保险公司新入司员工培训之理赔介绍.ppt
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1、新入司员工培训之理赔介绍,一、什么是保险理赔及保险理赔的价值体现二、保险理赔管理体系三、保险理赔实务流程(以车险为例)四、常见保险理赔解决方案五、理赔服务介绍,7,一,目 录,什么是保险理赔,1、客户购买保险的目的是什么?是保险保障!2、理赔是什么?简单地说,保险理赔是保险人在保险标的发生保险事故,对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为,是保险公司根据合同约定履行赔偿或给付责任的行为,是保险补偿职能的具体体现,同时也是直接体现保险职能和履行保险责任的的工作。3、赔付不是客户和保险公司的最终目的,但一旦保险事故发生,理赔就成了购买保险的最重要的目的。,就是要坚持以客户为中心,想客户之所想,急客户
2、之所急,不断提高服务质量。,流程简化,理赔工作原则,就是要提高响应客户的速度,提升服务客户的效率。,就是要不断加大理赔专业能力建设,准确计算 赔付金额,准确归集理赔费用,准确支付赔款。,就是要坚持“重合同、守信用”,不惜赔,不滥赔,严格兑现合同约定,切实履行保险经济补偿功能。,理赔的价值,理赔是公司服务经济社会发展、充分体现社会价值的主要内容,只有通过理赔履行了保险合同中对客户的承诺,保险的价值和经济补偿功能才能得到有效体现;理赔是公司提升经营效益、实现可持续健康发展的核心要素,作为最大的成本支出环节,理赔对于加强盈利能力建设至关重要;理赔是打造核心竞争力、增强综合竞争优势的关键环节,也是提升
3、公司服务形象的核心载体,实现“四个一流”(风险识别与控制能力、服务和销售能力、运营管理能力及创利能力)都离不开理赔工作。,做人民满意的保险公司,理赔的价值,5.12汶川特大地震,公司赔付情况公司接到5.12地震报案29.9万件,支付赔款5.55亿元。,做人民满意的保险公司,典型案例 重大意外事故,施耐德电气火灾:2008年12月7日,施耐德电气上海物流仓库发生火灾,1.5万平米仓库全部倒塌,库存电气配件严重受损,赔付3.86亿元。,晨曦OLIVA沉船案,2011年3月16日,OLIVA船在南大西洋沉没,我公司支付赔款2.48亿元。,做人民满意的保险公司,典型案例重大意外事故,沈阳皇朝万鑫火灾案
4、:2011年2月3日,沈阳皇朝万鑫国际大厦因燃放烟火发生火灾,我公司赔付4.76亿元。,九江大桥被撞案:2007年6月15日,九江大桥受“南桂机035”运砂船碰撞受损,涉及我公司财产险、工程险、船舶险、责任险、车险等险种,其中大桥赔付1.1亿元,扩建工程赔付1300万。,做人民满意的保险公司,2009年2月央视新址火灾,典型案例 7.21北京特大暴雨,做人民满意的保险公司,2012年7月21日-22日,北京遭遇61年来最大暴雨,截至2012年7月26日24时,受暴雨灾害影响,人保财险北京市分公司接到车险报案11453笔;非车险报案563笔,估损金额14848.1万元;农险报案1187笔,估损金
5、额3426.4万。,北京市分公司理赔事业部房山分部工作人员在受灾严重的房山碧桂园小区现场受理客户报案登记与理赔咨询,广渠门溺亡车主将获全额赔付备受社会关注的广渠门溺亡事故车的查勘定损工作已结束。,典型案例 7.21北京特大暴雨,做人民满意的保险公司,典型案例 7.21北京特大暴雨,做人民满意的保险公司,典型案例 农业保险,随着农险业务的快速发展,农险赔案快速增长,大灾对农险的影响巨大。,做人民满意的保险公司,在2015年8月14日的中国有色金属建设股份有限公司哈萨克斯坦火灾事故中赔付8913.28万元在2015年11月7日山东东营港区防波堤风暴潮中赔付5680万元 7.21北京特大暴雨,山东典
6、型案例,山东典型案例,2015年5月烟台益海粮油工业有限公司 火灾案赔付5300万元,2016年2月29日国能龙江生物发电有限公司火灾赔付2205万元,服务奥运、世博和亚运等重大赛事和活动,做人民满意的保险公司,服务奥运、世博和亚运等重大赛事和活动,做人民满意的保险公司,服务奥运、世博和亚运等重大赛事和活动,做人民满意的保险公司,服务奥运、世博和亚运等重大赛事和活动,做人民满意的保险公司,服务奥运、世博和亚运等重大赛事和活动,做人民满意的保险公司,开通24小时亚运专线95518,共有96人组成,提供中文、英语、日语、韩语和阿拉伯五个语种服务。与国际救援组织合作,为亚运提供包括飞机转运在内的国际
7、救援服务。,服务奥运、世博和亚运等重大赛事和活动,中国人保是亚运会筹办期间最好的合作伙伴!亚组委常务副秘书长、广州市副市长许瑞生,亚组委对中国人保的评价,中国人保的专业服务过硬,亚组委找对了合作伙伴!广东省委常委、常务副省长朱小丹,广东省委对中国人保的评价,做人民满意的保险公司,国家机关部委对公司理赔的肯定,目 录,(一)理赔事业部组织架构,更为科学,更能促进发展的理赔垂直一体化组织架构,总公司成立由总裁室成员牵头,人事、财务、理赔、产品线、战略发展、信息技术部等相关部门组成的理赔管理委员会,作为理赔重大事项的决策机构。特别重大事项,由理赔管理委员会提出建议,提交总裁室决策。,理赔事业部下设核
8、赔报价中心,作为总公司对全国理赔核心风险点集中操作和管控的平台。,做人民满意的保险公司,理赔事业部的组织架构及工作职责,省级分公司配备一名分管理赔的副总经理,以分管理赔客服为主,在总公司理赔事业部和分公司党委领导下,负责所辖理赔系统人事、财务、业务质量及内控合规等工作的管理。山东省分公司配备一名首席核赔师兼理赔事业部总经理,负责所辖区域理赔权限内赔案的最终审批以及所辖区域赔案质量及理赔管理。,理赔事业部下设核损核赔中心,作为省级分公司系统理赔核心风险点集中操作和管控的平台。,垂直专业管理模式基础初步建立,做人民满意的保险公司,地市级分公司理赔中心负责理赔业务操作、客户服务,理赔中心实行主任负责
9、制。理赔垂直化管理模式对地市级分公司理赔中心主任职责进行了扩展,对理赔中心主任综合素质、组织管理能力和专业素养的要求进一步提高。因此,理赔中心主任原则上由地市级分公司副总经理兼任,兼任人员不再负责除理赔外的其他管理工作,其绩效合同由省级分公司理赔事业部统一负责制定。,非同城区县支公司设理赔分中心或分部,作为地市级分公司理赔中心派驻机构,设分中心主任或分部经理。,改革范围,理赔系统人力资源改革范围,各级理赔机构:包括总公司核赔报价中心、省级分公司理赔管理部、核赔报价中心,地市级分公司理赔中心,具有理赔职能的区县支公司业务部。,各类劳动用工:包括总公司版劳动合同工、地方版劳动合同工及劳务派遣用工。
10、,做人民满意的保险公司,(二)理赔事业部人力管理,(1)推动人力资源改革七定工作,垂直专业管理队伍基础持续夯实,做人民满意的保险公司,(2)推动人力资源改革理赔三师九员制度加速实施,垂直专业管理队伍基础持续夯实,做人民满意的保险公司,核赔师考试,车险技能大赛,理赔员考试,理赔高级管理者培训班,地市级理赔中心主任轮训班,理赔专业队伍建设,(3)建设理赔专业队伍,全国系统理赔操作岗位技能视频培训,垂直专业管理队伍基础持续夯实,第一名 山东第二名 广东第三名 江苏第四名 安徽第五名 福建第六名 北京第七名 上海第八名 宁夏,第四届全国理赔技能大赛团体名次,(4)、服务流程标准化,查勘车,查勘服最新样
11、式,查勘服最新样式,(5)、理赔队伍合规要求,颁布理赔纪律八条禁令 2010年7月19日,公司印发理赔纪律八条禁令。各级分支机构要高度重视理赔纪律问题,深刻领会其内涵,宣导系统每一位理赔员工熟知禁令、遵守禁令。凡经查证违反禁令的,对责任人一律调离理赔工作岗位,并严格依据对违法违规责任人处理的暂行规定、劳动纪律管理暂行规定进行责任追究和处理;对严重违纪的,按照公司有关规定解除劳动合同或退回劳务派遣机构;对涉嫌犯罪的,将依法移送司法机关处理。2010年8月4日,公司印发关于签订的通知,要求各级公司主要负责人、分管理赔工作的负责人和全系统理赔人员全部签订理赔纪律承诺书。红线,做人民满意的保险公司,赋
12、予地市及区县分支机构对理赔工作的监督评价权,做人民满意的保险公司,“四权落地”内容,信息知情权:建立案件信息实时查询、理赔数据统计日报、理赔指标分析月报等制度,加强地市以下基层经营单位对归属业务理赔信息的及时、有效掌握,“十二五”是人保财险发展史上极不平凡的五年,是公司理赔工作发生深刻变革的五年。在公司党委、总裁室的正确领导下,在广大理赔干部,特别是基层员工的共同努力下,通过全面推进理赔事业部改革,在IT、模式、队伍、服务、合规五大支柱的强有力支撑下,搭建起理赔事业部改革的坚实平台。,队伍服务,合规,IT模式,(二)理赔事业部改革成效回顾,2013年商业评论管理行动金奖,全面推进理赔事业部改革
13、,围绕“垂直管理、集中管控、统一标准、就近服务”的理赔工作方针完善理赔垂直管理体系,理赔运行管理体制机制更加合理。看模式 垂直管理不断完善 2011年,公司全面启动理赔事业部改革,通过持续培训宣导、专项检查、改革回头看等措施,坚定不移推动组织架构变革。,人、财、物,垂直管理,“两级集中、分层共享”的业务模式,搭建垂直一体化理赔运营管理平台,优化考核、强化风险管控,看运营 工具持续优化,运行水平持续提升。,升级“武器库”,理赔队伍基本稳定的基础上,运行效能大幅提升,1568万件2575万件,处理赔案数量增1千万件,万元以下车险理赔周期减半,2012年,全面推广掌上人保、移动查勘定损系统。2013
14、年,开发上线人伤系统、CFR。2014年,理算工厂建设,GIS系统、微信理赔试点。2015年,非车险智慧理赔系统,多媒体理赔自助系统,看队伍 建立“三师九员”制度,专业技能持续提升,完成人力资源改革定岗 定责 定量 定编定级 定员 定薪,建立“三师九员”定级管理制度,打破身份界限和技术序列晋升渠道,建立统一的绩效考核和薪酬制度,稳步推进理赔从人授权,设立“首席核赔师”,技能大赛连续举办6届,1人获“全国五一劳动奖章”多人获“全国金融五一劳动奖章”,看考核 加强垂直力度,看机制 完善监督评价,积极支持业务发展,建立科学、稳定的理赔考核指标体系,加大公示力度,强化考核导向作用,深化考核结果应用,建
15、立理赔质量薪酬制度,实施落后分公司诫勉谈话机制,“四权落地”,有效解决理赔垂直管理模式下前后台衔接问题 制度保证:理赔监督评价权实施细则 平台保证:理赔监督评价平台,实施“协赔机制”,发挥基层前后台网点资源优势,促进业务发展竞争优势,梳理理赔合规文化 理赔纪律八条禁令 全员签署理赔纪律承诺书,实施理赔员工关爱工程全员投保雇主责任保险 GIS智能调度 升级查勘装备,塑造“厚德、至善,救人于水火,扶危、济困,保障高品质生活”的理赔文化 编写理赔文化手册心的动源,这五年,是价值创造、为公司做出重要贡献的五年 坚持理赔风险管理五个转变,完善风险管理机制和技术手段,提高关键节点管控效果,理赔成本控制能力
16、取得明显进步。,看车险 有效提升定价能力,完善配件报价平台建设,有效对冲工时、配件上浮,自上而下堵住利益漏损,2015年报价自动审核比率由2011年的10%提升至83.9%,总公司,全系统,核减配件150亿元,十二五期间:核减配件17亿元,看非车 强化重大赔案专业化、集中化管控 深入推进“专家治司、技能制胜”战略,组建非车险理赔技术专家团 队,推进重大赔案专业会商和异地调度机制;实施非车险重大赔案省集中,强化重大赔案过程管控;启动定损估值指引编写,完善智慧理赔系统;积极妥善应对各类大灾、大案,获得政府、企业信赖,并下发大面积 自然灾害理赔运行手册,提升灾害理赔及时响应能力。,看人伤 建立专业化
17、处理模式 按照人伤理赔“提前介入、全程跟踪、主动调解、专业审核”的工作方针加强人伤理赔的团队、制度和系统建设,优化运行模式,人伤理赔的客户服务水平和成本管控能力进一步提升。,有效对冲外部年均10%,的赔偿标准涨幅,车险人伤案均保持平稳,理赔稽查,持续开展理赔反欺诈工作,形成长期有效的理赔线风险防范体系,理赔稽查从无到有,跨越式完成队伍组建 开发具有国际先进的风险管理理念CFR稽查系统,理赔追偿,看减损 完善理赔稽核制度,理赔追偿工作再上新台阶,组建了全系统理赔追偿和损余物资处置专业队伍 健全理赔追偿和损余物资处置管理、考核评价体系,搭建损余物资询价平台,实现损余机动车整车、汽车零配件和非车险损
18、余物资的社会公开竞拍处置,看数据 建立规范的风险数据管理机制 深入贯彻落实保监会19号文精神,设立省级风险数据与未决管理组,基础数据质量不断夯实!,在业务快速增长的同时,未决存量,大幅减少。,2011年,2015年,各类风险数据指标进一步向好,树立“以客户为中心”理念,推进服务制胜战略,强化对标管理,创新服务举措,公司理赔服务水平再上新台阶。,2015年316次行业测评获第一名284次,理赔服务从重速度向重品质转变,理赔服务质量保持行业领先地位!持续开展“四度”领先竞赛 亿元保费有效投诉量连创新低 政府口碑、市场口碑、客户口碑不断向好,看品牌 坚定不移推行服务制胜战略,打造多快好省服务品牌看特
19、色 优化理赔服务界面,推进差异化分类服务 高价值客户:突出服务导向,简化流程 普通客户:突出标准导向,规范处理 低价值、负价值客户:突出风险导向,从严管控看口碑 强化对标考核,理赔服务指标位列行列前茅,看三农 在重大自然灾害中,累计毛额赔款104亿元,保障社会民生,2012年 汛期台风暴雨灾害 小麦赤霉病灾害,2013年 东北洪涝 新疆雹灾,2014年 东北、华北地区旱灾 威马逊、海鸥台风,2015年 台风、旱灾、雪灾 尼泊尔地震农房损失,看贡献 累计为6.24万件大灾承担毛额赔款217亿元,充分发挥保险社会稳定器作用,2011年,2013年,2014年,2015年,2012年,皇朝万鑫火灾,
20、北京7.21暴雨东北暴雨,海力士,菲特台风,威马逊台风,尼泊尔地震华北、东北旱灾,东方之星,8.12天津爆炸,2012年,2011年 四度考核专项治理 规范标准,建立长效机制 电网销人伤案件全程导航 电网销维修三保证服务,电网销“速递理赔”服务 车险互碰自赔服务 探索车未修钱到账服务,推进“以客户为中心”转型,注重客户感受 推出“多块好省”服务品牌 实施差异化理赔服务 代位求偿及人保客户车险“互碰简便快赔”车险协赔机制,2014年,2013年 一切为了客户,打造人保财险升级版 多快好省服务品牌落地 人保事故车辆互碰简易快赔 理赔标准化建设,2015年 以客户为中心 多快好省服务品牌落地 人伤电
21、话导航服务 一站式电话理赔服务,推进互碰简便快赔服务 强化服务宣传,全面推进理赔标准化建设 理赔无忧升级 万元一小时通知赔付 全国故障免费救援 自助理赔服务 四海通行 查勘“四个一”服务,目 录,(一)保险理赔的工作流程,(一)保险理赔的工作流程,(一)保险理赔的工作流程,(二)以车险理赔流程为例了解理赔全过程,车险理赔主流程示意图,工作模式 所有报案统一由95518客户服务中心归口受理。受理报案主要有以下几种模式:客户拨打95518电话报案;客户通过微信、掌上人保等方式报案;大灾期间,公司服务网点记录客户报案信息并转报案等。工作要点 根据客户等级及案件分类,推荐适合的理赔服务,根据与客户的沟
22、通结果,准确发起VIP客户服务流程、一般客户服务流程及高风险客户服务流程,并做好差异化服务引导。如互碰快赔、微信理赔、在线查勘定损、免现场查勘等。对于客户向非95518专席报案的,公司首接人员应引导客户直接向95518专席报案;严格控制代客户报案行为。,1、接报案,保险事故发生后,被保险人应将事故发生的时间、地点、原因及其他有关情况及时通知保险人,这是被保险人应尽的义务。保险法第21条规定:故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担赔偿责任。机动车辆保险条款规定:保险事故发生后48小时内通知保险人,故意或者因重大过失未及时通知,
23、致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担赔偿责任。机动车盗窃险条款规定:应在24小时内向出险当地公安刑侦部门报案,并通知保险人,故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担赔偿责任。,对客户事故指导注意事项,1.时间,2.事故地点,3.驾驶员情况,4.事故经过,5.情况问讯,确认事故发生的日期及具体时间向保险服务电话*报案,6.保险内容,被保险人姓名 车牌号 保单号 保险期限投保内容(车损险及附加险等)投保条件(免责额和保险金额等),交警是否受理,必须获得交警出具的事故认定书,由交警确定 事故
24、的责任比例 确认对方的住址/姓名/电话号码(车物损)车牌号/修理工厂/损坏程度(人伤)对方受伤情况/入院院名/被保险人强制保险的保单号确认被保险人(顾客)的情况 受伤情况、车辆受损程度、是否需要提供拖车、预定返厂时间,确认事故发生准确地点。,确认驾驶员的姓名/联系方式(含手机电话),确认事故的详细经过及原因等,事故指导注意事项,请注意不要自行判断“是否属于保险责任”、“责任比例”及“赔款金额”!,(1)机动车损失保险条款中约定的主要责任免除事项驾驶人责任免除,事故发生后,在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场;饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻
25、醉药品;无驾驶证,驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间;驾驶与驾驶证载明的准驾驶车型不符的机动车;实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书;学习驾驶时无合法教练员随车指导;非被保险人允许的驾驶人。违法活动。使用特种车,无国家相关部门核发的有效操作证、许可证获证其他必备证书,事故指导注意事项,(2)机动车损失保险条款中约定的主要责任免除事项机动车责任免除,发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的,或未按规定检验或检验不合格;被扣押、收缴、没收、政府征用期间;在竞赛、测
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