农村合作银行储蓄通存通兑业务管理办法.doc

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1、农村合作银行储蓄通存通兑业务管理办法为了充分发挥XX农村合作银行电子计算机的网络优势，不断完善和提高我行网络服务功能，增强在同行业中的竞争力，根据业务发展的需要，结合XX省农村信用社综合业务网络系统的特点，特制定本办法。第一章 基 本 规 定 第一条 储蓄通存通兑业务是XX省农村信用社综合业务的组成部分，是借助计算机网络实现异地资金实时划拨的清算方式。凡是在我行各通存通兑网点开立储蓄存折、存单、一本(卡)通账户的客户，均可申请办理通存通兑业务。 第二条 办理储蓄通存通兑业务的条件 (1) 凡是在辖内营业网点开立储蓄存款账户并留下支付密码的客户，需要将资金存入辖内开通通存通兑业务的储蓄存款账户，

2、即可办理资金业务的通存通兑。 (2) 24小时以内存入的资金，不得办理储蓄通存通兑业务。 第三条 办理通存通兑业务的范围： (1) 整存整取定期储蓄存款的销户； (2) 活期储蓄的存款、取款； (3) 定活两便储蓄存款销户； (4) 活期储蓄存折补登折； (5) 零存整取储蓄存款的续存； (6) 定、活期储蓄存单的口头挂失； 第四条 通存通兑方式 （一）现金结算通存通兑 （二）转帐结算通存通兑 第五条 科目使用 储蓄通存通兑在4316科目下设储蓄通兑差额户核算，当天资金清算后该科目余额为零。 第六条 手续费的收取 跨联社发生的取款，代理社应向开户行收取手续费。 第二章 凭 证 管 理 第七条

3、办理储蓄通存通兑业务的储蓄存单、存折、一本通、一卡通必须是XX省农村信用联合社统一印制的凭证。 第八条 代理行受理的通存通兑代收代付凭证，一律留代理行并与当日传票装订保管，不再回原开户行，如客户确需查询原存、取凭证的，由开户行与代理行联系，代理行应给予协助和提供账户查询服务。 第九条代理行受理存单(折、卡)口头挂失时，应予办理并及时通知原开户网点，同时告知客户五日内到原开户网点办理书面挂失。开户行根据本网点打印的他代本业务流水的详细内容审核无误后，予以手工补发，并注明“补发凭证，原凭证作废”字样。 第三章 业 务 管 理 第十条 在通存通兑网点办理通存业务时，客户凭存折(卡)，填写存款凭条办理

4、。 第十一条 在通存通兑网点办理通兑业务时，客户凭存折(卡)及支付密码，填写取款凭条办理。 第十二条 在通兑网点提取现金，每次不得超过50000元(含50000元)，超50000元的，必须到原开户网点办理。 第十三条 各营业网点受理通存通兑业务查询、查复时，有柜员将客户所要查询事项做到详细记录（查询人、查询日期、收款人、付款人、经办人等）以及查询查复情况登记“查询查复登记簿”留存备查，查询查复书应由内勤主任（或会计出纳主管）签字。 第十四条 各营业网点在代理他办理通存通兑业务时，可代为更换储蓄存折。新存折上加盖代理社的业务公章和经办人名章，同时在存折上加盖“代换折”戳记，以此识别。旧折由代理社

5、做当日传票附件。 第十五条 以下业务必须回原开户网点办理 (1) 凭印鉴支取的储蓄存款的支取； (2) 定期储蓄存款的部分提前支取； (3) 个人密码的设置、更换； (4) 原手工办理的各种储蓄业务； (5) 账户冻结、解冻与凭证的正式挂失、解挂； (6) 活期储蓄存折销户； (7) 未开通通存通兑业务的账户。 第十六条 客户因故需在非开户网点办理口头挂失时，必须出具本人身份证及其复印件，并提供挂失凭证的种类、要素，代理网点能据以查出该账户并证实存款确未支付时方可受理，并通过计算机做口头挂失的相关业务处理，但必须明确告诉储户五日内回原开户网点办理正式挂失手续。 第四章 资 金 核 算 第十七条

6、 储蓄通存通兑业务资金核算，采取逐级自下而上差额清算，支行通过行本部清算（分理处通过支行或行部清算），行本部通过市办清算中心(东营区联社营业部)清算。清算资金自动入账。 第十八条 如果当本日网点发生了通存通兑业务，日终结账时，应认真核对4316及441(或117、116)科目是否与业务发生额相同。 第十九条 发生通存通兑的网点，必须于次日将报表下传中的各种通存通兑凭证及清单核对无误。 第二十条 每日报表下传后，各支行、分理处应及时打印出本网点汇总报表，核对通存通兑相关科目，并与所辖网点报表核对一致。 第五章 差 错 处 理 第二十一条代理网点发现当日错帐，由会计主管审核后，做通存通兑抹帐处理，

7、如果余额不足不能抹帐时，应及时与开户网点联系，说明错帐的原因，要求开户网点给予协助扣款；同时填制一式三联通存通兑差错调帐通知书并加盖代理网点公章，由分管内勤行长签字后，一联与原支付凭证复印件一齐传真到开户网点(无传真机的网点可派专人送达)，一联留存专夹保管，另一联报计算机信息中心备案。开户网点接到传真或代理网点送达的差错调帐通知书后，应先扣尚余款项并主动划转原代理网点。代理社网点对当日无法追回的错款或差额部分，编制特种转账传票，经分管内勤行长签字后，在155其他应收款科目下设待收结算款专户挂帐核算。 第二十二条 开户网点隔日发现他代本业务差错时，开户网点应主动与代理网点联系，代理网点在核查无误后，根据错帐情况填制一式三联通存通兑差错调帐通知书加盖代理社公章，并由分管内勤行长签字后一联与有关凭证复印件送达开户网点(传真、快递等方式)，一联留存专夹保管，另一联计算机信息中心备案。同时开户网点对错帐进行扣款或补记，如余额不足的，有多少款，扣多少款，并主动划转代理网点。代理网点对当日无法追回的款项，经办人核实后编制特种转账传票，由分管内勤行长签字在155科目下待收结算款账户挂帐。如开户社的差错，自选进行帐务调整。 第二十三条 挂帐款项二日内必须查清并追缴，各网点应该积极配合。 第六章 附则 第二十四条 本办法由XXXX农村合作银行负责解释。 第二十五条 本办法自公布之日起执行。