银行合规政策与合规管理.doc

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1、银行合规政策与合规管理 一、银行合规政策制订情况银行合规部是2005年6月份正式成立的。从成立之日起，我们就在考虑建立合规政策和合规管理办法的问题。因为我们知道，银行即将成为在国际资本市场上市的国际公众公司，作为合规部，我们首先要做到让自己的工作有规可循，有法可依。在这之后，我们用了大量时间收集资料，做调查研究，并到国外银行进行考察了解。经过几个月的努力，我们在去年11月份拿出了经过多次修改并得到其他部门认可的合规政策（送审稿），在去年12月份的行长办公会议上获得通过。按照巴塞尔银行监管委员会的要求，合规政策还需要得到董事会的批准。今年4月份，我行董事会在深圳召开董事会全体成员会议，到会的15

2、名董事一致同意，批准了合规政策并决定自发布之日起试行。根据董事会审议意见，我们对条文的有关内容做了一些文字修改，于2006年5月正式发布了中国银行合规政策。也就是说，在建行上市后半年内，我们就有了自己的首部合规政策。二、合规政策的主要内容（一）制订银行合规政策的出发点1、与国际规则接轨。2、适应外部监管要求。3、为实现本行战略愿景服务。4、表明建行的价值取向和文化理念。5、引导全行员工走合规稳健经营的发展道路。6、为合规部门履行职责提供工作依据和行动指南。（二）银行合规政策的主要内容合规政策是建行表明合规理念、培育合规文化、实现合规目标的一个纲领性、指导性的文件。全部内容共16条。其中比较主要

3、和关键的内容体现在以下条款中，即：第二条（合规理念）、第四条（合规职责）、第五条（合规考核）、第六条（合规问责）、第七条（保障合规部门独立性）、第九条（报告路线）、第十至十四条（与其他部门的关系与联系）、第十五条（合规文化）。（三）合规政策的八个特点：对建行合规政策，我们概括了8个特点：一是高层导向鲜明；二是合规职责明确；三是考核问责严明；四是保障合规独立；五是落实合规资源；六是报告路线清晰；七是部门协同有序；八是创新合规文化。（四）银行合规工作管理办法的主要内容为了保障合规政策的贯彻执行，总行在合规政策颁发后不久，又制订下发了合规工作管理办法。该办法是对合规政策的必要补充，增加了一些管理性的

4、要求，使合规政策更具可操作性。办法共有5章25条。其中重要的章节是：第二章：合规尽职管理；第三章：合规报告路线；第四章：奖励与问责。三、对合规政策主要内容的理解（一）合规从高层做起与合规人人有责并行不悖1、合规从高层做起，就是要做到领导重视，以身作则。2、合规从高层做起，绝不限于总行，也包括各级分支机构领导。3、合规从高层做起，对各级基层负责人更有警示性、针对性、紧迫性。4、合规从高层做起，需要与“合规人人有责”相结合。5、合规人人有责，应成为每一个员工的座右铭。6、合规人人有责，要保障员工基本权利和义务。7、合规人人有责，是对员工本人最有力的保护。8、合规人人有责，应是自觉的行为而非被动的行

5、为。（二）逐步确立和完善合规部门职责在合规部门原有职责的基础上，增加了几项新的职责：1、协助高管层拟订、修改合规政策，并报董事会核准。2、牵头负责全行合规管理工作。3、接受高管层的指派，负责牵头组织建行关联交易管理的具体工作，并负责对董事会关联交易控制委员会的业务支持工作。4、参与建行内部组织架构和业务流程改进的研判，保证内部规章制度与外部制度的合理有效衔接，并对可能产生的后果提出意见或建议。5、参与建行新产品开发的制度管理工作，并对新产品开发的合规性给予制度支持。（三）进行合规考核合规考核应与统一的绩效考核评价原则相协调，充分体现鼓励合规和约束违规的稳健经营原则，通过倡导合规抑制风险、合规创

6、造价值的理念，把合规经营成果纳入业绩考评体系，正确处理业务发展与合规经营的关系，增强员工的合规意识，促进建行形成良好的合规文化。据此，建行正在制订内部合规等级考核评价制度，拟通过定期考核，评价一级分行、业务条线（或部门）管理合规风险的能力和效果。在业务真实性、合规性、效益性评价上发挥合规部门的职责作用。（四）要全面认识和落实鼓励合规和惩治违规制度建行在合规政策中，从三个方面进行了规定：1、保护与奖励：对合规工作做得好的单位和个人，以及对举报、抵制违规有突出贡献的员工，不仅要给予保护，而且要根据其贡献程度给予表彰或奖励。2、从轻与免责：对履行工作职责中没有主观故意错误或仅有微小偏差或偶然过失，个

7、人态度端正，改正较好，且没有造成不良后果的人员，可给予从轻处理或免责处理。3、认责与追究。对在工作中存在主观过错，或隐瞒违规问题，给银行带来不良后果或损失的机构或人员，要按照国家或建行相关办法和程序，给予相应处罚，严肃追究责任。实施问责制度，是一种文化观念的转变。建行倡导、培育主动揭示风险的文化而不是掩饰、庇护风险的文化。“建行鼓励并保护员工主动报告（或举报）本行或本部门已经或可能发生合规风险的情况”。“合规部门对任何举报违规行为的机构或人员负有严格保密义务，禁止将举报材料转给被举报人员”。总行制订下发了中国银行工作人员堵截、检举和抵制违法违规行为的奖励办法，规定了相应的奖励审核程序和标准。既

8、要保护员工积极性，又不能纵容隐瞒违规行为。“对于责任人主动报告违规行为或减少风险隐患的，可酌情减轻或免除处罚”。“对隐瞒问题者，将按照建行有关办法或监管部门要求给予处罚，追究责任”。 （五）保障合规部门独立履行合规管理职责在合规政策中，对合规部门独立履行合规职责的原则规定主要有以下几点：一是确保合规部门或人员在批准的职责范围内独立履行工作职责。二是合规部门为履行职责，可从相关部门（分行）获取必要的信息，相关部门（分行）应密切合作。三是对可能违反合规政策的事项，合规部门可独立进行调查。四是对经调查发现的异常情况或可能的违规行为，合规部门可按程序直接向高管层或董事会有关专门委员会报告，必要时可直接

9、向董事会报告。五是各部门（分行）应为合规人员独立、尽职地开展调查、检查、督查等工作提供必要的配合和支持，并对合规人员履职行为给予公正客观的评价，禁止对合规人员进行打击报复。保障合规部门独立性是落实建行全面风险管理“三道防线”、“四道门槛”的重要环节。保障合规部门独立性要有必要的资源支持。目前这种资源支持主要从三个方面体现：一是编制业务规划、年度计划和财务预算。对列入规划或计划、预算内的业务资源，高管层和有关部门应给予有效保障，包括必要的人力、财力和技术支持等。二是建立必要的机构，配备相应的人员。合规部门人员应具备符合任职资格的专业知识和业务技能，具有银行从业经验。三是建立必要的信息系统。在有效

10、利用现有管理信息系统的基础上，根据合规管理工作，设计合规风险监测指标，开发相关交易信息系统，提高管理合规风险的技术手段。（六）妥善处理好与其他有关部门的关系合规部门与其他部门是团队合作成员的关系，而不是独立大队。应努力建立相互联系、相互促进、相互协同、相互支持、各尽其责、共享信息、共保安全、共促发展的合规合作机制。从高管层到总分行的每个部门都有合规职责，但合规部门在承担合规职责上应积极主动，敢于负责。具体职责包括：牵头职责、共管职责、参与职责、协同职责等。合规部门履行自身职责的行为也必须合规有效，并要接受内部审计或外部监管部门的监督检查。合规部门与外部监管部门的联系职责主要体现在：传递信息、报

11、告工作、加强沟通、提出建议等方面。（七）持之以恒，培育健康的合规文化1、合规风险管理是一项核心风险管理活动合规风险的广泛性、内生性、复杂性、严重性。合规风险具有“三最”特征：最令人担心、最令人困惑、最难以管理。2、诚信、正直、守法、合规是建行合规理念的基本内核。3、提倡合规有益、违规有害、违法有罪。4、提倡高层合规、人人合规、主动合规。5、鼓励合规守法，抑制违规违章，严惩违法乱纪。6、把诚信、合规作为社会主义荣辱观的一个组成部分，贯穿于银行经营的全过程，精心培育，持之以恒，努力创新。四、建行合规管理需要深化的内容银行的合规政策已经开始执行，还需要在执行中进一步完善和丰富。合规部门的机构和力量也

12、在不断充实和加强。目前，银行38个一级分行都建立了与总行合规部职责相适应的合规管理部门，其中三分之一的分行是独立设置的专职合规部，三分之二是与其他部门合署办公。从更有效地完成合规部门的职责考虑，建行的合规管理工作还将在以下几个方面进一步深化：1、增强独立性，做好合规等级评定工作，将合规评价与考核挂钩。2、增强协调性，做好与监管部门和行内跨部门的联络协调合作工作。3、增强预警性，做好重大合规风险的识别、评估、监测和报告工作。4、增强原则性，做好对违规事项和人员的责任认定和追究工作。5、增强技术性，做好对现代技术手段和工具的利用工作。实践证明，合规管理需要建立长效机制，应把培育健康的合规文化作为一

13、项百年大计和系统工程来。商业银行应提倡不因追求短期业绩而放弃合规管理，商业银行股改上市以后，业务越是快速发展，越是需要维护社会形象，越是需要关注服务质量，越是需要加强合规管理。反之，商业银行在社会形象、服务质量、合规管理上越是做得出色有效，就越能促进业务健康发展和业绩提升。在与国内外银行的竞争上，我们既要争取业务发展的金牌，也要争取在合规管理上拿金牌，但我们不需要含有“兴奋剂”的金牌。五、认识和体会根据我行一年多来的合规管理实践，我们对合规管理工作有以下几点体会：（一）加强合规经营管理对于商业银行来说是天经地义的事情，是一个最起码的标准。商业银行应在坚持合规经营的前提下，向更高标准看齐。（二）

14、合规应被视为一项核心风险管理活动。合规风险应与信用风险、市场风险、操作风险一样纳入商业银行全面风险管理体系之内，给予高度重视，严格管理。（三）合规政策是商业银行合规经营的一面旗帜。商业银行应以合规政策为指南，制订完善的合规管理办法和操作流程，努力建立合规管理的长效机制。（四）商业银行应确立合规创造价值的新观念。这可以从以下几个方面加深理解：加强合规经营管理可以提高商业银行的声誉等无形资产价值；加强合规经营管理可以减少违规风险或因违规而被处罚的损失价值；加强合规经营管理可以增强银行的持续竞争力，创造资本增值价值；加强合规经营管理可以吸引更多优质客户，赢得新老客户回报价值；加强合规经营管理可以保护

15、干部员工少犯错误，激发员工奉献价值；加强合规经营管理可以减少大量案件和不良资产，提升银行股票价值。（五）商业银行加强合规经营管理应首先从高层做起，率先垂范。提倡合规人人有责，提倡用最高道德标准和价值准则实现人人、事事、处处、主动、百分百合规。不抱违规可以谋利取巧的侥幸心理，不做有违国法、党纪、行规、公德、人格的事。（六）商业银行应培育良好的合规文化，将诚信、正直、守法、合规的理念贯穿于为客户服务的全过程。把合规理念转化为合规行动，把合规行动升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值，推进合规经营管理持之以恒，与时俱进。（七）合规不是一日之功，违规却可能是一念之差，甚至一失足成千古恨。商业银行应提

16、倡合规有理、合规有德、合规光荣，宣传违规无理、违规有害、违规可耻。（八）商业银行应建立有效的合规激励表彰机制，保护、培养、宣传和嘉奖合规经营的单位和员工；建立有效的违规问责约束机制，限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工。在商业银行内张扬合规正气，杜绝违规恶习。对违规失德的人和事，不能姑息迁就，不搞下不为例。（九）商业银行要不断学习和借鉴国外先进银行的成功经验，吸取自身或同业的失败教训，既要举一反三，亡羊补牢；也要见微知著，未雨绸缪。既要坚持原则，遵章守纪；也要博采众长，自主创新。（十）商业银行合规管理只有起点，没有终点。银行的合规管理虽已走上正轨，初见成果，但是，作为国际公众银行，作为境外上市公司，银行还面临许多急需解决的问题，合规经营管理工作还任重道远。