Authentication:認證(是不是HiNet user)Authorization:授權(提供該用戶資料)Accounting:計費(收集各項服務使用記錄)為何需要 AAA Server?協助內容提供者向使用者收費HiNet user可以方便的使用各類加值服務,2023/4/30,75,HiNet AAA小額付款機制(2/2),用戶消費流程,2023/4/30,76,行動通訊系統業者,2023/4/30,77,店家系統,2,3

33、,4,5,6,7,8:confirm,併帳檔,9:提供服務,請款檔,電信帳單,1:瀏覽交易與結帳,認證與授權,6,839小額付款系統,作業示意圖,839小額付款系統,行動帳號主機系統,消費者,2023/4/30,78,固網業者,2023/4/30,79,anet Ez Credit,可在線上做先享受後付款的消費，而且併入電信帳單做付費即可。必須先申請、開通網際網路客戶服務PIN碼，才能取得一組個人專屬帳號及密碼。個人專屬帳號及密碼代表網路個人身份，為在網路上的身分認證。,消費者,網路商店,Anet Ez CreditServer,金流,資訊流,2023/4/30,80,金融業者,(註：Mode

34、x卡申請銀行目前有：中國國際商銀、玉山銀行、台北國際商銀、合作金庫、國泰世華銀行、萬泰商業銀行、新竹國際商銀、遠東國際商銀、臺灣銀行,2023/4/30,81,eCoin,eCoin是由玉山銀行合法發行之網路新台幣、Virtual Cash，其效力等同於現金。eCoin是特別為上網族群量身設計的小額付款工具(MicroPayment)，網友直接於網路上免費加入會員，透過各種便利多元的方式儲值，即可在所有eCoin網路特約商店使用eCoin消費。交易、清算流程,2023/4/30,82,PayVA(1/3),華南銀行提供的小額付款機制(93.10.22)線上免費申請取得一組14位數字的PayVA

35、帳號利用金融機構現有ATM、網路、語音、行動銀行、臨櫃、跨行匯款或者是現金及實體帳戶存款以轉帳或匯款方式存入PayVA帳號內儲值(10000上限)，可將PayVA帳戶餘額轉入金融機構實體帳戶使用PayVA帳號支付消費帳單、付錢給其他網友甚至可接收其他網友給您的款項(C2C)適用交易：付款給朋友、向朋友收款、網路交易買賣、網路消費等申請資格：有E-mail即可。特色：結合網路電話服務，可確認雙方交易內容。,2023/4/30,83,PayVA(2/3),2023/4/30,84,PayVA(3/3),申請流程Demo,2023/4/30,85,入口網站業者(Portal),2023/4/30,8

36、6,其他業者,中華國際通訊的Phone-pay消費者可利用市內電話或手機，撥打一個固定電話號碼，取得密碼方式即可利用此密碼來進行數位商品之交易。台灣博經科技公司的 Telepay專屬於行動電話付款的系統，並試圖結合現有的大哥大業者消費者藉由手機所得到的密碼是每次皆不相同，並且有時間限制，可以更加強網路之交易安全。,2023/4/30,87,Phone-pay,利用電話來達到網路使用者付費的目的，具小額、簡便、安全的特性。運作方式撥打特定門號（台灣地區0941-234567），聽取一個六位數密碼及四位數密碼，消費者只要在網站上輸入此六位數密碼及第二道四位數密碼，經比對正確後，便可獲得所需付費資訊

37、。網站可依自己的需求設定（瀏覽時間、下載的資料量、網頁數等），當密碼的使用失效後，就表示使用者需要再打電話取得新密碼，使用者在網站下載或閱讀有價資訊的費用，則含在每次撥打電話所發生的電信費用中（台灣為NT4元/次，這些費用由電信公司（台灣為中華電信）收取後，扣除接續費及必要處理費用後，剩餘的即為網站的利潤。,2023/4/30,88,Phone-pay,系統架構及操作說明,CALL ID末位六位數密碼和四位數密碼告知,消費者,Phone-Pay收費系統,Billing,網站商店,客戶連網,兩道密碼,Phone-ay系統 回應有效OTP,撥打當地專線,2023/4/30,89,Telepay(1

38、/4),Telephone 與payment的結合利用消費者手機存在的唯一性，消費者只要擁有月租型的行動電話，就可透過每個月必須按月支付的帳單，支付網路上的消費服務輸入行動電話號碼及身份證字號簡訊認證透過手機的電話帳單繳付網路付費服務,2023/4/30,90,Telepay(2/4),使用流程,收費網站,選擇手機付費,使用者資料認證手機號碼身分證字號,手機持有認證六碼認證密碼簡訊,付款失敗,輸入簡訊密碼,付費完成,認證錯誤,認證成功,使用服務,2023/4/30,91,Telepay(3/4),使用流程Demo,2023/4/30,92,Telepay(4/4),帳務流程,2023/4/30,93,線上小額付款發展趨勢(1/2),理想的線上小額付款金流服務,2023/4/30,94,線上小額付款發展趨勢(2/2),積極擴展使用族群，以達到使用的規模和經濟。提供整合性的付費方式讓消費者有不同的選擇，增加消費時的多方選擇性和便利性。未來晶片卡將可解決小額付款機制的安全性、便利性和互通性問題，晶片卡擁有電子現金的功能，以實體的方式為安全性提供了多一層的保障，也可直接至實體商店消費，在提供互通性與便利的同時，也可消弭部分消費者對隱私與安全的疑慮。藉由行動裝置擴展到實體世界，提供消費者更多采多姿的付款方式與商業交易模式,報告完畢，敬請指教！,Thank you.,