精品专业论文文献 关于加强县级农村信用社反洗钱工作的调研.doc

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1、关于加强县级农村信用社反洗钱工作的调研关于加强县级农村信用社反洗钱工作的调研 关键词县级农村信用社；反洗钱工作；问题及对策 随着人民银行反洗钱工作力度的不断加大，洗钱犯罪有从大型银行向中小金融机构，由大中城市向基层市、县转移的趋势。农村信用社作为扎根最基层的金融机构，反洗钱工作任务艰巨，但在当前的反洗钱工作中还存在诸多困难和问题。本文结合黑龙江省尚志市农村信用社的实际，对农村信用社反洗钱工作存在的问题、采取的对策进行简要的分析。 一、农村信用社在反洗钱工作中的地位 首先，农村信用社作为扎根于农村的银行，是经营货币的企业，犯罪分子在放置、离析和归并洗钱“三部曲”中，在农村信用社自然就成为首选通道

2、。信用社很可能有意或无意地被卷入“洗钱”犯罪活动中，扮演着不光彩的角色。其次，农村信用社具有发现洗钱的业务和技术的条件。信用社从事货币经营业务，为客户办理资金存取、汇出汇入往来款项，具有识别可疑交易的便利条件。同时，信用社的业务操作流程和内控措施，通过保存客户的交易记录，可以控制和防范洗钱犯罪。第三，如果信用社没有发现被不良客户所利用，或者信用社工作人员与犯罪分子内外勾结实施洗钱，信用社就极有可能发生损失。并且基层工作人员一旦有意或无意被犯罪分子利用成为洗钱的通道，社会公众就不可避免地对信用社甚至整个金融系统的信用产生怀疑，动摇信用社的信用基础，其后果是可想而知的。 二、当前农村信用社反洗钱工

3、作面临的主要问题 1.思想认识不到位。目前农村信用社没有设立独立的反洗钱岗位，现实中反洗钱岗位与业务操作岗位混同，对反洗钱内控制度建设的内容比较粗糙；反洗钱意识比较薄弱，极大部分管理人员与员工对反洗钱认识不够，对相关政策以及文件精神未能吃透，无法引起农村信用社对反洗钱工作的真正重视，致使相关职责不健全、不完善等；相关的反洗钱制度也只是写在纸上，挂在墙上，没有真正落实到实际工作中。再加上激烈的同业竞争，为抢客户、争储源，想方设法为大额存取款、大额支付结算开方便之门的情况依然存在。反洗钱内控制度形同虚设，制度一套，操作一套，大额和可疑资金交易报告表漏报、错报现象频繁发生，制度落实执行情况不尽如人意

4、。 2.宣传培训不到位。农村信用社对反洗钱的宣传培训工作力度不够，首先是基层信用社广大一线员工没有系统性地进行反洗钱专门培训，对洗钱行为认识模糊，无法有效监督可疑交易、识别洗钱犯罪；其次是广大客户、社会公众对洗钱犯罪更是知之甚少或是一概不知，对信用社对其资金存取、账户结算情况进行的合理调查和监督不理解，不配合。 3.检查监督不到位。农村信用社每年要组织开展多次内部稽核检查，但对于信贷、财务、内控等常规性的检查多，反洗钱工作还没有真正纳入内部稽核检查的范围之内，导致不能及时发现反洗钱工作存在的问题。 4.技术手段不到位。目前洗钱手段趋向科技化、智能化，而基层信用社反洗钱手段仍停留在填报大额支付交

5、易和可疑支付交易报告上，联社管理机关沿袭传统的统计、检查等方法，没有建立与综合业务系统相对接的支付交易统计与监测体系，仅靠手工采集以及经验识别大额和可疑资金交易，造成了信用社反洗钱工作量大、效率低，而且不同程度地导致差错发生，无法做到对大额、异常支付交易进行及时监测、记录、分析，严重地阻碍了反洗钱工作的深入有效开展。 5.人员素质不到位。洗钱犯罪属于高智能犯罪，反洗钱工作需要有一大批精通金融、计算机、结算等专业知识的专业人才。但由于思想认识、技能培训、人才引进与经费支持等诸多方面的原因，目前农村信用社既没有现实的能胜任或者说适应反洗钱工作的专业人才，又无法形成一个良好的反洗钱人才的培养和成长机

6、制，造成农村信用社反洗钱人员素质不高，反洗钱人才匮乏，使该项工作更多的处于一种应付性、边缘性、形式性的被动型状态，而难以达到主动性、深入性、实质性的介入型状态。 三、农村信用社加强反洗钱工作的对策 1.尽快建立健全基层反洗钱工作组织体系。农信社应根据“一规两法”的要求，建立反洗钱工作领导小组，明确各岗位职责，将反洗钱纳入工作考核之中。制定和执行具体的反洗钱规章制度，建立大额现金和可疑交易的及时申报制度。把反洗钱工作相关制度执行情况纳入内部稽核检查工作当中，每年开展两次专项检查，监督制度落实执行情况，增强农村信用社一线反洗钱人员的实践能力。 2.加强宣传教育，培养反洗钱责任意识。重点是要突出反洗

7、钱工作对我国社会主义建设的现实意义，通过各种方式加强对农村信用社反洗钱工作的宣传、辅导、督促，准确定位，严格执法，提高农村信用社干部员工自觉、自愿、自主履行反洗钱职责的意识。同时，要加强沟通，注重培养，广泛宣传，全面提高社会各界尤其是公安、工商、税务以及广大开户单位、个人对反洗钱工作的认知、理解和支持，打造良好的反洗钱工作环境，形成全社会共同预防、报告、查处、打击洗钱行为的反洗钱合力。 3.加强人才培养，提升反洗钱人员素质。反洗钱是一个工作量大、业务技能要求高的专业岗位，需要业务人员具备较强的分析能力，并对客户信息有相当程度的了解。因此，选拔一批既懂金融又懂法律知识的人才充实反洗钱队伍，建立定

8、期业务培训和人才交流机制。要运用多种形式，组织农村信用社会计结算、个人金融、票据等业务部门和岗位的工作人员进行反洗钱相关知识和技能培训，通过学习借鉴他行和国际上反洗钱工作的经验，全面提升农村信用社反洗钱工作水平。 4.改进技术手段，提高电子化监测水平。人民银行应加速研发网间互联的大额和可疑支付交易监测报告系统，完善反洗钱软硬件条件，推行完整、规范和真实的电子化数据采集方式，不断完善数据筛选和分析工作，将农村信用社的综合业务处理系统纳入其中，提高数据筛选的准确性和分析报告质量，增强反洗钱监测的及时性和有效性。信用社应开发与业务综合系统相对接的大额、可疑交易统计系统和应用支付交易监测系统，全面掌握企业和个人的大额可疑资金的交易流动情况，充分估计可能被犯罪分子利用的各个环节，积极防范新产品带来的新风险，做到未雨绸缪。同时建立起广义的社会计算机网络，建立公安、税务、工商、技术监督等部门的横向网络，各方共享监管信息，提高打击反洗钱的效率。-最新【精品】范文