商业银行利率管理程序.doc

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1、 市商业银行利率管理程序1目的：维护正常的金融秩序，创造公平有序的竟争环境，提高商业银行的经济效益。2范围： 2.1执行人民银行下达存、贷款利率，浮动利率和再贴现利率。 2.2内部资金往来利率。 2.3同业拆借利率。 2.4中国人民银行允许确定的其他利率。3权责 总行计划综合员：负责贯彻执行国家利率政策；在人民银行规定的权限内，确定利率浮动的范围和原则；检查分析利率执行情况，反映执行中存在的问题。支行计划综合员：负责贯彻执行总行制定利率；检查分析利率执行情况，反映执行中存在的问题。4、作业内容 4.1利率管理 4.1.1实施对全行社的利率管理，指导下级行的利率管理工作。 4.1.2及时转发中国

2、人民银行的有关文件，对有关利率调整内容的重要文件，应在生效之日前下达到所辖的机构，并严守机密。 4.1.3监督、检查各行社执行利率情况，处理违规行为，并及时向人民银行报告本行利率执行情况。 4.1.4自觉接受并主动配合人民银行利率管理检查，提供真实的相关资料。4.2存款结息 4.2.1城乡居民储蓄存款的计息和结息按储蓄管理条例有关条款办理。活期储蓄存款每年结息一次，六月三十日为结息日，结息后利息并入本金起息，元以下尾数不计息。未到结息日清户，按清户日挂牌公告的利率计息到清户前一日止。定期储蓄存款按存入日挂牌公告的利率计息，利随本清，遇利率调整不分断计息。定活两便储蓄存款按支取日挂牌公告和一年期

3、以内（含一年）相应档次的定期整存整取利率打折计息，打折后低于活期存款利率时，按活期存款利息计算息。4.2.2单位存款的计息，每季末月的二十日为结息日。4.2.3金融机构准备金存款按季结息，每季度末月的二十日为结息日，按结息日的利率计息，遇利率率调整不分段计息。对欠交准备金的金融机构，从欠交之日起按罚息利率计收罚息，直至交足准备金为止，遇罚息利率调整分段计息。4.3贷款结息 4.3.1短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分断计息。短期贷款按季结息的，每季末月的二十日为结息日；按月结息的，每月末的二十日为结息日。对贷款期内不能

4、按期限支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期合改为按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。 4.3.2中长期贷款（期限在一年为上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拔付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息。每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当日相应档次的法定贷款利率确定下一年率利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复。 4.3.3贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。 4.3.4贷款展期期限累

5、计计算，累计期限达到新的利率期限档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。 4.3.5逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的得息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。 4.3.6借款人在借款合同到期日之前归还借款时，贷款人按原合同向借款人收取利息。4.4内部资金往来利率 为合理有效运用资金，提高资金使用效益，根据资金情况随时调整系统内上存、下借资金利率，以文字材料形式上报计财部主任、行长审批后下达到各行社执行。4.5同业拆借利

6、率 根据资金的成本、市场行情、使用期限、金额，拆借双方协商，达成同业拆借利率。报计财部主任、行长审批后，签定拆借合同。5、相关文件6、表单（无）7、解释 【利率概念】指一定时间内利息额占存款或贷款金额的比率。通常分为年利率、月利率和日利率，分别用百分之几（%）、千分之几（）、万分之几（0/000）来表示。 【利率管理】指对存、贷款利率的制定、调整和控制。人民银行是唯一可以制定和调整利率的国家机关，任何单位和个人都无权擅自抬高或降低利率。 【利率政策】指人民银行根据需要对金融机构的存贷款利率进行调整。 【利息概念】是借款人支付给贷款人的报酬，或者说是债务人与债权人之间发生借贷行为之后产生的本金以外的追加额，也称子金。