银行反洗钱工作的问题与对策.doc
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1、 银行反洗钱工作的问题与对策 银行反洗钱是预防和制止毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他违法犯罪活动的重要工作,不但是维护国家金融安全和经济社会安全的一道屏障,而且对于农业发展银行的健康发展和塑造良好的社会形象具有重要意义。在经济与科技快速发展的新时期,洗钱犯罪活动出现了跨国化、智能化、隐蔽化的趋势,农业发展银行在反洗钱工作上面临着严峻挑战。近几年来,高明农发行建立健全了反洗钱工作机构,加大了反洗钱工作的力度,取得良好效果。但是在具体实践过程中暴露了一些不足: 一、反洗钱专业人才缺乏。 反洗钱工作是一项涉及方方面面业务的系统工作,对人员的综合素质要求较高。只有拥有一批
2、既懂外汇、工商、结算和海关等相关知识,又具备反洗钱作丰富经验的复合型人才,才能对疑似洗钱活动做出科学的甄别和精准的判断,然后及时与各方沟通,上报上级行和人民银行,有效打击金融犯罪。作为基层的农发行,我行多数人才技能较为单一,多技多能的复合型人才少之又少,人员普遍缺乏反洗钱经验,难以适应日益复杂的工作环境的需要。这种状况使反洗钱工作停留在浅层次,难以深入开展,影响了工作的成效。 二、反洗钱工作机制不够完善。目前,我行建立反洗钱工作领导小组,明确了责任分工,建立了一套制度,为开展反洗钱工作实践奠定了基础,但是工作机制还需要进一步完善。高明农发行目前有会计结算部、客户业务部和办公室,会计结算部担负反
3、洗钱任务,具体工作由一名员工兼职负责。从参与人员情况看,各部门之间配合不力,形成了“一人撑起反洗钱工作一片天的局面,反洗钱的力量较为薄弱,出现了形式主义倾向。从内部环境来看,工作制度还不够完善,比如干部员工反洗钱专项培训制度、疑似洗钱活动检测制度、反洗钱监督制度都有待于进一步细化。从基础设施建设来看,与反洗钱相关的基础设施建设有待于加强,比如目前一些基层商业银行采用了“人民币可疑交易电子甄别系统”,辅助人工甄别,能够一定程度上缓解复合型人才缺乏的矛盾,而我行还没有引进,导致缺乏先进的技术手段。从外部环境来看,反洗钱需要各家商业银行相互配合,但目前信息共享机制未建立,影响了我行对疑似洗钱活动的判
4、断。 三、部分干部员工反洗钱意识淡薄。 虽然我行开展了各种形式的反洗钱法规政策宣传活动,但是在市场竞争条件下,争取更多的客户资源,努力扩大市场占有率,成为干部员工的重要任务。面临着巨大的任务压力,部分干部员工出现了重视客户开发、轻视反洗钱工作的倾向。有些中层干部和员工对洗钱活动的危害性认识不足,虽然学习了中华人民共和国反洗钱法等法规政策,但是内心深处依然认为:市场业务是第一位的工作,反洗钱工作无关紧要。这种思想使其对反洗钱工作执行力度不够,一些政策没有落到实处。 作为政策性银行,目前农业发展银行虽然没有个人业务,所有客户资源全部为企业,在金融罪犯活动无孔不入的今天,反洗钱工作任重道远。针对出现
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