黄金珠宝项目运营方案.doc
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1、黄金珠宝项目商业计划书有限公司作者:张乐飞 2014-03-04目录前言4一市场环境5二经营业务及产品研发62.1实体销售62.1.1金银饰品72.1.2名玉翡翠72.1.3投资金条72.1.4回购流通82.2互联网平台82.2.1电子商务82.2.2现货交易92.2.3期货交易92.2.4货币基金102.3投资业务102.3.1黄金托管102.3.2黄金理财102.3.3黄金私募102.3.4珠宝租赁112.4融资业务112.4.1黄金典当112.4.2黄金质押112.4.3黄金租赁122.4.4同业拆借13三财务成本及盈利分析143.1经营成本143.2八大利润点14四商业模式164.1商
2、业模式结构164.2进入和退出17五风险分析及对策185.1政策风险185.2管理风险185.3资本风险185.4经营风险195.5“三招”防金价波动195.5.1对策一:压缩库存“量出为入”195.5.2对策二:采购合同中设定价格浮动区间205.5.3对策三:利用套保交易对冲风险20六战略布局与组织架构226.1战略布局226.2组织架构23七战略规划及预期27八总结29九成功案例30前言高房价已经成为社会关注的重要问题之一,伴随着房地产调控和银根紧缩,地产的高增长阶段已经终结。近期以来,各大一线城市先后将二套房首付比例提高到了70%,加之国家的限购政策,人们以购房为主的投资渠道进一步缩窄。
3、局部地区的房产过量开发供给,已经造成了区域性房地产崩盘,房价跳水愈演愈烈,投资风险随之加大。近年来国家出台了各项引导民间投资的政策,但实体经济市场不景气,正处于转型和升级的过渡时期,目前依然收效甚微,巨大的M2等待在释放空间。人民币兑美元汇率屡创新高,国内通胀压力持高不下,人民币汇率面临外升内贬的尴尬境地,人们手中的货币一直面临着缩水的风险。“盛世藏古董,乱世买黄金。”如今伴随着物质文明高速发展,工艺品投资持续升温,天价拍卖层出不穷,屡破新高;而黄金一向被认为是抗通胀的最佳投资产品,2011年疯狂的黄金牛市,引起了不少投资者的关注。黄金珠宝的消费需求和投资需求将急速增加,而黄金珠宝产业也将迎来
4、春天。一 市场环境黄金作为国家和企业储备资产的重要组成部分,历来具有弥补赤字、维护稳定、应付紧急支付需要的作用。在自由的市场经济确立之后,黄金的货币属性曾经一度淡化。随着金融创新的活跃和全球自由经济逐渐向“计划经济”进化,黄金的世界货币和储藏手段功能又重回桌面。欧债危机并未导致欧洲国家不惜代价借钱。资料显示,德国、瑞士、荷兰、波兰、比利时、英国和奥地利在内的诸多欧洲国家央行过去一年积极参与黄金租赁业务,出借黄金的总量占世界黄金租赁总量的一半左右。融资功能,是国家和企业大量储备黄金的重要因素之一。在“极端情况”下融资,是黄金更重要的功能。如1998年金融危机中,俄罗斯通过减少33%的黄金储备避免
5、了“灭顶之灾”;韩国陷入金融危机则依靠约 270 吨黄金换取的外汇偿还外债,使本国的实体经济不至于元气大伤,从而较早地从金融危机中恢复过来。近年来,随着资本市场的繁荣发展,越来越多的上市公司在发展主营业务的同时,更多地参与到资本市场的运作和投资中。从上市公司持有金融资产占总资产比重的整体趋势来看,交易性金融资产和可供出售金融资产占比与股指波动高度相关。从2010年年报来看,剔除金融股的影响,交易性金融资产占总资产的比例为0.12%,可供出售的金融资产占总资产的比例为0.84%,两项共计0.96%。但是,由于国内多年的黄金统购统配政策,使得原本正常的投资渠道被打上神秘的烙印。作为上市公司主要金融
6、投资品的A股,近五年来其年平均增长率波动幅度较大,变异系数为158.8%,远大于黄金价格的79.4%,充分体现了其波动程度之大,与上市公司实体经济资金安全性要求相对较高的标准相悖;反观黄金市场,自2000年来,在更稳定的前提下,黄金价格年平均增长率达15.41%。作为历史悠久的投资品种,黄金市场的广度和深度是其他金融产品所无法比拟的。2010 年8 月3 日,中国人民银行联合上海黄金交易所、上海期货交易所等五部门联合推出关于促进黄金市场发展的若干意见,标志着黄金从此走下神坛。相信在不久的将来,国内企业能够通过黄金投融资功能实现投资多元化,化解风险,增加收益。二 经营业务及产品研发公司将市场上金
7、银珠宝领域的各个经营业务融为一体,创新出了一套能够同时满足消费者、投资者、理财者以及符合金商利益的业务结构。公司通过实体销售来满足消费者的需求;通过互联网平台满足投资者的需求;通过金银珠宝流通生利满足理财者的需求;通过资本运作获取最大投资收益。由此形成了企业的四大业务板块和16项核心业务如下:2.1 实体销售黄金珠宝的传统销售流通方式为实体金店,随着黄金市场的多样化、灵活化需求,黄金首饰销售中出现了饰品调换、投资金条、回购流通等新形势,但是每个环节中都有不完善的地方,我们将吸取传统交易中的优势,弥补传统交易中的不足,打造全新的黄金珠宝实体服务体系。实体店的实物经营范围如下:黄金(30%)、白银
8、(10%)、钻石(10%)、玉饰(10%)、翡翠(30%)、摆件(10%)黄金珠宝经营实物范围图2.1.1 金银饰品随着物质文明的高度发展和人们生活质量的提升,金银首饰的市场需求与日俱增,目前全球的黄金处于供不应求的阶段。2013年金价出现了罕见的跳水现象,至2013年年底金价累计跳水达26%之多,但是却上演了一次次的抢购狂潮,中国大妈们把金店打劫一空。按照目前中国消费观念,每年至少要有1000万人结婚,合计每对夫妇消费黄金1万元,加上投资市场的需求,中国的黄金实物消费市场规模每年至少在1000亿以上,并且逐年呈上升趋势。作为四大文明古国,中国的传统消费观念根深蒂固,且加上物质文明的高度发展,
9、人民对黄金饰品的需求必然上升。初期,我们可以委托代理生产,利用贴牌营销的方式建立自己的黄金珠宝品牌,后期实现自主生产加工、批发、零售为一体产业结构。我们将采用工、料分开的结算机制,结合市场最先进的信息化系统实现金银饰品的实时透明报价,回馈消费者,提升自身竞争力。2.1.2 名玉翡翠在西方国家,人们喜欢钻石;而在传统的中国,大家更青睐于翡翠。在中国的珠宝领域,黄金是核心,而名玉翡翠却是永恒的亮点,在实物销售中翡翠的占比往往超过钻石。古人云:黄金有价玉无价,就单方面销售盈利而言,玉器工艺品销售的毛利润往往高达100%以上,甚至数倍、上百倍。2.1.3 投资金条全球经济形势存在复杂多变的局面,各国为
10、了应对经济风险纷纷增加黄金储备,对黄金市场的供求关系产生了根本影响。而在中国,黄金一向被认为是抗通胀的最佳投资产品,2011年疯狂的黄金牛市,引起了不少投资者的关注。以往的黄金首饰店只销售黄金首饰,而现在全部推出了投资金条,2013年在金价大跳水的背景下,抢购现象依然层出不穷。作为非专业投资群体,在不了解黄金价格周期,波动影响和交易规则的中国大妈抢购黄金,凸显了普通群体投资渠道的单一性、不专业性,而黄金也成为继抢购楼房投资之后,呈现出的又一个巨大的投资市场。市场现象表明黄金作为投资产品正在走进人们的生活。要想抓住黄金投资市场,必须推出自己的黄金投资金条,在实体备受冲击和虚拟缺乏信任的市场大环境
11、下,采用线下线上、虚实结合的黄金投资模式更容易赢得人们的信赖,获得市场的认可。2.1.4 回购流通2013年,在中国大妈疯狂抢购黄金的背后是压抑已久的投资需求,然而实物黄金投资流通环节的不畅,出现了投资者变现难、交易成本高的现象。以中国黄金投资金条为例,当日国际金价260每克,投资金条销售价300每克,而回购价却只有230,中间的差价为70元,按照市场价折算黄金价格上涨25%中国大妈才能够盈利。在实际的市场环境下,金价每年上涨25%的可能性基本为零,所以大妈们短期持有黄金是亏损的,市场需要一种可灵活变现的黄金实物投资模式。传统的黄金首饰交易只能以小换大,但是我们黄金珠宝只要卖出的都会做出实名制
12、登记,根据当时购买价格和当前市场价格,在为客户进行交易调换、退货、回购等服务。我们要从生产、销售、运输、仓储、旧金回购再加工等方面完善实物黄金珠宝投资的流通环节,提升企业自身竞争力,增加利润点。2.2 互联网平台2013年称之为互联网金融元年,随之兴起的互联网拍P2P贷款平台、互联网货币基金、第三方结算平台充斥着人们的视野,带来了一个个造富神话。互联网与金融的完美结合是传统的金融产品得以创新发展,新的金融衍生品以互联网为媒介快速传播,为传统金融行业的发展带了生机,给我们指明了发展方向和创造了发展机遇。2.2.1 电子商务目前市场黄金销售主要依靠实体店,但是伴随着互联网时代的兴起,物流产业的高速
13、发展,电子商务作为零售的渠道之一,越来越受到商家的重视。作为传统的黄金珠宝加工、销售企业来说,依靠或建立电子商务平台,拓宽销售渠道已经是大势所趋。我们应该依靠电子商务平的传播速度快、信息化规范,结合完善的物流体系,打造一流的黄金珠宝产业链服务生态体系。聚美优品是专业的化妆品电子商城,京东是专业的电器网络商城,酒仙网是专业的酒水类行业门户,然而目前还没有出现大型的珠宝类电商平台,我们可以结合自身产业优势,率先建立黄金珠宝行业电商平台,该平台可是在低成本投入的情况下实现获取大量行业资源,提升品牌竞争力,增加实物销量的良好效果。2.2.2 现货交易近年来,黄金期货、纸黄金、黄金现货交易以其价格透明、
14、操作灵活、变现快捷等优点获得了众多客户的喜爱,贵金属实物投资信息化交易已成为趋势。作为一家黄金珠宝实物销售企业,我们也需要信息化的交易系统,以实现客户在线上下单订货、线下提取实物,结合透明的国际报价实现实时报价,提高企业竞争力,提高工作效率。根据黄金制品工费稳定、材料波动的特点,可执行工、料分开报价的售价机制:固定工费,根据活动对工费进行打折促销;材料浮动,对金银制品结合国际交易价格实时报价。利用软件客户端或手机客户端,使客户实时掌握报价信息,选择合适时机进行交易。2.2.3 期货交易自2010年我国建立黄金投资交易机制,各种黄金交易平台开始登陆市场,他们主要采用国际黄金保证金杠杆交易的方式,
15、引导投资者进行虚拟黄金投资交易。目前较为规范的交易平台为上海黄金期货交易所,成为其黄金交易会员单位,需要较强的经济实力和专业技能;而来自天交所的黄金交易会员单位在近几年的发展中声名狼藉;有些公司还自己建立交易平台进行操作,具有很大灵活空间,不透明性,不公平性。以上三种交易,最重要的是只进行虚拟交易,而不能提供实物,随着市场需求的增加,我们利用三者的优势,弥补其不足,结合实体店搭建虚实结合的交易平台。自建平台的优势:传统交易平台不提交实物,我们可以线上线下提取;传统平台靠收取交易佣金盈利,我们不收取交易佣金;传统平台资金放大2-10倍,我们可将你的资金放大5-20倍;传统平台不提供风险责任,我们
16、提供风险把控并承担一定赔付责任;传统平台收取代理商保证金,我们不收取任何保证金;传统合作代理商利润点单一,我们提供多元化利润平台。2.2.4 货币基金依靠我们的电子商务平台、现货交易平台、期货交易平台,我们可以获得广大的投资客户群。在此基础上,我们可以以黄金为载体建立互联网货币基金,为客户提供黄金账户进行理财服务。客户可将闲置资金或投资黄金的余额资金划入黄金理财账户,由基金公司对该资金进行管理,保证资金安全和升值。2.3 投资业务2.3.1 黄金托管黄金托管服务为客户在我公司平台上购买的实物黄金提供的代保管业务,我公司将与保险公司联合为客户的代保管财产提供保险服务,保证客户的黄金安全。在客户黄
17、金保管到期后客户可选择继续保存、提取实物、换取饰品、市价折现等服务,客户自行承担金价波动风险,我公司不收取任何中间费用(如换取饰品,需加工费)。2.3.2 黄金理财为稳健客户投资收益,防范金价下滑风险,我们特推出金生金业务,客户可委托我公司对其购买的实物黄金进行流通经营。由于黄金饰品单次流通的毛利润高达12%以上,平均年周转率3次,其运营毛利润高达36%,我公司将在保证客户黄金克重不减少的情况下,每年使客户获得年化12%的收益。金生金是一款比较稳健、安全、可靠的黄金理财产品。2.3.3 黄金私募为了能在理财市场上与同行抗衡,我们可效仿银行推出10%“安全垫”的黄金阳光私募组合基金,这种引入“安
18、全垫机制”的黄金阳光私募组合基金,尚属国内首创。与传统的理财产品不同,黄金阳光私募组合基金引入了“安全垫”机制。为充分保证投资者收益,投资顾问将共同出资12%,先行承担产品10%以内的亏损。也就是说,当理财产品的净值在1元至0.9元之间时,亏损部分由投资顾问承担,净值在0.9元以下的亏损由投资者按照比例承担。比如一位投资者购买该产品以后,净值从1元跌到了0.9元,则该投资者的本金不会受到损失,但是也没有投资收益。2.3.4 珠宝租赁 黄金珠宝作为硬通货具有保值、增值、抗风险的特性,最近几年市场上逐渐出现了有关珠宝的金融衍生品,它采用售后反租的模式为投资客户带来稳定的收益。纵观中国历史,都是盛世
19、翡翠,乱世黄金,目前处于物质文明高度发展时期,国人的消费能力有了很大的提高,高端消费市场异常火爆。由于其价值高、增值快的特点,目前市场上以翡翠工艺品为媒介的高端投资服务受到越来越多客户的认可。2.4 融资业务2.4.1 黄金典当在传统观念中,典当行就是“救穷活命”的地方。随着典当行的不断发展,以及大家对新兴典当行业认识的深入,典当行已成为不少人特别是中小企业资金周转的好帮手。对于黄金的典当变现来说,也同样是如此。 “黄金典当又一向是典当行的老牌业务。”由于典当不会像银行那样仔细核查企业资金用途等,因而主要关注的就是能否够提供足够的抵押物品。在银行贷款收紧的情况下,黄金典当无疑也是民营企业融资的
20、一个新渠道。放款快、贷款周期短都是吸引民营企业融资的原因。 随着近来国际金价的上涨,各大典当行的黄金典当融资价格同样水涨船高,“目前首饰和金条的典当价格基本为每克240元左右,具体根据每天的牌位价会有所调整,利率手续费方面则是每个月4.3%。”典当行的一位工作人员告诉记者,在典当行典当黄金具有完善的流程和快捷的现金支付,是不少人短期周转的第一选择。 2.4.2 黄金质押四大行黄金也可变现,黄金加入理财产品,银行推出黄金质押贷款。不仅是理财产品可质押,在目前的市场下,实物黄金也不再局限于以往的功能,成为银行“拉拢”客户的又一工具。但是,并非任何黄金品种都适合质押。不同的银行给出了不同的规定。农行
21、允许质押贷款的黄金包括实物黄金和记账式黄金。其中,实物黄金包括该行自营或代理买卖的实物黄金以及非该行销售的实物黄金;而记账式黄金质押目前仅限于该行开办的记账式黄金业务。中行的黄金质押贷款仅限于中银品牌金和代理品牌金,工行则可为自有品牌“如意金”和金交所的标准金提供质押。利用客户的钱,再将钱贷给客户,以实现利套利的目的。虽然具备质押功能,但每款理财产品质押贷款的适用性、质押比例、利率、期限、还款方式均不同,由于贷款利率高于收益率,如若用于超短期资金周转,或许可以一试,如果质押贷款期限太长,客户将会得不偿失。相对来看,银行的相关黄金质押贷款、贵金属融资业务在数额较大时就有一定优势。简单地说,黄金质
22、押贷款就是利用投资者所持有的黄金或是黄金资产,作为质押物,向银行进行贷款。由于申请手续比一般商业贷款简便且额度高,也得到了中小企业的一定关注。 目前,部分银行已经开通质押业务,但是对于用于抵押的黄金具有一定的规定。通常情况下,银行只为购买本行品牌或是本行代理的品牌实物黄金提供质押贷款。如中行的质押贷款限于代理品牌金,农行则只对发售的“传世之宝”金条提供回购。同理财产品质押一样,黄金质押贷款同样不能应用于买房。除了上述几大银行之外,光大、华夏、兴业等银行也提供黄金质押贷款业务,同时可以使用金交所实物黄金账户上的黄金作为质押物。最高质押上限方面,各家银行不尽相同,大多在实物黄金制品价格的80%上下
23、;贷款的期限和利率也大体相同,一般黄金质押贷款的期限不超过一年,贷款利率须在基准利率上有所上浮,具体要视贷款人的情况来确定。 不过根据记者实际了解,在具体的申请手续、流程操作上,各家银行都有不小的差异,整个业务的利用率尚有待完善。有需求的客户往往要面临达不到申请要求、流程较繁琐、放款不及时等问题,同时由于黄金价格是依据金交所发布的最新加权均价来计算,而利息则要上浮40%-50%,因而客户在选择这种方式时一定要对黄金市场有一定了解,贷款时间同样不宜太长,只能以短期周转为主。2.4.3 黄金租赁若要说到另辟蹊径,那么黄金租赁正成为部分企业融资渠道的新来源。出于维护大客户、增加中间业务收入等考虑,一
24、些银行正逐步放开黄金租赁适用客户的对象,这就让融资性黄金租赁有了一定的可操作性。 原本,黄金租赁业务面向的是产金企业和用金企业。一直以来,银行对黄金租赁客户的适用对象都进行严格的限制,不对其他非用金企业放开口子。不过近日有业内人士介绍,在实际的操作中,一些银行已经逐步放开该限制。“该业务实际上就是一个金融工具,并非真正的租赁行为。”因而,适用客户对象可以适当放宽。 据了解,胜威集团(化名)就于2011年与银行协商后,采取黄金租赁的方式开展流动资金融资业务。计算来看,企业2011年将租赁的33公斤黄金全部在上海黄金交易所卖出,获得总额约1000万元的资金。第二天,企业又买入一年期的33公斤黄金期
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