商业银行女性信用卡及其竞争力对比分析.doc
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1、商业银行女性信用卡及其竞争力对比分析北京银联信信息咨询中心发布 商业银行女性信用卡介绍 商业银行女性信用卡竞争力指标体系设计 各商业银行女性信用卡竞争力得分 商业银行女性信用卡单项指标竞争力对比 商业银行女性信用卡综合竞争力对比 提高商业银行女性信用卡竞争力的策略正文目录第一部分 商业银行女性信用卡介绍6一、中国银行6二、招商银行9(一)瑞丽联名信用卡9(二)VOGUE钛金信用卡11(三)ELLE联名信用卡13三、中国民生银行14(一)民生女人花信用卡14(二)民生女人花-欧珀莱联名信用卡16(三)民生女人花-“品味”联名信用卡17(四)民生女人花-思妍丽联名信用卡17(五)民生女人花-昕薇联
2、名信用卡19四、中信银行20(一)中信魔力卡20(二)中信天女卡22五、兴业银行23六、广东发展银行24七、中国光大银行26八、华夏银行27九、北京银行28十、上海银行29第二部分 商业银行女性信用卡竞争力对比分析31一、商业银行女性信用卡竞争力指标体系的设计32(一)所属银行32(二)发行时间33(三)信用额度33(四)年费政策34(五)消费积分35(六)还款规则35(七)取现规则36(八)业务费用36(九)增值服务37(十)卡面设计37(十一)安全性能38二、商业银行女性信用卡竞争力得分38(一)中国银行:中行钛金女士信用卡39(二)招商银行:瑞丽联名信用卡41(三)招商银行:VOGUE钛
3、金信用卡41(四)招商银行:ELLE联名信用卡42(五)中国民生银行:民生女人花信用卡42(六)中国民生银行:民生女人花-欧珀莱联名信用卡43(七)中国民生银行:民生女人花-“品味”联名信用卡43(八)中国民生银行:民生女人花-思妍丽联名信用卡44(九)中国民生银行:民生女人花-昕薇联名信用卡44(十)中信银行:中信魔力卡45(十一)中信银行:中信天女卡45(十二)兴业银行:都市丽人卡46(十三)广东发展银行:广发真情卡46(十四)中国光大银行:阳光伊人钛金国际信用卡47(十五)华夏银行:华夏钛金丽人卡47(十六)北京银行:凝彩卡48(十七)上海银行:申情宠爱信用卡48三、商业银行女性信用卡竞
4、争力对比49(一)单项指标竞争力对比49(二)综合竞争力对比52四、提高商业银行女性信用卡竞争力的策略53(一)提升银行综合金融业务能力54(二)对女性市场进行更严格的细分54(三)设计新颖时尚的信用卡面54(四)增值服务贴近市场需求54(五)制定独特的年费政策55(六)提高安全性能56图表目录图表1:商业银行女性信用卡发行款数31图表2:发行时间与商业银行女性信用卡竞争力33图表3:信用额度与商业银行女性信用卡竞争力34图表4:免年费所需刷卡次数与商业银行女性信用卡竞争力34图表5:中行钛金女士信用卡竞争力得分40图表6:招商银行瑞丽联名信用卡竞争力得分41图表7:招商银行VOGUE钛金信用
5、卡竞争力得分41图表8:招商银行ELLE联名信用卡竞争力得分42图表9:民生女人花信用卡竞争力得分42图表10:民生女人花-欧珀莱联名信用卡竞争力得分43图表11:民生女人花-“品味”联名信用卡竞争力得分43图表12:民生女人花-思妍丽联名信用卡竞争力得分44图表13:民生女人花-昕薇联名信用卡竞争力得分44图表14:中信魔力卡竞争力得分45图表15:中信天女卡竞争力得分45图表16:兴业银行都市丽人卡竞争力得分46图表17:广东发展银行广发真情卡竞争力得分46图表18:阳光伊人钛金国际信用卡竞争力得分47图表19:华夏钛金丽人卡竞争力得分47图表20:北京银行凝彩卡竞争力得分48图表21:上
6、海银行申情宠爱信用卡竞争力得分48图表22:商业银行女性信用卡竞争力指标及其权重49图表23:商业银行女性信用卡增值服务竞争力对比50图表24:商业银行女性信用卡年费政策竞争力对比51图表25:商业银行女性信用卡卡面设计竞争力对比52图表26:各女性信用卡部分竞争力指标和综合竞争力对比53前言随着“女性经济”的兴起和不断升温,女性消费市场逐渐成为银行越来越重视的一个业务领域。善于精打细算的银行自然不会放过女性市场这个开采潜力巨大的“金矿”,他们纷纷开始将信用卡产品开发指向女性群体,并且主动与美容、健身、服饰等行业联手,竟相推出针对女性审美和消费习惯的女性信用卡。这一类卡片,不仅在材质方面各具特
7、色,而且在功能方面也别出心裁,使得中国女性卡市场精彩纷呈。银行的这一行动,从侧面反映了银行金融业务在中国的快速发展。目前,广东发展银行、华夏银行、民生银行、招商银行等都专门针对女性客户推出了女性信用卡。进入2009年,女性客户,尤其是高端女性客户,更加受到银行的关注和追捧。中国银行、招商银行、中国民生银行、中国光大银行等陆续推出了更高含金量的女性信用卡,想借此来扩大女性市场的份额,找到新的利润增长点。信用卡作为一种金融工具,在我国的发展历史只有20多年,而女性信用卡的发展历史则更加短暂,从2002年广东发展银行首次在国内推出女性信用卡算起,至今也不过7年时间。不过,在这短短的几年时间内,各家银
8、行都使出浑身解数,在女性信用卡的产品设计到功能服务上都不断推陈出新,以期能够赢得女性信用卡客户特别是高端女性精英的青睐。那么,究竟女性客户需要什么用的信用卡,什么样的卡片才能够得到她们的认同,各家银行的女性信用卡的市场竞争力到底如何,就成为了各家银行发卡机构关注的焦点。本期银行卡业务研究月度专题商业银行女性信用卡及其竞争力对比分析,将对我国各家商业银行所发行的女性信用卡进行介绍,并且将通过设置评价指标体系,对各款女性信用卡的竞争力进行对比,最后提出我国商业银行发展女性信用卡的策略建议。这些内容,可以作为商业银行信用卡管理部门和业务部门的信息决策参考。第一部分 商业银行女性信用卡介绍从2002年
9、10月广东发展银行最早推出以女性为主题的信用卡广发真情卡以来,女性群体因在家庭理财、购物等方面的主动、决策地位以及女性群体普遍良好的消费记录而成为信用卡发卡的重点,中信银行的魔力卡,招商银行的瑞丽卡等相继问世。各行在女性信用卡外型上的时尚设计也突出了各自的特色,透明卡、变色卡、香味卡等满足了拥有不同喜好的女性持卡人的需求。本部分,将以银行为界限对各家商业银行所发行的女性信用卡进行介绍,作为后面部分设计女性信用卡竞争力指标体系和进行竞争力对比分析的基础。一、中国银行中国银行是我国最早发行银行卡的银行,在银行卡业务上积累了诸多的经验。随着银行卡业务的发展和市场环境的变化,中国银行根据市场需求也不断
10、推出信用卡,信用卡业务取得了长足的发展。不过,中国银行真正重点关注女性信用卡市场,推出专属于女性的信用卡,则是始于2009年4月初中银钛金女士信用卡的诞生。2009年4月2日,中国银行与万事达卡国际组织宣布推出国内首张采用独特镜面设计的钛金女性主题信用卡中银钛金女士信用卡。1、产品介绍中银钛金女士信用卡是中国银行首款面向都市中高端白领女性发行的一张符合国际标准的信用卡,秉承了中国银行一贯为客户提供全方位、高品质金融服务的宗旨,旨在满足现代女性消费者追求品质、时尚、健康、理财的诉求,充分展现“Love Yourself-爱自己,更美丽”的新生活“新钛度”。中银钛金女士信用卡作为国内首创的钛金镜面
11、卡,不但具有多重安全保障、超长免息期、多种分期付款等金融支付功能,为热爱生活的女士提供了缤纷多彩的尊荣礼遇、国内最全面的女性健康专属保险、专享时尚资讯、可免费下载电子杂志的卡友网站,更有着卓越的理财服务,适时提供专业理财报表分析。在卡面设计上,中银钛金女士信用卡选用香槟黄、亮天蓝和玫瑰红三款时尚炫丽色彩,配合独特的镜面工艺,凸显出女性时尚、爱美的特点,让都市女性随处光彩照人。除了独具匠心的卡面设计,中银钛金女士信用卡更立足于满足女性追求生活品质的要求,特别奉送关爱女士健康的高达三万的女性重大疾病险、最高累计两万元的购物保险、最高200万元的航空保险等大礼包,并在覆盖大陆及港澳地区的6000家优
12、惠商户提供折扣、独享特殊节日积分加倍等超值礼遇,在缔造精彩生活之余,全方位呵护持卡人用卡生活。2、功能简介在增值服务上,中银钛金女士信用卡拥有五项服务、四项功能和三重保障,具体如下:(1)五项服务A专属女性保险中国银行将为每一位中银钛金女士信用卡持卡人提供一份专属女性保险礼包,包括高达3万元女性重大疾病保险、2万元购物保障险和高达200万元的航空意外保险,给持卡人提供更多保障和关爱。B卡友会员专区精心设计的中银钛金女士信用卡会员专属网站为持卡人提供潮流资讯、服饰搭配、打折信息、免费下载时尚电子书等服务,同时还为持卡人搭建分享和交流的平台,让持卡人畅所欲言,交流女性关心的话题和用卡心得。网址:h
13、ttp:/C时尚炫丽卡面中国银行特别为持卡人呈献三款时尚炫丽卡面,玫瑰红、亮天蓝、香槟黄三种颜色,配合独特的镜面工艺,凸显出女性时尚、爱美的特点。D温馨祝福短信和双倍积分中国银行将在持卡人的生日、三八妇女节、母亲节送上温馨祝福和贴心关怀,同时刷卡消费还可享受双倍积分回馈。E年度理财报表为了提供专业的金融服务,中国银行为持卡人推出了专享的年度理财报表。持卡人在过去一年里的消费记录,以及中国银行悉心为持卡人提供的财务数据分析都将呈现在该报表中,为持卡人的理财活动和投资决策提供帮助和便利。(2)四大功能A大额授信,超长免息期中银钛金女士信用卡可为持卡人提供高额的信用额度,并提供最长56天的免息还款期
14、,只要持卡人在免息还款期内全额还款,就可以充分享受免息期的实惠。B庞大的优惠商户网络覆盖大陆及港澳地区,包含餐饮、娱乐、购物、休闲、健身等类型的专属优惠商户,持卡人可享受2-9折不等的购物折扣、尊荣会员待遇、额外赠送附加服务以及专享会员购物时间和特价卖场等优惠服务。C自动转账还款服务持卡人可使用中国银行的活期存折(一本通),电子借记卡或长城人民币信用卡,便可申请自动转账还款服务,省去柜台繁琐手续,安全方便。D四海如一的中文服务中国银行拥有14000家网点及海外29个国家和地区分支机构,就算持卡人在异国他乡,同样可以享受四海如意的贴心服务。(3)三重保障安全护航A密码加签名持卡人可选择“签名”或
15、者凭“密码+签名”刷卡消费,让持卡人用卡更加放心安全。B短信及时通中国银行为持卡人提供短信服务,实时交易通知、自动转账还款结果提示,确保持卡人随时掌握中银钛金女士信用卡的交易情况。C欺诈监测电话提醒中国银行拥有强大先进的欺诈检测系统,如果发现有可疑交易,中国银行会及时主动与持卡人电话确认卡片是否遗失或被盗,第一时间确保持卡人的用卡安全。二、招商银行招商银行在国内的股份制银行里面表现总是比较抢眼,无论是对公业务还是对私零售业务,招商银行都能够紧扣时代脉搏,保持创新,从而吸引住用户。在信用卡业务领域,招商银行目前是我国的第二大发卡行,其排名仅次于我国第一大银行中国工商银行之后,而且超过了其他几家具
16、有网点优势的国有银行。在女性信用卡方面,招商银行于2005年9月推出了瑞丽联名信用卡,逐渐拉开了国内女性信用卡竞争的序幕。而后,招行陆续和其他机构合作推出女性信用卡,包括VOGUE钛金信用卡、千色店信用卡、MSN珍藏版迷你信用卡、VISA MINI信用卡和ELLE联名信用卡,逐渐扩大了女性信用卡市场的份额。下面选择几张比较有代表性的信用卡进行介绍。(一)瑞丽联名信用卡招行瑞丽联名信用卡是招商银行银行联合瑞丽时尚杂志在2005年推出的女性题材信用卡。卡片的图面设计,资费功能的搭配都充分考虑了时尚女性的需求。这也是招行推出的第一张女性信用卡。招行瑞丽联名信用卡是银联+VISA双币国际信用卡,支持人
17、民币、美元双货币,使用该卡消费时可以选择使用签名验证方式。招行瑞丽联名信用卡功能有:1、独特拥有淡淡玫瑰香卡片多彩亮丽,带着纯美的香味,含蓄中蕴含优雅,时尚但不张扬。2、曲线玲珑,色彩绚丽长发飘飘的窈窕女性形象,将时尚女性的优美体态展露无疑,动感的姿态又体现了女性自我、独立的个性,打造出柔媚与果敢兼具的瑞丽女人。3、字母元素,诠释心声女性的心声化为卡片上的字母元素,充满柔和的知性魅力。4、全国特惠商店使用招商银行信用卡,不仅可享受刷卡消费的便利,还可独享全国上千家特惠商户的贵宾级优待。5、免息分期付款申请该卡并填写分期付款申请表,就可在购买指定商品时,将总价款均分成若干月并按月支付,手续简便而
18、且没有任何额外的利息。6、网上购物商城可以在数万家网上商户尽情挑选货品,体验e时代最方便的支付方式。对于境内外的网上交易,为持卡人特设专门的密码验证,最大程度保证用户的用卡权益。7、免息还款期和最低还款额使用招商银行信用卡,可以享受最长50天的免息还款期。同时持卡人也可以按照银行的要求,偿还10%的消费金额,剩余款项可留待日后慢慢偿还,以便进行灵活的财务安排。8、高信用额和调高临时额度度身定订的信用额度,让持卡人享受高信用额带来的非一般尊崇感受。并且,当用户因出国旅游、装潢新居、结婚、子女赴国外读书等原因,需要使用大额资金时,只需提前来电申请,即可调高临时额度,以人为本的弹性额度,让持卡人充分
19、体验自由与便捷。9、预借现金当急需现金时,全国所有银联联网ATM机,所有招商银行网点柜台都可以为用户提供人民币预借服务。持卡人也可在境外数百万台带有VISA标志的ATM机上提取当地货币。10、旅行预订中心在全国35个城市,用户足不出户即可享受招商银行旅行预订中心的送票上门服务。同时,还为持卡人提供全国超过2000家酒店的订房服务及各种旅游优惠套餐。11、24小时海外紧急救援海外之行,只需拨打当地国际组织免付费电话,用户即可享有全天候的海外救助服务,包括紧急提现、紧急替代卡等。招行还为尊贵的金卡客户提供免费海外紧急替代卡服务。12、境外消费,人民币还款在境外消费或提取外币现金所产生的美元账单,除
20、国家法律禁止的交易外,都可以使用人民币购汇偿还。用户只要拨打免费客户服务热线即可按照需要办理购汇还款。13、开卡使用和挂失零风险该信用卡必须在主动致电招行或是登录招行网站开卡后才能正常使用,在开卡的过程中,必须提供一些个人信息以便招行验证,极大的保障了持卡人的用卡安全。当用户发现信用卡遗失,可在第一时间拨打24小时免费服务热线,招行将即时对遗失的信用卡进行管制,挂失后所有的风险全部由招行承担。(二)VOGUE钛金信用卡2007年12月,招商银行与VOGUE服饰与美容共同推出VOGUE钛金信用卡。该卡是国内首张专为高端女性定制的时尚钛金信用卡。1、VOGUE钛金信用卡基本信息(1)年费:第一年收
21、取年费300元,第二年、第三年免年费。附属卡年费:免年费。成功申请并激活VOGUE钛金卡的主卡持卡人,缴纳VOGUE钛金卡首年年费300元后,可获得12期VOGUE服饰与美容杂志的赠送以及价值300元人民币以上的精美大礼。(2)信用额度:10000-50000元。(3)免息期:20-50天。(4)交易方式:签名消费、密码消费。(5)积分政策:20元或2美金积1分,购房、购车、批发以及其他在招商银行信用卡网站上明示不累计积分的商户无法累积积分。(6)短信交易确认免费。2、VOGUE钛金信用卡提现还款费用信息(1)提现额度:信用额度的100%(2)预借现金手续费、日限额及利息境内:按每笔取现金额的
22、1%,最低收取RMB10元/笔境外(含港、澳、台):按每笔取现金额的3%,最低收取USD3元/笔或RMB30元/笔(不分同城异地、本行跨行)境内每卡每日预借现金金额累计不超过人民币2000元。取现利息从取现当天开始计收每天万分之五的利息,直到将款项还清为止,并且按月计收复利。3、VOGUE钛金信用卡服务费用信息(1)溢缴款取回手续费:0.5%(2)最低溢缴款取回手续费:5元或1美金(3)滞纳金比例:最低还款额未还清部分的5%(4)最低滞纳金:10元或1美元(5)挂失费:60元/卡(6)换卡费:15元/卡(三)ELLE联名信用卡继招行瑞丽联名信用卡、VOGUE钛金信用卡掀起女性信用卡风尚潮流后,
23、2009年招商银行又与国际知名时尚传媒品牌ELLE联手推出招行ELLE联名信用卡。根据2009年万事达卡最新发布的女性先驱指数报告显示,中国大陆女性的消费能力和意愿持续增强。报告中指出:大陆女性在“出任管理职位”和“收入水平”这两个领域取得大幅进步,而在“生活质量改善”方面中国大陆女性比男性持更为积极的态度。同时,掌握家庭财政支出的中国内地女性的比例也得到提高,在整个亚太地区排名第三。另一方面,招行信用卡从现有持卡人数据中发现,女性持卡人的消费着重在百货类商户,同时其正常还款比率超出男性一倍以上,对于银行来说这意味着不良风险的可能性更小,在当前经济环境下银行面对的风险压力更低。此外,随着我国的
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