反洗钱制度5.26.26.doc
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1、河南汇银丰信息技术有限公司反洗钱措施目 录第一章 总 则11.1目 的11.2适用11.3释义11.4反洗钱工作的主要内容21.4.1大额和可疑交易的识别;21.4.2大额和可疑交易的上报;21.4.3客户身份识别;21.4.4协助监管机构进行反洗钱调查;21.4.5反洗钱培训和宣传;21.4.6对客户资料和交易记录的保存及保密工作;31.4.7与反洗钱相关工作的持续监控和风险管理;31.4.8反洗钱信息资料上报人民银行3第二章 反洗钱合规管理框架32.1反洗钱组织架构32.1.1反洗钱管理框架32.1.2反洗钱组织机构42.1.3反洗钱工作领导小组42.1.4反洗钱工作成员部门42.2反洗钱
2、工作的职责分工42.2.1董事会的职责42.2.2公司总部高级管理层的职责52.2.3反洗钱领导小组的成员62.2.4反洗钱领导小组的职责62.2.5反洗钱领导小组组长的职责62.2.6法律合规部的职责72.2.7公司总部反洗钱专人的职责72.2.8分支机构负责人的职责72.2.9分支机构反洗钱工作小组的构成及职责82.2.10反洗钱专人的主要职责如下82.2.11其他各部门的职责82.2.12反洗钱各岗位的权限102.3反洗钱审计102.4附则11第三章 反洗钱专职人员联系名单11第四章 反洗钱的培训与宣传制度134.1反洗钱宣传工作134.2反洗钱培训计划134.3反洗钱年度培训计划144
3、.4反洗钱经常性培训144.5反洗钱专项培训144.6反洗钱培训档案管理制度144.7反洗钱检查154.8培训的组织与考核154.9培训方式154.10反洗钱培训的基本内容164.11附则16第五章 可疑及大额交易的识别与报告制度175.1总则175.2可疑交易及大额交易的识别及监控175.2.1可疑交易的定义175.2.2可疑交易的判定标准185.2.3可疑交易及大额交易检测控制195.2.4异常交易分析和判断215.2.5可疑交易报告要素补正215.2.6客户身份再识别215.2.7涉嫌恐怖融资的可疑交易识别225.2.8职员的可疑行为225.2.9可疑交易识别的流程225.2.10客户身
4、份识别的其他方式235.3可疑交易报告235.3.1支付机构的可疑交易报告要素235.3.2可疑交易外部报告制度255.3.3可疑交易的内部报告制度265.3.4处罚275.4附则28第六章 反洗钱调查286.1协助调查义务286.2现场检查286.3非现场监管296.4协助调查时的权限316.5调查结果处理316.6持续监控和风险管理316.7附则32第七章 客户身份的识别与资料保存337.1客户身份识别的基本准则337.1.1客户身份识别的宗旨337.1.2客户身份识别制度337.1.3客户尽职调查的含义337.1.4客户尽职调查的途径337.2客户身份识别的流程347.2.1新客户开户流
5、程347.2.2可疑客户的识别及报告357.2.3老客户业务处理367.2.4代理人的客户识别367.2.5身份证件过期的处理367.3客户风险分类367.4客户身份资料和交易记录的保存397.4.1保存办法397.4.2保存期限407.4.3保存原则407.4.4客户资料的审核登记407.5责任及承担417.5.1各部门自查417.5.2风险管理部检查417.5.3罚则417.6附则42第八章 反洗钱工作合法审慎和保密原则428.1保密管理实施办法428.1.1释义428.1.2保密信息分类428.1.3保密信息分级438.1.4保密期限448.1.5综合保密措施规定448.1.6离职保密措
6、施规定458.1.7OA系统管理458.1.8会议保密468.1.9监督与检查468.1.10奖励478.1.11惩处478.2工作原则488.2.1合法审慎原则488.2.2保密原则488.2.3与司法及行政执法机关全面合作原则488.3附则48第一章 总 则1.1目 的为加强对汇银丰预付卡的发行与受理支付交易的监督管理,明确公司各部门反洗钱工作职责,防范利用汇银丰预付卡的发行与受理支付结算进行洗钱等违法犯罪活动,根据中华人民共和国反洗钱法、支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引及非金融机构支付服务管理办法非金融机构支付服务管理办法实施细则等有关法律、法规要求参考金融机构反洗钱规定制定本制度。1
7、.2适用本制度适用于河南汇银丰信息技术有限公司(以下简称“汇银丰”)及其在中华人民共和国境内(不包括港澳台地区)设立的所有分支机构。1.3释义“反洗钱” 是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照中华人民共和国反洗钱法规定采取相关措施的行为。“恐怖融资”是指下列行为:恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式
8、财产。为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。自然人客户的“身份基本信息”包括姓名、性别、国籍、职业、住所或者工作单位地址、联系方式和身份证件或者身份证明文件种类、号码和有效期限,客户的经常居住地与住所地不一致的,以经常居住地作为住所地。法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户名称,住所,经营范围,组织机构代码,税务登记证号码,可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限,控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。“受益人”指最终拥有或控制
9、客户的自然人,以及代表其进行交易的人。包括对法人或法律实体行使最终有效控制权的人。“外国政要” 指外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员,如国家元首、政府首脑、高层政要、重要的政府、司法或者军事高级官员,国有企业高管、政党要员。因为政要的家庭成员或者与外国政要存在密切关系的人员,存在与外国政要类似的风险,所以本公司对这些人员也应采取相应的客户身份识别措施。1.4反洗钱工作的主要内容监督、管理和协调反洗钱工作,指导所有营运部门配合反洗钱工作组的工作,确保各个营运部门能够执行反洗钱工作组所制定的政策流程;1.4.1大额和可疑交易的识别;1.4.2大额和可疑交易的上报;1.4.3客户身份识别;1
10、.4.4协助监管机构进行反洗钱调查;1.4.5反洗钱培训和宣传;1.4.6对客户资料和交易记录的保存及保密工作;1.4.7与反洗钱相关工作的持续监控和风险管理;1.4.8反洗钱信息资料上报人民银行按照中国人民银行的规定,报送反洗钱统计表、信息资料以及内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容。第二章 反洗钱合规管理框架2.1反洗钱组织架构2.1.1反洗钱管理框架本公司的反洗钱工作组织包括董事会、高级管理层、反洗钱领导小组、法律合规部以及其他拟涉及反洗钱工作的部门和人员。具体结构和上报路线如下图所示:公司总部董事会高级管理层反洗钱领导小组法律合规部(包括反洗钱专人)分支机构分支机构负责人反洗钱工作小组
11、前台/后台 “ ” 报告路线 2.1.2反洗钱组织机构反洗钱组织机构包括公司反洗钱工作领导小组和反洗钱工作各具体成员部门。2.1.3反洗钱工作领导小组组长由公司法定代表人担任,副组长兼反洗钱工作领导小组常务负责人由公司副总裁担任。反洗钱工作领导小组成员应包括公司风险管理部、合规部、清算部负责人。2.1.4反洗钱工作成员部门反洗钱工作各具体成员部门包括风险管理部、合规部、清算部、财务部、客户服务部、技术部、商务部、市场部及各分公司。2.2反洗钱工作的职责分工2.2.1董事会的职责董事会对本公司经营活动的反洗钱工作负最终责任,应履行以下监督管理职责:1)审议批准本公司的反洗钱政策,并监督反洗钱政策
12、的实施;2)审议批准高级管理层提交的反洗钱工作报告,每年至少一次 根据高级管理层的报告,对本公司反洗钱工作的有效性作出评价; 3)确保本公司制定适当的政策以有效加强反洗钱内部控制;4)本公司章程规定的其他反洗钱管理职责。2.2.2公司总部高级管理层的职责公司总部高级管理层应在反洗钱领导小组的协助下,有效管理本公司的反洗钱工作,履行以下职责: 1)制定书面的反洗钱政策,并根据本公司反洗钱内控管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订反洗钱政策,报经董事会审议批准后传达给全体职员; 2)切实贯彻执行反洗钱政策,确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施,并追究违规责任人的相应责任; 3)授权公司
13、总部反洗钱领导小组对本公司的反洗钱工作进行管理;4)每年向董事会提交反洗钱工作报告,报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理反洗钱工作的有效性; 5)及时向董事会或其下设委员会、监事报告任何重大可疑洗钱交易;6)确保反洗钱工作报告路线的畅通;7)反洗钱政策规定的其他职责。2.2.3反洗钱领导小组的成员本公司的反洗钱领导小组由与反洗钱相关的所有部门的负责人组成,包括但不限于:合规、清算等部门的负责人。由公司总部领导担任反洗钱领导小组组长。2.2.4反洗钱领导小组的职责本公司反洗钱领导小组应及时、全面掌握本公司反洗钱工作状况,并对工作提出指导性意见,具体职责主要包括:1)制定本公司反
14、洗钱工作目标和工作计划;2)建立和完善本公司反洗钱政策和工作机制;3)每半年召开工作会议,分析和评价反洗钱工作的整体开展情况,及时采取措施确保反洗钱工作符合监管当局和公司内部规范的要求;4)每年向高级管理层提交反洗钱报告,报告内容包括反洗钱内控制度执行情况、本公司面临的反洗钱合规风险以及特定产品、服务和客户给本公司带来的潜在洗钱风险等事项; 5)决策和协调公司反洗钱重大事项;6)对重大可疑交易或存在疑问的交易进行判定;7)反洗钱政策中规定的其他职责。2.2.5反洗钱领导小组组长的职责1)每半年组织反洗钱领导小组成员召开工作会议;2)组织反洗钱领导小组成员召开会议,对合规部门发现的重大可疑交易或
15、存在疑问的交易进行判定;3)在法律合规部成员中指定一名反洗钱专人;4)反洗钱政策中规定的其他职责。2.2.6法律合规部的职责法律合规部兼作反洗钱领导小组的办事机构,负责本公司反洗钱的具体工作,主要职责包括:1)组织、协调本公司的反洗钱日常工作;2)公司总部合规部负责人对向监管当局提交的所有反洗钱报告进行确认和审批;3)发现重大可疑交易或存在疑问的交易时,报告反洗钱领导小组组长;4)组织反洗钱培训和宣传;5)组织检查分支机构的反洗钱工作;6)组织落实反洗钱领导小组组长交办的有关工作。2.2.7公司总部反洗钱专人的职责1)从分支机构收集大额和可疑交易信息;2)草拟有关报表,并向公司总部法律合规部总
16、经理报告;3)负责公司总部与监管机构的沟通和联系4)向中国人民银行反洗钱监测分析中心报告大额交易和可疑交易报告;5)保管、管理已报告的有关往来资料;2.2.8分支机构负责人的职责各分支机构负责人的反洗钱职责如下:1)组织管理本分支机构的反洗钱日常工作;2)任免本机构反洗钱专人,并确保其独立性;3)对分公司的大额和可疑交易报告进行审批;4)反洗钱政策规定的其他职责。2.2.9分支机构反洗钱工作小组的构成及职责各分支机构的反洗钱工作小组由反洗钱负责人和反洗钱专人组成。其中反洗钱负责人由合规经理兼任,反洗钱负责人的主要职责如下:1)制定本分支机构反洗钱工作目标和工作计划;2)向分支机构负责人提交反洗
17、钱报告;3)按照公司总部的要求和计划,组织本分支机构的反洗钱宣传和培训;2.2.10反洗钱专人的主要职责如下1)从前台和后台部门收集大额和可疑交易信息;2)草拟有关报表;3)与监管机构的沟通和联系4)保管、管理已报告的有关往来资料;2.2.11其他各部门的职责1)客服前台部门:u 收集和初步过滤客户信息;u 每日各自登记所处理业务中涉及大额和可疑资金交易信息;u 将涉及大额和可疑资金交易信息报告后台部门负责人和财务部门,并对可疑资金交易信息进行必要的说明;u 按照相关规定,妥善保管客户的身份资料信息及其他相关证明文件;u 负责客户权限的设置及管理。2)后台部门:u 对前台收集的客户信息进行核实
18、和确认;u 对大额和可疑资金交易信息进行分析和复核,并提交反洗钱专人。3)财务、清算部门: u 严格根据公司制定的价格体系,监督每一商户的签约情况审查商户资质及结算帐户合法性,并确保价格制定的合理性;u 负责监督、审核各部门预算执行情况,防止舞弊行为,确保资金被合理使用;u 负责公司整体资金规划,确保公司资金流动安全性;u 在商户结算工作中,根据监管机构的要求管理备付金账户确保客户资金安全的同时提供高效快速的结算服务;u 负责客户资金往来的正当性审查;u 按照业务规定,向风险管理部和合规部提交大额和可疑交易报告;u 负责客户相关原始文件及财务凭证的保存及管理。4)商务部及各分公司u 负责商户拓
19、展、开发和维护,根据公司商务管理制度,对商户经营资质进行初步审查;u 采用现场拜访、电话跟进、同行调查、产品及服务交易关注等多种方式对商户进行持续调查,并将商户最新经营特别是风险方面的信息迅速向公司反映;u 配合风险管理部对风险商户展开风险调查和控制措施;u 关注同行业风险管理及控制信息,并对公司风险管理及反洗钱制度进行建议。2.2.12反洗钱各岗位的权限公司各级反洗钱负责人、反洗钱专人和公司总部反洗钱领导小组可以要求本公司内部有关部门提供相关资料以及时获得客户信息和交易相关信息。此时,其相应的部门负责人应协助办理。各业务部门与反洗钱组织应当保持及时畅通的信息沟通。必要时,反洗钱领导小组可要求
20、公司总部内部审计人员协助对存在重大洗钱嫌疑的交易进行检查。2.3反洗钱审计l 公司合规部门应定期或不定期的开展对反洗钱工作的审计工作,包括对交易系统反洗钱功能的涉及及对各部门执行反洗钱工作情况进行审计。l 反洗钱审计对客户及商户管理上:首先审查商务及销售部门在开展业务时是否依据客户识别和客户尽职调查的要求查明客户身份并收取客户身份证明。运行部门是否对客户资料进行完整的妥善的保存,对客户资料进行抽查。管理部是否对客户进行了风险等级分类,并且检查是否根据客户情况的变化对客户风险等级进行调整。l 合规部门应审计交易系统是否根据监管机构的要求对大额交易、可疑交易进行实施筛选并生成系统报告。l 检查历史
21、报告记录是否完备,异常交易监控规则是否符合监管部门的要求。l 合规部针对风险管理部等部门具有反洗钱义务岗位审计,检查是否根据监控系统的报告进行审查,是否根据反洗钱报告制度进行内部报告和外部报告。l 反洗钱审计应制作审计报告,反洗钱审计报告应包括审计内容,审计过程及审计结果以及反洗钱审计处理意见。l 反洗钱审计报告由合规部门制作并予以流程。l 在反洗钱审计过程中,发现有违反反洗钱规范的行为时应予以制止或纠正并依据惩处规范予以处理,构成犯罪的应移交司法机关处理。2.4附则l 公司各部门应根据本规定的要求及分工,制定相应的具体业务细则,履行反洗钱工作职责。l 本规定由公司反洗钱工作领导小组制定,自2
22、010年1月1日起执行。第三章 反洗钱专职人员联系名单合规部胡学友联系地址:郑州市金水区经三路39号联系电话: 0371-63795588*8005联系邮箱:huxy合规部王 凯联系地址:郑州市金水区经三路39号联系电话:0371-63795588*8300联系邮箱:wangk第四章 反洗钱的培训与宣传制度为加强员工的反洗钱意识,提高员工的反洗钱工作技能,切实履行反洗钱工作义务,根据中华人民共和国反洗钱法、支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引、非金融机构支付服务管理办法等相关法律法规及公司反洗钱工作职能与分工规定的要求,制定本制度。4.1反洗钱宣传工作公司应加强反洗钱的宣传工作,根据中国人民银行
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