浙江金融租赁股份有限公司业务发展战略研究.doc
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1、浙江金融租赁股份有限公司业务发展战略研究BUSINESS STRATEGY STUDY OF ZHEJIANG FINANCIAL LEASING CO.,LTDWRITTEN BY金尹敏 JINYINMINFOR THE DEGREE OF MASTER OF SCIENCE INTOTAL QUALITY MANANGEMENTTHE HONG KONG POLYTECTECNIC UNIVERSITY致 谢首先,我感谢浙江大学管理学院xxx教授,在指导我的论文过程中,他不仅指导我如何选题,而且还悉心地指出论文中一些细小的错误,在我迷茫时候给我指明了道路,使我能圆满完成论文。第二,我要感谢
2、香港理工大学的老师们,杨国荣教授带我们引入全面质量管理理论,陆定光博士传授我们许多有益的市场营销理论,李耀东博士用深刻的案例教我们工业营销和关系营销,陈光博士用品质工具引导我们查找质量问题等等我将因此受益无穷。在论文写作过程中,我的许多同事、银行界的朋友不辞辛苦回答我的问题,大多同事、银行界朋友愿意配合我的问卷调查和访谈,在此一并表示感谢。目录摘要第一章 问题的提出第一节 公司背景介绍第二节 战略问题的提出第二章 文献综述第一节 公司战略理论的历史回顾第二节 战略管理理论的新发展第三章 研究设计第一节 研究的主题和思路第二节 研究方法和流程第四章 战略分析第一节 对公司外界环境进行PEST分析
3、第二节 对租赁行业结构的分析第三节 对浙江金融租赁公司业务价值链的分析第四节 研究结果第五章 战略选择和定位第一节 对浙江金融租赁公司的SWOT分析第二节 战略方案的提出与战略方案的评价和选择第三节 主要战略措施第六章 结论和展望第一节 研究结论第二节 本文研究的局限性第三节 进一步战略研究的展望摘 要浙江租赁股份有限公司是一家实力雄厚的、以金融租赁为主业的金融机构,公司目前遇到了新的竞争形势,一方面商业银行开始的渗透能力不断加强,蚕食了部分租赁客户,租赁公司跨地域的优势受到商业银行跨地域经营的挑战,租赁同行的专业壁垒不断加强,深圳证券交易所中小企业板块建立,使得租赁的客户有所流失,另一方面部
4、分租赁公司(重要竞争对手)出现了财务危机,在这种情况下,公司的业务发展战略该如何调整和改变? 文中对战略理论的发展历程进行了总结和回顾,公司战略应该是充分考虑现有战略的战略惯性,调配好公司内部资源,深刻理解好外部环境的变化和行业的变化,细致了解竞争对手的战略发展和策略演变,而后做出的具有前瞻性的和根本性指导作用的决定,同时企业需要不断地使他们的资源和能力随时间改变,动态地利用新的市场机会来创造竞争优势。通过收集内部报告和文件、问卷调查、内部和外部访谈、提取MIS系统的信息、实地调查等方式,发现租赁的业务主要来源是代理处和厂商,主要的竞争压力来源于银行,银行的市场细分定位主要是年销售15000万
5、元以上的企业,主要的竞争产品是贷款和银行承兑汇票,部分竞争压力来自于租赁公司,租赁的目标客户应该是中小企业,租赁满足了客户的资金需求和合理避税的需求。通过分析竞争形势、吸收战略理论和研究调查,确立了浙江金融租赁股份有限公司业务发展战略,并指出今后公司租赁战略的研究方向。关键词:金融租赁、公司战略、动态能力、核心竞争能力AbstractZhejiang financial leasing company is of great strength financial organization, which mainly does financial lease business. The comp
6、any is facing commercial banks penetration constantly. The strength of the cross-area leasing service was met the challenge as the commercial bank provide the cross-area service. The barriers of the other leasing companies were set up by in some business industry. At the same time Zhejiang leasing c
7、ompany was increased registered funds from 120 million to 530 million Yuan. So the actual strength of the company acquired greatly. Under the present competitive situation how does the companys strategy adjust and form?The dissertation summarized and reviewed the development of the companys strategi
8、c theories. The companys strategy is a proactive and leading guide effective decision after we take consideration on existing strategic inertia, allocate the companys internal resource properly, and understand the external environment changes and industry changes, and perfectly understand the compet
9、itors strategies and their evolution of tactics. At the same time the company should change its resource and competitive ability over time and make use of the market chance to create the competitive advantage dynamically.After investigating by questionnaire and enquire it was found that the main bus
10、iness are from leasing agency and firm, and the primary competitive pressure come from commercial bank and parts from the other leasing company. The principal competitive products are loan and bank acceptance of draft. The leasing target customers are middle and small enterprises. The leasing can me
11、t the demand of providing fund and legal reducing taxation.After analyzing the competitive situation, absorb strategic theory and study investigation we decided the Zhejiang financial leasing company strategy. We also point the research direction of company leasing strategy in the future. 第 一 章 问题的提
12、出第一节 公司背景介绍浙江金融租赁股份有限公司是浙江省唯一一家经营金融租赁业务的非银行金融机构。迄今公司累计租赁投放160亿元人民币,带动相关投资800亿元人民币,新增产值近1600亿元人民币,已为1900多家企业提供租赁服务。经浙租公司扶持发展,利税超千万元的企业已超过200家,其中100多家进入五个一批,支持了一大批如浙江新和成、万向集团、椒江水晶厂、卧龙集团、上风集团等代表浙江产业形象的大中型企业集团、地方骨干企业,也支持了如内蒙电信、江苏通信等地方性大型企业。近年来公司租赁业务已积极向医疗设备、电子通信、环保设备、公共事业、不动产、印刷机械等领域渗透,开发了倍受业内人士关注的“绍兴广电
13、”、“杭州公交”、“上虞污水”、“新昌土地储备”等租赁项目。实现了融资租赁向专业领域渗透和高新技术产业化方面的嫁接。在激烈的市场竞争环境下,公司稳步发展,已成为中国金融租赁业的一面旗帜。下图是浙江租赁公司从1987以来,即成立16年来的发展实绩:注:横坐标代表成立后的年份,纵坐标代表公司的资金投放(单位万元)金融租赁营销不是一种简单的产品营销,它需要经历客户培育、客户审查、资金投放、长期的租金回笼、长期的后期管理等过程,租赁期限最短的要几个月,最长的要几年,在营销过程中需要充分考虑租赁顾客的接受程度和租赁的风险。租赁的资金大部分来源银行,租赁产品先天是一种利率高于银行贷款的金融产品,在没有附加
14、服务的情况下,优质客户抱怨租赁利率太高,不接受租赁;而部分资产质量较差、在银行贷款无门的企业,寻找到租赁公司,而这类业务风险相对较大。这样租赁公司处在一种十分尴尬的境地。有的公司甚至被迫关门。如中国华阳联合租赁有限公司、武汉国际租赁有限公司、广东国际租赁公司和海南国际租赁公司等。但是,浙江金融租赁公司却是这样一种逆境中发展起来。公司的发展有自己的秘诀,公司业务主要依托34个代理处推荐和管理业务,这些代理处主要分布在浙江各地的税务局,代理处依托税务局的经济信息优势和税收手段,协助税务机关制定了有利于租赁的地方性法规,如浙江省融资租赁管理规定,为浙租公司推荐了许多优质项目,还为重点租赁项目提供财政
15、贴息,因而,依托代理处浙租公司不仅获得了优质租赁项目,而且还得到了优惠政策,创造了客户价值,有税务机构为租赁的后期管理保驾护航,浙租公司因此得到了较大的发展。这种租赁营销管理模式被业内人士称为“浙租模式”,成为租赁界学习的榜样。近年来,浙江租赁公司确立了多元化的业务战略,以34个代理处为基础,通过各种其他关系发展交通运输、房地产、医疗设备、金融机具、印刷设备、飞机、网络设备、船舶等领域的租赁,实现租赁多元化发展。第二节 战略问题的提出尽管浙江金融租赁公司与同行比较起来发展较好,但是公司深切感受到来自银行、租赁同行、潜在竞争对手加入的竞争,公司本身也遇到了涉足新领域带来的风险,公司面临许多业务战
16、略问题,主要有:巩固与发展存在问题。银行的业务渗透不断加强,如人民银行总行发布了有关金融支持中小企业的政策措施,各地金融机构努力改进对中小企业的信贷服务,不断提高对中小企业的信贷比例,这对浙租公司的主要租赁业务本省乡镇企业、本省私营企业(大多数为中小企业)租赁业务,构成重要威胁,使得浙租公司的市场占有率一定程度的降低;国家对中小企业的扶植倾向不断加强,如在深圳证券交易所成立了“中小企业板块”,首家上市的公司浙江新和成公司就是我们忠实的租赁客户,上市后新和成公司将直接融入大量的资金,至少短期内对租赁兴趣大减,产生这些忠实客户流失的现象。跨地域优势开始削弱。浙江租赁公司面向全国经营租赁业务,在许多
17、时候,公司能在某些金融机构薄弱的地区集中优势资金,取得竞争优势,如本省的新昌县、诸暨市,在这些地区没有股份制商业银行,从管理上讲此处县市支行位于国有商业银行官僚机构的末端,审批的资金权限很小,而浙江租赁在当地可以形成一定的、租赁特有的跨地区优势。但是这个优势开始受到银行的威胁,部分商业银行开始跨地域经营,扩展到这些地区,对“浙租公司”的跨地区优势构成威胁;租赁同行以专业经营来塑造竞争壁垒。租赁业务是风险较大的行业,经过长期经营,许多公司步入倒闭的境地,而剩下的许多租赁公司不断提高经营管理水平,正在走专业化的道路,如新世纪金融租赁公司大力开拓印刷设备租赁和医疗设备租赁;深圳金融租赁公司积极开拓航
18、空业务;纽科租赁公司深入介入电信设备租赁;江苏金融租赁公司开拓了高速公路设备租赁,等等,浙租公司在其强市的业务领域竞争与之竞争,出现力不从心的情况。我国商务部加快修改了关于外商投资租赁公司审批管理办法,目前允许外商设立独资租赁公司。惠普租赁公司、通用电气(中国)融资租赁公司、美国卡特彼勒(中国)融资租赁有限公司相继成立,美国的IBM、德国大众等也正在进行市场调研,准备在中国设立租赁公司,他们的介入,一定程度上对浙江租赁构成产业威胁。各种金融手段不断涌现,租赁也受到其他金融手段的冲击。在金融市场上,除直接融资外,各种信托产品涌现,成为租赁的一大威胁;银行票据业务有所扩大,企业融资成本有较大的降低
19、,吸引许多租赁客户;在浙江部分地区,低利率的民间融资在很大程度上发展。这些都对包含融资功能的金融租赁构成一定的威胁和冲击。在部分新租赁领域遇到了较大的风险。公司在飞机租赁领域出现大项目还租金难的问题,在网络设备租赁领域出现了网络公司倒闭的风险等等一个紧迫的问题摆在我们面前,在如此激烈的市场环境下和复杂的金融环境下,浙江租赁公司的业务战略该如何调整和改变?第二章 文献综述战略(STRATEGY)源于古希腊的“STRATAGIA”,其含义是指“将军指挥军队的艺术”。 毛泽东同志在中国革命战争的战略问题中提出“战略问题是研究战争全局的规律性的东西”。俗话说:商场如战场。将军事战略思想引入企业管理是顺
20、理成章的事。战略是一种组合,由计划好的行动方案和业务途径及对必要的对未预见情况的反映组成。公司战略是企业以未来为,为寻求和维持持久竞争优势而做出的有关全局的筹划和谋略。美国哈佛商学院教授安德鲁斯认为,企业总体战略是一种决策模式,它决定和揭示了企业的目的和目标,提出实现目的的重大方针与计划,确定企业应该从事的经营业务。公司战略可以分为三个层次,公司战略、业务战略、职能战略,本次研究主要考虑的是公司业务战略,是公司战略的组成部分。前事不忘,后事之事。对公司战略理论的历史回顾有助对战略理论的深刻理解。第一节 公司战略理论的历史回顾公司战略理论的发展分为三个阶段:早期战略思想阶段、传统战略思想阶段、竞
21、争战略理论阶段。一、早期战略思想阶段。在此阶段,没有总结出完整的战略理论体系,但已经产生了很精彩的战略王璞战略管理咨询实务P1Arthur A. Thompson Jr. and A. J. Strickland: Strategic management: Concept and Case, 10th edition, Homewood. , Richard D. Irwin, 1998.王璞战略管理咨询实务P3思想。20世纪初,法约尔将工业企业的计划定为企业的首要职能,这是最早出现的企业战略思想。1938年,巴纳德在经理人员的职能提出管理工作的重点是创造组织的效率,即如何使企业组织与环境相
22、适应。20世纪60年代,哈佛大学的安德鲁斯(Andrews)对战略进行了四个方面的界定,将战略划分为市场机会、公司实力、个人价值观和渴望、社会责任。他主张通过更好地配置自己的资源,形成独特的能力,以获取竞争优势。二、传统战略管理阶段。20世纪60年代,美国学者安索夫(Ansoff)提出了“战略四要素”说,认为战略的构成要素应当包括产品与市场范围、增长向量、协同效应和竞争优势。从此以后,很多学者积极地参与战略研究,形成了各种不同的流派。设计学派英国著名学者杰森和舒勒1999年对战略的定义有较大的影响,他们认为:战略是通过有效地组合企业内部资源,以在变化的环境中确定企业的发展方向和经营范围,从而获
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