每周银行高层决策参考298.doc

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1、2011/05/10 第298期 导言：每周银行高层参考是行业信息的精选，目的是方便银行各级领导快速、精准掌握行业动态、市场变化、同业动向以及政策监管等方面的信息，对提升决策视野和决策水平有极大的帮助。 本期目录专栏分析新监管标准：银行业实施压力不大 有助于增强投资信心信用卡持卡人运营智慧研究政策监管动态政策动态央行：研究部署金融改革重点工作银监会：发布中国银行业实施新监管标准指导意见银监会：房贷首付款比例监管要求未变事件关注外汇局：新批7家QFII和QDII共计19.85亿美元投资额度银协会：银行间市场推出非公开定向发行方式重要讲话李东荣：加大金融支持海洋经济发展力度蔡鄂生：信托业发展需要全

2、社会共同努力区域监管河南：搭建银企平台助力小企业发展行业最新动态行业商业银行债券托管量连续5月下滑银行卡消费信心指数4月份环比上升0.08理财产品日趋短期化 5月份新品收益率下滑四大行政策摇摆 首套房贷悄然“提价”？市场信用卡网上支付成功率首度升至95%一季度银信产品大幅回升个人房贷增速连续下滑同业动向新业务动态工商银行与沱牌酒业联手推出首个白酒理财产品中国银行推出“中渝台达”IT行业专属金融服务农业银行正式对外推出国内首张旅游金融IC卡中信银行在浙江推出ETC一站式服务民生银行：新卡定位高端 耕耘年轻客户群华夏银行南京推出可回购“华夏金”浦发银行上演“联姻”戏 或将领航中国电子银行市场与营销

3、信息建行太原私人银行隆重开业 推细化服务建行与联动优势达成全面战略合作中信银行陆续推出分行级贵宾理财中心光大银行在沪成立金融市场中心战略与策略建设银行：三“不”作为强化资产应对监管招商银行：私人银行转型从服务客户的角度出发战略推进与实施重点中国银行：南阳推动批发型业务向个金业务转移民生银行：信用卡IN卡形象营销持续升级光大银行：连横第三方支付 电子营销“大一统”公司建设与资本信息民生银行股东大会高票通过再融资方案北京银行定向增发方案获通过 2007年以来首次再融资公司管理与风险控制农行广西分行“三农”金融事业部制改革显成效浙商银行上海分行实行账户分类管控有效防范案件风险上海银行进一步落实执行贷

4、款新规经验与案例对建行2011年一季度报告的解析兴业银行：信用卡与零售业务超级融合 整体协同作战300华夏速通卡遭重复扣费 华夏银行称因通讯故障导致高层论道肖钢：全面有效监管是综合经营持续深入推进的保障郭树清：资本市场应加快国际化海外银行经营参考信息东亚中国：今年制定了“审慎扩展计划”花旗银行广州分行与广州穗通成功签订合作合同恒生银行年底发人民币债券规模料超400亿渣打中国：发行人民币信用卡尚无时间表财务数据3月份银行代客结售汇顺差409亿美元4月四大行新增贷款2600亿中信银行：净利润同比增长逾五成多元经济研究中心专栏分析【新监管标准：银行业实施压力不大 有助于增强投资信心】 新监管标准主要

5、规定了商业银行资本充足率、杠杆率、贷款拨备率、流动性比率等四大类监管指标，事实上，很多具体内容近一两年已充分披露，其中大部分指标目前商业银行都已经达到，即便是目前尚未达到的指标，新监管标准也预留了较长过渡期，因此业内人士普遍认为监管新规实施压力不大。 酝酿多时的银行业监管新规终于落地。尽管资本充足率、杠杆率等指标都较巴塞尔协议III更为严格，总体实施和达标时间也比国际标准提前，但市场各方仍认为，与此前的意见征求稿相比，新监管标准尚属“宽松”。 银监会5月3日公布了中国银行业实施新监管标准的指导意见（以下简称指导意见），隔天金融股板块便大跌近3%，拖累大盘跌幅超过2%，在全面提升资本充足率、杠杆

6、率、流动性、贷款损失准备等监管标准后，银行业资产负债管理、日常经营管理、风险防控等将面临怎样的冲击？ 监管新规实施压力不大 新监管标准主要规定了商业银行资本充足率、杠杆率、贷款拨备率、流动性比率等四大类监管指标，事实上，指导意见的很多具体内容近一两年已充分披露，其中大部分指标目前商业银行都已经达到，即便是目前尚未达到的指标，指导意见也预留了较长过渡期，因此，业内人士普遍认为监管新规实施压力不大。 建行高级研究员赵庆明告诉记者，新监管标准对银行业不会产生“增量”影响。他所说的“增量”影响，是指新监管标准不会额外增加银行负担，或者减少银行利润。 从资本充足率方面看，之前市场曾传言系统重要性银行最高

7、可达到16%，目前指导意见改为最高14%；指导意见中正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%，而银监会目前对大型银行和中小型银行资本充足率的要求分别是11.5%和10%,差别不大,仅中小银行资本充足率略有提高。 “系统重要性银行”若以五大国有商业银行而论，只有农行11.4%的资本充足率尚未合格，但预计可透过发次级债达标。中小银行中，剔除深发展外，其它上市银行均符合监管要求，因而影响不大，不会引起上市银行整体新一轮大规模融资。 新监管标准将原来的“超额资本要求”拆分为“留存资本”和“逆周期监管资本”，华创证券分析师认为，逆周期超额资本一般是在系统性信

8、贷增速过快的情形下才会使用，在当前差别存款准备金率管理下，人民币信贷增速回落到17%的水平，不需要计提逆周期超额资本，因此将降低银行的资本压力。 杠杆率标准方面，新监管标准要求不低于4%。华创证券认为，目前国内上市银行的核心资本充足率在7%13%之间，加权平均水平达到9.72%，较高的核心资本充足率使得国内银行的杠杆率水平也比较高。假设按照表内表外资产5.21的比例测算，上市银行的杠杆率整体水平达到4.6%，各家银行也基本上达标。 市场高度关注的贷款拨备率方面，新监管标准要求贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%，并且按二者孰高的原则确定具体监管标准。目前国内银行主要是贷款拨备率没

9、有达到标准，因此按照孰高原则应该是适用贷款拨备率指标。银监会指出，定量影响测算结果表明，目前国内商业银行平均贷款拨备率接近2.5%，拨备覆盖率高达230%，贷款拨备率和拨备覆盖率已经达标的商业银行占全部银行的比例超过50%和85%；并提出允许部分达标有困难的金融机构最迟在2018年年底前达标。 流动性方面，国内银行目前的标准为存贷比不超过75%，由此导致国内银行持有流动资产的比例高于国外银行，因此，市场分析师认为，在流动性监管方面新增两项指标流动性覆盖率和净稳定融资比例，不会对国内银行形成压力。 “靴子”落地有利于明确预期 监管新规尘埃落定，市场分析人士均认为，由于新规此前已被市场较准确预期，

10、负面影响已被消化，监管政策的明朗化非常有助于增强投资者的信心。 “新监管标准体系的最终明确，可看做是久悬靴子的落地，降低了行业盈利的不确定性，因此在一定程度上反而有利于板块估值修复的进程。”中投证券研究报告认为。 华创证券分析师认为，新规落地意味着监管政策加码的态势将暂告一段落。随着巴塞尔协议III的不断推进，加上各国商业银行的经营状况逐渐好转，风险基本释放，国际社会短时间内推出新的监管框架和指标的可能性较小。国内商业银行一直以来都没有参与各类高风险的衍生金融产品，传统业务的风险程度可控，因此，再度追加新监管指标的现实需求不足。而且，此次发布的新监管标准已经比国际标准更为严格，在此情况下，国内

11、银行再提高监管标准的空间较小，监管政策停止加码将给国内银行带来自由度。 上市银行今年一季度盈利增长强劲，净利润同比增速高达33%。未来伴随加息周期的到来，尤其是对称加息，将使银行业存贷利差扩大，有利于提升上市银行的业绩增速。监管政策在此时明确，有助于增强投资者信心。 返回目录【信用卡持卡人运营智慧研究】4月27日，信用卡持卡人运营智慧研究调查报告发布会在上海举行。本次调查报告从信用卡的使用生命周期，分析消费者在不同阶段的使用态度及行为，旨在促进消费者的用卡额度和用卡频率。数字100市场研究公司总裁张彬女士介绍，本次调研面向全国27个城市和地区的“信用卡持卡人”展开。作为近年来最大规模的第三方信

12、用卡专业调研，本次调研采用配额抽样、ip指纹锁、时间控制等方式，严把质量关，共回收36777份有效问卷，旨在通过真实有效的数据，为各银行在市场竞争中突出自己的辨识度、吸引消费者的关注、促进消费者的用卡消费，提供有价值的参照。信用卡持卡人运营智慧研究调查报告详细描述了消费者在信用卡各生命周期的使用行为及态度，深层次的揭示消费者办卡、开卡、用卡和销卡的动机和需求，为信用卡发卡机构开展营销活动提供了极高的参考价值。60%的消费者已开通了全部信用卡，10%的消费者仍未开通。在拥有信用卡的消费者中，60%的消费者已全部开通了手中的信用卡，而10%的消费者仍未开通。消费者不激活信用卡的原因主要集中在暂时没

13、有需求，其次是费用因素。对于暂时没有需求的用户，发卡中心可以定期推出不同的营销活动来刺激他们对信用卡的需求。外界因素刺激能影响四成消费者的开卡行为52%的消费者会在第一时间就开通申办后的信用卡，38%的消费者会在用卡时才激活卡片。收到信用卡后的消费者行为随着持卡量的增加，持卡人对新颖的促销手段和积分用途的改进更加期待.减免年费能更大限度的促进消费者开卡，费用始终是绝大多数持卡人考虑的首要问题。随着竞争的加剧，消费者对开卡促销活动更加关注。表：不同数量持卡人开卡活动偏好Total1张2张3张及以上减免信用卡年费67%65%67%69%提升信用卡服务49%48%49%50%改进信用卡积分用途42%

14、36%44%47%提供信用卡个人理财计划管理36%37%38%33%开卡礼35%31%33%41%增加信用卡特约优惠商户种类34%31%33%39%一线城市的消费者更看重信用卡额度和个性化营销，而二线城市和其他地级城市的消费者更看重信用卡的基础营销。相对来说，一线城市的信用卡市场竞争更加激烈，消费者的价格敏感度更高，易受促销活动的影响。而在二线城市或其他城市，消费者的可选择性相对较低，所以消费者更关注与信用卡的基础营销方面。积分的实用性是消费者最青睐的兑换方式。由于竞争激烈，信用卡客户的价格敏感度较高，发卡行纷纷推出各种积分兑换活动，在各种营销手段的背后，最重要的是赢得消费者的认同，数据显示，

15、更贴近生活的积分用途最符合消费者心智。今日中国，信用卡产业蓬勃发展，信用卡也已日益深入到经济社会发展的各个方面；同时随着国家一系列扩大内需、促进消费措施的积极作用下，我国消费市场快速发展、规模也在不断扩大，随之信用卡各项功能也在被逐渐发挥，更是持续推动了大众消费信贷业务快速发展。但市场分割尚未形成，竞争格局尚未稳定，各家银行均将信用卡作为重要的利润增长点而加大投入，竞争日益激烈。与此同时，持卡人对产品、服务及受理环境的要求越来越高，如何深挖既有客户价值，逐步摆脱过往的粗放式经营，在营销活动中更加专注地“思客户之所想，给客户之所需”。了解消费者需求，就能成功把握市场，在激烈的竞争中抢得一席之地。

16、数字100市场研究公司董事长汤雪梅表示，为中国金融机构战略决策与营销管理提供科学决策依据，一直是我们努力的方向。一个行业必须有创新才能不断发展，专业在线调查也是从行业角度进行的一种创新。未来我们将继续以真实有效的数据，促进金融创新，帮助金融企业洞察趋势，把握市场，提升科学决策能力。 返回目录政策监管动态政策动态【央行：研究部署金融改革重点工作】4月27日上午，中国人民银行党委书记、行长周小川主持党委中心组专题学习会议，集中学习中华人民共和国国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要(以下简称“十二五”规划纲要)。党委中心组成员参加学习，并围绕学习内容进行了深入讨论。周小川指出，“十二五”规划纲要坚

17、持以科学发展为主题，以加快转变经济发展方式为主线，把保障和改善民生作为加快转变经济发展方式的根本出发点和落脚点，凝聚了全党全国各族人民的智慧，描绘了未来五年我国经济社会发展的崭新蓝图。学习和贯彻好“十二五”规划纲要，对于人民银行把握好国际国内经济形势，增强履职能力，进一步推进和深化金融体制改革，促进经济长期平稳较快发展具有重要意义。周小川要求，人民银行各级分支行要深入研究和贯彻“十二五”规划纲要，把思想和行动统一到中央的决策部署上来，以对党和人民高度负责的态度，切实做好各项工作。一是要加强学习，增强学习的系统性和理解的准确性。要深刻理解“十二五”时期发展的主要目标和任务，准确把握金融体制改革的

18、发展方向和主要内容。二是要加强落实，切实增强贯彻执行的自觉性。要认真贯彻落实“十二五”规划纲要的要求，密切跟踪分析国内外经济形势的新变化、新特点，抓住和用好我国发展的重要战略机遇期，认真履行好职责。要增强金融宏观调控和货币政策的科学性、前瞻性、灵活性，正确处理好经济平稳较快发展、调整经济结构和管理通胀预期的关系。要加强对金融体制改革重大问题的研究，加强各项政策的针对性和有效性，为促进经济结构战略性调整和加快发展方式转变，实现“十二五”规划的目标作出更大的贡献。中心组成员还结合工作实际就进一步深化金融体制改革、加强金融监管协调、增强金融宏观调控的科学性等问题进行了深入讨论。 返回目录【银监会：发

19、布中国银行业实施新监管标准指导意见】为贯彻落实“十二五”规划纲要相关要求，推动我国银行业转变发展方式和稳健运行，提升银行业监管有效性，近日，中国银监会印发中国银行业实施新监管标准指导意见（以下简称指导意见），确立了我国银行业实施新监管标准的政策框架。 根据巴塞尔委员会发布的第三版巴塞尔协议，在充分借鉴国际经验、紧密结合国内银行业经营和监管实际的基础上，指导意见按照宏观审慎监管与微观审慎监管有机结合、监管标准统一性和分类指导统筹兼顾的总体要求，明确了资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备监管标准，并根据不同机构情况设置差异化的过渡期安排。 根据指导意见，商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足

20、率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%；新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%，若出现系统性信贷过快增长，需计提逆周期超额资本。为防止银行业金融机构杠杆率的过度积累，指导意见引入杠杆率监管要求，银行业金融机构杠杆率不得低于4%。 建立多维度的流动性风险监管指标和监测指标体系，在我国现行流动性风险监管指标的基础上，引入流动性覆盖率和净稳定融资比例，提升流动性风险监管的有效性。 指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%，并根据经济周期、贷款质量和盈利状况，对贷款损失准备

21、监管要求进行动态化和差异化调整，进一步缓解银行体系的亲周期性。 此外，指导意见从市场准入、审慎监管标准、持续监管和监管合作等方面进一步提出了增强国内系统重要性银行监管有效性的一整套措施。 银监会有关负责人表示，实施新监管标准是一项长期系统工程，事关我国银行业长期稳健发展大局。根据指导意见要求，银监会将于2011年完成商业银行资本充足率管理办法等配套监管规章的修订和发布工作，为2012年初开始实施新监管标准奠定基础。银行业金融机构应按照“新资本协议与第三版巴塞尔协议同步推进，第一支柱与第二支柱统筹考虑”的总体要求，积极稳妥地做好新监管标准实施的各项准备工作，加强对实施新监管标准工作的组织领导，制

22、定切实可行的新监管标准实施规划，调整发展战略积极推动业务转型，从公司治理、政策流程、风险计量、数据基础、信息科技系统等方面不断强化风险管理，确保系统重要性银行和非系统重要性银行业金融机构分别在2013年底和2016年前达到新监管标准的要求。 返回目录【银监会：房贷首付款比例监管要求未变】针对部分媒体报道首套房贷首付款比例可能提升至五成，银监会有关负责人今天表示，目前贷款购买首套房首付款比例不低于三成，贷款购买二套房首付款比例不低于六成、贷款利率不低于基准利率1.1倍的监管要求没有改变。 银监会将继续督促银行业金融机构坚决贯彻党中央、国务院房地产宏观调控政策，有效防范房地产信贷风险。 返回目录事

23、件关注【外汇局：新批7家QFII和QDII共计19.85亿美元投资额度】近日，国家外汇管理局召开合格机构投资者投资额度评审会，评审通过了英杰华投资集团全球服务有限公司、瑞士宝盛银行有限公司、施罗德投资管理有限公司及柏瑞投资有限责任公司等4家合格境外机构投资者（QFII）共计4亿美元的投资额度，以及国信证券股份有限公司、美国友邦保险有限公司、诺安基金管理有限公司等3家合格境内机构投资者（QDII）共计15.85亿美元的投资额度。 截至2011年4月29日，国家外汇管理局累计批准103家QFII机构投资额度206.90亿美元，批准92家QDII机构投资额度726.46亿美元。其中，2011年1至4

24、月，批准13家QFII机构投资额度9.70亿美元，批准8家QDII机构投资额度29.85亿美元。国家外汇管理局将根据我国国际收支的发展变化情况，继续稳妥有序地推进合格机构投资者投资额度审批工作。 返回目录【银协会：银行间市场推出非公开定向发行方式】 为推动金融市场发展，加快多层次资本市场体系建设，提高直接融资比重，拓宽非金融企业融资渠道，中国银行间市场交易商协会组织市场成员制定起草了银行间债券市场非金融企业债务融资工具非公开定向发行规则（以下简称非公开定向发行规则），于2010年8月27日经交易商协会第二届常务理事会第二次会议审议通过，并经人民银行备案同意，交易商协会于2011年4月29日发布

25、施行。 在银行间市场推出非公开定向发行方式，对便利中小企业融资，进一步发挥债券市场支持实体经济发展提供有力支持，对持续推进金融市场创新，稳步推进金融市场投资人结构优化，建立健全金融体系风险分散、分担机制，维护金融宏观审慎稳定具有积极作用。 交易商协会发布的非公开定向发行规则分别对非公开定向发行的总体原则、注册、发行、登记、托管、流通、信息披露、自律管理、市场约束等内容进行了明确和规范。非公开定向发行规则的框架紧紧围绕提高企业融资效率与控制市场风险的主线进行设计，借鉴了成熟市场发展经验，突出了非公开定向发行特性，坚持市场化原则。 区别于公开发行方式，非公开定向发行由发行人与投资人通过达成定向发行

26、协议，协商确定信息披露具体内容及方式。非公开定向债务融资工具在协会进行要件注册，采用实名制记账方式集中托管，确保非公开定向市场总体规模及结构信息可被市场管理部门和自律组织及时掌握，保障市场平稳运行。 近几年债务融资工具市场持续快速健康发展，为企业利用直接融资改善融资结构、促进国民经济平稳较快发展作出了贡献。在市场迅速扩容的同时，因缺乏更加灵活、便利的非公开定向发行方式，仍然有一些关系国计民生的融资主体无法分享债券市场快速发展的成果。由于缺乏非公开定向发行平台，投资人缺乏有效分层，债务融资工具产品多样化受到明显限制，企业债务融资市场功能不能满足市场参与者需求。因此，市场成员迫切要求协会组织研究推

27、动非公开定向发行方式创新，拓展非金融企业直接债务融资渠道。 银行间市场交易商协会相关负责人指出，交易商协会组织市场成员制定非公开定向发行规则，是顺应市场成员强烈需求、促进市场创新发展的有益探索，是贯彻落实“十二五”规划关于“大力发展金融市场，继续鼓励金融创新，显著提高直接融资比重”的政策要求，是推动债务融资工具市场向纵深发展的重要举措。 返回目录领导讲话【李东荣：加大金融支持海洋经济发展力度】 4月29日，由青岛市人民政府、山东省金融学会联合主办，主题为“创新与融合：金融支持山东半岛蓝色经济区开发建设暨政银企合作推进会”在青岛市召开。人民银行党委委员、行长助理李东荣，山东省委常委、常务副省长王

28、仁元出席会议并讲话，人民银行济南分行行长、山东省金融学会会长杨子强作了专题发言。 李东荣指出，“十二五”规划纲要提出了推进海洋经济发展的重大发展战略，强调要合理开发利用海洋资源，山东蓝色经济区的建设符合“十二五”规划要求，为山东省内金融机构提供了广阔的发展空间，带来了良好的历史机遇。同时，蓝色经济区的大部分产业都是战略新兴产业，具有知识密集、资本密集和技术高端、产品高端等特点，对金融服务、金融创新的需求有更高的要求。因此，山东省各金融机构应主动适应蓝色经济区发展的特点，抓住难得发展机遇，为蓝色经济区提供更加优质高效的金融服务。一是要加快转变观念，把支持海洋经济发展作为转变自身经营理念、经营机制

29、和发展方式的重要切入点来抓，作为开拓新业务和培育新的盈利增长点的重要方向来抓，加大金融支持海洋经济发展的力度。二是要积极稳妥地推进金融创新，进一步完善金融组织体系和发展模式，创新金融产品和服务，以适应海洋经济发展对金融业不断提出的新要求。三是要切实防范好各类金融风险，进一步完善公司治理结构，强化内控机制和风险管理，坚持审慎经营理念。另外，要多方联动，加强海洋金融生态环境建设。 王仁元表示，山东各级各部门和金融机构要找准支持蓝色经济发展的着力点和切入点，使金融业与经济区相互促进、共同繁荣。要进一步拓宽多元融资渠道，有效扩大信贷资金供给；大力发展直接融资，努力扩大资金来源；优化信贷投放结构，加大对

30、海洋高技术产业、现代海洋服务业等的金融支持力度；加快发展壮大区域金融机构，有效配置金融资源；加快青岛区域金融中心建设步伐，提高对周边区域的辐射带动力。各级政府要进一步转变职能，为金融业支持蓝色经济区建设创造良好的法制环境、行政环境、政策环境和信用环境。 杨子强表示，金融业要重点围绕半岛蓝色经济区产业结构优化升级、加快自主创新、一体化发展、开放发展、海洋生态文明建设和基础设施建设等6个方面加强金融创新，实现金融发展与半岛蓝色经济区建设的有效融合。同时，经济区内各级政府应继续把金融生态环境建设作为金融工作的中心任务，在加强信用担保体系建设、打击逃废债务行为、加强金融生态考核等方面加大工作力度，强化

31、正向激励机制，为金融机构推进产品创新、加大资金投入创造条件。 返回目录【蔡鄂生：信托业发展需要全社会共同努力】近日，中国银监会与全国人大财经委、全国人大法工委、国务院法制办等部门联合举办“信托法颁布十周年纪念研讨会”。银监会副主席蔡鄂生在讲话中表示，信托法明确了信托关系，对信托业的发展起到了很好的制度保障作用，颁布年来中国信托业成绩斐然，在金融服务中发挥了越来越重要的作用。中国信托业是随着改革开放逐步发展起来的，还面临很多问题，需要依靠全社会的共同努力。 蔡鄂生表示，信托法的颁布为信托业的发展打了一个很好的基础，除信托法之外，“信托业法”也是信托业发展的重要法律基础之一，其应对营业信托当事人的

32、权利义务关系作出明确规定。因信托关系适用广泛，所以信托业不仅是指信托公司，信托公司只是信托业的一部分。在没有“信托业法”的情况下，银监会作为信托公司的监管机构，制定了信托公司管理办法、信托公司集合资金信托计划管理办法两个部门规章。“两个办法”从行业监管的角度对“信托业法”缺失情况下的立法进行了弥补，对保证信托公司健康发展起了很大的作用。而且这些行业性的规章、规范性文件近年来一直处于不断完善的过程中，去年出台的信托公司净资本管理办法更是根据我国国情对信托公司监管实践进行探索创新。 蔡鄂生强调，由于缺少“信托业法”，信托公司的合法权利缺乏必要的法律保障，而且目前还没有真正能够用信托法来维护信托业、

33、信托公司权利的案例可以参考。虽然年来信托行业的制度建设对整个行业发展起到了保障作用，但仍需不断完善。银监会将按照科学发展观的要求，认真履行职责，通过监管促进信托公司稳健经营。 返回目录区域监管【河南：搭建银企平台助力小企业发展】近日，为总结河南省小企业金融服务工作经验，推动小企业金融服务工作全面、深入、有效开展，河南银监局在河南省洛阳市组织河南省银行业协会、辖内各银监分局和17家银行业金融机构召开了2011年河南银行业支持小企业金融服务工作会。会议表彰了12家在小企业金融服务工作上做出突出贡献的先进单位，银行业机构、银监分局及小企业代表分别做了典型经验发言，同时，邀请德国专家举办了小企业金融服

34、务讲座。此次会议还举行了银企签约仪式，累计签约企业608户，授信总额508966万元。 近年来，河南银行业在河南银监局的监管指导下，在中小企业金融服务等方面有了显著提升。2010年全年银行业支持中小企业近10万户，发放中小企业贷款突破4900亿元，较2009年增加813亿元，高于全省各项贷款增速2.29个百分点。支持中小企业98755户，比年初增加10164户，增幅为11.47%。其中，小企业贷款余额2020.39亿元，较年初增加394.61亿元，增长24.27%，高于全省各类贷款平均增幅6.99个百分点。小企业贷款户数80432户，较年初增加10220户，增幅为14.56%，有力地支持了河南

35、中小企业发展。 为了提高社会各界对中小企业金融服务的重视程度，优化小企业生存发展环境，河南银监局在对全省480家小企业深入调研的基础上，提出了改善小企业金融服务工作的指导意见，在全省范围内逐步推广建立中小企业金融服务网，实现银企之间直接对话、无缝对接。先后选定12个地市作为信用环境建设试点，以点带面推动信用环境建设，为支持企业发展创造有利条件。针对河南省小企业金融服务发展不平衡的特点，联合新乡、信阳等市政府组织召开支持小企业发展信贷推进会，支持中小企业776家，金额超过150亿元。河南各银行业金融机构认真贯彻中小企业金融服务有关要求，成立专为小企业服务部门515个，完善了专门服务小企业的规章制

36、度，有的银行还创新建立了小企业信贷工厂模式，建立了专门的信贷审批流程、专门的考核激励约束机制，大幅提高了信贷审批效率，解决了河南省中小企业发展的燃眉之急。 返回目录行业最新动态行业【商业银行债券托管量连续5月下滑】中央国债登记结算有限责任公司公布的最新统计月报显示，4月份商业银行债券托管量出现连续第5个月下滑，基金托管量则连续第2个月上升并一举坐上当月新增托管量的头把交椅。 数据显示，截至4月末，债券市场托管总量为20.25万亿元，较3月末增加1653.21亿元。按投资者分类，4月末商业银行托管总量为13.8万亿元，较3月末下降256.13亿元，这也是其托管量自去年12月以来的连续第5个月下滑

37、。不过，从绝对量来看，商业银行托管量下滑幅度较3月份的431.8亿元有所下降；当月保险、信用社分别减持81.63亿元和125.55亿元，双双改变了3月份的增持策略；股市低迷使得基金成为4月份增持债券的大户，新增规模高达1275.5亿元，环比大增逾千亿；此外，在股市、房市等投资市场赚钱效应不足的背景下，个人投资者持有债券的意愿也大幅增强，托管量大增378.52亿元。 一级市场方面，4月份包括央票在内，新债发行规模合计7858.15亿元，其中国债、央票、政策性银行债、短融券、中票、企业债分别为1706.35亿元、1900亿元、622.50亿元、461.60亿元和331.2亿元。值得一提的是，扣除7

38、266.62亿元的兑付量后，当月净发行量仅为591.53亿元，较3月份的2248.6亿元大幅萎缩，这也成为支撑4月份债市反弹的重要因素之一。 数据还显示，4月份商业银行由二级市场买入现券38597.48亿元，卖出39349.4亿元，净卖出752.3亿元，一级市场拿券、二级市场卖出，反映出商业银行对于债市后市心存谨慎的态度。此外，当月保险机构、信用社、证券公司也在二级市场卖出现券，基金则大举买入近1500亿元。 返回目录【银行卡消费信心指数4月份环比上升0.08】中国银联今天发布的2011年4月份“中国银行卡消费信心指数”(简称“BCCI”)显示，2011年4月份的BCCI为86.8，环比小幅上

39、升0.08，同比持平。食品价格下降、宏观调控进一步推进，以及持卡人对收入增长的预期，带动了BCCI的继续上升。 4月份，以农产品为主的食品价格延续上月趋势继续下降。农业部监测数据显示，4月份农产品批发价格指数从月初的184.9下降到月底的180.3，降幅明显，这一定程度上减少了持卡人在基本生活消费品方面的支出，非基本生活消费品领域的支出占比有所上升，使BCCI回升势头在本月得到巩固。 经济调控措施的进一步出台，有效遏制了持卡人对通胀加剧的担忧，增强了持卡人的消费信心。月份，央行再度加息和上调存款准备金率，先后提高金融机构一年期存贷款基准利率0.25个百分点和存款类金融机构人民币存款准备金率0.

40、5个百分点。 返回目录【理财产品日趋短期化 5月份新品收益率下滑】银行理财产品短期化趋势越来越明显。统计显示，与2010年相比，期限在半年以下的理财产品占比已经超过了全部产品的80%。5月份以来的新发的人民币理财产品中，近77%的理财产品期限在3个月之内。分析人士表示，银行理财产品短期化与资本市场中的短期资金需求迫切有关。短期产品成主力与2010年相比，今年各商业银行在新发行理财产品的期限结构设计以及流动性安排有了一定的改变，短期理财产品的市场占比更高。据普益财富提供的数据显示，与2010年相比，今年截至4月11日为止，各银行发行的期限在半年以下的理财产品占比已经超过了全部产品的80%，其中，

41、一个月以下的超短期产品发行量提高了5个百分点，成为各期限段中发行量最大的银行产品之一。据统计，5月份以来，各家银行新发人民币理财产品248只，其中理财产品期限在3个月（含）之内的多达190只，占比达76.6%；理财期限在1个月（含）之内的产品多达109只，占比近44%。普益财富研究员认为，2011年的宏观调控使金融市场资金面趋于紧张，尤其是资本市场中的短期资金需求更显得迫切，因此银行理财产品的发行也体现了这种趋势。5月份产品收益率下滑尽管理财产品期限越来越短，但产品收益不但没有缩水，反而有所增加。在央行实施稳健性的货币政策的情况下，尤其是存贷款基准利率的上调促进了所有银行理财产品收益率的上涨，

42、其中，债券与货币市场类、信贷类、票据资产类等稳健性产品表现得更为突出。尤其是人民币债券类的预期收益率发生了较大的变化，各期限段该类产品预期收益率上升了近0.8个百分点。普益财富统计，一季度，超短期（1个月以下）人民币债券和货币市场类产品的预期收益率高达3.33%，与2010年该类同期限产品相比提高了1.19个百分点，是所有期限段产品中预期收益率上升最快的。不过，5月份以来，超短期人民币债券和货币市场类产品的预期收益率却明显下滑，据统计，5月份以来新发行的期限在1个月（含）以内的人民币债券、票据和货币市场类产品，平均预期年化收益率仅为2.72%。即便是将3个月（含）以内的此类产品都统计到，平均预

43、期年化收益率也就是3.2%，还不及1季度的超短期产品。不过，此类产品安全性非常高，尤其是不少产品银行提供保证收益，因此，相比储蓄和国债的利率，银行理财产品还是存在明显的优势。产品收益率跟随货币市场利率1季度超短期产品收益率高企与与元旦之春节期间货币市场收益率走高不无关系。据普益财富监测数据显示：超短期银行理财产品收益率与货币市场利率走势吻合。2011年1月14日，央行宣布年内第一次上调存款准备金率，2011年1月20日各商业银行上缴存款准备金额当天，货币利率大幅飙涨，但由于当周暂停发行央票、公开市场单周到期资金较多，货币市场超短期利率在24日又出现下跌，但隔夜和7天拆借利率当日最高分别摸至9%和8.6%的水平，这为1月25日以后货币市场利率暴涨并维持高位埋下了伏笔。在这样的背景下，超短期银行理财产品在经历元旦前后跨年期产品预期收益率上涨后，1月25日至春节再度出现暴涨，且上涨到达的高度更甚一筹，在银行理财市场中占主导地位的人民币债券类产品表现最为明显。依据普益财富监测数据，2011年1月1日至1月24日，1个月期以下的人民币债券类产品平均预期收益率为2.83%，而1月25日至1月31日平均预期收益率为3.84%，上涨达1.01%。同样的情况发生在央行第二次和第三次上调存款准备金率期间，超短期人民币债券类产品平均预期收益率分别较上调前一周上涨0.21%和0.51%。