银行柜员个人外汇业务操作手册.doc

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1、银行柜员个人外汇业务操作手册目 录个人外汇业务第一章 个人结售汇1.1个人结汇1.2个人购汇第二章 西联汇款2.1基本规定2.2西联发汇2.3西联收汇2.4西联汇款退汇2.5技术故障处理第三章 个人实盘外汇买卖（外汇宝）3.1基本规定3.2签约3.3柜面交易3.4委托撤单3.5柜员撤单3.6外汇宝解约第四章 汇利丰个人外汇结构性存款4.1基本规定4.2产品申购4.3柜员撤销4.4募集异常处理4.5紧急退出4.6还本派息4.7特殊操作个人外汇业务第一章 个人结售汇1.1个人结汇1.1.1基本规定1个人结汇是指个人客户将外汇卖给我行，我行按交易行为发生时的即时汇率付给客户等值人民币的行为。2国家对

2、个人结汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。个人年度总额内的结汇，凭本人有效身份证件在银行办理。3境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，我行凭下列外汇资金来源证明凭证予以办理：（1）捐赠：本人有效身份证件、经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定。（2）赡家款：本人有效身份证件、直系亲属关系证明（或经公证的赡养关系证明）、境外给付人相关收入证明（银行存款证明、个人收入纳税证明等）。（3）遗产继承收入：本人有效身份证件、遗产继承法律文书或公证书。（4）保险外汇收入：本人有效身份证件、保险合同、保险经营机构的付款证明。

3、投保外汇保险须符合国家有关规定。（5）专有权利使用和特许收入：本人有效身份证件、付款证明、协议或合同。（6）法律、会计、咨询和公共关系服务收入：本人有效身份证件、付款证明、协议或合同。（7）职工报酬：本人有效身份证件、雇佣合同、收入证明。（8）境外投资收益：本人有效身份证件、境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议、红利支付书或其他收益证明。（9）其他：本人有效身份证件、相关证明文件及支付凭证。4个人对外贸易经营者办理对外贸易项下结汇均应通过本人的外汇结算账户进行。个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理出口的，我行凭其与代理企业签订的出口代理合同或协议、代理企业出口货物报关单，并通过其本人的外

4、汇结算账户办理结汇业务。代理企业将个体工商户名称、账号以及核销规定的其他材料向所在地外汇局报备后，可以将个体工商户的收账通知作为核销凭证。境内个人出售员工持股计划、认股期权计划等项下股票以及分红所得外汇收入，汇回所属公司或境内代理机构开立的境内专用外汇账户后，可以结汇，也可以划入员工个人的外汇储蓄账户。境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。5境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料办理：（1）房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；（2）生活消费类支出：合同或发票；（3）就医、

5、学习等支出：境内医院（学校）收费证明；（4）其它：相关证明及支付凭证。上述结汇单笔等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。境外个人旅游购物方式项下的结汇，我行凭其本人有效身份证件、个人旅游购物报关单办理。境外个人在境内买卖商品房项下的结汇，我行凭商品房销售合同（或预售合同）、有效护照等身份证明、一年期以上的境内有效劳动雇佣合同（或学籍证明，港澳台胞不需）、房地产主管部门出具的该境外个人在所在城市购房的商品房预售合同登记备案等相关证明办理结汇业务。结汇后资金应直接划入房地产开发企业的人民币账户（如该笔结汇款项用于按揭贷款还款类的，可划入还款账户）。6境内个人

6、是指持有中华人民共和国居民身份证（含临时身份证）、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。7个人年度总额内结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的结汇，可以凭相关证明材料委托他人办理。个人委托其直系亲属代为办理年度总额内的结汇，应分别提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明；其他情况代办的，除需提供双方有效身份证件、授权书外，还应提供规定的相关证明材料。直系亲属是指父母、子女、配偶。直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府

7、基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。8除以下情况外，个人结售汇业务都应纳入个人结售汇管理信息系统：（1）通过外币代兑点发生的结售汇；（2）通过我行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结汇；（3）外币卡境内消费结汇；（4）境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞；（5）境内卡境外使用购汇还款；（6）个人外币买卖；（7）通过外汇结算账户发生的结汇、购汇。9营业机构应通过个人结售汇系统办理个人结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理业务的相关材料至少保存5年备查。个人结售汇业务在ABIS的外汇业务子系统中处理。1.1.2流程图示1.1.3业务操作1受理审核柜员

8、受理客户提交的外币现钞、银行卡或存折及身份证件原件、复印件后，通过外汇管理局的个人结售汇管理信息系统查询客户个人结汇情况，对超过年度结汇限额的按规定审核提供的证明材料，在外汇局个人结售汇管理信息系统录入结汇业务数据，打印二份结汇通知书。2交易操作柜员清点外币现钞或从银行卡、存折中办理外币取款。具体业务操作参照银行卡或单折业务中现金或转账取款业务。根据客户外币的钞汇性质及结汇资金的去向办理结汇交易：（1）外币现钞结汇后提取人民币现金的，选择“2663 现钞兑换”交易处理；（2）外币现钞账户或现汇账户结汇后提人民币现金的，柜员先选择转账交易将款项转入91过渡，再通过“2666 过渡转现钞兑换”交易

9、处理，91过渡的钞汇标志根据实际选择“钞”或“汇”；（3）外币现钞结汇后存入银行的，选择“2665 现钞转过渡兑换”交易处理；（4）现钞账户或现汇账户结汇后存入银行的，柜员先选择转账交易将款项转入91过渡，再通过“2662 过渡转过渡兑换”交易处理，91过渡的钞汇标志根据实际选择“钞”或“汇”。输入“客户身份标识”时，根据客户的类型选择相应选项：5 境内个人，6 境外个人；客户卖出货币输入外币货币码，客户买入货币输入人民币货币码01；客户卖出金额输入客户卖出外币的金额，客户买入人民币金额不输；汇率类型选择挂牌汇率；统计代码按客户用途选择：122旅游、131职工报酬和赡家款、133其他经常转移等

10、。提交成功后，柜员依次打印记账凭证、外汇买卖成交确认书一式两联。通过“2665 现钞转过渡兑换”和“2662 过渡转过渡兑换”交易办理结汇后，还需办理结汇资金从过渡存入客户账户的交易，过渡存入业务的操作参照银行卡或单折业务中各类转账存款业务。柜员审核结汇金额、业务方向、牌价无误后，取款及结汇、存款等凭证交客户签字确认，待收回后柜员在记账凭证、外汇买卖成交确认书上加盖业务办讫章。3后续处理人民币现金或银行卡（存折）、一份外汇买卖成交确认书、一份结汇通知书、身份证件、证明材料等物品交客户，一份外汇买卖成交确认书、一份结汇通知书、居民有效身份证件复印件、外汇核准件及其他证明材料复印件加盖附件章后作记

11、账凭证附件。1.1.4注意事项鉴于国家外汇管理政策不断调整和细化，相关规章制度将随之更新变化，柜员在办理相关业务时应注意以下几点：1及时了解掌握国家外汇管理局最新政策和上级行最新规定并遵照办理。2切实履行真实性审核义务，在办理需国家外汇管理局审批的业务时，应首先审核国家外汇管理局相关业务批件。3处理业务时要坚持按交易主体区分境内个人、境外个人，按交易性质区分经常项目、资本项目的原则。4严格履行国际收支申报、外汇反洗钱等最新规定。1.2个人购汇1.2.1基本规定1个人购汇是指个人客户用人民币向我行购买外汇，我行根据交易行为发生时的人民币即时汇率收取等值人民币，并将外汇卖给客户的行为。购汇又称售汇

12、。2国家对境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。3境内个人年度总额内的购汇，凭本人有效身份证件在我行直接办理，也可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇以及境外个人购汇，可以按规定凭相关证明材料委托他人办理。个人委托其直系亲属代为办理年度总额内的购汇，应分别提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明；其他情况代办的，除需提供双方有效身份证件、授权书外，还应提供规定的相关证明材料。4境内个人经常项目项下非经营性购汇在年度总额内的，所购外汇可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按规定携带出境

13、。境内个人经常项目项下非经营性购汇超过年度总额的，我行凭下列证件（明）、凭证予以办理：（1）自费出境留学：本人有效身份证件、护照、有效签证（或签注）、境外学校录取通知书（或传真件、网上下载件，第二学期以后无须提供录取通知书），学费收据或通知（或传真件、网上下载件）或生活费证明。（2）境外就医：本人有效身份证件、护照、有效签证（或签注）、境内医院医生意见证明、境外医院出具的费用证明（或传真件）。（3）境外培训：本人有效身份证件、护照、有效签证（或签注）、境外培训费用证明（或传真件）。（4）缴纳国际组织会费：本人有效身份证件、境外国际组织缴费通知（或传真件）。（5）境外邮购：本人有效身份证件、广告

14、或定单等收费凭证（或传真件、网上下载件）。（6）境外直系亲属救助：本人有效身份证件、有权部门或公证机构出具的亲属关系证明、有关救助的相关证明材料（或传真件）。（7）境外咨询、其他服务贸易费用：本人有效身份证件、合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证。（8）其他服务贸易费用的购汇：本人有效身份证件、合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证。以上第（1）至（8）项超过年度总额的购汇，购汇后不得存入个人外汇账户，但可以直接汇出境外，可以持汇票、旅行支票、信用卡等携出境外。（9）境内信用卡境外透支消费：本人有效身份证件、信用卡透支还款通知。购汇后直接存入产生透支的信用卡内。5个人对外贸易经营者办理对

15、外贸易项下购汇均应通过本人的外汇结算账户进行。个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理进口的，我行凭其与代理企业签订的进口代理合同或协议办理售汇业务，并将外汇通过其本人外汇结算账户直接划转至代理企业经常项目外汇账户。境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等涉外业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后办理。境内个人对外直接投资，我行凭本人有效身份证件、外汇局核准件办理售汇业务。境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，我行凭本人有效身份证件、保险合同、保险经营机构付款通知书办理售汇业务。移居境外的境内个人将其取得合法移民身份前境内财产对外转移，我

16、行凭本人有效身份证件、外汇局核准件办理售汇业务。6境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理：（1）在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料（含税务凭证）办理购汇。境外个人经常项目合法人民币收入按规定无需纳税的，购汇可以不提供税务凭证。（2）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单（或外汇买卖确认书）办理，原兑换水单（或外汇买卖确认书）的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（3）

17、境外个人在境内取得的经常项目合法人民币收入购汇，可以汇出、可以存入本人外汇储蓄账户，也可以按规定携出境外。7外国公民依法继承境内遗产对外转移，我行凭本人有效身份证件、外汇局核准件办理售汇业务。8境外个人因故不能完成商品房交易，需将退回的人民币购房款（包含利息）购汇汇出的，我行凭本人有效身份证件、购汇申请书（包括没有完成商品房交易的原因）、原结汇凭证、房地产开发企业与境外个人解除商品房买卖合同的证明文件、房地产主管部门出具的境外个人取消购买商品房证明办理售汇业务。境外个人转让境内所购商品房取得的人民币资金，需购汇汇出的，我行凭本人有效身份证件、购汇申请书、商品房转让合同、房屋权属转让的完税证明文

18、件办理售汇业务。9银行应通过个人结售汇系统办理个人购汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理业务的相关材料至少保存5年备查。1.2.2流程图示见个人结售汇流程图示1.1.2。1.2.3业务操作1受理审核柜员审核客户提交的个人购买外汇申请书（一式三联）、个人身份证件。通过外汇管理局的个人结售汇管理信息系统查询客户个人购汇情况，对超过年度购汇限额的按规定审核个人提供的证明材料，在外汇局个人结售汇管理信息系统录入购汇业务数据，打印三份购汇通知书。2交易操作（1）人民币现金购汇提取外币现钞柜员选择“266l兑换试算”交易进行试算，计算出客户所购外币等值的人民币金额，并向客户收妥等值人民币现金。选择“2

19、663 现金兑换”交易处理，交易成功后，打印记账凭证、外汇买卖成交确认书一式两联，成交确认书交客户签字确认后加盖业务办讫章。（2）人民币现金购汇存入银行卡、存折或汇出柜员选择“266l兑换试算”交易进行试算，计算出客户所购外币等值的人民币金额，并向客户收妥等值人民币现金。选择“2665 现钞转过渡兑换”交易处理，交易成功后，打印记账凭证、外汇买卖成交确认书一式两联，成交确认书交客户签字确认后加盖业务办讫章。将兑换后款项再通过借记过渡类交易转至收款人账户或按有关规定汇出境外。（3）转账购汇提取外币现钞柜员通过转账取款交易从客户人民币账户扣款转入91过渡。选择“2666 过渡转现钞兑换”交易处理，

20、交易成功后，打印记账凭证、外汇买卖成交确认书，成交确认书交客户签字确认后加盖业务办讫章。（4）转账购汇存入银行卡、存折或汇出柜员通过转账取款交易从客户人民币账户扣款转入91过渡。选择“2662 过渡转过渡”交易处理，交易成功后，打印记账凭证、外汇买卖成交确认书，成交确认书交客户签字确认后加盖业务办讫章。将兑换后款项再通过借记过渡类交易转至收款人账户或按有关规定汇出境外。3后续处理购汇申请书、购汇通知书加盖业务办讫章。外币现钞或银行卡（存折）、购汇申请书第三联连同一份购汇通知书、外汇买卖成交确认书交客户；购汇申请书第二联、客户身份证件复印件、一份外汇买卖成交确认书、一份购汇通知书作记账凭证的附件

21、。购汇申请书第一联、一份购汇通知书专夹保管。1.2.4注意事项鉴于国家外汇管理政策不断调整和细化，相关规章制度将随之更新变化，柜员在办理相关业务时应注意以下几点：1.及时了解掌握国家外汇管理局最新政策和上级行最新规定并遵照办理。2切实履行真实性审核义务，在办理需国家外汇管理局审批的业务时应首先审核国家外汇管理局相关业务批件。3处理业务时要坚持按交易主体区分境内个人、境外个人，按交易性质区分经常项目、资本项目的原则。4个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人身份证件、提钞用途材料向当地外汇局报备，银行凭外汇局出具的有关凭证为个人办理提钞业务。5

22、严格履行国际收支、外汇反洗钱等最新规定。第二章 西联汇款2.1基本规定西联汇款是指我行与美国西联金融服务公司合作开展的个人外汇实时汇款业务。办理西联汇款业务要严格遵守国家外汇管理局及各级行有关外汇汇款的政策规定，认真按照中国农业银行西联汇款业务操作规程办理代理西联汇款业务。要认真审核客户在收、发汇单上填写的信息和关键要素，认真审核客户提供的有效身份证件和收、发汇需要的相关凭证，正确录入有关业务信息，并对客户的有效身份证件和收、发汇需要的有效凭证进行复印、留存。为客户办理代理西联汇款业务后，要打印每个工作日的西联汇款收、发汇报表。办理西联汇款业务要严格按照国家有关外汇管理政策及各级行有关规定，要

23、求客户填写相应的国际收支申报单，并对相关内容进行审核，做好国际收支申报。办理西联汇款业务要严格按照中国人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，加强对西联汇款交易报告工作的管理。要加强对西联汇款交易的分析，注意了解有关的客户情况和交易资金的来源、性质、去向等情况。对达到大额交易和可疑交易报告标准的，要按照反洗钱数据报告要求及时进行报告。发现异常情况及时向上级行和当地人民银行报告，防止漏报。2.2西联发汇西联发汇是指营业机构接受客户的委托，将外汇款项通过西联汇款业务系统发出的汇出汇款业务。西联发汇目前只办理美元汇款，美元现钞发汇时不收取钞转汇费用。如客户办理非美元汇款，须按现行规定套算

24、成美元现汇后汇出。单笔发汇不超过9000美元（含），超过限额的，我行不予办理。营业机构要按照国家外汇管理局及上级行有关规定，在审核发汇单、汇款人有效身份证件和汇款有效凭证无误后，方可为客户办理发汇。单个营业机构当天累计发汇金额最高5万美元。2.2.1 流程图示2.2.2业务操作1受理审核客户办理西联发汇，必须提供有效身份证件，填写发汇单（一式三联）和国际收支申报单。发汇单填写应使用阿拉伯数字、英文和拼音，清晰填明发汇人姓名、发汇金额、收汇人姓名和国家等关键要素。柜员重点审核：（1）发汇单发汇单汇款币种和金额（大小写）；汇款人名称、地址、电话；收款人名称、国家、地址、电话；有偿附加服务：按址投送

25、、电话通知、汇款附言；验证收汇人身份的测试问题和答案等必须内容完整、字迹清楚，并不得涂改。（2）客户身份证件和汇款有效凭证柜员对汇款人提供的有效身份证件和汇款有效凭证进行合规、合法性审核。（3）客户其他业务资料西联汇出汇款必须符合外汇管理局关于个人现钞管理的规定。境内个人现汇账户存款汇出境外用于经常项目支出，在办理汇出手续时，不得超过客户提供的有关证明文件上注明的标准，并应复印有关证明文件留存。客户填写的国际收支申报单是否详实。2交易操作发汇操作时应按照“先查询汇款手续费，再收款记账，最后做西联汇款交易”的原则办理。柜员选择“2722西联方费用查询”交易按发汇金额查询汇款费用。（1）收款。柜员

26、向客户收取本金及手续费。客户可以支付美元现钞，也可以从美元账户中支取现汇或现钞。（2）发汇。柜员选择“2753发汇”交易，根据客户提交的发汇单上信息，逐一输入相应要素，确保如收汇人国家、姓名、发汇金额、发汇人姓名、地址等发汇信息正确（可在输入信息完成后屏幕打印交易明细交汇款人核对收款人等信息是否正确）。提交主管审核、授权后，打印记账凭证和发汇单的银行填写部分，发汇单加盖业务办讫章。交易成功后，西联系统产生一个十位阿拉伯数字的西联监控号，此号码是该笔发汇的业务编号，也是资金清算的业务参考号之一。柜员认真核对系统打印的发汇单内容与客户填写内容是否一致，交客户确认，同时提醒客户将西联监控号及时通知收

27、款人，尽快到西联汇款营业机构支取。3后续处理发汇单客户留存联交汇款人，发汇单会计留存联与汇款人身份证件和相关凭证复印件一并附记账凭证后，发汇单结算留存联作为资金清算的依据专夹保管。根据客户填写的国际收支申报单做好国际收支申报。2.2.3注意事项西联汇款营业机构指定专人每日平账前打印发汇业务报表，认真检查当日发汇单结算留存联的汇总金额与“66703外汇汇出汇款西联汇出汇款”、“66699其他待付结算款项科目西联发汇暂收手续费”专户的发生额是否一致。营业机构会计主管按月核对发汇单结算留存联及相应专户。为保证西联发汇业务报表和发汇单等包含汇款解付信息的档案不泄漏，营业机构必须将其妥善保管。2.2.4

28、发汇资金清算柜员收到BIBS行的网内往来借报，核对借报上的西联监控号、币种、金额是否与西联汇款发汇业务报表上记录一致，抽出专夹保管的西联发汇单第三联（结算留存联）并核对，查询“66703外汇汇出汇款西联汇出汇款”是否有与报单金额对应的发生额。根据网内往来借报相关信息以及西联发汇业务报表上记录汇款本金、暂收手续费、监控号码和交易时产生的传票号，在ABIS内部核算子系统先通过“0106贷记过渡”交易，将“66703外汇汇出汇款西联汇出汇款”、“66699其他待付结算款项西联发汇暂收手续费”相应款项转入91过渡；选择“0703来账单笔核销”交易核销BIBS行借报，打印记账凭证，借报作记账凭证的附件。

29、将剩余手续费作为本营业机构手续费收入记入“79105结算业务收入外汇汇款手续费收入”。西联发汇单第三联加盖附件章作来账核销记账凭证附件。为确保账卡一致、销账逐笔对应和资金的及时清算，必须定期核对西联发汇单结算留存联是否与“外汇汇出汇款西联汇出汇款”账户余额一致。在进行“外汇汇出汇款西联汇出汇款”账户销账前，必须查询该笔清算资金入“外汇汇出汇款西联汇出汇款”账户的发生时间、传票号和日志号。对于暂挂账户资金五个工作日未清算，必须及时向BIBS行查询。2.3西联收汇2.3.1基本规定西联收汇是指营业机构通过西联汇款业务系统核实客户提供的收汇信息无误后，将外汇款项解付给客户的汇入汇款业务。西联收汇的权

30、限目前为单笔收汇金额最高10000美元（不含），超过限额的一律不予办理。2.3.2流程图示2.3.3业务操作1受理审核客户办理西联收汇，必须提供有效身份证件，填写收汇单和国际收支申报单。收汇单必须使用阿拉伯数字、英文和拼音清晰填明收汇人姓名、发汇人姓名、国家、收汇金额和监控号码等关键要素；如果发汇人有测试问题，收汇人必须知道答案，并将其内容填写在收汇单。柜员重点审核：（1）收汇单收款人名称、地址、电话；汇款人国家、名称、地址、电话；收款币种和金额（大小写）；西联监控号（十位阿拉伯数字）；验证身份问题和答案等是否内容完整、清楚，字迹有无涂改。（2）对客户提供有效身份证件和收汇有效凭证进行合规、合

31、法性审核。（3）客户填写的国际收支申报单是否详实。2交易操作柜员选择“2725收汇”交易，输入客户提供的西联监控号，根据客户的要求选择解付现金或转账，提交后将系统显示的汇款信息与客户提交的收汇单收汇人姓名、汇入金额等信息进行核对，核对一致后提请主管审核、授权，主管审核无误授权后打印记账凭证、收汇单。柜员根据客户的不同解付要求，解付外币现钞或通过91过渡进行转账操作。对客户要求存入个人账户的，在单折或银行卡子系统选择交易，将款项存入客户指定的账户；对于客户要求支取人民币的，进行结汇处理。收汇单加盖业务办讫章，客户在取现、存款及外汇买卖确认书上签字确认后解付。3后续处理收汇单第一联、存单、折或卡交

32、给客户。收汇单第二联、收款人身份证件复印件盖附件章与国家外汇管理局规定的证明材料或核准件作为记账凭证附件；收汇单第三联在资金清算前与每日平账前打印的收汇业务报表由清算人员专夹保管，作为资金清算依据。根据客户填写的国际收支申报单做好国际收支申报。2.3.4注意事项1西联收汇必须由收款人本人办理，西联公司规定不能由他人代领。2收汇单重复打印时，如果该笔发汇业务原始币种为非美元，可能收汇单上无法显示正确的美元币种和金额，此时柜员需拨西联公司800电话查询（西联公司在中国上海设有西联汇款中国客户服务中心，为营业机构提供业务支持，包括业务查询及协助营业机构办理西联汇款业务等。营业机构在和西联客服中心联系

33、请求业务支持时，应向西联客服中心提供该营业机构的西联账号，询问客服人员的工号并做好记录。营业机构免费服务热线8008203323，客户免费服务热线8008208668），同时在收汇单上注明手工填写的原因和“重复打印、补制报单”，除加盖经办、授权柜员名章外，还需会计主管审批签章。3为保证西联汇款的账卡一致，各西联汇款营业机构指定专人每日平账前认真检查当日的收汇单的汇总金额与“其他待收结算款项西联汇入汇款”专户的发生额是否一致。2.3.5收汇资金清算柜员收到BIBS行的网内往来贷报，核对贷报上的西联监控号、币种、金额是否与西联汇款收汇业务报表上记录一致，抽出专夹保管的西联收汇单第三联并核对，查询“

34、35199其他待收结算款项西联汇入汇款”是否有与报单金额对应的发生额。根据网内往来贷报相关信息以及西联收汇业务报表上记录收汇金额、监控号码和交易时产生的传票号，先选择“0703来账单笔核销”交易核销BIBS行贷报，打印记账凭证，贷报做记账凭证的附件；在ABIS内部核算子系统通过“0105借记过渡”交易，将款项转入“35199其他待收结算款项西联汇入汇款”账户。西联收汇单第三联加盖附件章作记账凭证附件。为确保账卡一致、逐笔对应销账和资金及时清算，会计主管必须定期核对西联收汇单留底是否与西联收汇待收账户余额一致。在进行待收账户销账前，必须查询该笔清算资金入待收账户的发生时间、传票号和日志号。对于“

35、35199其他待收结算款项西联汇入汇款”在五个工作日未清算的款项，必须立即向BIBS行查询。2.4西联汇款退汇2.4.1基本规定西联汇款的退汇分正常退汇和非正常退汇。正常退汇是发汇人主动要求退汇，退汇时原汇款收取的手续费不予退还。非正常退汇是由于西联公司原因无法解付的发汇业务，西联公司主动与营业机构联系要求退回该笔汇款，并将已收取的原汇款本金与手续费全额退回给发汇人。西联汇款的退汇视同为收汇，退汇必须在原发汇营业机构办理。2.4.2正常退汇柜员受理客户退汇申请，核对客户提交的原西联汇款发汇单第一联和汇款人有效身份证件，将客户提交的原西联汇款发汇单第一联与留存的发汇单第三联核对，确认客户为原汇款

36、人。办理正常退汇业务时遇到下列两种情况还须与西联客服中心联系，得到同意退汇的电话确认后方可办理。1发汇时选择固定汇率汇款的；2发汇超过三十天仍未解付的。柜员进入ABIS业务系统西联汇款子系统查询菜单，通过系统确认此笔汇款尚未解付。正常退汇的具体业务操作与收汇业务相同。为避免退汇的发汇单重复使用，控制退汇风险，收回客户留存的西联汇款发汇单客户留存联上必须做“退汇”批注。营业机构在办理西联退汇时，要严格遵守现钞发汇（包括从现钞存款户发汇）退现钞，现汇发汇退现汇的原则。2.4.3非正常退汇原发汇营业机构接到西联公司主动要求的因西联公司原因而无法解付的退汇业务，应向西联公司索要退汇授权传真，并电话联系

37、西联公司确认。收回客户留存的西联汇款发汇单客户留存联上必须做“退汇”批注。退汇时原汇款收取的本金和手续费一并予以退回。非正常退汇的具体业务操作与收汇业务相同。为避免退汇的发汇单重复使用，控制退汇风险，收回客户留存的西联汇款发汇单客户留存联上必须做“退汇”批注。营业机构在办理西联退汇时，要严格遵守现钞发汇（包括从现钞存款户发汇）退现钞，现汇发汇退现汇的原则。2.5技术故障处理西联汇款系统运行出现技术故障时，营业机构西联业务操作柜员应先报告会计主管，然后与西联客服中心联系，确认办理的交易是否成功，同时向省分行技术部门及相关业务部门报告故障情况。在交易未成功的情况下，营业机构西联业务操作柜员可将发汇

38、单或收汇单经会计主管签字确认后，传真至西联客服中心，委托西联客服中心协助营业机构代为完成发汇或收汇业务。营业机构凭西联客服中心回传的书面确认，由西联业务操作柜员签章，并经会计主管审核确认后，由相应的柜员选择“2757补发汇交易”、“2758补收汇交易”、“2736补打西联回单”等交易完成资料补充录入和账务处理。第三章 个人实盘外汇买卖（外汇宝）3.1基本规定1个人实盘外汇买卖业务，是指持有我行金穗借记卡外币存款的客户，在其外币存款余额内，按照我行办理个人外汇买卖业务的相关规定和报价，将其持有的外币买卖成另一种外币的业务。个人实盘外汇买卖又称为外汇宝。2我行目前外汇宝交易的币种有美元、港币、欧元

39、、日元、英镑、瑞典克朗、新加坡元、瑞士法郎、加拿大元和澳大利亚元十个币种，今后将视情况进行增减。目前外汇宝交易起始金额为等值50美元。省分行将根据需要调整外汇宝交易起始金额，但最低不低于10美元或其他等值外汇。3客户要求支取外汇宝账户余额内的外汇宝资金时，如在我行储蓄币种范围内，一般应支付客户相应币种的现钞，营业机构库存不足或客户支取我行储蓄币种以外的现钞时，可支付客户美元现钞或结汇后支取人民币。4外汇宝的起息日为客户委托交易的当日（挂盘委托为实际交割日）。我行将按公布的外币存款利率为客户持有的外币计息。5凡在我行已申领金穗借记卡并开有外汇宝账户的个人客户均可在我行规定的交易时间内，通过我行开

40、通外汇宝业务的营业机构柜面、自助终端、网上银行以及电话银行系统进行个人实盘外汇买卖。每周一凌晨6:00到周六凌晨4:00客户可以通过自助终端、电话、网上银行提供全天候的外汇宝交易服务。客户需通过网上银行进行外汇宝交易，需进行网银客户注册。6客户可通过柜台、自助终端、电话、网上银行等方式进行查询或打印我行外汇宝报价、外汇宝交易账户内外币余额、交易成交情况、委托情况等。3.2签约客户申请开通外汇宝交易功能，可以持本人身份证或其它有效证件到我行任一受理外汇宝业务的营业机构，填写中国农业银行外汇宝签约/解约申请书（以下简称申请书），签订外汇宝交易协议书，由柜员为其开通其客户号下所有借记卡的外汇交易功能

41、。客户也可通过网上银行自主进行外汇宝签约。3.2.1流程图示3.2.2业务操作1受理审核客户申请开通外汇宝交易功能，应提供以下资料：（1）填写中国农业银行外汇宝签约/解约申请书（一式两联）和中国农业银行外汇宝交易协议书（一式两联）；（2）客户如需开通外汇宝网上银行交易的，还须填写中国农业银行网上银行服务协议（个人）（一式两联）；（3）用于外汇宝交易的金穗借记卡；（4）本人有效身份证件、复印件一份。柜员重点审核：（1）客户提交的身份证件是否符合实名制的规定，选择“3093 借记卡卡资料查询”交易，核对客户姓名、身份证件类型和号码与借记卡客户资料的记载是否一致。（2）客户填写的中国农业银行外汇宝签

42、约/解约申请书和中国农业银行外汇宝交易协议书字迹有无涂改，内容是否正确、完整。2交易操作柜员选择“6501签约”交易，根据提示依次逐项录入要素，客户输入卡密码后提交。交易成功后，打印外汇宝签约/解约申请书，在外汇宝签约/解约申请书和外汇宝交易协议书上加盖业务办讫章，交客户确认。3后续处理外汇宝签约/解约申请书（客户联）和外汇宝交易协议书（客户联）连同借记卡交客户。外汇宝交易协议书（银行留存联）、客户身份证件复印件附在外汇宝签约/解约申请书（银行留存联）后面专夹保管，作营业机构日终打印的外汇宝柜台业务受理清单附件，定期装订归档。3.2.3注意事项1外汇宝签约必须由客户本人亲自办理。2同一客户同名

43、同证件号码下的多张借记卡，只需成功签约一张卡，其他借记卡同时开通外汇宝功能。3签约成功后系统自动为客户开通电话银行交易功能。3.3柜面交易3.3.1基本规定1柜面交易时间一般为周一至周五的营业时间。2交易方式分为市价交易和委托交易。市价交易是指按当时我行公布的报价即时成交的交易；委托交易指客户按指定价格委托我行进行交易，当我行公布的报价达到或超出委托价格时，委托交易按当时我行报价成交。市价交易可选择输入卖出金额或买入金额，委托交易只能输入卖出金额。3委托交易分获利委托、止损委托、双向委托、多重委托和连环委托五种。获利委托：当市场价格达到或优于客户的委托价格时，按我行当时报价成交。止损委托：当市

44、场价格达到或劣于客户的止损价格时，按我行当时报价成交。双向委托：客户一次对同一笔资金既做获利委托，又做止损委托，当我行报价达到或超过其中任一价格时，按当时报价成交。当其中一个委托成交时，另外一个委托立即失效。多重委托：客户可以一次将同一笔资金对多个币种进行委托，分别指定委托价格，当我行报价率先达到或超过其中任一价格时，该笔委托成交，其余的委托自动失效。多重委托最多只能委托三笔，而且必须同向，即三笔都是获利委托或止损委托。连环委托：包含两笔委托，这两笔委托存在相关性，即以第一笔委托买入的货币作为第二笔委托的卖出货币。第一笔委托成交后，第二笔委托才能生效。如第一笔委托卖出币种A买入币种B，第二笔卖

45、出币种B（卖出的金额是第一笔委托成交后买入的全部金额）买入另一币种（可以是币种A或者币种C）。第一笔委托可以是获利委托、止损委托或双向委托，但第二笔委托只能是获利委托。连环委托时系统报出两个委托流水号，在撤消委托时，如第一笔和第二笔均未成交，只能对第一笔进行撤单，同时第二笔失效；若第一笔委托已成交而第二笔尚未成交，只能对第二笔进行撤单。4委托的最大有效时间由省行决定，最长不超过30天（节假日不顺延）。委托有效时间以年、月、日、小时表示（不以天数表示）。客户未指定委托期限的，系统默认为24小时内有效。5省分行根据业务需要设置委托有效笔数，但同一客户最多不能超过30笔（多重委托视为一笔，连环委托视

46、为两笔）。3.3.2流程图示流程图示如3.2.1。3.3.3业务操作1受理审核客户通过柜面委托进行外汇宝交易时，须填写中国农业银行外汇宝交易申请书（一式两联），连同借记卡一起交经办柜员。柜员重点审核申请书中借记卡卡号、申请日期、买卖的货币币种、金额、性质，委托方式（市价、挂盘交易）等字迹有无涂改，内容是否完整、正确。2交易操作柜员根据客户委托书的交易方式，分别情况进行处理：（1）市价交易柜员选择“6530市价交易”，根据提示依次逐项录入要素，其中钞汇标志为必输项，根据实际情况选择（0现钞，1现汇；默认0）；卖出币种和买入币种为必输项，根据实际输入2位货币代码，卖出金额为必输项。客户输入卡密码后

47、提交。（2）委托交易柜员选择“6531委托交易”，根据提示依次逐项录入要素，系统默认委托期限最长为一个月，时限到小时，委托金额不能用“0”代替全额；到期日期由年月日8位数组成，回车默认为当日；到期时间2位有效位数，0023有效。客户输入卡密码后提交。（3）多重委托柜员选择“6532多重委托”交易，根据提示依次逐项录入要素，客户输入卡密码后提交。（4）连环委托柜员选择“6533连环委托”交易，根据提示依次逐项录入要素，客户输入卡密码后提交。交易成功后，打印外汇宝交易申请书，与客户填写内容核对是否一致，无误后交客户签字确认，加盖业务办讫章。因通讯故障或打印机故障未打印交易申请书，柜员可选择“6802交易申请书补打”交易，输入交易流水号（在连环委托的交易中，要输入第一个委托流水号）打印外汇宝交易申请书。3后续处理外