银行员工个贷业务技能试题.xls
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1、个个贷贷业业务务技技能能测测试试系系统统使使用用说说明明1 1、测测试试时时隐隐藏藏“单单选选题题、判判断断题题、多多选选题题”工工作作表表!2 2、在在“工工具具-保保护护”“”“保保护护试试卷卷工工作作表表”。3 3、修修改改试试题题时时,对对工工作作表表中中的的公公式式不不要要破破坏坏!操操作作步步骤骤1、点“出题”按纽;2、开始答题;3、点“交卷”按纽一次,得出总分(即:E3);4、点“交卷”三次显示各题得分。5、点“显示答案”可查各题标准答案浙江分行在“原题H解答”工作表H列也可答题,是全部习题。个个贷贷业业务务技技能能2011年6月7日 测测试试系系统统15:16:5815:16:
2、58题目答案总分:1一 单选题(每题1分,共计40分)答题区域得分1.以抵押方式发放的个人住房贷款,逾期30天以下,则五级分类为()。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类AA12.房抵贷业务中“最大偿还能力额度”测算,客户经理可登陆(),按照客户管理-贷款咨询-贷款额度咨询进行试算。A、ABIS系统B、CMS系统C、CAS系统D、ARMS系统B03.关于个人商业用房贷款的贷款收回和清户撤押,下列说法错误的是()。A、借款人如果提前归还贷款,可随时还款,无须提前向经营行提交书面申请B、借款人如果正常归还贷款的,经营行应采取适当方式提醒借款人在每期还款日前存入足额资金C、借款人偿还全部贷款本息
3、后,经营行应将已入库保管的有关法律凭证和文件退给借款人,并由借款人书面签收D、采取抵押担保方式的,借款人偿还全部贷款本息后,经营行应协助借款人办理抵押注销手续A04.以保证方式发放的个人助业贷款,逾期91天,则五级分类为()。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类B05.根据中国农业银行信贷业务担保管理办法,信用担保机构为保证人的,仅为个人生产经营融资提供担保,实缴到位的资本金在()以上A、3000万元B、5000万元C、1000万元D、500万元C06.为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权
4、人有权就该财产()受偿。A、普通B、优先C、部分D、不再B07.下列关于二手商业用房贷款发放条件的描述,正确的是()。A、未办妥商业用房所有权转移登记B、未办妥抵押登记C、已办妥商业用房所有权转移登记和抵押登记D、未签订借款合同C08.()已成为一种无形资产,是银行的核心竞争力,是银行保持竞争优势的一种强有力的工具。A、品牌B、产品C、营销D、服务A09.“房抵贷”担保方式中规定,办理循环方式的“房抵贷”业务采用房产()担保方式。A、最高额保证B、连带担保C、最高额抵押D、一般抵押C010.根据中国农业银行员工违反规章制度处理办法,在授信执行过程中对签订信贷合同、办理担保手续不合规,造成严重后
5、果的有关责任人进行处理,下列处理档次最不合理的是()。A.警告B.记大过C.降职D.撤职A011.根据中国农业银行信贷业务担保管理办法,保证人为法人、其他组织的,非必须提交的资料是()A、经年检的营业执照B、过期的营业执照C、税务登记证D、组织代码证B012.抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后,该财产的价值大于所担保债权的余额部分,()。A、不能再次抵押B、可以再次抵押C、可以再次抵押,可以超出其余额部分D、可以再次抵押,但不得超出其余额部分D013.下列营销方式中,不属于联盟营销的有:()A、个人住房贷款依托住房楼盘开发商、住房销售商、二手房中介机构;B、个人自用车贷款依托
6、品牌汽车经销商(4S店)批量办理汽车贷款按揭;C、个人助业贷款依托当地工商行政管理部门、个体协会、私营企业协会、专业行业协会、地源性商会;D、个人信贷业务实施“1+N”产品组合营销D014.不动产登记,由()办理。A、登记双方所在地的政府B、抵押不动产所在地的银行C、不动产所在地的登记机构D、不动产所在地的法院C015.()是现代营销最基本的方法,通过细分市场,给不同的消费者群提供不同的产品和不同的服务,研究的是某一层面所有的需求,A、大众营销B、一对一营销C、分层营销D、集中策略C016.()指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用,通过发现、创造和交付价
7、值以满足一定目标市场的需求,同时获取利润的一种营销活动A、品牌营销B、策略营销C、渠道营销D、定向营销A017.借款人王某办理了“本息分别还款”对于王某还款日期的说法正确的是()A、本金与利息的还款周期一样,还款日不同B、本金与利息的还款周期不同,还款日不同C、本金与利息的还款周期一样,还款日一样D、本金与利息的还款周期不同,还款日相同D018.对于纳入总行名单制管理并采取市场方保证担保办理个人助业贷款的,市场方保证担保贷款期限最长()年,且不得超过借款人与市场方租赁协议的到期日。A、1B、2C、3D、5C019.“房抵贷”适用于借款人购房、购车及房屋装修、购买车位、购买各类大额耐用消费品、旅
8、游、教育等各种()资金需求。A、消费性B、经营性C、投资性D、生活性A020.下列属于公平竞争的是:()A、恶意中伤、诋毁竞争同业B、贿赂监管机构C、索取客户财物D、营销多个楼盘D021.下列不属于客户经理在CMS系统中发放自助循环贷款的操作步骤的是()A、借款凭证管理 B、贷款发放C、贷款发放通知D、贷后定期检查D022.以下关于个人助业贷款抵押物说法有误的是()。A、抵押物必须为借款人本人名下B、抵押物应权属清晰、易于转让和变现C、抵押物应位于城区或集镇中心的主要街道D、抵押物担保应办理抵押登记手续,确保抵押登记合法有效A023.以下关于“随薪贷”业务贷款期限的说法哪些是正确的?A、最短为
9、6个月B、最长不超过5年C、中石油正式在编员工郑某,现58周岁,60岁退休,可以为其办理3年期随薪贷贷款。D、以上都是A024.从假按揭具体表现形式划分,借款人资料和签名真实,但所购房屋不存在或被重复销售或被重复抵押的称为()A、真人真房B、假人真房C、真人假房D、假人假房C025.个人助业贷款在信贷管理系统个人贷款子系统()类别统计和管理。A、个人生产经营贷款B、个人助业贷款C、个人商业用房贷款D、其他贷款B026.在办理个人信贷业务时,客户经理必须实现()产品营销模式。A、“三个一”B、“四个一”C、“五个一”D、“六个一”C027.个人自助循环贷款不可使用的计息方式为:()A、利随本清方
10、式B、等额本息方式C、等本递减方式D、按约还本定期结息方式D028.根据中国农业银行信贷业务担保管理办法,以森林、林木及林地使用权抵押,抵押率最高不超过()A、50%B、55%C、60%D、40%A029.根据中国农业银行信贷业务担保管理办法,以划拨方式取得的建设用地使用权,应扣除()A、土地出让金B、相关税费C、土地出让金及相关税费D、取得土地花费的招待费用C030.假按揭中存在房屋竣工后,迟迟不办理房屋所有权证或抵押登记手续或将大量按揭贷款挪作他用,项目工程进度缓慢或形成烂尾的,是()特征。A、开发商行为B、所购房产C、购房人行为D、贷款行为A031.自营性个人住房贷款,也称商业性个人住房
11、贷款,是指银行运用()向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。A、信贷政策B、货币资金C、利率政策D、信贷资金D032.采取等额本金还款法,借款人每月偿还的贷款本息变化情况是()。A、本息均逐月递减B、本息均逐月递增C、本金不变,利息逐月递增D、本金不变,利息逐月递减D033.根据中国农业银行员工违反规章制度处理办法,在个人信贷业务风险分类中,对未如实反映或明显低估风险状况,资产质量反映不实的有关责任人进行处理,下列处理档次合理的是()。A.警告B.降职C.撤职D.开除A034.森林、山岭、草原、荒地、滩涂等自然资源,属于()所有,但法律规定属于集体所有的除外。A、个人B、村委会C
12、、地方政府D、国家D035.C3中具有()权限的操作人员才可以进入【调查】菜单,接受提交到调查环节的业务并进行调查处理,同时将业务在调查环节内不同部门间进行提交。A、受理B、调查C、审查D、审批B036.抵押财产价值减少的,抵押权人()要求恢复抵押财产的价值,或者提供与减少的价值相应的担保。A、无权B、不得C、有权D、可以C037.根据中国农业银行员工违反规章制度处理办法,在授信执行过程中对未按规定进行贷后检查但未造成不良后果的有关责任人进行处理,下列处理档次最合理的是()。A.警告B.记大过C.降职D.撤职A038.不适用于置换式个人住房贷款的抵押物为()。、高档房、别墅、联排别墅、酒店式公
13、寓、产权式物业D039.符合以下条件之一的客户,信用等级最高可向上推翻2个等级,且推翻后的信用等级不得超过AAA级:A.部队、武警单位副师职(含)以上干部B.三级甲等医院的院级管理层C.二级甲等医院的院级管理层D.省(部)属重点大学的正教授C040.客户的信贷需求包括三种形态,分别是已实现的需求、待实现的需求和()的需求。A、已产生B、待开发C、已投资D、待融资B0二 多选题(每题1分,共计30分)加加油油!1.借款人所购一手商用房未完成所有权初始登记的,贷款应在办妥()之后发放。A、阶段性担保B、抵押预告登记C、在没有办理预告登记的情况下,还要进行房屋买卖合同备案D、房屋所有权转移登记ABC
14、02.与C2系统相比,C3系统实现的主体功能具有的特点,以下哪几项描述是正确的?()A、充分扩充业务范围,实现了信贷业务全品种管理B、全面贯通业务环节,实现了信贷业务全流程网上作业C、引入认证授权机制,实现了信贷授权管理的机器控制和操作风险有效制约D、合理确定系统边界,实现了核心银行系统框架内的多个系统功能整合和数据共享ABCD03.方华,男,30岁,向我行申请办理“房抵贷”业务,以一套自有的普通自住房作为抵押物,该住房已使用10年,该房购置价为100万元,目前市场评估价为200万元,拟申请授信10年,经测算其最大偿还能力额度为120万元,问其授信额度可以是多少?()A、130万元B、120万
15、元C、100万元D、150万元BC04.关于个人商业用房贷款的相关规定,下列说法正确的是()。A、不得发放自建商业用房贷款,但总行另有规定的除外B、可以对产权单位之间以非永久性实体墙分割的商业用房发放贷款应非常审慎并适当提高贷款条件C、对开发商员工、建筑企业员工或销售企业员工大量购买参与开发、建设或销售的楼盘而申请一手商业用房贷款的,原则上不发放贷款D、对中介机构内部员工参与或近亲属之间发生二手商业用房交易的,原则上不发放贷款;但经过调查确属真实交易的除外ABCD05.借款人申请个人住房贷款需同时具备以下_条件。A 具有完全民事行为能力和合法有效身份B 具有偿还贷款本息的能力,信用状况良好C
16、已签订合法有效的房屋买卖合同,且所购房屋用途为住宅D 有不低于最低规定比例的首付款证明ABCD06.下列关于自助循环贷款的用途说法正确的有()A、借款人申请开通自助循环贷款时应提交符合我行规定以及监管部门要求的用途证明或声明B、在电子渠道借款时,个人客户综合授信循环贷款用途可选择个人住房、个人汽车消费、个人生产经营、房屋装修和大额耐用消费B、个人住房循环贷款用途可选择个人生产经营、个人消费D、个人生产经营循环贷款用途可选个人生产经营、个人消费等ABC07.个人人寿保险单质押贷款借款人具有()等临时资金周转的需要。A、满足生产B、经营C、生活D、投资ABC08.房地产抵押应遵循()的原则。A、房
17、地分开B、地随房走C、房随地走D、债权人与债务人协商BC09.银行的市场营销模式主要有()A、品牌营销B、策略营销C、渠道营销D、定向营销ABCD010.C3中关于机构注册的层次,以下哪个描述是正确的?()A、上级机构注册下级机构B、同级机构可互相注册C、被注册的下级机构再注册其下属的部门或营业单位D、经总行批准下级机构可注册上级机构AC011.根据中国农业银行信贷业务担保管理办法,执行程序中,因保证人暂无执行能力或人民法院采取各种强制执行措施所得的数额仍不足清偿债务,农业银行又不能提供被执行人下落和新的财产线索时,可向人民法院()A、申请复议B、申请债权凭证以待被执行人具备履行能力时再申请执
18、行C、申请中止执行裁定书D、申请债务人的其他财产再分配BC012.以下哪些法人客户的正式在编员工不能作为我行随薪贷业务的目标客户()。A、国家机关或财政统发工资的事业单位B、我行AAA级及以上企事业法人客户的分部C、国有商业银行、政策性银行、全国性股份制商业银行的二级支行D、三级甲等医院BC013.银行市场定位的原则包括()A发挥优势B产品导向C围绕目标D突出特色ABCD014.信贷电子档案资料中,个人客户各类贷后业务信息包括()。A、个人客户现场检查情况B、贷后管理报告C、风险预警D、资金账户监管ABCD015.以下哪些客户在对其进行个人信用等级评定时适用个私业主评分卡?()A.公务员B.银
19、行职员C.个体工商户经营者D.小企业主CD016.关于随薪贷业务的贷款期限,下列说法中错误的是()?A、最短为1个月B、最长不超过3年C、贷款期限+借款人实际年龄国家法定退休(退役)年龄D、贷款期限+借款人实际年龄70AD017.C3中以下关于【会签】的表述中,哪些是正确的?()A、会签管理适用于在审批流程中需要计财部门出具利率定价意见、法律合规部门出具合规审查意见等B、支持对多个部门同时发起会签C、支持一次会签中临时增加会签部门D、如选择会签部门有误,可由发起会签方通知会签部门后,通过终止单方结束该部门会签工作ABCD018.集中经营模式下,负责会计放款前审核的用信管理人员核对()信息是否相
20、符。A、审批信息B、借款合同C、借款凭证D、借款申请ABC019.C3中执行批量资产风险分类时,所有可回调的个人贷款,允许在()形态之间按逾期天数任意回调。A、正常B、关注C、次级D、可疑ABCD020.C3中贷后管理业务的流转主要有()。A、业务的发起B、贷后管理意见的审核与确认C、意见的落实D、业务归档ABCD021.个人住房接力贷款的共同借款人包括:A、具有完全民事行为能力的父亲或母亲B、具有完全民事行为能力的儿子或儿媳C、具有完全民事行为能力的女儿或女婿D、具有完全民事行为能力的儿子(或女儿)AD022.办理二手房交易资金托管业务时,在托管协议生效后六个月内,满足下列哪个条件,受托行即
21、可对买方账户解冻。A、交易双方协商一致,共同填写二手房托管资金划款申请、审批书。B、卖方填写划款申请书,请求受托行对买方账户予以解冻。C、在交易双方均未提出对买方账户解冻提出书面异议。D、托管协议约定或法律规定的其他条件。ABCD023.个人质押贷款借款人和出质人合法有效的身份证明为()。A、居民身份证B、户口簿C、军人证D、护照ABCD024.集中经营模式下,个贷业务授信执行合规审查CMS网上决策及合同管理信息的审查要点主要包括:()A、CMS登记的借款合同、合同补充信息、担保合同信息是否规范、准确B、贷款类别、贷款利率、担保合同等是否与批复意见一致C、CMS系统产生的借款合同、担保合同编号
22、是否与对应的纸质借款合同、担保合同一致D、CMS系统的担保合同与抵押物是否关联ABC025.个贷集中经营后,一级分行个贷业务管理部门应牵头组织、指导辖内各分行实施()定向营销的各项专题营销活动。A、重点客户B、重点业务品种C、重点独立个人D、重点区域ABD026.下列行为中有违公平竞争的是:()A、强拉客户开立账户B、为不符合开户条件的客户开立银行账户C、以放松现金管理为条件进行招揽客户D、诋毁行业内其他单位的商业声誉ABCD027.有下列情形()之一的,不得担任商业银行的董事、高级管理人员。A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪,被判处刑罚,或者因犯罪被剥夺政治权利
23、的B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理,并对该公司、企业的破产负有个人责任的C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人,并负有个人责任的D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的ABCD028.现代银行业的产品创新速度已达到日新月异的水平,银行产品的营销方式也在朝多渠道营销的趋势发展,建立良好的渠道营销合作模式特点有()。A、加快占领市场速度B、提高营销成本C、降低营销成本D、减缓占领市场速度AC029.信贷审查岗在审查个人住房贷款时应重点审查以下内容_。A.借款人信用状况 B.借款人还款能力C.贷款资料完整合法有效性 D.购房首付款是否符合规定ABCD030.等额
24、累进还款法的特点是()。A、客户根据间隔和相应的递增或递减额度进行还款B、当还款能力发生变化时,可调整累进额或间隔期C、对收入增加的客户,可增大累进额、缩短间隔期,减少利息负担D、对收入水平下降的客户,可减少累进额、扩大累进间隔期,减少分期还款额和还款压力ABCD0三 判断题(每题1分,共计30分)真真棒棒!1.彭某是我行内退人员,在其工作期间违规发放了个人贷款,根据中国农业银行员工违反规章制度处理办法,将不再追究其责任。N02.借款人申请个人助业贷款展期须结清全部利息Y03.设立浮动抵押的主体限于企业、个体工商户和农业生产经营者。除此以外的事业单位、非从事生产经营的自然人不可以设立浮动抵押。
25、Y04.根据中国农业银行员工违反规章制度处理办法,某经营行行长自行审批并使用个人贷款,可给予撤职处分。Y05.住房按揭楼盘由二级分行及以上负责准入审批的,住宅底商由住房按揭楼盘有权审批行一并准入审批。Y06.对信用方式的个人综合授信贷款业务须由两名及以上客户经理进行实地调查,并撰写调查报告。()Y07.对向我行申请个人助业贷款的借款人,其经营实体目前在我行可有非低风险信贷业务关系。N08.现有客户提供抵押物为其名下所有的商铺,经我行内部评估,价值人民币100万元,则客户可向我行申请到最高60万元的个人助业贷款。Y09.在我行有存量抵押贷款的随薪贷借款人,如办理提前还款业务,应将提前还款款项优先
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