信用社主任在工作会上的报告.doc

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1、联社主任在工作会上的报告团结一致 振奋精神 为全面完成全年目标任务而努力奋斗在年8月9日第二次工作会议上的讲话*同志们： 我们这次会议的主要内容是：分析总结1-7月经营管理情况，安排布置后5个月的工作，重点是贯彻落实市联社第二次工作会精神、落实好“做合川最大最优零售银行”市场定位、努力实现央行票据兑付、大力盘活不良资产、不断提高执行力以及加强信用社经营管理等。下面，我讲三个方面的意见：前7个月工作的简要回顾 今年前7个月，在联社理事会的正确决策下，我们按照年初既定目标，抓改革，强管理，促发展，以科学发展观统领全局，以深化改革为动力，以加快发展为目标，以强化管理为手段，进一步加快改革与发展步伐，

2、总体上讲，基本完成了主要工作任务。 一、各项指标完成情况 （一）业务发展势头良好。 1.存款稳步增长。截止7月底，我市信用社各项存款余额达到xx万元，比年初增加xx万元，同比多增xx万元，完成重庆市联社下达计划xx亿元的97.5%，完成自编必成计划x亿元的85%，存款余额市场份额为xx%，存款增量市场份额达xx%。 2.贷款规模稳步增长。截止7月底，各项贷款余额达到xx万元（剔除票据），贷款存量市场份额为xx%，比年初增加xx万元，完成新增贷款xx亿元的xx%，存贷比例为xx%，在各项贷款中，新增农业贷款xx万元，完成新增农业贷款x亿元的xx%，小额信用贷款余额xx万元，比年初增加xx万元；个

3、人类贷款余额xx万元，比年初增加xx万元，公司类贷款余额（不含转贴现）为xx万元，比年初增加xx万元。 3.百元贷款收息率正常，利息收回率较好。截止7月底，百元贷款收息率为xx%；利息收回率为xx%。 4.信合卡业务再攀新高，POS消费额完成较好。截止7月底，共计新发信合卡xx张，完成计划xx张的xx%，完成重庆市联社计划xx张的xx%；POS消费额xx万元，完成计划xx万元的xx%；活卡率为xx%。实现中间业务收入xx万元，完成计划xx万元的xx%。 （二）风险控制目标完成不平衡。 截止7月底，正常贷款迁徙率为xx%；不良贷款余额为xx万元，比年初上升xx万元；不良贷款占比xx%，比年初下降

4、了x个百分点；收回已核销呆帐贷款xx万元，完成任务xx万元的xx%；收回央行票据置换不良贷款xx万元，完成任务xx万元的xx%；抵债资产比年初下降x万元，完成重庆市联社下降计划x万元的x%。 （三）效益目标完成较好。 截止7月底，实现总收入xx万元，同比减少xx万元，降幅达xx%；总支出xx万元，同比减少xx万元，降幅xx%。收支相抵，实现利润xx万元，完成重庆市联社下达利润计划xx万元的83.91%，同比增盈xx万元，增幅为xx%；资本充足率为x%。 （四）改革工作纵深推进。 一是票据兑付各项准备工作基本完成，正积极争取早日兑付；二是即将启动组建农村合作银行工作。 （五）管理工作有成效。 一

5、是联社领导班子被市联社评为“四好班子”；二是正积极开展创建“农村合作金融信用市”工作；三是风险等级监测定量指标总体得分为73.19分（总分为90分），保持了A级。 二、各项重点工作扎实有效推进 一是以票据兑付为中心，全力以赴做好了相关资料的完善工作。改革以来，特别是获得央行票据后，我联社通过产权制度改革，完善法人治理，更新经营观念，转换经营机制，找准市场定位，从严管理，加快发展，积极化解历史包袱及潜在风险，现已取得阶段性成果，向“花钱买机制”的目标迈进。6月初，联社组织了有关领导和部分科室的同志到南岸、铜梁联社去学习了他们兑付工作的作法和经验。票据兑付办公室及相关科室的人员严格按照人民银行和银

6、监会兑付指导意见、兑付要点的有关精神，通过一个多月的艰苦奋战，全面做好了资料整理、完善工作。现因人民银行对债券投资政策不明朗，致使我们的资本充足率不能确定，票据兑付工作暂时推迟。二是扎实稳妥有序地推进信用代办站的清理工作。清理信用代办站工作是我们今年的重要工作之一，对于我市信用社而言，组织资金的优势就在于代办站多，且代办站发展较好，代办站的业务占了整个信用社的相当比重，存、贷款涉及15万多农户。由于我们前期工作扎实有效，已顺利完成了信用代办站的账务交接，其存款余额为xx万元，贷款余额为xx万元；与原代办员全部签订了解除委托代理关系协议书和承诺保证书；通过协商，与各代办员签订了信用社信息站信息员

7、聘请书。为了避免清理后服务断层，确保原信用代办站代办业务的正常开展，确保服务的延续性，方便群众，我们及时采取了一些替代服务手段，一是落实专人，定点服务；二是定员包村，及时跟进。目前，原信用代办站代办员情绪基本稳定，未发生影响金融稳定的事件，无不良社会影响，信用社各项业务无大的波动，各信用社正加紧对原信用代办站存、贷款进行内外核对，个别信用社已初步完成了核对工作，核对面近70%。三是认真做好贷款五级分类工作。按照银监会和市联社对信贷资产风险五级分类工作的安排部署，高度重视，扎实推进，做到思想认识到位，组织落实到位，学习培训到位，信息反馈到位，细化了实施方案，强化了操作培训，进行了试点探索，加强了

8、现场督导，确保了五级分类按时按质按量的顺利进行。目前，五级分类的初分工作已圆满完成，初分结果我市信用社不良贷款占比为x%，高于重庆市平均值x个百分点左右。四是抓紧落实了“土地换和平”工作。通过与财政局、城投公司协商，联社组织各信用社于5月11日至17日对原基金会贷款和因公举债贷款分期分批进行了移交。目前，资料移交完毕，并于6月底前到位资金xx万元。五是进一步加强了员工的思想政治工作。思想政治工作是一切工作的生命线。为认真贯彻落实重庆市联社思想政治工作会议精神，推动联社各项工作持续、稳定、健康发展，联社于4月18日召开了全市农村信用社思想政治工作会议，张理事长作了动员报告，报告就我市农村信用社开

9、展思想政治工作的重要性、紧迫性作了深刻的剖析，提出了思想政治工作开展的方法、措施和要求，各社认真贯彻思想政治工作会精神，员工的向心力、凝聚力、荣誉感进一步增强，并助推了业务工作。六是积极开展了案件专项治理及治理商业贿赂专项工作。农村信用社改革正处于关键时期，加强农村信用社内控建设、严防案件风险、确保农村信用社改革的顺利进行，是当前一项十分重要的工作。今年3月以来，我联社深入贯彻落实了重庆银监局关于加强防范操作风险、做好案件专项治理工作会议及有关文件精神，按照重庆市联社的统一要求和部署，切实做好了案件专项治理工作，并以此为契机，努力建立了风险防范的长效机制，坚决遏制了各类案件的发生，保证了改革和

10、发展的顺利进行，确保了我联社依法合规经营，没有发现大的违规违纪事件。七是认真开展了“八荣八耻”学习教育活动。拟发了在全市农村信用社开展“知荣辱、树新风、促发展”社会主义荣辱观教育大讨论活动的通知，并结合信用社的实际情况，提出了大讨论的要求，要求各信用社党支部书记和信用社主任要亲自抓，带头学，要以身作则、率先垂范，深刻领会“八荣八耻”的内涵，做到先学一步、深学一层，表率一方，要结合信用社实际制定讨论计划，安排好讨论时间，确定中心发言人，认真抓好学习、做好学习笔记，使社会主义荣辱观真正入脑、入心，使学习教育活动真正落到实处。八是进一步规范了财务管理，努力增收节支。对费用列支严格审查，合理安排，均衡

11、使用，采取了分清轻重缓急、有保有压、确保重点的办法，进一步规范了财务收支行为。在抓增收方面，继续按季下达收息计划，做到应收尽收,加大了对表外应收利息的清收力度;在节支方面，加强了对非生息资产的管理，降低非盈利性资金的占用，把非生息资金指标纳入网点考核；在费用管理方面，继续实行信用社额度管理和机关费用承包的办法，确保费用使用合法合规。 三、坚持服务“三农”的经营方向，加大支农力度，充分发挥“金融纽带”和“农村金融主力军”作用 牢固树立以“支农为己任，靠支农求发展”的思想，充分把握改革与发展的机遇，与时俱进调整市场定位。一是全面推广农户小额信贷，积极创建农村“信用工程”，做好支农基础工作。坚持把农

12、户小额信用贷款作为信贷工作的主线，在深度和广度上不断深化。结合创建“信用工程”活动，进一步简化农户贷款手续，在建档、评级、授信、贷款证发放、利率、期限等操作环节上规范管理，保证了农民生产、生活资金的正常需要，切实解决了农民“贷款难”的问题。截止7月末，我市信用社小额农贷建档面33.5万户，占总农户的92.72%；发证面65.42%，达到23.6万户；贷款面33.4%，全市共评定“信用村”167个，占比为31.87%，评定“信用镇”7个，占比为25.92%，为我市“合作金融信用市”的创建打下了坚实的基础。二是及时调整信贷支农着力点，努力拓宽服务领域，积极创新服务品种，以“三化”促“三农”，实现社

13、会效益和自身经济效益的共赢。既通过推广农户小额信用贷款，农户联保贷款解决农民“贷款难”问题，支持传统农业的发展，又从单纯支持第一产业、乡村农业向支持农村城镇化建设和支持加工、储运、流通等多元化的市场主体转变。一方面加大信贷投放力度，促进了我市五大农业产业建设上台阶。把支持生猪、蚕桑、粉葛、蔬菜、水产等“五大产业”作为推进农业产业化的切入点，集中信贷资金，为合川市农业产业化发展注入了强劲的活力。另一方面大力支持农村工业企业发展，促进了我市农村工业化建设上档升级。各信用社集中力量支持镇域工业经济的发展，而联社营业部重点支持在本辖区有重大影响的重点企业和优势企业的发展。再一方面以支持小城镇建设为主，

14、着力支持二、三产业的发展，促进了我市农村城镇化建设进程。信贷支农加快了我市农业产业化、农村工业化、农村城镇化进程，加大了转移农村富余劳动力的力度,促进了农民多渠道、多元化增收，提高了城市化水平。工作中存在的主要问题 在看到成绩的同时，我们必须清醒的认识到，我们的经营管理中仍存在一些问题值得我们高度关注和认真加以解决。 一是投资债券的损失无法预计，未能实现票据兑付的目标。为实现票据兑付，两年多来，我们做了大量艰苦细致而卓有成效的工作，目前，由于我们投资业务的损失人民银行没有最终确认，只能推迟兑付上报工作。 二是不良贷款盘活难度加大，反弹压力凸显，资产质量不容乐观。7月末，全市信用社不良贷款余额较

15、年初上升xx万元，不良贷款占比xx%，占比较年初下降了xx个百分点，但若剔除上半年核销xx万元贷款因素，不良贷款实际增长xx万元、占比xx%，占比较年初上升了x个百分点。总的来看，不良贷款清收不力，“前清后增”现象突出。 三是对“做合川最大最优零售银行”战略目标的认识不足、决心不大、落实不力。主要表现在：部分信用社主任、信贷人员认为零售业务量大、效益低、事多易出错，在贷款营销上主动性不强，下村服务时间没有得到有效保障，为农服务工作不扎实；办贷效率低，主要是办理贷款抵押登记时间过长；信用社对外出务工人员的情况掌握不多，了解不深，对外出务工人员的贷款、存款营销工作开展较差。 四是“366”金融服务

16、计划推进较慢。小企业的信贷支持效果不明显，主要表现在贷款品种、服务手段、效率、服务方式不适应和不能满足小企业的资金需求。 五是队伍整体素质偏低，执行力不强，部分人员道德风险仍然存在。在规章制度、相关文件精神及领导讲话精神贯彻落实上还有差距，有些工作我们在思路和布置上走在其他联社的前头，但推进不力，信息反馈不够，不善于沟通，不善于协调，不善于总结，虎头蛇尾。队伍素质与新的金融形势、新的监管要求和新的竞争态势还不相适应。对改革和发展的认识还有偏差的情况，粗放经营还普遍存在；营销意识、市场意识、依法合规经营意识、业务拓展力度还不强，业务技能更新提高不够等问题还较为突出。 六是一些业务指标完成较差。存

17、款增量份额低于存量份额；不良贷款余额不降反增；收回已核销贷款额只完成任务的x%；收回置换贷款额仅完成任务的x%；农户小额贷款及个人类贷款业务营销不力，与做“合川最大最优零售银行”的市场定位不相宜；中间业务只完成任务的x%。 七是信用代办站清理后，给我们的业务发展带来了一定的困难。撤销信用代办站后，农行和邮政储蓄必然会乘虚而入，想方设法争夺我们的客户，我们的储蓄存款可能会下降；柜面业务量将大增，将加大信用社人员的劳动强度；信贷管理工作量和难度会大增，信贷人员将支农贷款的贷后管理工作做细、做好、做到位的难度加大；机构网点增多，人员编制增加，费用成本将大幅增加。 八是业务发展不平衡。部分信用社的部分

18、业务工作开展较差，草街、三庙、燕窝、营业部存款任务完成低于x%；龙井、太和、沙鱼、云门、七间、钓鱼城、双凤、三庙等不良贷款不降反升；沙鱼、龙市、太和、龙井、涞滩、渭溪贷款利息收回率较低。九是主社对分社的管理不到位，分社成为经营管理中的薄弱环节。后5个月的工作重点及主要措施 年是我联社实施票据兑付、清理农村信用代办站、推进贷款五级分类并加快发展的关键年，压力大、工作量大。当前，我们农村信用社仍然处于改革发展的十字路口，既有不可多得的历史机遇，又面临十分严峻的挑战，既有加快发展的许多有利条件，也存在一些制约发展的不利因素。 就机遇和优势而言，除我们自身多年积聚的好的发展基础外，主要有：一是改革发展

19、方向非常明确，即就是要建成符合现代金融企业制度要求的农村社区性银行机构；二是优惠扶持政策力度很大，上半年人行已兑现了首批央行专项票据，税务总局已同意税收减免政策再延长三年，在刚刚闭幕的市委二届九次全委会上汪洋书记、王鸿举市长明确要求加大对信用社的支持力度，并规定了有关政策落实的责任部门等；另外，随着新农村建设各项政策措施的落实，农民的致富热情大为高涨，“三农”经济必将获得新的发展，这必将极大改善农村经济大环境，给农村信用社带来更多更有利的商机。 同时，我们当前面临的挑战和困难也相当大。首先是竞争的态势越来越激烈，几近白热化。仅就重庆而言，国家开发银行和农业发展银行两家政策性银行最近纷纷出招农村

20、市场，前者已向多个区县政府综合授信，后者更是声称要做支持新农村建设的主力军；中国银行、建设银行、工商银行股份制改造稳步推进；农业银行的大城市发展战略遭到其他商业银行、股份制银行、外资银行的“堵截和围攻”，其高层决策者再次将发展目光转向自己的传统市场县域农村金融市场，总行杨明生行长明确表示“县域金融将是农行下一步改革发展的重点，要充分发挥在县域商业金融中的主渠道作用”，在这一思路的指导下，上半年重庆农行明显加大了对县域经济的支持，在有的区县甚至又超过了信用社，其下一步将在场镇发放个体工商户贷款；邮政储蓄在农村市场的工作力度越来越大，工作成效也越发明显，其存款增幅位居全重庆市同业第一，达到13.8

21、%，高于信用社3个百分点，现已开办存单质押贷款，即将在合川进行农户贷款的试点。 为此，针对前7个月工作中存在的问题，面对新的形势，我们一定要树立危机意识，坚持“发展是第一要务”的指导思想和科学的发展观与政绩观，以落实“做合川最大最优零售银行”为工作目标，抓住工作重点和难点，不断加快发展速度，提高发展质量，扩大市场占有率。后5个月，我们工作的重点就是下最大决心做好兑付央行专项票据工作；落实“做合川最大最优零售银行”的战略目标；积极组建农村合作银行；狠抓存款、贷款、中间业务营销工作；切实加强队伍建设，提高执行力。难点就是狠抓不良贷款的清收与遏制工作，加大置换贷款、已核销贷款和债券的清收。 一、以落

22、实关于改进工作作风规范营业网点服务工作的意见为核心，发挥各级领导的表率作用，进一步转变工作作风。 当前，相当部分信用社正副主任成为“甩手掌柜”，脱离实际，脱离群众，与客户交流联系的渠道不畅，一些重要的市场信息不能及时掌握；大多数信用社员工在城区购有住房，“走读风”较严重，受此影响，部分员工思想懈怠，作风飘浮，纪律涣散，导致信用社的经营管理工作和服务“三农”功能弱化；部分机关人员工作按部就班，缺乏主动性和创造性，未能充分发挥机关对基层的管理、指导、协调和服务作用，导致联社布置的各项工作贯彻落实不力，一定程度影响了联社的整体工作进度和工作质量。因此，有效杜绝“甩手掌柜”现象，解决执行力不强的问题已

23、成为我市农村信用社各项工作能否顺利推进的关键。各级管理人员要高度重视改进工作作风问题，要把它作为加强队伍建设、增强竞争力、巩固农村阵地的大事来抓，要带头执行相关规定，做好表率，确保相关制度得到有效的遵从。 一是联社领导干部实行坐班制度。联社领导班子成员要深入一线了解员工的工作情况和具体困难，了解农户的真正需求，掌握第一手资料，切实帮助信用社解决工作中存在的困难和问题。二是机关科室实行工作目标责任制和月例会制度。科室人员每月要定期、不定期的到基层信用社检查辅导。为减轻基层信用社迎检压力，检查工作应统筹安排，除特殊情况外，原则上不搞单项检查，多开展综合性检查。开展综合性检查前，牵头科室要拟定检查方

24、案，联社相关领导签字同意后，方可组织实施。检查完毕，检查人员应将检查情况形成汇报材料，及时向联社领导汇报，对存在的问题要提出解决措施，并向全市通报。联社每月月初召开例会，总结通报上月工作情况，分析解决工作中存在的问题，安排部署下月工作，联社领导对科室工作要进行点评。三是信用社实行主任临柜办公、坐柜和月例会制度。信用社（营业部）正副主任（社支部书记和内勤主任，下同）、分社负责人必须坚持临柜办公，日常办公地点设在营业室，原主任办公室改为工作会谈室，用作接待客户和商谈重要工作。信用社的干部每月要有一定的临柜办业务和到企业或到村入社时间。信用社实行一月一例会。一月终了，信用社主任召开本社全体职工会，总

25、结通报本月工作情况，分析解决信用社（分社）存在的问题，安排部署下月工作，信用社主任对各分社和员工工作要进行点评。四是规范员工服务行为。员工必须严格遵守员工守则和信用社优质文明服务规定，服务用语要文明规范，服务态度要热情耐心，业务办理要准确迅速。上班时间内，必须遵守劳动纪律和劳动时间，认真履行岗位职责。凡发现员工上班时间干私活或从事其它违反劳动纪律和优质文明服务规定活动的，要严肃批评教育。对屡禁不止、屡教不改的，按照员工管理相关规定从严从重处理。 二、继续坚持以兑付央行专项票据工作为中心，进一步做好不良贷款的清收与遏制工作，在提高信贷资产质量上下功夫。 由于人民银行在票据兑付的具体考核中提出了更

26、具体、更严格的要求，我们投资债券的损失人民银行无法确认，致使我们的票据兑付只能推迟上报。面对不良贷款持续上升的严峻形势，我们必须站在可持续发展战略的高度，增强责任感和紧迫感，坚持标本兼治、清收与遏制并重的原则，牢固树立既要打“攻坚战”，也要打“持久战”的思想，集中精力下大力气清收盘活不良贷款。力气要使够，劲要使足，要志在必得，下最大的决心去争取，要正视困难，统一思想，坚定信心，克服厌倦情绪和畏难思想，千方百计尽快实现票据兑付。 在清收不良贷款上，要高度重视，多法并举，合力攻坚，实现不良债券和不良贷款清收新成效。一是要积极采取措施，落实专人，加大投资业务的清收力度。二是尽快将“土地换和平”资金到

27、账。三是落实责任，强化考核，做好大额不良贷款的清收。各信用社负责人作为不良贷款第一责任人，将清收任务细化到人头，同时强化考核。各社要对所有的不良贷款建立台账，进行全面实时动态监控。四是加大对呆账贷款、已核销贷款、置换贷款的清收。在不改变年初信用社清收不良贷款任务的前提下，将本年度呆账贷款、核销贷款、央行票据置换贷款任务增大。对新增加的呆账贷款、核销贷款、央行票据置换贷款要制定考核办法，加大考核力度，务求收回实效。五是加大对抵债资产的管理和处置力度。坚持接收和处置程序，增加接收和处置透明度，完善相关法律手续，确保抵债资产处置最大化，降低非生息资产占用，减少信贷资产损失。六是各信用社可将离退养职工

28、组成收贷小组，作为清非的重要力量，协助信用社清收不良贷款，清收费用按攻坚队员收贷支付的费用执行。七是认真抓好委托收贷工作。加强与“三金办”、党政、公检法、律师事务所、拍卖公司等部门的协调和沟通，建立良性互助的信息网络资源平台，扩大清收范围，多渠道盘活不良资产，最大限度保全信贷资产，减少信贷资产损失。八是狠抓清收重点，攻克清收难点，灵活利用代位权、撤销权等法律制度清收不良贷款，依法维护金融债权。九是坚持不良贷款责任追究制度和清收败绩问责制，实行“一把手”负责制。要加大考核力度，严格按照新增不良贷款的“四种”责任落实责任追究，对信用社未完成清收计划和不良贷款余额不降反升的，将发出警示通知书，限期整

29、改，对主观努力不够而达不到整改要求或影响央行专项票据兑付的，联社将对信用社负责人及相关责任人员予以经济的、行政的严肃处理。 在遏制不良贷款上，目前，从不良贷款发生率看，全市有17个信用社超过了控管计划。针对上述情况，全市信用社一是要切实抓好信贷决策工作规则的落实，进一步规范贷前调查、贷时审查和贷后检查工作，要充分利用“两个征信”系统搭建的信息平台，运用内外资信等级评估结论，完善信贷操作规程等，防范新增不良贷款；二是要继续推行风险关口前移管理制度，找准遏制新增不良贷款的有效途径和信贷管理的薄弱环节，严格不良贷款发生率的考核，以提高“正点”还款率，同时继续坚持行之有效的不良贷款电话旬报制和新增不良

30、贷款预报制，实行提前3个月发出预警的机制，做好提前催收工作，有效遏制新的不良贷款产生。 三、启动农村合作银行组建工作，在措施上下功夫。 合川作为重庆市6个区域经济中心之一，重庆市委市政府明确要求要在6个中心城市尽快组建农村合作银行。组建合作银行，也是我们进一步深化改革，提高资源配置效率和抗风险能力的需要，也是真正建立产权明晰、管理科学的现代金融企业制度的现实选择。下半年，我们要按照重庆市联社“1大6小”农村合作银行组建总体思路的要求，认真做好前期准备工作，积极采取措施，努力创造条件争取尽快达到农村合作银行组建条件。四、强力推进“做合川最大最优零售银行”战略目标，推动小企业贷款工作，在落实上下功

31、夫。 目前，我市信用社贷款营销形势严峻，受地方经济环境和信用环境的影响，资金运用困难，虽然前7个月贷款上升了xx万元，但主要是银团贷款上升了xx万元，县域内公司及个人类贷款仅上升了xx万元，而且，农户贷款增势微弱,个体工商户、社区居民贷款进展缓慢，因此，后5个月贷款营销的重点是要坚定不移地把“做合川最大最优零售银行”的市场定位落实好。待添加的隐藏文字内容1 “做合川最大最优的零售银行”是合川联社新时期新阶段对农村信用社提出的准确定位，是信用社自身发展的理性选择，是信用社的属性和队伍现状决定的。同时，从金融业竞争的需要看，“做合川最大最优的零售银行”是农村信用社生存与发展的根本所在；从合川金融行

32、业的比较看，我们信用社的信誉高、管理层次少、经营方式灵活、网点多、人员多、个人业务方面的经验多，零售业务优势明显；从行业借鉴看，规模很大、发展很好的山东联社的重要的一条经验就是将做“小”的理念一以贯之地长期坚持下来，其全省最大的一户贷款为2.4亿元，额度第二大的一户就只有4000万元。这说明当前及今后经济即使相对发达了，做“小”也是有出路的，也是有钱赚的；从风险分散和自身的教训来看，零售业务风险较低；从信用环境较差的现状来看，个人类贷款的信用高于公司类贷款。总之，无论是从信用社的发展空间及未来的生存需要，还是从增强未来竞争能力来看，以及从党和国家、人民群众，人行、银监以及上级联社的期望来看，我

33、们都应以“做合川最大最优的零售银行”为战略目标。 在提高认识的基础上，各信用社要进一步理清工作思路，要在做“小”上下功夫，引导职工树立营销意识，主动寻找和培养个人优质客户，积极开拓个人信贷市场，发挥信用社自身的优势，全力以赴促进战略目标的深入落实。一是进一步做好小额农贷营销工作。近年来，我市农村信用社通过开展农户小额信贷和“信用工程”，在解决农民贷款难、改善农村金融服务、促进农民增收等方面作出了较大的贡献，较好地发挥了“主力军”和“金融纽带”作用。但是，由于我市部分信用社在工作中“搞运动、做形式、走过场”，导致小额信贷、“信用工程”因基础工作不扎实、动态管理不落实、操作不规范等而不断涌现风险，

34、农户小额信用贷款的不良贷款发生率呈逐步上升势头。特别是信用站撤销后，我们要及时调整信贷思路，进一步加强原信用站发放的贷款管理和清收工作，分片包村，明确责任，实行“定员定责”，做好原信用站所辖村的小额农贷发放、管理和不良贷款清收工作。各信用社一定要切实搞好农户小额信贷和“信用工程”，深化信贷支农措施，有效防范风险，积极营销好农户小额信贷。要实行外勤人员包村、包户制，进行量化考核，确保外勤人员到村入户服务的工作时间；要扎实做好小额信用贷款的各项基础工作和动态管理。小额信贷风险大不大、“信用工程”实不实、创建农村合作金融信用市成功与否，关键在于我们对农户和村镇情况变化是否及时掌握、是否采取了有效措施

35、进行了维护与管理，是否确保了基础信息的真实准确。因此，信用社必须把建档农户的客户信息纳入综合业务系统进行管理，并按要求准确填写客户信息，对经交易授信的小额农贷额度，原则上按照小额农贷核贷周期，定期逐户进行调整，但一经授信，未经主管柜员以上级别柜员授权不得随意调整。同时，信用社要加强信用村、信用镇的创建，联社要抓好评定工作，力争早日创建成为农村合作金融信用市。二是进一步做好社区居民的信贷营销工作。年9月，我市信用社社区居民小额信用贷款全面推广，但经过近一年的推动，社区居民小额信用贷款推广效果仍较差，贷款营销乏力。因此，后5个月要在坚持贷款条件的情况下，做好对城区、场镇居民贷款的营销工作。各社要加

36、快小额信贷进社区的步伐，提高调查、建档、发证面，使社区小额信用贷款成为信用社贷款增长的重要方面。特别是城区信用社要加大社区居民贷款的营销力度，特别要强调对社区居民的服务，在有贷款偿还能力和信誉保证的情况下大力推进社区居民授信贷款工作。三是进一步做好个体工商户贷款营销工作。随着个体私营经济的快速发展，支持个体私营经济的发展已经成为金融业弱化风险、强化自身业务的重要手段，个体工商户已成为各商业银行争夺的优良客户群。同时，随着近年来市场经济的发展和农业产业结构的调整，农民逐步向农村个体工商户转化，农村个体工商户、私营企业主贷款成为了农村信贷市场新的增长点，也是农村信用社利润增长点之一，具有广阔的市场

37、开发空间。农行即将在场镇营销个体工商户贷款，必将与我们争夺个体优质客户。因此，各信用社要把个体工商户作为信贷支持的重点，有重点、分层次的开展金融服务工作，把部分有较强资金实力和经营能力、信用好的个体工商户作为优先支持的客户，根据其不同的资金需求特点，灵活运用现有贷款品种积极予以支持；对部分经营效益差、信用差的个体工商户，若要贷款支持，只能发放抵（质）押贷款，着重向其营销存款、结算业务等。四是进一步做好中小企业贷款营销工作。坚持“小额、流动、分散”原则，大力支持本地的中小企业，开办流动资金循环贷款，简化审批手续，解决中小企业长期占用和周转性强的流动资金需求。要推广和扩大最高额抵押担保贷款方式，简

38、化贷款抵押手续和企业负担；为中小企业推荐多家担保公司担保贷款，协调优惠合作担保公司的担保费用；在调研和试点成熟基础上，尽快制定和完善小企业信用贷款和联保贷款管理办法。五是搞好信贷新品种的推广工作。结合联社即将出台的零售性个人房屋贷款管理办法和批发性个人房屋贷款管理办法，下半年我市信用社特别是城区信用社要加大对房屋按揭贷款的营销力度，在继续抓好原批发性房屋按揭贷款的营销工作的同时，更要加强对在非指定楼盘购房客户的信贷支持和营销。同时，要结合重庆市联社即将出台的个人综合授信贷款及与之配套的“循环贷款卡”，在额度内可周转使用，加大对个人贷款的营销力度。六是要进一步做好优良贷款户的服务工作。一方面要加

39、强对优良客户的拜访工作，要了解其在想什么，需要信用社为其做什么，增强信用社与优良客户之间的感情。另一方面，要在为优良贷款户提供优质结算等金融服务的基础上，调整和修订贷款定价机制，逐步降低AA级以上客户的贷款利率，逐步与商业银行的贷款利率接轨。另外，我们要抓住单户贷款比例不超过10%、主城区部分退出大额优良客户贷款的时机，主动参与社团贷款。 五、继续狠抓存款组织工作，在巩固和拓展上下功夫。 一是要加大存款工作宣传力度。根据我市信用社存款业务中现金交易量下降、卡业务交易量逐年增加的新情况，要结合我市现已与北京、上海、广东、苏州、成都、山东农村信用社以及重庆市商业银行开通柜面通存通兑业务的情况，进一

40、步加大对卡业务的宣传。同时要依托我市信用社现有的农民客户经理和联络员，让他们充分了解信合卡相关知识并通过他们宣传信合卡，以此促进外出务工人员的存款服务工作。二是要加强对辖内存款形势的分析，想办法、添措施。各信用社要加强对辖内经济形势特别是存款工作形势的分析，要着重分析主要竞争对手的新动态、新举措，积极思考对策，想办法，添措施，确保信用社的市场占有份额实现稳中有升。三是要做好信用站撤站后存款组织工作，防止存款下滑和其它不良影响。要发挥农户客户经理和联络员的作用，做好原信用站存款的转存工作，并在离信用社网点较远、人口集中、业务量较大的地方，搞好定点、定时服务；要通过延长工作时间、增加服务窗口、开展

41、业务咨询、预约存取款等途径和方法，做好存款组织工作，有效避免因撤站带来的不良影响。四是要加大对存款大户的巩固和拓展工作。在巩固原有优良客户的同时，加大营销力度，开拓市场，发展一批高价值的客户。 六、进一步抓好“信用工程”的创建和验收工作，在推进上下功夫。 年我市信用社已完成第一批信用村、镇创建的申报和验收工作，共创建信用镇7个，信用村167个。要继续按照“以户为基础，村为重点，镇为目标”的原则抓好“信用工程”创建工作，争取早日达到“合作金融信用市”的目标。对以前创建达标的信用村要结合行政区划的调整做好保级、升级工作，确保在年内完成第二批信用村、镇的创建的申报和验收工作。信用社要在当地镇（街）党

42、委、政府的领导下，及时研究确定“信用村、镇”的创建对象。 七、不断加强内控基础管理工作，在执行上下功夫。 一是要扎实推进“流程银行”建设。“流程银行”是当前银行业普遍采用的经营管理模式。其核心是按照为客户提供最方便、最优质服务的原则，把业务分设成一系列能以最快速度反应和满足客户不断变化的需求的业务流程。重庆市联社围绕“业务管理流程”、“行为管理流程”两大部分，已初步拟订涵盖信贷、财务、票据、资金、安全、人事、办公等工作流程和制度，我们要结合实际，认真贯彻落实。联社已将一整套管理制度、岗位职责和操作流程汇编成册，全社员工人手一册。要将学制度、学流程作为提高员工素质的主要内容，有效促进制度化管理、

43、职能化履职、流程化操作。各社要对各项现有业务流程进行简化和优化，变事后管理为事前控制。 二是要强化费用管理与内部核算，降低经营成本，提高盈利水平。要继续做好财务费用管理工作。对基层信用社费用实行定额管理、集中报帐，从而规范财务行为，确保费用开支合法、合规；要狠抓增收节支工作，要努力清收表内外应收利息，降低非盈利性资金的占用，提高资产利润率；要逐步提足拨备，增加资本实力，提高抗风险能力；要加大成本费用管理力度，有效控制成本费用开支，降低费用率；要认真搞好财务收支预算与分析工作，做好下半年的财务预算，确保财务指标的实现。 三是要扎实推进“两项治理”工作，防范各类案件的发生。案件专项治理和治理商业贿

44、赂工作我们于5月份转入了自查自纠阶段。目前，联社安排稽核员组成了3个检查小组对各信用社正在进行检查验收。因此，各信用社对检查出的问题要落实责任，逐项认真整改，对存在的问题要深入剖析，找准问题形成的原因，并于8月15日前将整改情况报联社两项治理工作领导小组办公室。8月份，在案件专项治理上，各社要进一步围绕存款及账户管理、贷款业务管理、会出业务管理、投资融资业务管理、信用卡管理、票据业务管理、中间业务管理、计算机管理、联行业务管理、印押证管理、人员管理、安全管理12个重点环节进行自查自纠，预防各类案件的发生。在治理商业贿赂上，各社要进一步围绕授权（授信）、不良资产处置、贷款核销、固定资产购建、基建

45、装修工程、房屋租赁、大宗物品采购、大额费用开支、中间业务收入、票据承兑贴现10个方面进行自查自纠，坚决杜绝和抵制不正当交易行为。 四是要切实抓好“三道防线”建设，使其真正成为信用社防范各类风险、落实内控制度和合规经营的一个长效机制。各信用社、分社负责人要随时督查所辖网点各柜员是否坚持有关规定和业务流程，督查本社实施监督检查的相关人员的履行监督职责情况；各科室要抽出时间到各社进行辅导、督查第一道防线履行监督职责情况；要按照合川市农村信用合作联社“三道防线”建设考核办法按季从严考核，年终奖惩兑现。 五是要认真做好银监会布置的“1104”工程。银监会为实现对银行业金融机构的有效监管，启动了“1104

46、”工程，主要对联社的信用风险、流动风险、市场风险、资本充足、盈利性等40多个指标进行监管。从目前试填报的35张主表及附表看，涉及的统计内容多，且大部分数据综合业务系统不能统计，只有通过信用社逐笔翻打贷款借据、监测帐或相关帐簿进行手工统计。因此，该项工作统计的工作量大、统计的难度大，需要各信用社高度重视，联社各科室要大力协助。为了能真实、及时报送相关报表，联社将实行职能科室负责人和信用社主任负责制，并从严进行考核。 六是要狠抓“三防一保”工作。安全保卫工作应是每个员工必须关心并要决心做好的一项工作。安全保卫工作不容忽视，只有安全保卫工作做好了，其他工作才有保障。各信用社一定要结合联社的相关办法，

47、主要是要做好预防外部、内部、内外勾结作案，注重日常性的安全防范和节假日的安全保卫工作，注重人防、物防、技防和群防群治工作，注重传统案件防范和利用电脑等高科技手段作案的案件防范，不留任何作案死角，严把安全防范关；要加强安全保卫知识和相关制度的学习；要及时传达各地的相关案件，分析案件产生的原因，进行深入的学习讨论；要加强员工的安全技能培训等。要使辖内的安全保卫工作步入制度化、规范化管理的轨道。 八、切实加强队伍建设工作，在学习培训上下功夫。 首先，要切实加强干部队伍建设。面对激烈的竞争环境和汹涌而来的知识经济浪潮，作为领导干部首先要努力掌握新的经济形势，学习新的知识；要了解经济金融新动态，学习金融

48、、电脑、法律新知识，并将所学知识融入经营管理中；要增强依法合规经营的意识，提高开拓创新促发展的能力；要进一步转变工作作风，做好模范带头作用，真正深入下去抓调研，沉下来想办法，不断提高解决工作中实际问题的能力；要加强党风廉政建设，树立正确的权力观和地位观，不断提高廉洁自律和拒腐防变的能力。 其次，要努力提高员工队伍的整体素质。一是要唯才是举，积极营造良好的用人环境。我们应当善于发现和识别人才，知人善用，唯才是举，积极营造良好的用人环境，实现人才资源的最佳配置。二是坚持面向社会公开招聘法律、计算机、金融等专业人才。三是要挖掘现有员工的最大潜能，提升全员素质。在大力引进人才的同时，绝不能忽视挖掘现有人员潜力。对有真才实学且有发展后劲和潜质的青年职工，要有目的地进行锻炼，要给他们压担子，给他们创造机会，促其快速成长。四是要建立能上能下、能进能出的用人机制。要加大人事改革力度，继续推行竞聘上岗、优化组合、岗位轮换等行之有效的改革措施，形成干部职工能上能下、收入能高能低的竞争和激励机制。五是坚持公开、公平、公正的选拔人才。做到唯才是举、量才录用，真正建立起“能者上、平者让、庸者下”的用人机制。六是要进一步采取有力措施提高员工的业务技能水平。要选派信贷员参加重庆市联社与西