商业银行内部控制案例--银行员工私售理财产品案.pptx
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1、商业银行内部控制案例,银行私售理财产品案,金融审计,华夏银行员工私售理财产品案,事件概要,案件始末,原因剖析,案件启示,案件发生原因,内控的原因,2012年11月26日兑付当日,购买了中鼎项目理财产品的投资者方获知,这款经华夏银行上海分行嘉定支行VIP室理财经理濮婷婷介绍的入伙计划,可能“血本无归”,引发投资者的公开抗议和媒体的广泛关注。华夏银行表示是银行员工私自介绍给客户的,银行完全不知情。并开除了私售产品的员工濮婷婷。而后,公安机关介入调查。华夏银行前员工濮婷婷也被拘留。这是银行业员工私售“飞单”造成纠纷的首个案例。,案件概要,案件始末,1、产品背景“中鼎财富”系列理财产品共发行了四期股权
2、投资计划,四期总募集金额高达1.2亿元的投资入伙项目,宣称有11%-13%的预期收益率,自然人投资者认购金额门槛为50万元。临近2012年11月25日,第一期理财产品即将到期的情况下,投资者发现推介该产品的理财经理已经被开除,到期的理财产品本息无法偿还,而其他部分项目前景也并不乐观。,2、银行解释:纯属理财经理个人行为 华夏银行内部人士表示,该行从未发售或代理过名为“中鼎财富投资中心(有限合伙)入伙计划”理财产品,是银行员工私自介绍给客户的,银行完全不知情。11月25日,濮婷婷收到华夏银行辞退的红头文件,理由是“违反了银行从业人员工作禁令和职业操守,私售投资产品”。但根据相关投资人提供资料显示
3、,华夏银行员工在聊天记录中表示是“银行代销”产品。,案件始末,3、当事人喊冤:并非个人行为 当事人华夏银行上海分行嘉定支行高级理财经理濮婷婷家人表示,当事人已向银监会正式递交举报,同时,其家人也对华夏银行撇清责任的行为提出质疑,声称如果没有支行行长的允许,当事人必不敢销售这样一款产品达半年之久,并指出即使这不是支行行为,也会是集体行为。,4、投资人质疑:产品在银行贵宾室购买 银行员工不允许从事与本职工作无关的其他金融工作,更不允许在银行办公场所从事与该银行毫无关系的产品的推销。该事件中的银行员工明显未遵守规定,华夏银行对于理财经理的管理十分混乱。投资者质疑在如此长的时间内,大量客户在银行贵宾室
4、签了与该银行没有任何关系的合同,而没有引起管理人员的注意,并且在该银行员工的陪同下,多人通过该银行柜台将大量款项转到同一账户,经办的柜员并未遵循可疑交易监控的工作原则向领导汇报。对这些问题,当事银行均未通过任何渠道发表任何声明。,案件发生原因,1.理财业务风险管控机制不健全 本案中,华夏银行理财经理推介的理财产品,其销售、签约、托管、合规审查等各个环节漏洞百出,在几乎没有风险控制的情况下“裸奔”一年,直至到期无法兑付才被曝光,充分暴露出华夏银行理财业务的风险管控机制不健全。,2.支行行长牵涉其中,导致违规行为持续据 当事人家人表示,中鼎产品并非濮婷婷一人销售,嘉定支行其他几个理财经理也参与其中
5、。据了解,该支行的行长亦买了第一期和第三期产品,濮婷婷本人也购买了第三期产品。,案件发生原因,3.理财产品管理混乱 华夏银行自销或代销的理财产品种类繁多,管理混乱,为员工非法代销理财产品提供了便利。分行对所辖分支机构的监管不力。,4.分行对所辖分支机构的监管不力 支行违规推介和销售理财产品长达一年之久,涉及资金上亿元,分行对于监管不力难辞其咎。通过日常的业务检查和相关系统监控,如工作时间8小时之外是否有高消费现象、是否与民间借贷关联、是否接到投诉、与客户之间的联络等,很容易就能发现问题。,内控视角下的原因剖析,尚未建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构,为内部控制的有
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