银行金融同业业务监管规定.doc

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1、银行金融同业业务监管规定 为促进商业银行同业业务规范健康发展，维护银行体系稳健运行，近日，人民银行牵头、五部委联合发布了关于规范金融机构同业业务的通知（银发127号，以下称“127号文”），之后银监会又发布了关于规范商业银行同业业务治理的通知（银监办发140号），作为127号文的配套性政策文件。两项新规本着“强管理”、“控风险”、“回本质”的原则，旨在规范银行同业业务。为保障我行同业业务规范发展，现将有关监管重点提示如下：对同业业务的义务性规范要求一、 新规明确了适用机构范围和业务范围（一）机构范围：适用于我国境内依法设立的商业银行与金融机构之间开展的以投融资为核心的各项同业业务。（二）业务范

2、围：主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。二、新规明确了商业银行法人总部的职责（一）统一经营管理：1.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营。2.商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务，已开展的存量同业业务到期后结清；不得在金融交易市场单独立户，已开立账户的不得叙做业务，并在存量业务到期后立即销户。3.应于年9月底前实现全部同业业务的专营部门制。（二）统一风险管理：1.商业银行应具备与所开展同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系；2.由法人总部对同业业务进行

3、统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，确保风险得到有效控制；3.建立健全前中后台分设的内部控制机制；4.加强内部监督检查和责任追究，确保同业业务经营活动依法合规。（三）统一授权管理：1.商业银行应建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权；2.同业业务专营部门不得进行转授权，不得办理未经授权或超授权的同业业务。（四）统一授信管理：1.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信；2.不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。（五）统一准入管理：1.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易

4、对手进行集中统一的名单制管理；2.定期评估交易对手信用风险，动态调整交易对手名单。三、新规明确了“专营部门制”的具体要求（一）专营部门对同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理。（二）专营部门对不能通过电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理部分操作性事项，但是同业业务专营部门需对交易对手、金额、期限、定价、合同进行逐笔审批，并集中进行会计处理，全权承担风险责任。（三）对于商业银行作为管理人的特殊目的载体与该商业银行开展的同业业务，应按照代客与自营业务相分离的原则，在系统、人员、制度等方面严格保持独立性

5、，避免利益输送等违规内部交易。四、新规明确了违规处罚要求商业银行违反“银监办发140号文”规定开展同业业务的，监管机构将按照违反审慎经营规则进行查处。对同业非标业务的禁止性规范要求一、 同业代付同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算。境内信用证、保理等贸易结算原则上应通过支付系统汇划款项或通过本行分支机构支付，委托方不得在同一市、县有分支机构的情况下委托当地其他金融机构代付，不得通过同业代付变相融资。二、买入返售（卖出回购）1.买入返售（卖出回购）相关款项在买入返售（卖出回购）金融资产会计科目核算。三方或以上交易对手之间的类似交易不得纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算。2.卖出

6、回购方不得将业务项下的金融资产从资产负债表转出。3.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。三、同业授信管理金融机构开展同业业务应当符合所属金融监管部门的规范要求。分支机构开展同业业务的金融机构应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由总部自上而下实施授权管理，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。四、 同业借款： 同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，业务到期后不得展期。五、 同业存款：1.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%。其中，一级资本、风险权重为零的资产按照商业银行资本管理办法（试行）（中国银行业监督管理委员会令2012年第1号发布）的有关要求计算。2.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一。