银行系统论文：《当前基层农信社反洗钱工作存在的问题及对策建议 》.doc

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1、银行系统论文：当前基层农信社反洗钱工作存在的问题及对策建议 中国人民银共和国反洗钱法已于2007年1月1日起开始施行，同年11月1日人民银行反洗钱监测中心实行了反洗钱大额、可疑交易数据“总对总”的报送，这些标志着我国反洗钱开始走上了管理规范化、科学化并逐步进入法制化和国际化轨道。随着城市反洗钱工作的日益加强，目前一些不法分子已开始将案主场由“城市转向农村”，将触角伸向农村信用社，利用农村信用社这个农村资金运动的枢纽，借用信用社提供的支付结算服务进行洗钱犯罪活动。 一、当前基层农信社反洗钱工作存在的主要问题 （一）部分基层信用社对反洗钱工作的认识不够、意识淡薄。由于基层信用社多数地处农村，信息闭

2、塞，经济发展落后，加之思想认识存在误区，片面认为反洗钱是人民银行的工作，贩毒、走私、黑社会组织等犯罪在经济发达地区才会存在洗钱犯罪行为，农村经济发展落后，农村信用社不可能存在洗钱活动。 （二）反洗钱操作人员专业知识欠缺，对可疑交易的辨别能力较差。反洗钱工作是一项专业性极强的工作，随着犯罪洗钱手段的多样化和多元化，给反洗钱工作人员提出了更高的要求，反洗钱人员要有极高敏锐性和洞察力，必须熟练掌握反洗钱的大额交易和可疑交易的辨别和分析能力。 （三）反洗钱工作人员设置存在问题，反洗钱岗位与业务操作岗位混同。由于信用社没有设置独立的反洗钱岗位，在实践中反洗钱岗位与业务操作岗位混同，使得反洗钱岗位形同虚设

3、，岗位责任制无法真正得到落实到位。 （四）反洗钱工作积极性不高，力度不大。农村信用社以盈利为目的，随着农村信用社改革力度的加大，对员工业绩考核越来越严格，并且与职工的收入挂钩，而开展反洗钱工作宣传、培训、登记上报等均需投入人力、物力和财力，单是临柜人员对大额业务逐笔登记、审核、报告就增加了许多业务程序。而且为了对客户作尽职调查，常常会流失一些客户，这些有形和无形的成本 。 二、对策建议 （一）应建立健全反洗钱内控制度。重点在加强大额现金管理上下功夫，彻底堵塞洗钱的出口。当前要充分运用农村信用社加入人民银行现代化支付系统的有利条件，以及系统内通存通竞的开通，向广大客户宣传银联卡、通存通兑业务网上

4、银行、电话银行的现代化结算结算手段，积极引导客户使用先进的电子化非现金结算工具，不断改善支付清算环境，减少社会现金持有量，防范和打击利用现金结算进行套现、洗钱、逃税等违法犯罪活动，坚决维护支付结算秩序和良好的经济金融环境。 （二）加大科技投入，提升基层农村金融机构反洗钱工作科技含量。人民银行应与各级农村金融机构组织科技力量尽研发一套实用、便捷的大额和可疑资金交易情况电子化监测系统，尽快实现支付交易监测系统、银行账户管理系统、现代化支付系统的整合，提高对信息分析、甄别的能力和效率，以便及时掌握企业和个人大额和可疑交易资金的交易情况。 （三）加大督查检查力度。人民银行要建立反洗钱工作督促检查制度，

5、定期不定期地对农村金融机构的反洗钱工作开展专项检查，督促其制定和执行具体的反洗钱的规章制度，建立大额现金和可疑交易的及时申报制度，配备专职反洗钱人员，严格执行储蓄实名制，认真开展对客户情况的调查，全面了解自己的客户，真正将反洗钱工作落到实处。 （四）创新结算工具，拓宽结算渠道。一是大力发展个人支票，拓展个人转账结算业务。二是创新银行卡等电子业务，通过广泛推广信用卡等现代结算方式，拓展银行卡消费结算领域，并不断扩大信用卡应用范围，满足现代经济生活中不同层次、不同客户的需求。三是发展电子货币，实现收入电子化，对于个人劳动报酬取得全面实现阳光化。附：有关洗钱知识：“洗钱”这个词最早来源于20世纪初。

6、当时，美国旧金山一家饭店老板发现，肮脏的钱币常常会弄脏顾客漂亮的白手套，于是就把饭店的硬币进行清洗。后来，人们用这个词来形容犯罪分子将黑钱“漂白”为合法收入的行为。如今，洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其生产收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 洗钱要经过3个程序： 第一，入账，对非法活动得来的钱财进行初期处置，通常是将黑钱存入银行； 第二，分账，通过一系列复杂的金融交易，如银行转账，现金与证券的变换，跨国转移资金等，来掩盖非法钱财的真实来源，掐断查账线索； 第三，整合，将资金转移回犯罪地，以合法的形式回到罪犯手中。 目前监控的目标也就是大额交易、频繁交易。一般来说，有量化的指标来监控的。目前反洗钱工作由银监会和外管局分别负责人民币和外币的工作，由各银行定时报送数据进行监控分析。人民币部分已经开始报送并试运行，现阶段主要是对大额交易进行监控。