国内外商业银行个人理财业务的比较研究.doc

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1、国内外商业银行个人理财业务的比较研究作者：21LUNWENBACK 来源：21lunwen 发表时间：2013-3-9 10:19:37我国商业银行个人理财业务是从20实际90年代中后期逐步开始发展起来的。因此，截止目前，我国在商业银行个人理财业务风险管理方面的研究以及专著并不是很多。商业银行个人理财业务的研究重点主要在个人理财业务的现状、新的理财产品的开发和介绍、以及如何更好的发展个人理财业务等方面，而对商业银行理财业务的风险管理的研究还是比较缺乏的，尤其是理财业务定量分析的研究更是比较缺乏。 目前，国内理论界在商业银行理财业务风险管理的研究主要在以下几方面:个人理财业务发展的理论基础、发展

2、现状、所面临的主要风险、风险管理的现状和对策等，研究重点侧重于如何加强商业银行理财业务风险管理的相关对策。在本文中，笔者首先介绍了我国商业银行理财业务面临的风险和风险管理的主要流程，然后分析并介绍了我国商业银行风险管理中存在的问题及原因，并借鉴发达国家和地区商业银行风险管理的经验并提出风险防范的对策。 对于我国商业银行理财业务风险管理的研究，我国的学者李鹏、周艳、刘凯、熊剑庆、孙继红、葛海蛟等都从商业银行的角度分析了我国商业银行理财业务面临的主要风险，并提出了相应的管理对策。具体的研究成果有: 刘凯、周艳在个人理财业务风险解析与防范一文中，从理财产品面临的风险入手，分析了我国商业银行理财业务中

3、存在的风险并提出相应的风险管理方法。针对理财产品面临的风险，提出了投资产品风险、产品的法律风险、汇率和利率等多方面的风险。通过实例来分析理财产品的风险，并提出了很多有效防范理财产品风险的方法。 李鹏在商业银行人民币理财产品中存在问题及对策分析一文中从理财产品中存在的主要风险出发，分析了我国商业银行的理财产品面临的市场风险、信用风险、操作风险、法律风险等。作者认为，理财产品的风险不仅仅产生于理财产品本身的设计，如固定收益类理财产品主要受我国人民币基准利率变动的影响比较大;与汇率、股票价格 和商品价格等挂钩的理财产品，主要受汇率、股市的变动和国际油价等商品价格变动的影响比较大。理财产品的风险还受银

4、行间激烈竞争的影响，商业银行为追求理财产品的销售量并追求更大的收益，有时会忽略了对理财产品风险的控制，再就是理财产品相关信息的披露等因素也会成为理财产品的风险来源。然后笔者根据这些风险提出了相应的风险控制策略。 孙继红，在商业银行理财业务的性质、风险与监管探析中，作者首先说明了商业银行理财业务面临的市场风险、信用风险、操作风险、法律风险和流动性风险等，然后从监管机构的角度出发，指出了该怎样防范理财业务的风险。例如，受托方的资金需要分设账户、独立核算，理财资金需要进行第三方托管等，禁止商业银行对理财产品承诺最低收益，禁止关联交易等原则。并希望商业银行理财产品的信息披露必须及时透明，而且要大力引进

5、高素质的理财师，并对理财人员进行一定的培训和资格认证等。 葛海蛟在操作风险管理:荷兰银行的经验与启示一文中，通过对荷兰商业银行风险管理方式的研究，包括如何进行风险的识别、风险的测量、风险的控制、风险的监测与报告等。然后指出了我国商业银行个人理财业务在风险控制中的不足之处，提出要建立责任明确的风险管理组织框架，建立风险管理数据库等并设立关键指标等的建设。 熊剑庆，在中美商业银行个人理财业务比较研究中，通过对比我国商业银行个人理财业务和美国商业银行发展理财业务发展的不同点，然后借鉴了美国商业银行理财业务发展的经验，指出了应当建立系统的金融理财业务风险管理部门，建设较为科学的理财业务体系，建立先进的

6、理财人员选拔和认证制度等来完善我国商业银行理财业务的风险管理。 通过对我国学者对商业银行理财业务风险管理研究文献的回顾，我们可以看出，我国的学者对于商业银行理财业务的发展状况、风险管理以及存在的问题等方面的研究还是比较多的。但是，这些研究中还是存在一些问题的，例如怎样对商业银行的理财业务面临的风险进行定量的分析等方面的研究还是比较少的。本文首先研究了我国商业银行理财业务的发展现状、存在的问题及原因等，然后借鉴美国、荷兰和香港商业银行理财业务风险管理的特点，最后，从信息系统的建设、信用系统的建设、监管方面等对我国商业银行的风险管理提出了对策建议，本文还应用了VaR模型对理财产品的风险进行定量分析。