银行个人金融条线中间业务季度完成情况分析报告.doc
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1、XX银行支行个金业务的汇报截止9月末XX支行个金条线中间业务收入7638.75万元,完成率为66.29%,收入绝对量排名分行第4位。从序时完成情况看,只有贵金属销售完成序时指标,其他指标差距较大。收入差距的重点为保险销售、基金销售、电子银行业务、信用卡业务、人民币结算业务,故对于在四季度完成全年指标情况不容乐观。一、XX支行个金条线部分收入情况分析:1、代理保险方面,我行前三季度分别收入1044.68万元、252.29万元、199.23万元,呈现下降趋势。保险收入完成率仅为69.11%,其对个金条线总收入贡献为19.59%,为最主要的中间业务收入项目。但在分行排名中,与兄弟行仍存在较大差距,且
2、差距正进一步扩大中。手续费收入排名从6月末的第9位下滑至第11位。且此差距将对个金收入总指标的完成情况产生巨大压力,保险收入差距668万元。故代理保险应在四季度作为我行的重点推进项目。2、基金销售方面,我行共销售股票型基金3.63亿元,销售量排名第一。基金销售中间业务收入604.3万元,基金托管费用收入122.8万元,收入完成率为48.0%和51.2%,在分行系统中分别排名第1位和第5位。从数据分析,我行销售基金量为分行第一,但托管费收入却与此极不相称,这也暴露了我行销售中的侧重点与分行的不一致,在销售产品类型、快速销售、超额销售等方面未达到加奖的标准。3、电子银行(非自助)与自助设备方面,前
3、三季度累计收入1346.86万元和1571.35万元,完成率分别为74.29%和70.15%,绝对量分行排名第3和第4位。虽然均未完成序时指标,但仅三季度收入完成了全年指标的28.00%和26.01%,且季度环比增量达到9.40%和11.33%,按此增速,预计可完成全年指标。4、信用卡业务方面,从各行收入分析,主要为商户收单收入,而商户收单中分两块,一块为商户收单、一块为银行卡消费,由于地域问题及用卡环境等因素,作为主要收入来源的银行卡消费收入,且收入完成率较低。我行信用卡收入793.15万元,完成率仅为67.62%,其中商户收单收入723.99万元,完成率为72.67%。按照三季度环比增量1
4、1.59%计算,全年指标缺口仍达到62万元,故对全年指标的达成将及其艰难。银行卡消费收入方面,从数据看,刷卡量仍集中在借记卡上,借记卡消费收入470.6万元,贷记卡消费收入147.0万元,借记卡收入是贷记卡的3.2倍,故应强化贷记卡营销受理系统,将此批客户营销成为贷记卡客户,从而更加稳固此批客户群,并能更好的促进客户消费,增加衍生收入。5、个人理财业务方面,我行收入为160.82万元,完成率为58.69%,分行排名第13位,二、三季度的环比增量分别为63.21%和51.54%,增长迅速。虽然,个人理财项目在总体收入中占比较小,但还是应该作为基金销售的一个辅助产品以及稳定储蓄存款的附加手段、吸收
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