浦发 风险管理总体规划项目 5对公信贷流程访谈问卷0508.doc

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1、上海浦东发展银行风险管理总体规划项目对公信贷流程访谈问卷2023年4月9日对公信贷流程访谈提纲注：该访谈问卷包含对公信贷业务的整个过程，在实际访谈过程中，将根据被访谈对象不同的工作背景，选择相关问题进行提问。并且，根据实际情况，问题的前后顺序及提问的深度可能会有一定变化。1. 信贷战略与目标a. 请描述贵行整体战略b. 请描述贵行信贷战略i. 银行整体战略与信贷战略之间是否存在联系？是怎样的联系？ii. 信贷战略的制定过程是怎样的？其中是否有一些方法工具来支持政策的制定？信贷战略的责任人是哪方？iii. 目前，如何对信贷战略的执行情况进行考核与监控？c. 请描述信贷政策的主要内容，以及信贷战略

2、与信贷政策之间的联系2. 信贷管理相关规章制度a. 信贷手册i. 信贷手册有哪些主要内容/章节？ii. 信贷战略与信贷手册是否存在一定的联系？iii. 信贷手册是否较全面的覆盖了所有信贷相关的部门及职能？b. 信贷管理相关规章制度制定的相关流程i. 规章制度的制定、确定、评估及变更的流程ii. 哪些部门分别对以上流程负责？iii. 在规章制度的制定、执行情况检查的过程中，是否有一些方法工具来支持工作？例如：是否有管理信息系统？组合分析工具等？c. 信贷政策管理委员会i. 委员会成员及其职责ii. 是否有执行机构主持日常工作？是哪个部门？d. 对公信贷业务的主要管理原则i. 各类授信业务品种管理

3、原则（按不同品种的业务性质，大致走哪几种流程？有哪些较特殊的处理？）ii. 各类行业授信管理原则（浦发的法人客户主要集中在哪些行业？是否对这些行业有一些特殊的风险监控手段？如何体现在业务流程中？）iii. 各类客户授信管理原则（是否对不同类型的客户有不同的业务处理流程？如集团客户、优质客户的绿色通道等）3. 信贷业务流程a. 授信调查i. 请简单介绍授信调查报告所含内容。由谁设计？谁审批通过？何时设计的？ii. 请简单介绍并画出授信调查评估流程（如有必要，请按不同业务品种、行业、企业规模、客户性质进行介绍）。注：从客户提出授信申请开始，到提交审批止。并明确其中各岗位的工作职责及流转文件。iii

4、. 授信调查的主要评估方面是那些? 运用那些工具来辅助评估？b. 授信审批i. 请介绍授信审批架构ii. 请介绍授信权限，及其设定原理iii. 简述审批架构的制定流程与责任人iv. 请简单介绍并画出授信审批流程。明确其中各岗位的工作职责及文件流转。v. 授信审批的主要考虑点和依据是什么？vi. 授信审批是否有例外情况，如果有，则如何操作与管理。c. 授信放款i. 请简单介绍并画出授信放款流程。明确其中各岗位的工作职责及文件流转。（包括贷款文件制作、签订，放款审核、放款操作以及文档管理等）ii. 请介绍浦发银行贷款操作环节的内控体系d. 贷后监控i. 请描述对贷后监控要求，内容是否包括宏观环境变

5、化、信贷资产质量变化、抵质押品价值变化等ii. 请简单介绍并画出单笔业务贷后监控流程（包括定期检查的频率、内容、范围；不定期检查的内容、范围；对检查结果的处理、风险分类的更新等工作），明确其中各岗位的工作职责及流转文件。iii. 是否有检查清单？请简单介绍其内容iv. 是否有早期预警系统？请简单介绍该体系。如果发现预警，对于不同程度的问题，分别有怎样的处理流程与方法？v. 对逾期及违约的定义。当贷款成为逾期或违约时，有何相应的行动，走怎样的流程？e. 资产保全（注：有专门的访谈问卷）f. 信贷检查与稽核i. 目前是否分别有信贷检查与信贷稽核职能？分别由哪些部门负责？ii. 信贷检查的主要工作包

6、括哪些？检查内容/重点在哪里？检查频率如何？检查量如何？其中采用哪些工具或方法？检查结果如何汇报？根据检查结果会采取哪些反应措施？iii. 信贷稽核的主要工作包括哪些？检查内容/重点在哪里？检查频率如何？检查量如何？其中采用哪些工具或方法？稽核结果如何汇报？根据检查结果会采取哪些反应措施？4. 信贷业务管理a. 集团客户管理i. 集团客户定义是什么？ii. 目前对集团客户授信有何特别的风险监控手段？如何体现在业务流程中？b. 授信额度管理i. 授信额度计算/确定方法？ii. 请简单介绍授信额度管理流程（包括额度审批、启用、使用、调用、冻结/解冻、额度变更等）明确其中各岗位的工作职责及流转文件。iii. 是否有授信限额？计算方法是什么？使用原则是什么？c. 授信授权管理（已包含在审批流程问题中）d. 抵质押品管理i. 请简单介绍担保、抵质押管理原则/政策，并明确其中各岗位的工作职责及流转文件。ii. 请简单介绍担保、抵质押分类，或提供相应文件iii. 如何对其进行评估及定期的重新评估？（评估方法、频率、范围、深度）是否对评估结果有历史性的跟踪记录？是否使用外部评估机构？iv. 抵押率的确定及使用方法？e. 信贷文档管理i. 请简述信贷文档管理相关部门和主要工作，包括涉及的文档内容，保管部门、保管方式等