银行电子票据业务全面解析.doc

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1、银行电子票据业务全面解析目录第一章 银行电子票据的概述7一、电子票据的定义和基本规定7（一）电子票据定义7（二）电子票据号码的组成规则7二、电子票据的分类8三、电子票据的特点9四、电子票据的作用10五、电子票据所涉及的系统功能11第二章 银行电子票据业务综合分析13一、电子票据的现状、优势与前景13（一）电子票据使用的现状13（二）电子票据生存的优势13（三）电子票据发展的前景14二、我国电子票据产业发展制约因素15（一）电子票据系统缺乏统一的平台15（二）电子数据安全性得不到保障16（三）电子票据法律缺位16（四）现行的电子票据缺乏规范17三、发展我国电子票据产业的应对策略17（一）运行电子

2、商业汇票系统平台17（二）建立健全电子票据安全制度17（三）完善电子票据法律法规18（四）进一步完善电子化票据管理机制19第三章 银行电子票据业务的市场价值20一、电子票据业务对企业的市场价值20（一）电子票据业务为中小企业融资提供一个重要渠道20（二）电子票据业务可以降低企业融资成本20（三）电子票据提高企业资金使用效率。20（四）电子票据提高集团企业供应链现金管理能力21（五）电子票据改善企业财资管理能力21二、电子票据业务对银行的市场价值22（一）电子票据对银行的市场价值综合分析22（二）电子票据对银行融资服务的市场价值23（三）电子票据对银行短期流动资金贷款的市场价值24（四）电子票据

3、对银行利率管理的市场价值24（五）电子票据对银行经营管理体制的市场价值25（六）电子票据对银行调整资产结构的市场价值25（七）电子票据对银行同业竞争的市场价值25第四章 银行电子票据业务的市场营销27一、建立自己的电子票据品牌27（一）华夏银行“票e达”品牌27（二）建设银行“证票通”品牌28（三）招商银行“票据通”品牌30二、重视电子票据形式的供应链金融服务方案31（一）核心企业的判定标准31（二）电子票据形式的供应链融资32（三）核心企业和配套企业的供应链结构32三、组建电子票据营销组织32四、做好电子票据市场调研33五、重点开展大客户电子票据营销工作33六、抓好电子票据业务培训33七、做

4、好各部门间协调配合工作33八、提高电子票据产品营销奖励标准33第五章 银行电子票据业务运作34一、电子票据业务运作原理34二、电子票据业务运行要件34三、电子票据业务运作模式35（一）电子商业汇票业务运作模式35（二）纸质票据电子化业务运作模式36四、电子票据业务运作流程37（一）电子商业汇票业务运作流程37（二）纸质票据电子化业务运作流程37（三）转贴现公开报价运作流程38五、电子票据业务操作流程38（一）电子票据服务企业的核对38（二）电子票据业务操作流程39六、电子票据业务签发流程39七、电子票据业务清算流程41第六章 银行电子票据业务管理42一、电子商业汇票业务管理42（一）电子票据出

5、票42（二）电子票据承兑43（三）电子票据背书转让44（四）电子票据贴现、转贴现和再贴现流程45（五）电子票据质押46（六）电子票据保证47（七）电子票据提示付款47（八）电子票据追索49（九）电子票据支付信用信息查询49（十）电子票据日终业务信息核对50二、纸质票据电子化业务管理50（一）纸质票据电子化登记50（二）纸质票据电子化查询51三、转贴现公开报价运作管理51第七章 银行电子票据业务风险与防范策略53一、电子票据业务风险53（一）电子票据信息系统安全风险53提示：3页空白处是无用的，请跳过阅读吧-It博客提示：3页空白处是无用的，请跳过阅读吧-提示：3页空白处是无用的，请跳过阅读吧-

6、/*说明：文档收集整理均为it博客要学习更多知识请到网站it博客学习！itboke关注您所关注！更多精品请到,it博客，专注您所关注，IT博客学习就到it博客，请到it博客，最好的博客，最精彩的博客，最值得逛逛的博客，请到这里吧，这个博客，itboke，您最好的终身博客！*/我收藏的精品文档title: 小学三年级上册英语期末试卷2,link: -It博客-It博客-It博客-It博客更多精品请到,it博客，专注您所关注，IT博客学习就到it博客，请到it博客，最好的博客，最精彩的博客，最值得逛逛的博客，请到这里吧，这个博客，itboke，您最好的终身博客！-It博客-It博客title: 精

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11、博客title: 我精品极品文档,link: title: 我精品极品文档,link: 我精品极品文档,link: 我精品极品文档,link: title: 我精品极品文档,link: title: 我精品极品文档,link: title: 我精品极品文档,link: title: 我精品极品文档,link: title: 我精品极品文档,link: -It博客-It博客-It博客-It博客-It博客-It博客-It博客-It博客-It博客-It博客声明：文档收集整理均为itboke所贡献-要学习更多知识请到it博客学习！-声明：文档收集整理均为itboke所贡献-要学习更多知识请到it博客学

12、习！-声明：文档收集整理均为itboke所贡献-要学习更多知识请到it博客学习！-声明：文档收集整理均为itboke所贡献-要学习更多知识请到it博客学习！-文档收集整理均为itboke所贡献-要学习更多知识请到it博客学习！-（二）电子票据信用风险53（三）电子票据操作风险53二、电子票据业务风险防范策略54（一）电子票据信息系统安全风险防范策略54（二）电子票据信用风险防范策略54（三）电子票据贴现风险防范策略55图表图表1：电子票据号码结构7图表2：电子商业汇票样本9图表3：我国2004年至2009年商业汇票承兑量、贴现量统计15图表4：电子票据形式的供应链融资32图表5：以制造企业为例

13、的供应链结构32图表6：电子商业汇票业务运作模式35图表7：纸质票据电子化业务运作模式36图表8：电子商业汇票业务运作流程37图表9：纸质票据电子化业务运作流程37图表10：转贴现公开报价运作流程38图表11：电子票据业务操作流程框架40图表12：银行商业汇票管理系统42第一章 银行电子票据的概述一、电子票据的定义和基本规定（一）电子票据定义电子票据是指出票人以数据电文形式制作的，委托付款人或承诺自己在见票时或指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。与纸质票据相比，电子票据具有以数据电文代替纸质凭证、以计算机设备录入代替手工书写、以电子签名代替实体签章、以网络传输代替人工传递四个

14、突出特点。（二）电子票据号码的组成规则出票登记成功，国家处理中心（NPC）自动生成唯一的电子票据号码。电子票据号码分为5个部分，共30位，全部由阿拉伯数字组成，具体结构如下：图表1：电子票据号码结构票据种类标识支付系统行号出票信息登记日当天流水号校验码1位12位8位8位1位资料来源：人民银行 支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号。出票信息登记日期是票据信息成功登记到电子商业汇票系统（ECDS）的工作日。当天流水号为电子商业汇票系统（ECDS）系统当天唯一的流水号。校验码为电子商业汇票系统（ECDS）系统自动生成，用于防止录入错误。二、电子票据的分类1电子票据的分类电子票据从广义上讲，电子票

15、据包括两种：一是传统票据的电子化，即以网络和计算机为依托，通过电子信息取代传统的纸质凭证来进行资金流转的电子信息传递，目前人民银行的“支票影像系统”就是通过票据电子化来进行支票异地跨行流动；二是用电子信息完全取代传统票据，信息传递的过程也就是资金流动的过程。两者可称为电子票据的信息层面和货币层面。从信息层面过渡到货币层面，这期间即是纸质票据和电子票据共存的混合支付阶段。因此，从广义上讲，电子票据包括两种：一是传统票据的电子化；二是用电子信息完全取代传统票据，信息传递的过程也就是资金流动的过程。从狭义上讲，电子票据仅包括后者，即完全脱离纸介质而存在于电子介质之中的一种新型票据。从本质上说，它并没

16、有改变票据的实质，只不过是用电子介质取代了纸介质，传统票据所具有的法律特征、种类、票据行为、票据权利和法律责任，在电子票据身上同样可以得到充分的体现。我国于1995年制定的中华人民共和国票据法并没有对票据概念的内涵做出界定，但理论界对票据的内涵有统一的认识，即认为传统票据是指由出票人签发的，约定由自己或者委托他人，于见票时或者确定的日期，向持票人无条件支付一定金额并可流通转让的有价凭证。而电子票据就是借鉴传统纸质票据关于支付、使用、结算和融资等功能，利用数字网络将钱款从一个账户转移到另一个账户，利用电子介质代替纸介质进行资金的传输和储存。本专题报告所讲的电子票据包括电子商业汇票和传统纸质商业汇

17、票的电子化，本专题将重点讲解电子商业汇票。2电子商业汇票和传统纸质商业汇票的电子化的定义电子商业汇票定义电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构（以下简称银行）或财务公司承兑；电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。图表2：电子商业汇票样本资料来源：招商银行 传统纸质商业汇票的电子化定义传统纸质商业汇票

18、的电子化是指运用现代通讯技术和计算机技术，实现传统纸质商业汇票的某些环节或全流程的电子化处理。三、电子票据的特点作为一种新兴的支付工具，电子票据有着传统纸质票据所无法比拟的优势，这也是电子票据业务得以发展的前提和动力。具体地讲，电子票据的特点为：1电子票据贴现具备融资成本低，办理手续安全、方便、快捷等优点。2电子票据能有效克服纸质票据易遗失、损坏和遭抢劫等缺点。电子票据存储在系统中，通过可靠的安全认证机制能保证其唯一性、完整性、安全性，降低纸质票据携带和转让的风险。3抑制假票、克隆票犯罪。在目前的纸质票据中，票据本身以及签章是鉴别真伪的手段。虽然在票据的纸张和印制过程中，应用了很多防伪措施，但

19、是仅凭人工肉眼辨别真伪仍存在很大的困难。一些不法分子利用伪造、变造的票据凭证和签章骗取银行和客户资金的案件时有发生。推行电子票据后，使用经过安全认证的电子数据流和可靠的电子签名，能够抑制假票和克隆票犯罪。4加速资金周转，提高资金利用率。电子票据运用后，企业可通过网上指令进行资金处理，有利于加速资金周转。出票人或背书人在网上签发或背书转让电子票据后，电子票据的收款人或被背书人可立刻收到票据，从而缩短了票据在途传递的时间，提高了资金使用效率。5信息传递及时，便于实时监管。纸质票据交易的记录和凭证普遍以纸介质形式存在，监管的实效性差，有时情况反映到监管部门时，风险已经发生。而电子票据交易的记录以电子

20、数据的形式保存，可以通过一定的接口及时传递给监管当局，从而实现实时监管。6推行电子票据后，能节省成本，提高票据的标准化水平，简化交易过程，提高交易效率。只要具备一般可上网的电脑及IC卡与读卡设备即可使用。7电子票据能有效克服纸质票据易遗失、损坏和遭抢劫等缺点。电子票据存储在系统中，通过可靠的安全认证机制能保证其唯一性、完整性、安全性，降低纸质票据携带和转让的风险。四、电子票据的作用1电子票据推动短期资金利率市场化，有利于对票据业务进行精确统计，为宏观经济决策提供准确依据。2电子票据拓宽企业融资渠道，有助于缓解中小企业融资难题。3电子票据大幅度降低乃至消除票据业务的操作风险。4电子票据强化企业信

21、用，促进商业承兑汇票的发展。5电子票据有助于统一的票据市场的形成，促进金融市场的连通和发展。6电子票据深刻影响金融机构票据业务经营管理体制。7电子票据可以加速工商企业供应链资金流与金融服务业务整合。8电子票据解决电子商务资金流问题、提升支付系统效率及满足企业交易多元化的需求。9电子票据能提高票据业务的透明度和时效性，优化票据业务的管理手段和水平。以电子化、信息化形式全程跟踪票据业务办理的各个环节，有利于对票据业务进行汇总统计和实时监测，防范票据业务风险。采用电子票据后，银行能大大提高自身的内控水平，监管机构也能够有效改善的监管手段，遏制违规承兑、贴现银行承兑汇票等行为，减少票据案件的发生。10

22、电子票据有效杜绝假票、克隆票，减少票据风险。在目前的纸质票据中，票据本身以及签章是鉴别真伪的手段。推行电子票据后，使用经过安全认证的电子数据流和可靠的电子签名，每份电子票据的签发和流通过程是唯一的，具有排他性，并可通过全国电子票据的联网查询，有效辨别票据真伪，避免票据造假和克隆票，防止票据欺诈犯罪。五、电子票据所涉及的系统功能电子票据所涉及的系统是电子商业汇票系统（ECDS），其定义是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。

23、电子商业汇票系统由一个核心功能模块即电子商业汇票业务处理，两个辅助功能模块纸质商业汇票登记查询系统和商业汇票转贴现公开报价组成。电子商业汇票业务处理功能模块是电子商业汇票系统的核心模块，通过该模块可为各行客户签发的电子商业汇票实行集中登记存储，并提供互联互通的流通转让平台，实现电子商业汇票出票、承兑、背书、保证、提示付款、追索等业务流程的电子化。同时，与银行、财务公司行内系统及人民银行的现代化支付系统连接，可实现电子商业汇票贴现、转贴现、再贴现等融资交易和提示付款的即时转账结算，同步完成票据融资交易的交割，实现票款兑付（DVP）。纸质商业汇票登记查询功能模块是系统参与者必须参加的模块，它能够为

24、纸质商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现、质押、质押解除、挂失止付等票据行为提供登记查询服务，实现纸质商业汇票票面信息的集中登记存储，便利纸质商业汇票的贴现、质押业务查询。商业汇票转贴现公开报价模块能够实现电子商业汇票和纸质商业汇票转贴现公开报价，为银行、财务公司进行询价交易提供信息。目前商业汇票转贴现公开报价模块暂不开通。第二章 银行电子票据业务综合分析作为货币市场的重要组成部分，我国票据市场取得了快速发展，但与票据市场的迅猛发展不相匹配的是商业票据原始的手工交易方式。由于票据纸质、实物化的物理存在形式，造成一些困扰着票据使用者的问题难以得到解决，这些问题直接限制了票据的被接受程度和票据业务的

25、进一步发展，与信息时代的科技发展水平不相适应，电子票据由此应运而生。2005年3月25日，国内首张电子票据由TCL集团出票，通过招商银行“票据通”成功实现签发，涉及金额703万元，标志着我国电子票据业务进入实践阶段。一、电子票据的现状、优势与前景（一）电子票据使用的现状1996年1月1日生效的票据法确立的是以纸质票据为基础的支付结算制度，票据市场和票据活动中都是以纸质票据为主。纸质票据的管理仍很原始，大多采取手工操作的模式，严重限制了我国票据产品和票据市场的发展。在我国电子商业汇票系统建设的论证过程中，考虑到电子票据的推广和普及有一定的过程，纸质商业汇票还将长期存在，为便利纸质票据的流通，系统还应提供纸质商业汇票登记查询功能，以及纸质商业汇票和电子商业汇票的公开报价功能。因此，人民银行牵头建设的电子商业票系统定位于依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算等相关电子商业汇票业务处理服务功能，并提供纸质商业汇票登记查询功能及商业汇票公开报价功能的业务处理平台。（二）电子票据生存的优势由于现行的纸质票据本身有着与生俱来的风险和不便，如容易遗